대출 받은 사람은 꼭 보세요. 월 10만원 이자 아끼는 법!? 몰라서 손해보는 사람이 더 많아요

안녕하세요

돈에 대한 모든 것을 쉽게 설명해주는

머니레터입니다!

요즘 매매는 물론이고

전세, 월세 금액을 보면 한숨 밖에 안나오죠..

보증금을 부담하기 어렵기 때문에

많은 분들이 대출을 찾게 됩니다.

그런데 이런 기사가 있더라고요.

‘신용점수에 따라 은행별 대출 금리 천차만별’

신한은행의 경우 신용점수가 600점 이하인 경우

대출 금리가 무려 10.6%??!?!

정말 믿기 어려울 정도로 높습니다.

같은 조건인데도 신용점수 몇 점차이로

이자만 수백만원 더 내야 하는 상황, 나도 예외는 아닐 수도 있습니다.

출처 : 베지밀의 알뜰살뜰 블로그

그런데 여러분 알고 있나요?
신용점수 올리는 방법이 있는데 전혀 어렵지 않다는 거!?

오늘 그 방법을 알려 드릴텐데

우선 신용카드vs 체크카드, 어떤 것을 써야하지? 부터

신용점수와 관련된 오해부터 점수 올리는 방법까지

아래에서 확인하세요 

[신용카드 vs 체크카드, 뭘 쓰는게 좋지?]

신용카드와 체크카드의 가장 큰 차이점은 바로

통장에 잔액이 없어도 결제가 되는지 안되는지의 여부입니다!

신용카드 → 쉽게 말해 미리쓰고 나중에 갚는 카드

체크카드 → 내 통장에 있는 돈만 쓰는 카드

그럼 각각의 장단점을 알아볼까요?

<신용카드 장점>

• 할부 결제가 가능해요
  • 통장 잔고가 없어도 자유롭게 소비가 가능하고 큰 결제금액을 3개월/6개월/12개월 나눠서 낼 수 있어서 유동적인 소비가 가능합니다! 또한 체크카드보다 혜택이 유리하고 결제 금액에 따라 포인트가 쌓이면서 현금처럼 사용할 수도 있죠.
• 혜택 및 할인이 풍부해요
  • 포인트 적립, 마일리지, 제휴 할인 등 다양한 혜택을 제공합니다! 전략적으로 카드를 쓴다면 할인을 통해 알뜰한 소비도 가능해요
• 신용점수 관리에 유리해요.
  • 신용카드를 발급 받아 연체 없이 잘 사용한다면 신용 점수를 올리는데 도움이 됩니다
• 긴급한 상황에 대응할 수 있어요
  • 만약 통장 잔액이 부족해서 누군가에게 받아야 하는데 급하게 돈을 쓸 일이 있다?! 긴급상황에 유용하게 사용할 수 있습니다.
• 연말 정산 때소득 공제를 받을 수 있어요
  • 총 급여의 25%를 초과하여 사용한 금액 중에서 신용카드로 사용한 금액의 15%는 소득공제를 받으실 수 있습니다

  • 총 급여가 1,500만원 미만인 경우는 20% 초과 사용분부터 공제됩니다

     

<신용카드 단점>

• 연회비를 내야해요
  • 신용카드는 혜택이 풍부한 대신 연회비를 받는 곳이 많습니다. 적게는 1-2만원 많게는 5~10만원까지도 있어서 부담이 될 수도 있어요
• 연체 시 신용점수가 하락해요
  • 신용카드를 잘 쓴다면 신용점수가 올라갈 수도 있지만 오히려 연체되면 신용등급이 하락되어 불이익이 생길 수도 있어요
• 과소비 위험이 있어요

  • 잔액이 없어도 쓸 수 있기 때문에 마음 놓고 쓰다보면 과소비로 이어질 수 있습니다

     

  • 

    출처 : 시서저널e
     

<체크카드 장점>

• 발급 조건이 간단하며 연회비가 없어요
  • 대부분의 체크카드는 연회가 없거나 매우 저렴합니다. 신용카드에 비해 연회비에 대한 부담이 덜 하죠.
• 소비 통제가 쉬운 편이에요
  • 계좌에 돈이 있어야 결제가 되기 때문에 지출 관리가 쉽고 과소비를 막을 수 있습니다.
• 연말정산 소득공제율이 높아요
  • 총 급여의 25%를 초과하여 사용한 금액 중 체크카드로 사용한 금액의 30%는 소득공제를 받을 수 있어요. 신용카드는 15%인 것에 비해 세금 절감 효과가 크죠
  • 총 급여가 1,500만원 미만인 경우는 20% 초과 사용분부터 공제됩니다

<체크카드 단점>

• 일시불 결제만 가능해요
  • 큰 금액의 물건을 결제할 때 신용카드는 몇개월 나눠서 낼 수도 있지만 체크카드는 할부 결제가 불가능해요. 긴급 상황이나 큰 금액을 결제할 때 제한이 생길 수 있죠.
• 혜택이 적어요
  • 요즘 혜택 좋은 체크카드들도 많이 나왔지만 신용카드들보다는 혜택이 적습니다. 신용카드 혜택을 많이 받는 분들에게는 체크카드 사용 혜택이 매력적으로 다가오지 않을 수 있습니다.

[어떤 카드를 쓰면 좋을까?]

신용카드, 체크카드의 장단점을 알아보았는데요!

각자의 소비 패턴에 따라 카드를 잘 선택하시면 좋을 것 같아요.

1.소비 패턴에 따라 선택하기
 

“돈 모으려면 신용카드는 쓰지마세요”

이런 말 많이 들어보셨죠?

사실 신용카드는 잔액이 없어도 쓸 수 있기 때문에 과소비를

막기가 어려울 수 있습니다. 과소비를 막고 싶다면

체크카드를 쓰시는 것이 좋아요.

하지만 소비 통제를 잘하면서 포인트 적립, 할인 혜택을

중요하게 생각하시는 분들은 신용카드를 쓰셔도 됩니다.

특히, 공과금이나 통신비 등을 신용카드로 자동납부 할 경우

요금 할인이 크게 되는 경우도 많아요!

2. 연말정산 최적화 시키기

위에 말씀드린 것처럼 신용카드보다는 체크카드 소득공제율이 30%로 2배나 높은데요!

체크카드 사용을 장려하기 위해 정책적으로 설정된 겁니다.

연말정산이라고 연말에 생각하면 되겠지~? 라고 생각하셨다면 안됩니다.

그 땐 이미 늦어요. 지금부터 아래 내용 참고해서 준비하세요 

신용카드나 체크카드, 현금 등으로 지출한 금액은 근로자가 연간

총 급여액의 25%를 초과하여 소비한 금액에 대해 적용되는데요!

그럼 모든 물건을 무조건 체크카드으로만 다 쓰면 좋은거 아닌가요? 라고 생각하실 수도 있는데요!

연간 소득공제 한도가 있습니다.

연 총 급여액에 따라 신용카드, 체크카드 소득공제 한도가 달라져요

7천만원 이하 : 최대 300만원

7천만원원 ~ 1억 2천만원 : 최대 250만원

1억 2천만원 초과 : 최대 200만원

📌 중요포인트 📌

결국 총 급여액의 25%를 초과한 금액에 대해서만 세액공제가 적용되기 때문에 25%를 넘지 못하면

신용카드든 체크카드든 둘다 혜택을 못받습니다. 그렇기 때문에 혜택이 좋은 신용카드로 급여액의 25%에 해당되는 금액까지만 쓰고 그 후부터는 공제율이 높은 체크카드를 사용하는 것이 포인트 

예를들어 연봉 4,000만원 직장인이 연간 1,000만원을 쓴다고 가정해봅시다
4,000만원 x 25% = 800만원이죠. 800만원을 초과한 200만원에 대해서 소득공제가 되는 겁니다.

신용카드만 썼다면? 200x15% = 30만원

체크카드만 썼다면? 200x30% = 60만원

이렇게 쓰고 안쓰고의 차이는 소득공제 금액이 무려 30만원까지

차이가 날 수 있다는 점..!! 참고해주세요

여기까지 설명드렸으면 이제 체크카드, 신용카드의 차이에 대해

확실하게 아셨을 것 같아요! 그럼 이제 고민이 되겠죠. 어떤 카드가 좋지???

아래에 정리해두었습니다!

<2025년 최신버전 혜택좋은 체크카드 & 신용카드 추천>
 

혜택좋은 체크카드 → https://weolbu.com/community/2233559

혜택좋은 신용카드 → https://weolbu.com/community/2852923

[신용점수, 도대체 어떻게 관리해야 할까?]

“신용카드가 혜택도 많고 좋으니까

무조건 정답일까요?”

여기서 한가지 더 생각해봐야 할 것이 있어요

바로 신용점수입니다. 요즘엔 대출, 할부 등 신용점수 하나로

결정되는 일들이 많은데 많은 분들이 아직도 이렇게 생각합니다.

신용카드를 써야 신용점수가 올라간다!

그런데 이게 반은 맞고 반은 틀린 말이라는거 아시나요?

우선 신용점수에 대해 알아봅시다!

출처 : 매일경제

신용점수란?

개인의 신용도를 측정하는 지표입니다. 카드나 대출 등을 이용하는 신용 사용자가 돈을 잘 갚을 의사가 있는지부터

빌린 돈을 갚을 능력이 있는지 종합적으로 판단하게 되는 거죠.

신용점수는 1~1000점까지 있어요! 1,000점이 만점인데요. 예전에는 1~10등급으로 분류했지만 2021년부터

점수로 바뀌었다고 해요.

같은 금액의 돈을 빌리더라도 신용점수가 낮다면

대출 이자가 무려 10% 이상까지도 올라간다는 것…

그럼 도대체 신용점수를 어떻게 올려야 하는걸까요?

[신용점수에 대한 오해와 올릴 수 있는 방법]

많은 분들이 신용카드를 써야만 신용점수가

올라간다고 생각하고 계시는데요.

그렇지 않습니다!

물론 체크카드와 신용카드 중 하나만 써야 한다면 체크카드보다는 신용카드가 점수 올리기가 좋습니다.

신용점수는 돈을 빌려서 잘 갚은 기간이 길어질수록 올라가기 때문이죠!

하지만 신용카드와 체크카드를 같이 사용한다면 신용점수에

더 도움을 받으실 수 있어요.

출처 : 시사저널E

체크카드로 신용점수 올리기

• 6개월 이상 최소 월 30만원씩 쓰기
• 6개월 ~ 12개월 꾸준하게 일정 금액 사용하기

신용카드로 신용점수 올리기

• 한도액의 30~50% 만 사용하기
  • 한도가 1,000만원이면 300~500만원 정도만 쓰는 것이 좋음!
• 오래 사용한 신용카드는 계속 사용하기
• 오래된 신용카드는 해지하지 않는 것이 유리!
  • 해지해버리면 과거에 쌓인 거래 이력이 신용평가에 반영되지 못하기 때문

위에서 신용점수가 낮으면 대출금리가 높아진다고 했죠.

그런데 대출을 갚는 중에 신용점수가 오르면 어떻게

되는지 궁금하신 분들도 있을 것 같아요!

📌 중요포인트📌

그럴 때 알고 있어야 하는 것이 바로 금리인하요구권!!

대출을 갚는 도중에 신용점수가 오르면

대출 금리를 낮춰달라고 말할 수 있는 권리입니다!

은행에 신청하면 검토해주는데요. 법적으로 보장된 권리라서

놓치지 말고 무조건 해보셔야 합니다.

신용점수, 관심 없다고 넘기다가 괜히 내지 않아도 될 이자를 더 낼 수도 있어요.

지금 꼭 한번 확인해보세요 

이렇게 오늘은 체크카드, 신용카드부터

대출 받을 때 가장 중요한 신용점수까지

모두 알아 보았는데요! 새롭게 알게 된 정보가 있으셨나요?!

많은 분들이 머니레터의 글을 통해

금융에 대한 두려움을 조금이나마 줄이고

똑똑한 돈 관리에 한 발짝 더 가까워지셨으면 좋겠습니다!

하지만 글만으로는 이해가 안되어서

막막하거나 누가 내 상황에 맞게 적용할 수 있는 것들을

다 알려줬으면 좋겠다! 라고 생각하시는 분들도 계실 겁니다.

그런 분들을 위한 <재테크기초반> 도

월급쟁이부자들에 마련되어 있어요.

재테크기초반을 통하면 혼자 무리하지 않아도

함께 재테크 챌린지를 통해 기초부터

차곡차곡 쌓아나갈 수 있답니다 

► 지금 바로 재테크기초반 커리큘럼 구경하러가기 (클릭!)

항상 응원하겠습니다!

감사합니다.