[재테크 기초반 7기 70조(미7듯 사랑했던 내카드 0원히 보내조)-2주차 과제 제출] 절세를 위한 한걸음!

1. 연금저축계좌 개설하기

1) 월 납입 금액과 절세 혜택 계산해보기

 1순위 투자. 연금저축계좌 50만원 납입 - 연 99만원 세액공제 가능

 2순위 투자. ISA계좌 25만원 납입 - 3년 후, 수익에 대한 200만원 비과세혜택

 3순위 투자. 청년도약계좌 최대 70만원 납입 - 5년 후 800만원 기여금 합산하여 5천만원 목돈 만들기 가능

+남은 투자가능금액 연금저축계좌 추가 납입(자유로운 현금)

 먼저, 연금저축계좌, ISA계좌, IRP계좌 중 내가 연금저축계좌 납입을 1순위로 정한 이유는 ISA계좌를 활용하여 비과세 혜택을 누리기까지는 의무적으로 3년이라는 시간이 필요하지만, 그보다 당장의 결정세액(최대 99만원)을 줄이는 것이 더 합리적이라고 생각했기 때문이다. 또한 IRP계좌는 중도인출이 까다롭고, 안전자산 30%를 무조건 유지해야 하는 점이 리스크로 느껴졌기 때문에 순위에서 제외하였다.

 2순위 투자는 ISA계좌 25만원 납입으로 정하였다. 비과세 혜택을 위해서는 3년이라는 의무 가입 기간이 필요하나, 연금저축과 마찬가지로 ETF투자와 절세혜택(비과세)이 큰 장점으로 여겨졌기 때문이다.

 3순위로 투자는 청년도약계좌 70만원 납입으로 정하였다. 청년도약계좌의 장점은 중도해지사유 또는 부분인출이 인정된다는 점에서, 노는 돈(적금통장에 넣어놓았던 돈)을 납입하지 않을 이유가 없었기 때문이다.

2) ETF종목

 인생에서 본격적인 첫 투자이기에, 강의에서 배운 그대로 ETF를 매수하려 한다. 

3) 느낀점

 그동안 연말정산을 하면서 돈을 조금이라도 돌려받으면 뱉지 않은 것 만으로도 좋아했는데, 무지는 큰 죄라는 것을 다시 한번 깨닫게 되었다. 투자와 동시에 세액공제도 가능한 연금저축계좌를 지금이라도 알게 되었으니 천만다행이지! 올해 연말정산 성적표는 너무 기대가 된다.

2. 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

1) 은퇴하면 어디에 살고 싶을까?

 나는 은퇴하면, 꼭 서울이 아니더라도 도심과는 차로 30분 이내 조금 거리가 있지만 비교적 한적하고 조용한 동네에서 살고 싶다. 20억 정도면 작은 마당이 있는 깔끔한 주택에서 살 수 있을 것 같다.

2) 은퇴 후 매월 필요한 생활비는 얼마일까?

 월 400만원 기준, 연 5000만원으로 잡았다.

3) 은퇴 후 여가, 여행, 의료비 등 기타 비용은 얼마가 필요할까?

 1년 기준 여행은 2000만원, 의료비는 1000만원이 필요할 것 같다.

4) 위 금액을 모두 합해, 은퇴에 필요한 나의 최종 목표자금은?

 43억원 정도. 각 항목별 최소금액을 적어보았는데 생각보다 40억원 이상의 금액이 필요한다니, 투자공부를 게으르게 할 수 없을 것만 같은 느낌!