[재테크 기초반] 2강_주식(광금러님)_후기

25-05-15

[잊기 전에 기록]

• MTS 미래에셋 증권 추천 (투자정보 보기 쉬움)

   

<ETF>

• ETF 매수 시, NAV(iNAV) 정보를 사전 확인해서 실제 ETF 가치보다 지나치게 비싸게 매수하는 것 방지 필요

  - 괴리율(NAV와 시장가격의 차이)이 1% 를 초과하는 것은 실 가치보다 현재 가격이 비싸다는 의미이니 주의

• ETF 실 부담 비용률 = (1)총보수 + (2)기타비용 + (3)매매중개수수료율
• S&P500 을 적립식으로 매수하자! 적립식 투자만으로 채권에 분산 투자한 것과 유사한 성과 도출 가능

<연금저축펀드>

• 연말정산 시, 세액공제를 받을 수 있는 계좌 (가장 확실한 알파투자는 절세다.)

  - 자신의 결정세액에 따른 세액공제 최대금액을 확인 > 월 연금저축계좌에 납부 하는 금액 역산 필요

• 중도인출 가능 (단, 인출 시 기타소득세 16.5% 부과)

  - 중도인출 시 16.5% 소득세가 비싸게 느껴질 수 있지만, 일반 계좌에서 동일 상품 투자 시 원래도 15.4% 는 내는 돈이었고, 오히려 연금저축펀드를 통해 투자하면 (1)금융소득종합과세에 미포함 + (2)건강보험료 상승에 영향 주지 않는 다는 점에서, 추후 목돈이 필요한 경우에 연저펀에 투자 후 중도인출하는 방식이 더 나은 선택일 수 있음

• 연금저축담보대출 가능 (단, DSR 산정시 포함됨 및 ETF 매수 상태에서 대출 불가)
• 당해년도 과세제외금액(한도 초과로 세액공제 못받은 금액)은 다음해로 전환신청하여 공제 받을 수 있음
• 연금저축 인출순서 (1)세액공제 안받은 원금 → (2)세액공제 받은 원금 → (3)수익_매매차익 → (4)수익_배당금

• 연금 수령 시점에 연금소득세(3.3~5.5%) 적용 가능한 최대 한도는 연간 1,500만원 (1,500만원 초과 금액 인출 시, 16.5% 과세, 단 매년 최대 인출 가능 한도는 증액되고 있음) 

   

<ISA, 개인종합자산 관리계좌>

• 만기일을 최대한 길게 개설하기 (10년)

  - 비과세 최대 혜택 3년 200만원 채우는 시점에 만기 조정해서 해지하는 것이 Best

• ISA 3년 만기 후 만기자금을 ‘연금저축펀드’로 이체하면, 이체금액 중 10%(최대 300만원)에 대해 세액공제 가능

  - 위와 같이 옮겨진 금액 중, 세액공제 받지 않은 금액은 ‘연금저축펀드의 세액공제 받지 않은 금액'에 해당되어, 언제든지 자유롭게 인출 가능

  - 원래 연저펀은 1,800만원 까지 납입 가능한데, ISA → 연저펀으로 이채하면 연저펀 납입 최대금액을 초과하여 저축할 수 있는 것임

   

<IRP, 개인형 퇴직연금>

• 중도인출 불가 (인출조건 까다로움)
• IRP로 투자 시, 안전자산(채권 등)에 30% 이상 투자해야함 → 그 외 70% 자산의 가치가 상승하는 경우 안전자산을 추가로 매수해야하는 번거로움 & 어려움 있음

[나에게 적용한다면]

• 내 조건

  - 결정세액 : 연저펀 + IRP 조합으로 최대 세액공제 금액(119만원) 초과

  - 일반형 계좌 기준 산정 필요

  - 추후 목돈 필요 (부동산 투자 목적), But 노후대비용으로 IRP 만들수도 있을 것 같음(?)

  - 저축 가능액 : 월 150만원 (주담대 원금 및 차용금 별도)

   

• 투자 계획 Simulation