[2주차 강의 후기]

최고의 재테크는 절세라는 것을 광화문금융러님의 강의를 듣고 깨우치게 되었다.

직장생활을 오래하면서 절세하는 법을 몰랐고, 그런 것들이 있는지도 전혀 몰랐다. 

강의를 통해서 절세만 잘해도 꽤 괜찮은 수익률을 창출할 수 있겠다 생각이 들었다. 

굉장히 자세하고 친절한 설명으로 전혀 몰랐던 내용이었지만

따라가기 쉬웠고, 다만 온라인 강의를 수강중이라 

하루에 강의 전체를 듣는 것이 아니었기 때문에 중간중간 까먹은 부분도 있었다ㅠㅠ

2번째 강의를 들을 때는 2주차 강의 전부를 한번에 들어보도록!!

나는 투자를 부동산으로 정했기 때문에 주식에는 관심을 아예 두지 않았는데

연금저축계좌 설계로 절세하고 가치형 ETF 주식을 꾸준하게 사모은다면

장기적인 관점에서 꽤 괜찮은 투자가 되지 않을까싶고 

무조건 현금을 빨리 모아야지만 생각했는데, 

오늘 배운 강의로 같은 돈을 좀 더 합리적으로 빠르게 모을 수 있는 방법을 

복습을 통해서 좀 더 구체화 시키고 당장 실행해야겠다. 

2주차 강의 기억해야할 내용 

ISA 계좌 ( 개인종합관리자산계좌) 

ㄱ) 일임형 (전문가에게 일임)

운용보수 연 0.1~0.5% 수준으로 상대적으로 높은 편 

(장기투자 관점에서는 수수료 아쉬울 수 있다)

ㄴ)신탁형 (예금 가입 가능) 

-예금을 비롯한 펀드, ETF,리츠, 주식 등을 고객이 선택 

금융기관이 이를 실행하고 관리 

-일임형보다 수수료는 낮으나, 관리 비용이 여전히 존대 

ㄷ)중개형 (채권 / 개별 주식 투자가능)

-국내 상장 주식을 비롯하여 채권, 펀드, ETF, 리츠, ETN 등 다양한 금융상품 직접 선택 

연금저축담보대출

-한도 평가금액의 약 60%

-금리: 주택담보대출 금리와 비슷하거나 약간 높은 수준

(증권사마다 금리 차이가 큰 편) 

-대출기간: 신청일로부터 365일

담보유지비율=  펀드평가금액 / 담보대출금액 

연금저축담보대출은 DSR에 적용되기 때문에 신중하게 본인 상황 고려하여 선택할 것 

그러므로 주담대를 실행시키고 추가로 필요할 때 이용하는 것이 합리적

(최후의 보류로 사용하는 것이 합리적) 

IRP (개인형퇴직연금)

자격: 소득이 있는 자 

연금수령조건: 가입기간 5년 이상, 만 55세 이후 10년 이상의 기간에 걸쳐 수령 

연금 수령 시 세금: 연금소득세 (3.3~5.5%)

중도해지시 세금: 기타소득세 16.5% (운용수익포함), 세약공제 받지 않은 금액 비과세

(ISA, IRP 세액공제 받을 수 있는 금액 900만원

1) IRP 계좌의 세액공제 한도는 연금저축계좌와 합산하여 연간 900만원

2)보통 연금저축계좌에 600만원, IRP 계좌에 300만원 납입 

3)(IRP 계좌 안전자산 30% 유지, 중도인출이 까다롭기 때문에)

#반드시 실행할 것 

1.세액 공제를 받은만큼 연금저축계좌에 납입 후 투자하기 

ㄱ) 결정세액 확인 

ㄴ)월 납입 금액 산출 (번거로우면 월 50만원) 

2. ISA 계좌에 월 25만원 (45만원) 투자하기 

일반형 ISA 계좌: 월 25만원 

서민형 ISA계좌: 월 45만원