부동산 구매 시 활용 가능한 대출 정리! [돈죠앙]

안녕하세요.

월부 안에서 반드시 백억을 달성해 낼 돈죠앙입니다!!

요새 대출을 사용해 부동산 투자를 고려하시는 분들이 꽤 많은 것 같은 소식을 듣습니다.

그래서 부동산 구매 시 활용 가능한 대출에 대해서 알아보고,

각각의 장단점,

그리고,

전세 레버리지 투자자로써 바라보는 대출에 대한 생각을 간략이 이야기해보고자 합니다.

부동산을 담보로 설정하고 자금을 빌리는 가장 기본적인 형태로,

정부지원의 적격대출 (신생아 특례 보금자리론, 디딤돌대출등)과

일반 은행 대출로 크게 나뉩니다.

주택담보대출

정부지원의 적격대출이 해당이 된다면,

다소 저렴한 이율로 대출을 받을 수 있다는 것이 큰 장점입니다.

하지만, 조건이 다소 까다롭고,

대출 가능한 주택의 매매가도 한정적이기때문에,

다소 제약이 있습니다.

그렇다면,

우리가 가장 흔하게 받을 수 있는 것은

시중은행의 주택담보대출입니다.

내집마련을 하게 되면 거의 필연적으로 이용하게 되는 대출입니다.

은행마다 이율이 다르고 30년~50년까지 상환기간이 다양하기에,

주택담보 대출을 받기로 했다면,

실제 은행상담사와 확인을 하여

내가 매수하고자 하는 부동산 기준으로

얼마가 담보대출이 나오는지 확인해보아야 합니다.

이 때, 유의할 점은,

기존에 DSR에 잡히는 신용대출이나 기타 마이너스 통장 대출이 있다면,

받을 수 있는 주택담보대출 금액이 신용대출 받은 금액만큼 낮아지는 것이 아니라,

한도가 더 많이 낮아지기에,

필히 현재 내가 받고 있는 대출 금액을 파악한 후에

은행원과 상담을 이어가야합니다.

신용대출

신용대출은 담보 없이 신용으로 받는 대출을 말합니다.

본인의 직장 소득과, 근무 기간 및 신용점수에 따라서

대출금액과 이자를 달라집니다.

(단점)

직장 소득에 따라서 대게 신용대출 한도가 정해지기에,

주택담보대출보다는 한도가 제한이 있다는 점과,

금리가 다소 높다는 점이 단점입니다.

(장점)

하지만,

일시적으로 계약금이나 취득세등 보조자금으로 활용하기에

유용할 수 있는 대출이기에,

평소에 신용관리를 해두면서 리스크 대비책으로 좋은 대출입니다.

대게 2년 정도의 대출 기간을 부여해주고,

원리금과 이자를 함께 갚아나가는 주택담보대출과 달리

이자만 갚아도 되기 때문에 월 지불해야하는 비용이 적다는 장점도 있습니다.

마이너스통장 대출

마이너스 통장은 정해진 한도 내에게

자유롭게 인출, 상환할 수 있는 대출 상품을 말합니다.

신용대출과 마찬가지로, 신용 기반으로 한도가 정해지며,

사용한 금액에 대해서만 이자가 부과됩니다.

(장점)

신용대출과 비슷하지만,

약정된 시간에 따른 이자를 개월수에

분할하여 납부하는 신용대출의 상환방식과는 달리

언제든 통장에 저금하듯이 넣으면,

빌린 금액만큼의 이자만 내면 되기에

다소 간편하게 자금을 융통할 수 있다는 점이 장점입니다.

그래서 주택을 구매할 때 신용대출보다 자주

마이너스 통장의 한도를 최대치로 열어놓고

리스크를 대응하는 용도나, 단기 자금 융통으로 사용하기도 합니다.

(단점)

다만 신용대출보다 금리가 다소 높은 편이고,

마이너스 통장한도를 다 사용하지 않더라도 한도 전체가 대출로 잡혀서

신용점수에 부정적 영향을 줄 수 있다는 단점도 있습니다.

거기다 더해서 직장을 이직하거나, 신용등급이 하락되면 갑작스럽게 해지를 요청할 가능성이 있기에,

내 돈이라는 착각을 하면서 사용하는 것을 지양해야 할 것입니다.

대출, 어떻게 사용해야할까?

총부채원리금상환비율(DSR), 담보인정비율(LTV), 소득 등에 따라

내가 받을 수 있는 대출금액이 달라지기 때문에,

반드시 나의 상황에 맞는 대출 금액을 미리 확인해야합니다.

영원한 하락이 없고, 영원한 상승이 없듯이,

시장이 오르고 내립니다.

감당하지 못할 범위의 대출을 사용하여 투자를 하면,

상승기에는 괜찮을지 몰라도,

하락기에는 과도한 대출로 인해 망할 수 있는것이 부동산 투자입니다.

또한, 현재는 규제가 없더라도

언제 어떻게 대출 정책이라는 것이 변화할 수 있다는 것을 염두해두셔야하겠습니다.

시장상황과 정부규제정부규제에 따라 달라질 수 있는 대출을 통한 부동산 투자,

득과 실이 공존하는,

기회이자 위기가 될 수 있는 것임을 인지하고,

1채가 아닌 여러채를 해야하는

다주택자 포지션을 가는 우리들이라면,

신중해야 접근해야함을 강조드립니다.

그럼,

다음에는

부동산 대출 중에서 요즘 많이들 고려하고 계시는

후순위 대출이 무엇인지,

장단점,

그리고 유의할 점에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

♡