[돈독모] 게으르게 살지만 부자는 되고 싶어 독서후기 [발찌천사]

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목: 게으르게 살지만 부자는 되고 싶어- 출근하지 않아도 월급 받는 삶 만들기

2. 저자 및 출판사: 예프리/ 모티브

3. 읽은 날짜: 26.06.29.~30.

4. 총점 (10점 만점):   7/ 10점

STEP2. 책에서 본 것

 “배움을 멈추지 않는 사람의 삶은 계속 오르막이다” - 찰리멍거

프롤로그

현재의 행복과 미래의 풍요로움 둘 다를 놓치기 싫다면 이 책은 아주 훌륭한 가이드가 되어 줄 것이다.

자동화 머니 시스템이란? 돈을 못 모으게 하는 변수들 대신 나 없이도 24시간 잘 돌아가는 시스템 만들기

1단계: 자동 저축 시스템 - 투자를 위한 저축 또는 비상금 마련을 위해 월급 날 자동 저축 시스템을 만듦. 

2단계 : 자동 투자 시스템 - 원하는 부를 얻기 위해 복리 효과를 최대로 누릴 수 있는 시스템 만들기

3단계 : 내 몸값 높이기 - 저축과 투자를 자동화 시스템에 위임하고 아낀 에너지로 내 몸값을 높이는데 집중함. 

PART 1. ‘자동 저축 시스템’ 만들기

저축에 실패하는 이유는 당신 탓이 아니다

대다수의 사람들이 저축을 어렵게 느끼고 실패하는 이유는 목표와 기한을 정해두지 않아서다.  무작정 허리띠를 졸라 매고 돈을 무기한 모아야 된다고 생각하니 막연하게만 느껴지는 것이다.

지금껏 저축이 힘들었다면 의지가 관여할 필요가 없는 시스템을 만들면 된다. 한 달에 한번 15분 정도만 투자해도 알아서 돈이 차곡차곡 쌓인다.(p.21)

이렇게 하자 1억이 더 이상 두렵지 않았다

1억을 모을 기간을 정해 매 달 얼마 씩 저축해야 하는지 계산한다.- 목표 쪼개기: 지금 바로 실행이 가능한 작은 행동들로 쪼개야 지치지 않고 목표에 더 쉽고 빠르게 도달할 수 있다.(p. 25)

제 월급은 그렇게 많지 않은데요?

현재의 처지를 비판하며 체념하거나 핑계 대는 자세를 버렸다. 대신 어떻게 하면 지금보다 더 나은 조건을 가질 수 있을지 계속 고민했다…. 자기합리화와 핑계 대는 습관을 지금부터라도 버리도록 하자. 인생을 살아가는데 아무 도움이 안된다. 당연히 여러분이 지금 아무것도 하지 않는다면 , 미래도 지금과 별반 다를 게 없을거다. 씨앗을 뿌리지도 않고 벼농사가 잘 되길 기도하는 농부와 다를 게 없으니까 말이다.(p.29)  

측정되지 않는 것은 관리할 수 없다

월급 날 나의 의지를 믿지 말자 

자동 저축 시스템 만들기 - 월급 날 여러 통장으로 송금되도록 자동 이체 설정 (저축/ 소비) (p.33)

PART 2. ‘1억부터 모으세요’에 숨겨진 함정 

예적금은 가난의 추월차선

예적금이 소소하지만 가장 안전한 저축방법이라고 생각했다. 현실은 내 현금의 가치가 계속해서 떨어지고 있었는데도 말이다.우리가 더 똑똑하게 자본주의를 살아가기 위해, 하루빨리 금융 문맹에서 벗어나야 하는 이유다. (p.57)

3년 만에 ‘1억’을 모으고 패닉에 빠졌다.

투자는 두렵고 어려운 것이 아니다. ..일단 가볍고 쉬운 거시경제 책부터 읽어나가 보자. 숲을 멀리서 바라볼 줄 아는 사람이 나무들 사이에서 길을 잘 찾는다…. 오늘 당장 실천 할 수 있는 ‘행동목표’부터 하나 씩  클리어해보자. (p.61)

꼭 1억이 있어야 투자할 수 있을까?

1억부터 저축하라고 말하는 큰 이유 중 하나는 바로 수익금액 때문이다. 같은 수익률이어도 시드머니 크기에 따라 수익금액이 달라질 수 있다. (p.62)

내가 다시 1억을 모으기 전으로 돌아간다면 비상금 1,000만원 정도만을 먼저 모아두고 소액으로 나마 투자를 시작할 것이다. 책으로 배우는 것과 실제 투자를 해보는 것엔 큰 차이가 있다. 투자 경험이 많아질수록 시장을 보는 감각이 날카로워진다. 이 경험이 나중에 더 큰 수익을 낼 수 있게 만들어 준다.(p.63)

투자할 시간에 자기계발 하는게 더 이득?

커피 한잔이 810만원이 되는 비밀

부자들은 작은 돈도 허투루 생각하지 않는다. 워런 버핏의 말 “평소에 큰 돈이 나가는 것은 신경 쓰면서 사소하게 작은 돈이 나가는 것들은 신경을 덜 쓴다. 하지만 이게 반복되면 크나큰 지출로 이어진다는 걸 명심해야 한다.” (p.69)

PART 3. ‘자동 투자 시스템' 만들기 

국내가 아닌 미국 주식을 선택한 이유

젊은 피가 계속해서 유입되는 나라이고, 전 세계 상위 기업들이 미국에 포진해 있으며 달러 파워를 가진 패권 국가 이기 때문이다. (p.104)

워런 버핏 유서에 등장한 힌트

유서에 남긴 것: “90%는 스탠더드 앤드푸어스S&P 인덱스 펀드, 나머지 10%는 미국 국채에 투자하라.” (p.105) 

S&P500 투자의 좋은 점: 시간과 에너지 절약할 수 있음. 꾸준히 우상향하는 데이터를 보임. 개별 기업에 투자했을 때 보다 더 나은 수익률 보장. …. 많은 자산 운용사들이 관리하는 상품들 중 S&P500 시장지수를 이기는 펀드는 극소수에 불과함. (p.108)

 영원한 1등 기업은 없다. 

시대의 흐름에 따라 얼마든지 1등은 바뀔 수 있다. 정보와 자본이 부족한 일반인 투자자가 한 기업의 흥망성쇠와 그 시기를 맞춘다는 건 상당히 어려운 일이다. 따라서, 맘 편하게 장기 투자를 하려면 자동으로 우량주들에 투자하는 S&P500이 적합하다. (p.112)

‘재벌집 막내아들’이 히트를 친 이유

한 번에 몰아서 살까? 적립식으로 살까?

내가 시장 타이밍을 맞추겠다는 욕심은 버리고 소액으로나마 적립식 투자를 시작해 보자.(p.120)

내 소득의 얼마를 투자할까?

투자로 더 많은 돈을 벌고 싶다면, 아래 세가지 변수 중 최소 하나 이상을 늘려야 한다. 

투자 금액X투자 기간X수익률(p.122)

단기투자VS장기 투자, 어떤 방법이 더 좋을까?

부동산과 비교하여 주식은 투자금을 빠르게 현금화할 수 있다는 장점이 있지만, 이는 동시에 단점이 되기도 한다. 대다수가 성급하게 되팔기 때문이다. 하지만 투자 기간이 늘어날수록 손실 확률이 낮아진다는 사실을 기억하자.(p.124)

알아서 돈이 불어나는 ‘자동 투자 시스템’ 만들기

황금알을 낳는 거위, 배당주 투자 시작하기

장점: 꾸준한 현금 흐름 창출할 수 있음. 회사의 튼튼한 재무 상태를 대변해 주어 크게 신경쓰지 않아도 됨. 시세 차익 효과도 누릴 수 있음. (p.137)

배당 킹(50년 이상 배당금 지급): 월마트, 존슨앤드존슨, 킴벌리클라크, 코카콜라, 3M, 펩시 등

나만의 배당주 목표 세우기 (p.140)

PART 4. 절세 계좌 200% 활용하기(연금저축계좌 & ISA)

연금저축이 먼 얘기로 들리는 당신에게

노후 준비를 위해 필요함.(p.150)

2030인데 벌써 연금저축 한다고?

노후 준비보다도 더 큰 이유는 ‘세금 혜택’- 세액 공제, 과세이연, 저율과세 (p.152)

내가 연금계좌를 만들기 꺼려했던 이유

연금 저축은 장기간 돈이 묶인다는 심리적 압박감이 있음. 부담된다면 ISA계좌를 활용하는 방법이 있음. 3년 이후 계좌 만기된다면, 연금 계좌로 이전이 가능함. … 연금 저축은 장기간 투자해야 절세와 복리 효과를 누릴 수 있다. 그러므로 감당 가능한 금액 안에서 투자하는 것을 추천함. 단 큰 목돈(결혼, 집 마련 등)이 나갈 예정인 경우 전재산을 넣어두지는 말것. (p.156)

자동 투자 시스템 만들기(연금저축편)

계좌 개설→종목 선정 :TIGER 미국S&P500ETF, KODEX미국나스닥 100ETF (키움증권)→자동이체 설정→자동 매수 설정 (p.165)

일단 만들어 두기만 해도 이득인 ISA 계좌 활용법

절세 혜택, 의무 보유기간 3년이 특징

장점: 비과세, 손익통산

단점: 제한적인 납입한도(연 2,000만원), 3년 의무보유기간

활용법: 국내 상장된 해와 ETF에 투자.-절세 효과 (p.172)

PART 5. 당신의 ‘몸값’을 키워라

저축과 투자를 자동화한 진짜 이유

우리가 사용할 수 있는 시간과 에너지는 무한하지 않다. 나의 한계를 인정하고 내가 노력할 수 있는 부분을 선택해 집중하는 편이 좋다. 

워런 버핏 '돈은 S&P500에 묻어두고 일터에 돌아가 자기 일을 열심히 하라. 노동생산성을 높이고 그 임금을 S&P500에 투자하면 어렵지 않게 부자가 될 수 있다.(p.205)

투자 금액X투자 기간X수익률=수익금액 : 최소 하나 이상의 값을 높여햐 함.

(p.206)

투자 기간은 복리의 힘을 빌리고 수익률은 S&P500에 맡겨두자. 그렇게 세이브한 시간과 에너지로 나의 몸값을 높이는데 인풋을 투입하도록 하자 .(p.207)

‘정규직’만 되면 다 해결될 줄 알았다.

회사는 절대 직원의 미래를 책임져주지 않는다. (p.209)

월급통장에 800만원이 찍힌 날 퇴사를 결심했다

인생을 바꾸는데 만원이면 충분하다

직장인은 주어진 업무 범위 내에서만 일을 잘 하면 된다. 하지만 결국 홀로서기 위해서는 스스로 물건이나 서비스를 창조하여 팔 수 있어야 한다. 소비자의 시각 에서 생산자의 관점을 갖출 수 있어야 한다. (p.214)

실행력 200% 끌어올리는 주문 ‘일대빨’

성과가 있는 사람들은 대부분 일을 ‘일단 대충 빨리’ 시작하고 본다. 모든 걸 빠짐없이 준비하고 완벽한 타이밍을 기다리는 것보다, 일단 빠르게 실행하는 것이 더 나은 결과를 가져다 줄 때가 있다. (p.216)

완벽한 때는 존재하지 않는다. 있다고 하더라도 그 타이밍이 언제인지 알 수 없다. 그러니 일단 대충 빨리 일을 시작하는 습관을 가져보도록 하자.  (p.217)

일단 대충 빨리 시작하되, 결과에 연연해하지 않게 되었다. 야구방망이를 많이 휘둘러봐야 언젠간 홈런을 칠 수 있는 것처럼, 내가 하는 모든 실행이 쌓여 좋은 결과를 가져다줄 것이라 믿기 때문이다.   (p.218)

PART 6. 당신의 이야기가 돈이 되는 순간

평범했던 선원이 하루만에 작가가 된 이유

저축과 투자는 자동 시스템에 맡겨두고 우리는 몸값을 높이는데 집중해야 한다고 말했다. 나는 일반인이 가장 빠르게 자신의 가치를 높일 수 있는 방법이 ‘SNS를 통한 퍼스널 브랜딩’이라 생각한다. 나를 적극적으로 세상에 알릴수록 생각지 못한 기회가 더 많이 생겨난다. (p.225)

TIP:자신의 연대기를 적은 후 주위 3명에게 보여주고 공통적으로 관심 있어 하는 주제가 여러사람에게 소구될 가능성이 높다. (p.225)

사람들은 당신의 이야기를 궁금해하지 않는다

남들은 할 수 없는 내 이야기를 하는 것 자체가 퍼스널 브랜딩의 시작이다. (p.228)

벤치마킹 그거 어떻게 하는 건데요?

스타벅스도 처음엔 지금의 모습이 아니었다

STEP3. 책에서 깨달은 것

  -재테기 강의 내용과 상당히 겹쳐서 책 내용을 이해하는데 많이 도움이 되었다. 사회 초년생이나, 재테크에 관심 갖기시작했을 때 읽기에 추천하고 싶은 책이다.  

  - 자동 저축 시스템과 자동 투자 시스템을 활용하여 돈을 아끼고 투자하고, 남는 시간과 에너지를 자기 계발하는데          이용한다.

 - 야구방망이를 많이 휘둘러봐야 언젠간 홈런을 칠 수 있는 것처럼, 내가 하는 모든 실행이 쌓이면 좋은 결과를 얻을 수    있다. 계속 배우고 행동하자.

STEP4. 책에서 적용할 점

1. 시드머니 마련을 위한 자동 저축, 자동 투자 시스템 점검 : 절세 계좌(연금저축, ISA계좌)와 저축(적금, 예금) 등을 검토하고, 투자하기로 정한 시기의 목표 금액을 검토한다.

  2.지출을 줄이기 위한 팁 활용 검토 : 도매 약국 이용, 기프티콘 이용, 에코마일리지 제도 활용, 알뜰폰 요금제 활용, 대중교통 혜택 카드 이용 등

  3. ‘일대빨’ : 느리고 자세히 완벽하게 천천히 하는 경향을 조금은 덜어내어 보자. 일단 대충  빨리!

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

성공하는 사람은 방법을 찾고, 실패하는 사람은 핑계를 찾는다는 사실을 기억하자. p.29

오늘 당장 실천 할 수 있는 ‘행동목표’ 부터 하나 씩  클리어해보자. p.61

완벽한 때는 존재하지 않는다. 있다고 하더라도 그 타이밍이 언제인지 알 수 없다. 그러니 일단 대충 빨리 일을 시작하는 습관을 가져보도록 하자.  p.217

난 여러분이 저축과 투자는 자동화 시스템에 맡겨둔 채, 삶의 진짜 목적을 찾는데 집중했으면 좋겠다.

 p.238