#️⃣ 핵심 키워드 3개 📖

#투자 #부자 #금융교육

1. 책에서 본 것

[PART 1. 부자는 왜 더 부자가 되는가]

Ch1. 내 돈을 어떻게 해야 할까요

워런 버핏마저도 손실을 볼 수 있으니 전문가들에게 돈을 맡기기 전에 자신의 금융 교육에 투자해야 한다.

Ch2. 왜 저축하는 사람은 패배자인가

부자들이 부자가 되는 이유 중 하나는 부자들이 부채를 사랑하기 때문이다. 부자들은 부채를 이용해 부자가 되는 법을 알고 있다.

Ch3. 왜 부자들은 세금을 이용해 더욱 부자가 되는가

사람들은 대체로 세금이라는 주제를 무시하려 한다. 그들은 ‘무지한 상태로 지내기’를 선택하고, 돈을 벌고 세금은 덜 내는 ‘합법적인’ 방법을 아는 사람들을 향해 분노를 표출한다.

금융 교육을 받지 않은 사람들이 “부자들에게 세금을 부과하겠다.”라고 약속하는 정치인들에게 투표하면서 왜 자신들의 세금이 계속 오르는지 궁금해한다. 문제는 세금이 아니라 정부의 지출이다.

세금을 내는 비율은 자영업자나 소규모 사업가, 전문직 종사자를 가르키는 S 사분면이 제일 높고

적극적인 투자자인 I가 제일 낮다. (S>E>B>I)

E와 S 사분면에 있는 사람들은 돈을 위해 일한다. B와 I에 속한 사람들은 세금 혜택을 위해 일한다.

Ch4. 왜 실수가 부자를 더 부자로 만드는가

우리의 교육 시스템이 두려움을 이용해 아이들을 가르친다. 그런 이유로 사람들은 ‘생각’이란 걸 하지 못한다. 그들은 실수하고, 실패하고, 어리석어 보이는 것을 걱정한다. 높은 EQ, 감정적 지능, 금융 교육이 없으면 사람들은 대부분 학교를 졸업하고 E 사분면의 포로가 되고 만다.

실패를 두려워하거나 배우려고 하지 않는 사람에게는 아무것도 가르칠 수 없다.

Ch5. 왜 폭락이 부자를 더 부자로 만드는가

부자들은 자신을 더 부유하게 만들어 줄 할인품을 찾는다.

I 사분면에서 진정한 투자자가 되려면 ‘체리 피킹’하는 법, 즉 좋은 투자 기회를 식별하는 능력을 배워야 한다. 재정적으로 눈먼 사람이 볼 수 없는 것을 보는 법을 배워야 한다.

Ch6. 왜 부채가 부자를 더 부자로 만드는가

빚은 돈이다. 부자가 더 부자가 되는 한 가지 이유는 그들이 더 부자가 되기 위해 부채를 사용하기 때문이다.

[PART 2. 왜 돈의 언어를 배워야 하는가]

Ch7. 금융 교육이 아닌 것은 무엇인가

경제학, 장부의 잔액 맞추기, 저축, 신용 점수, 부채에서 벗어나기, 형편에 맞게 생활하기, 장기 투자

Ch8. 당신은 금융 문해력이 있는가

금융 문맹에서 벗어나기 위해 ‘수입, 지출, 자산, 부채, 현금, 흐름’을 이해해야 한다.

[PART 3. 진정한 금융 교육이란 무엇인가]

Ch9. 왜 부자들은 모노폴리를 하는가

소득에는 일반 소득, 투자 소득, 수동적 소득이 있다.

사람들에게 돈을 더 많이 주는 것은 도움이 되지 않는다. 복지 프로그램이 많아질수록 빈곤층과 중산층은 더 가난해질 뿐이다. 왜냐하면 복지 프로그램은 돈을 위해 일하는 사람들, 즉 빈곤층과 중산층이 납부한 세금으로 충당되기 때문이다.

부자는 투자 소득과 수동적 소득을 위해 일한다.

Ch10. 부자의 소득은 유령 소득이다.

부동산 자산이나 주식을 투기로 매매하는 것은 소득을 위해 일하는 것이다.

유령 현금흐름은 보이지 않는 소득이며 부채와 세금의 파생상품이다.

부채에서 나오는 유령 소득이란, 돈을 벌기 위해 일하고 그 돈에 붙는 세금을 내면서 저축하는 대신에 ‘돈을 빌려서 절약한 시간과 돈’이다.

Ch11. 돈의 주인이 되는 방법

I 사분면에 도달하면 ‘돈의 주인’이 된다. 돈의 주인은 돈을 벌기 위해 돈이 필요하지 않다.

Ch12. 플랜 B가 있는가

사람들은 E 사분면에서 일자리를 잃으면, 대부분은 단순히 E 사분면에서 다른 일자리를 찾는다. 금융 교육을 받지 않고 다른 사분면으로 이동할 수 있는 사람은 거의 없다.

나이와 상관없이 수백만 명의 사람들에게 플랜 B는 학교로 돌아가는 것이다.

실제 플랜 B에는 공부와 연습이 포함되어야 한다.

Ch13. 어떻게 가난에서 벗어나는가

코칭과 연습을 통해 청소년과 젊은 성인도 변할 수 있다.

진정한 교육은 힘을 실어 주어야 한다. 학생에게 실질적으로 행동하고 현실 세계에서 변화를 만들어 낼 수 있는 능력을 제공해야 한다. 진정한 교육은 깨달음을 주어야 한다. 진정한 교육은 학생의 마음을 열어 이 세상의 경이로움에 눈뜨게 하고 평생 배우는 사람이 되도록 해야 한다.

[PART 4. 포르쉐 경제학]

Ch14. 어떻게 포르쉐가 당신을 더 부자로 만드는가

저자는 부채가 그들을 더 가난하게 만들지 않고 더 부유하게 만들게 하겠다고 서약하고, 원하는 포르쉐를 갖기 위해 그 부채를 상쇄하는 현금흐름을 만들 자산을 샀다. 이로 인해 자산이 생기고, 더 많은 돈을 벌고, 세금은 덜 내고, 포르쉐를 운전하게 됐다.

실제로 행동하는 것보다 더 좋은 일은 없으며, 사업과 투자, 인생은 모두 팀 스포츠이다.

2. 책에서 깨달은 것

• 가장 중요한 교훈은 현장에서 얻는다
• 책은 배움의 시작점이 되어 준다
• 두려움의 대상을 사랑하는 법을 배우면 인생이 바뀐다
• 현실 세계에서는 신체적 지능이 지배적인 지능이 된다
• 실제 플랜 B에는 공부와 연습이 포함되어야 한다.
• 대부분의 사람들에게 교육이란 학교를 떠나면 끝나는 것이다. 이것이 부자와 빈곤층, 중산층 간의 격차가 벌어지는 주된 이유다.

3. 책에서 적용할 점

• 비난하지 않기 

  ㄴ책에서 비난은 감정적 지능이 낮다는 신호라고 한다. 다른 사람들이 잘못을 저질러도 조금이라도 비난하는 태도는 지양해야겠다.

• 두려움의 대상 사랑하기

  ㄴ지금 당장 어렵고 힘든 일이 있어도 결국엔 해낸다는 마음으로 도전하고 벽 허물기

• 공부와 연습 병행하기 

  ㄴ실전처럼 전임과 매임하고, 자주하는 습관 들이기

• 평생 배우는 태도 가지기 

  ㄴ저자는 아직도 그들의 자문단과 독서 모임을 갖는다. 독서 습관 놓지 말고 평생 배우는 태도를 유지해야겠다.

4. 책 속 기억하고 싶은 문구

P.64 부자들이 점점 더 부유해지는 또 다른 이유는 빈곤층과 중산층이 ‘작은 그림’에 집중하기 때문이다.

P.65 중산층이 경제적으로 힘들어하는 이유는 부자가 아니라 영업사원의 조언을 듣기 때문이다.

P.76 나에게 저금리란 “돈을 빌리러 오세요. 돈이 할인 중입니다.” 라고 외치는 상황이나 마찬가지다.

P.91 부자들이 항상 똑똑한 것은 아니지만 그들은 적어도 그저 무지한 상태는 벗어나고자 한다.

P.115 실수란 ‘정신 차리고 일어나. 여기에 네가 배워야 할 일이 생겼어.’라는 뜻이다.

P.131 감정적 지능은 동전의 옆면에 서서 양쪽 면을 모두 이해하는 능력이다.

P.135 미래를 보는 방법은 과거를 연구하는 것이다.

P.150 바보들이 ‘투자자’가 되는 때가 오면 폭락이 임박했음을 알 수 있다.

P.163 부자는 소득보다 자산에 더 집중하고 부채를 사용하여 자산을 획득하고 키운다.

P.180 좋은 부채는 다른 사람들이 대신 갚아 주는 빚이다.

P.181 아이러니하게도 저축은 과세 대상이지만 부채에는 세금이 붙지 않는다. 이것이 부자들이 더 부자가 되는 또 다른 이유다.

P.199 재무제표는 학교를 졸업한 이후의 성적표

P.239 주식 시장 투자자들은 대부분 실제로 자산을 원하는 게 아니라 자산 가격이 오르기만을 원한다.

P.246 부채를 돈으로 사용하는 방법을 안다면 더 빨리 부자가 될 수 있다.