[재테크기초반 9기 런부] 재테기 1강 후기 > 재테크는 역량이다! 본인을 사랑하라!

이번 ‘마이 드림라이프 프로젝트’ 강의를 통해 재테크의 큰 그림과 실천 방법을 단계별로 이해할 수 있어 매우 유익한 시간이었다. 단순히 돈을 모으는 법을 배우는 것이 아니라, 5년, 15년, 25년 후의 삶을 구체적으로 그려보고 거기에 도달하기 위한 재정적 로드맵을 설계하는 방식이 특히 인상 깊었다.
 

2차시에서는 '나의 인내 자산 점수'를 스스로 평가해보며, 내가 지금 얼마나 절제하고 꾸준히 저축할 수 있는지를 객관적으로 되돌아볼 수 있었다. 단순한 투자 수익률보다도 종잣돈의 크기가 중요하다는 사실이 와닿았고, 이 점에서 초반 자산 형성기의 절약과 저축 습관이 얼마나 결정적인지를 느꼈다.

3차시에서는 ‘통장 최적화’라는 개념을 통해 수입을 목적별로 명확히 나누고 지출을 통제하는 방법을 배웠다. 특히 “55% 이상 저축”이라는 기준은 지금까지의 내 소비습관을 되돌아보게 했고, 앞으로 가계부를 쓰는 것 이상의 실천적인 계획 수립이 필요하다는 걸 절감했다. 매주 지출을 체크하고 구멍을 확인하는 습관은 즉시 도입해 볼 예정이다.

4차시의 포트폴리오 전략은 지금처럼 금리가 불안정한 시대에 특히 도움이 되었다. 알파(공격적 투자)와 베타(수비적 투자)를 구분하여 활용하는 투자 전략은 매우 실용적이었고, ETF 중심의 베타 전략은 초보자에게도 현실적인 접근법이라 생각됐다. 특히 S&P500 ETF를 강조하며 MDD(최대 낙폭) 개념을 설명한 부분은 리스크 관리에 대한 인식을 새롭게 해주었다.

5차시에서는 실전에서 큰 도움을 받을 수 있는 세금 및 연말정산 지식을 배웠다. 세액공제와 소득공제의 차이, 본인이 사전 선택할 수 있는 공제 항목에 대해 체계적으로 정리해 주어서, 그동안 막연하게 넘겼던 연말정산이 훨씬 명확하게 다가왔다. 이제는 연금저축, 보험, 기부금 등의 공제를 전략적으로 활용해볼 수 있을 것 같다.

마지막 6차시에서는 돈을 못 모으게 만드는 가장 큰 5가지 적을 소개하며, 단순한 재무 전략뿐 아니라 마음가짐과 생활 습관의 중요성까지 짚어주었다. 결국 재테크의 핵심은 꾸준함, 자기 점검, 그리고 실행이라는 점을 다시 한 번 되새기게 됐다.
 

• 이것만은 기억해두자!

종합소득공제 : 인적공제(부양 1인당 150만원) + 국민연금납부액 + 총급여 25% 초과 카드사용액 (신용 15% / 체크 30%, 300만원 한도)
세액공제 : 연금저축 (납입액 16.5%) + 근로소득세액공제 (총급여별로 기준 있음) + 총 급여 3% 초과 의료비(15%) + 자녀(인당 15만원) + 총 급여 7천이하 무주택자 월세 (17%/15%) + 보장성보험(12%) + 기부금 (15%)