[필수] 1강 강의후기 작성하기

제목 : [너나위님] 너나위의 재테크 기본기 완성
 

【기록하기】

1. 팍팍한 초년생이 부자가 되는 과정

 - 공기-씨앗-새싹-나무-숲(교재 및 필기노트)

2. 나의 인내 자산(돈 관리) 점수는?

 가. 세전/세후 소득 알아보기

   - ’24년 기준 : 세전(7123만원), 세후(6747만원)

   - '25년 예상 : 세전 8000만원

 나. 돈 관리 점수 : C등급(주택연금, 퇴직연금 개인 IRP 포함)

 다. 1억을 모아야 하는 이유

   - 매매 4억 - 전세 3억 : 1억(4천 계약, 전세 협조, 전세 3천 받아서 원집주인, 3.3억, 2.7억 전세주고 나머지 집주인 6천 주면 1억)

   - 55% 저축 이유 : 사회 초년생 기준 55% 5년 1억

3. 티끌모아 태산을 만드는 돈 관리 방법

 가. 월급관리 핵심

  ① 얼마 버는지를 안다(월급, 보너스) - 원징 확인(세전/세후)

  ② 지출 구분을 한다(저축, 생활비, 활동비, 교육비, 주거비, 비정기 지출 등) - 6개 요소로 지출 구분(싱글 3~4개)

  ③ 지출 구분별 필요 금액을 안다 - 55%(저축)

  ④ 지출 그대로 지키면서 꾸준히 저축한다 - 통장 쪼개기 + 보너스 붓기

 나. 첫번째, 저축하는 꿀팁

   - 신용카드X, 각 지출 구분별 계좌에 연동된 체크카드 사용(별도 가계부X), 잔고 확인하면서 페이스체크, 적절한 차/보험

 참고) 청년도약계좌

 다. 단계별 재테크 제안(저축 그 이후)

  ① 수비

    - 월급 : 얼마인지 알고 계획도 있음 / 통장 나누기, 모으고 그 다음 사용

    - 보너스 : 절대 충동적으로 사용하지 않음 / 투자금 통장으로 직행

    - 저축 : 목표 저축률이 있고 반드시 지킴 / 55법칙, always β(7% 이상, 10년 후 2배)

  ② 공격

    - 투자 : 일확천금을 노리지 않고 꾸준히 투자 / sometimes α(18% 이상, 5년 후 2배)

 라. 군더더기 없이 인내 자산을 확보하는 법 : 적절한 β 셋팅

 마. 투자하는 법(직장인이 선택할 수 있는 투자)

  ① α 투자 : 시장 초과 수익률 추구, Risk 큼, 직접투자(개별종목, 아파트 등), 전문가(큰 노력, 희생), 10% 확률 이른 성공

  ② β 투자 : 시장 지수 수익률 추구, 낮은 Risk, ETF 기반 포트폴리오(연금저축, ISA(w/세제혜택)), 일반인, 90% 확률 느린 성공

    - 순수 ETF : S&P 500등

    - 영구/올웨더 포트폴리오

※ 정리하기

가. 5-10-10 전략(5년 모으기, 10년 불리기, 10억 만들기)

나. 재테크 초보는 투자 자산보다 인내 자산이 우선이다.

다. 인내 자산은 저축과 β, 투자 자산은 α가 있다.

라. 저축은 통장 쪼개기 / β는 연금저축, 절세 계좌 / α는 직접투자

마. 배운 것을 실행하지 않으면 그 어떤 의미도 없다.

5. 필수 재테크 상식 5가지

  가. 통제 가능한 세금 : 종합소득공제, 세액공제

  나. 종합소득공제 : 인적공제(1인당 150만원), 총급여 25% 이상 카드 사용액(신용카드 15%, 체크카드 30%, 한도 300만원), 

  다. 세액공제 : 연금저축(납입액 최대 16.5%), 총급여 3% 초과 의료비(15%), 자녀 1인당 5만원, 

  라. 보험 : 저축성 보험은 인플레이션 효과 무시, 소멸성으로 / 20, 30대는 많은 보험 필요 없음

6. 건강한 재정상태를 위협하는 가장 큰 적 5가지

  가. 월급의 5배를 넘기는 차량 운행 : 주 4회 이상 운행이 반드시 필요한 경우 월급 5배 이내

  나. 연간 예산을 감안하지 않는 여행 : 연 실수령액의 5% 이내에서(이 경우 저축은 55% → 50%)

  다. 무분별한 보험 가입 : 앞에서 정한 것 지키고, 평소 조심

  라. 연간 예산을 감안하지 않는 음료 비용 지출 : 본인 활동이 5% 이내

  마. 술 : 본인 활동비 예산의 5% 이내에서 지출 목표

【나에게 적용하기】
1. 통장 쪼개서 저축하기(55%), 3년 내 1억 모아서  β투자 및 새삭단계로 돈 불리기
2. 초심 잃지 않고 꾸준히 하기