[돈독모] 부자는 왜 더 부자가 되는가 독서후기 [유용한손]

[돈버는 독서모임] 독서후기
 

✅ 도서 제목

부자는 왜 더 부자가 되는가 

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

1996년에 킴과 나는 경제적으로 자유로워졌다. 킴은 서른일곱 살이었고 나는 마흔 일곱 살이었다. 그렇게 되기까지 10년이 걸렸다. 젊은 부부였던 우리는 아무것도 가진 것 없이 시작했다. 우리는 돈을 저축하지 않고, 일자리도, 401(k) 퇴직 연금도 없이 경제적인 자유를 얻었다. (227p)

→ 나도 10년 안에 경제적 자유를 이룰 것이다. 그렇게 하기 위해선?? 계속해서 금융지식을 쌓고, 그것을 실천하는 것!!

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

“여기서는 그렇게 할 수 없어요” 라고 말하는 사람들.

현 시점에서, 주담대는 6억으로 제한되어 있고 갭투는 막힌것 같고, 전세자금대출도 조여오는 상황에서 

저자가 말하는 그런 투자를 여기서는 할 수 있을까 ? 할수 없는건 아닐까.. 생각이 들기도 했다. 

다시 생각을 고쳐서 "나는 이걸 어떻게 할 수 있을까? "로 고민하게 했다. 

지난 몇년간 S&P 500은 장기적으로 봤을때 안전 자산이라고 의심없이 믿고 있었다.

그러나 이것도 돈을 잃을 수 있고

원숭이와의 수익률 대결에서 원숭이가 이겼다는 충격적인 내용도 인상적이었다. 🙊

🔖 84p. 금융화란? 금융기관, 시장 등이 그 규모와 영향력을 증대시키는 과정. 

부자들은 이 금융화때문에 더 부자가 된다. 

📌 책을 읽는 내내 E,S,B,I의 사분면도 굉장히 마음에 남았는데, 

현재 E에 속한 나는 어떻게 다른 사분면으로 이동할 수 있을까??

 → 금융교육!!!! 하고자 하는 의지, 좋은 선생님 (월부?), 그리고 연습!

🔖 사분면을 바꾸기 위해 필요한 것들 !!  (130-131p)

 1. 영적 지능 : 내면의 조용한 지능, 내 안에 더 위대한 사람, 꿈을 이룰 수 있는 사람이 있다는 것을 아는 힘

 2. 정신적 지능 : 배우고 싶은 것이라면 무엇이든 배울 수 있는 지식과 능력

 3. 감정적 지능 : 실수로 부터 배우는 능력. 

   그리고 화가 났을때 어떻게 다스리는지.. 

   → 나는 이부분이 정말 부족한 것 같다.

      다른 사람이 잘못을 저질렀더라도 비난하지 말것. 비난은 감정적 지능이 낮다는 신호일 뿐이다..

 4. 신체적 지능 : 실천력. 배운 것을 받아들이고, 생각을 행동으로 옮기고, 넘어지면 다시 일어설 수 있는 능력

📌 부자들은 “세금”과 “부채”를 활용해 더 부자가 된다.

E에 속한 나는 정말 세금에 대해 무지했다. 

책에서 말한대로 세금을 잘 내는 것이 선하고 애국하는것이라는 말에 동의하며 살았던것 같다. 

그런데 책을 읽으면 읽을수록 정말 employee 월급쟁이인 내가 세금을 제일 높은비율로 내고 있다는 사실이 어이가 없고 뭔가 잘못됐다는 생각이 들었다. 

지금까지 이런 내용들에 대해 무지했다면, 이제 세금을 덜 내는 ‘합법적인’ 방법을 공부하고, 똑똑해져야겠다는 생각이 든다. 전문가, 자문가들에게 조언을 구하더라도 나쁜 조언과 좋은 조언을 구분할 수 없으면 망한다!!

📍113 p. Q. <톰의 세무 조언>에서 들었던 예시.. 한국은 어떠한가? 한국에서도 적용 가능한것인가? 

🔖 115p. 부자 아버지는 실수를 굉장히 존중했고 가끔 이런 말씀도 하셨다.

“신께서 실수를 통해 너에게 말을 건단다. 실수란 ‘정신을 차리고 일어나. 여기에 네가 배워야 할일이 생겼어’라는 뜻이거든.”

실수는 인정하지 않을 때만 죄악이다. 

🔖 119p. 실수. 실패에 대한 두려움은, 자신이 알고 있는 것과 배워야 할 것을 가르는 정신적인 장벽이 된다. 

🔖 149p. “분산 투자는 무지에 대비한 보호 수단이다. 자신이 무엇을 하고 있는지 알고 있다면 굳이 그렇게 할 필요가 없다.” 

I 사분면에서 진정한 투자자가 되려면 ‘체리 피킹’하는 법, 즉 좋은 투자 기회를 식별하는 능력을 배워야 함. 

바보들이 ‘투자자’가 되는 때가 오면 폭락이 임박했다는 타이밍! ^^;; 

🔖 157p. 부채는 양날의 검이다. 부채는 당신을 부자로 만들 수 있지만, 갑자기 상황이 바뀌면서 그 부채가 당신을 매우 곤란한 상황에 빠지게 할 수도 있다. 

📍160-161 p.저자가 첫 투자에서 배운 교훈:  부채는 돈이라는 것, 부채는 비과세라는것. 

Q.  현재 25년 우리나라에서도 부채를 계약금으로 사용할 수 있는가? 

즉, 부채를 사용해서 자산을 획득하고 키울 수 있는가??

📍169 p. 더 부자가 되고 싶다면 부채를 돈으로 사용하는 연습을 하기 전에 먼저 금융교육에 투자하라.

부채를 활용하여 부자가 되는 법을 배우면 극 소수만이 경험할 수 있는 믿을 수 없는 힘을 얻게 된다. 

→ Q. 근데.... 만약에.. 부채를 모든 사람이 다 사용해서 부자가 된다면,, ?? (그럴일은 없는건가?)

지금 우리나라 부동산 시장이 그래서 문제가 된건 아닌가?? 궁금..

🔖 178p. 부채가 돈이다. 좋은 부채와 나쁜 부채가 있는데, 좋은 부채는 부자로 만들어주고 나쁜 부채는 가난하게 만든다. 

나쁜 부채는 갚아야 하는 빚 (ex. 가난한 아버지는 빚을 내서 집, 차를 샀음. 이런 나쁜 부채는 채무를 만듦.)

좋은 부채는 다른 사람이 대신 갚아 주는 빚 (ex. 부자 아버지는 투자용 부동산을 매입하고 사업을 키우기 위해 부채를 이용했음.)

아이러니하게도 저축은 과세 대상이지만, 부채에는 세금이 붙지 않는다!! 부자들이 더 부자가 되는 또 다른 이유!

📌 짐바브웨의 상황을 설명했던 부분도 굉장히 재밌었다. 💸

2008년, 남아공과 짐바브웨를 갈 수 있는 기회가 있었는데 그때는 초인플레이션이라는 개념도 없이.. 

수천 빌리언 달러 (짐바브웨 달러) 로 사탕 하나도 살 수 없는 상황이 정말 비 현실적이고 영화같이 느껴졌었다. 

그런데 이제는 저자가 말하는 “인플레이션이 증가하면서 짐바브웨 달러에 대한 신뢰를 잃고, 정부의 광범위한 통제로 물가 상승률을 조작하고, 무슨 일이 일어나고 있는지 알 수 없게 모호한 언어를 사용”하는 것이..  이해가 되면서

현재 우리나라의 상황은 어떠한가 생각해보게 된다. 

🔖 197p. 금융교육을 통해, 금융 문해력을 높이고

금융 문제 해결 능력을 높인다.

금융 문제를 해결하면서 금융에 대해 더욱 현명해진다.

그런 사람이 더욱 부유해진다.

📌 “재무제표”는 금융 문해력의 핵심!! 

현금 흐름을 창출하는 자산을 위해 일하라!! 

부자들은 자산에 집중한다. (가난한 사람은 지출에 초점을 맞추고, 중산층은 부채에 초점을 맞춘다. 203-204p)

금융 문해력을 관통하는 핵심 단어 6개 → 수입 / 지출 / 자산 / 부채 / 현금 / 흐름

🔖 205-206p. 현금 흐름의 방향이 자산인지 부채인지를 결정한다. 

집이 내 주머니에 돈을 넣어주고 있다면, 그 집은 부채가 아니라 자산이 된다. 

현실 세계에서는 현금 흐름의 방향을 통제하는 능력이 가장 중요하다. 

🔖 212p. 돈은 언어다. 부자가 되는 법을 배운다는 것은 외국어를 배우는 것과 굉장히 비슷하다. 시간, 연습, 그리고 노력이 필요하기 때문. → 부자들의 언어를 배우라!!! 

📌 진정한 금융 교육은 주식, 채권, ETF, 펀드 중 어떤걸 사야하는지에 대한것이 아니다. 분산투자에 대한 것도 아니고.. 진정한 금융 교육은 어떻게 해서 부자가 부채와 세금을 통해 더 부자가 되는지 알려주는 것. 

그리고 어떻게 하면 학생들 자신도 부채와 세금을 통해 더 부유해지는지 알려주는 것이다. 

📌 3가지 소득 : 일반 소득 (최악의 소득), 투자소득, 수동적 소득 (→ 이 2개는 부자의 소득이다.)

일반 소득은 돈을 위해서 일할 때 발생하지만, 투자소득은 돈이 나를 위해 일할 때, 즉 저가에 사서 고가에 팔때 발생. 

224p. 수동적 소득(passive income) : 자산에서 발생하는 현금 흐름 (cash flow)!! 자산이 수익을 창출하는 것. 

                부동산에서는 수동적 소득을 “임대 소득” 이라고 한다. 수동적 소득은 세금이 가장 낮은 소득.

Q. 결국 수동적 소득은 224p의 예시처럼 내 자본이 들어가는거잖아? 그럼 내 자본 대비 몇 프로 정도의 cash flow가 나오는게 적절. 혹은 이상적인건가? 무조건 많이? 은행이자보다 많이? 

투자소득에 대한 ‘양도 소득세’ << 급여에 의한 일반소득에 대한 '근로 소득세'

📍130 p. Q. 몇주전 회사에서 회사 주식을 인센티브 개념으로 직원들에게 줬다.  이것도 ‘자사주 매입’의 개념이라 볼 수 있나??

자사주 매입이란? CEO와 직원들이 사업을 성장시킬 수 없음을 의미하는 거라는데… 

경쟁력을 키울 수 있는 연구개발 R&D, 즉 신제품 개발 및 시장 창출에 투자하는게 아닌, 빌린 돈을 주식 시장에 투자해 자사의 주식을 매수하고 기업의 주가를 끌어 올리는것. 

그럼 우리 회사의 주가가 좀 오른다고 해서 이게 긍정적인게 아니지 않나?

📍233 p. Q. 투자 능력 향사아을 위해 금융 교육세미나에 가는 경우 세금을 공제 받을 수 있다고 한다. 그럼 월부 강의 듣고 한것도 세금 공제를 받을 수 있는건가?

❤️‍🔥👻 Chapter 10. 부자의 소득은 유령 소득이다. → 이부분은 좀 더 이해가 필요할것 같다. 어려웠다.

독서모임에서 이부분을 자세히 알려주는 시간이 있을지 모르겠지만, 

일단 그 전에 엄마에게도 물어보고, 신랑하고도 이야기를 나눠봐야할 것같다.

🔖 238p. 부자 아버지는 “신뢰, 명예, 겸손의 가치, 그리고 함께 일하는 모든 사람을 친절과 존중으로 대하는 자세의 가치”에 대해서도 말했다. 부자 아버지는 “자신이 다른 사람보다 더 똑똑하거나 더 뛰어나다고 생각하는 것은 죄악이자 인간에 대한 범죄 행위”라고 생각했다. 

부동산 투자자와 투기 매매자의 차이??? 투기로 매매하는 것은 소득을 위해 일하는 것이다. 

현금 흐름 투자가는 시장 폭락을 기다린다. 

유령 현금흐름 = 보이지 않는 소득 = 부자들의 ‘진짜’ 소득 👻

부채는 비과세다. 돈을 위해 일하기보다는 돈을 빌려 많은 시간과 돈을 절약해라. 

부채에서 나오는 유령 소득이란, 돈을 위해 일하고 세금을 내면서 저축하는 대신 ‘돈을 빌려 절약한 시간과 돈’이다. 

자산가치 상승은 유령 소득 (→ 양도소득세를 덜 내는 방법??? 246p. 부동산 매각 대신 다른 전략을 사용한다는데 이 부분이 잘 이해가 안됐음😿)

상환은 유령 소득

감가상각은 유령 소득. (→ 이 개념도 잘 이해가 안된다. 실제 내 자산가치는 오르지만, 부동산 가치가 손상 및 마모로 하락해서 세금을 가면해준다는건가? ) 개인 주택은 감가상각 공제가 적용되지 않음. ☠️ 251p…맥도널드 예시 

🔖 267p. “두려움의 대상을 사랑하는 법을 배우면 인생이 바뀐다.” 

Q. 나는 무엇을 두려워 하는가? 저자는 거절에 대한 두려움을 사랑하는 법을 배웠다. 

268p. Q. 나는 현재 회사에서 무엇을 배우고 있는가? 

이제 다시 현금흐름 사분면, E S B I로 왔다.

정신/ 신체/ 감정/ 영혼/ 규칙

이 차이가 우리를 다른 존재로 만든다. 

✅ 나에게 적용할 점

51 p. 미국이 다시 제조업 분야에서 저임금 국가와 경쟁 할 수 있는 이유는 로봇의 시대가 왔기 때문 → 나는 이걸 어떻게 활용할 수 있을까? 로봇관련 주식 공부? 

현금흐름 10억을 이룬사람 (자산 매각을 하지 않고도 자산에서 10억 이상의 현금 흐름을 만들어 낼 수 있는 사람)이 되려면 어떤 action item이 필요한가?

260p. 90일동안 100개의 부동산을 살펴보고 한 쪽짜리 보고서를 작성하는 과제를 나도 실천해보자!!😆 

→ 실제 투자자들은 이런 100대 1 비율로 최고의 투자처를 찾는다. 

💰📕📔 읽어야 할 책들 📒 

인간의 영혼이 갖는 힘에 관해 쓴 책 <미라클 모닝>, <상처받지 않는 영혼> 읽기

<부자아빠 가난한 아빠의 부동산 강의>→ 실제 부동산 투자자들이 기록한 전략과 공식을 모아 놓은 책.  읽기 

세계 경제의 미래에 관심이 있는 사람들에게 추천하고 싶은 책 , 필립 하슬람 <돈이 국가를 파괴 할때>