[투자자로로] 독서후기 #52 - 부자는 왜 더 부자가 되는가

제 0장. 서문

Key words: #부자, #돈, #현금흐름

[내용 요약]

-. 마르크스와 아인랜드의 이야기에 귀를 기울이는 편이다.

-. 농경 시대에는 부자를 귀족이라고 불렀으나 오늘날에는 부자를 자본가라고 부른다

-. 첫번째 교훈이 부자는 돈을 위해 일하지 않는다.

-. 우리의 교육 시스템은 학생들을 자본가 즉, 토지, 사업, 자본을 소유한 사람이 아니라 프롤레타리아와 부르주아가 되라고 가르치고 있다.

-. 부자 아빠 가난한 아빠에서 언급한 돈에 대한 두가지 중요한 단어는 자산과 부채다.

-. 돈의 언어에서 가장 중요한 단어는 현금흐름이다.

-. 손익계산서, 대차대조표

-. 부자 아빠 가난한 아빠 책은 초등학교 였다면, 이 책 부자는 왜 더 부자가 되는가는 대학원인 셈이다.

-. 베스트셀러인 세금에서 자유로운 부자가 되기의 저자이기도 하다.

-. 이 책의 모든 내용은 그들의 삶을 기반으로 한다.

-. 이 책은 낮은 가격에 매수하고 높은 가격에 매도하는 이야기 교육에 관한 내용과 시장 폭락에 대비하는 방법을 다루고 있다.

-. 큰 성공을 거둔 기업가들은 모두 큰 실패를 겪었다.

-. 실패의 경험은 이런 기업가들에게 교육과 경험, 그리고 계속 나아갈 힘을 선사하는 듯 하다.

-. 다가오는 폭락에서 이익을 얻는데 필요한 행동을 취할 준비가 되었는가? 사람들은 대부분 폭락으로 인해 큰 타격을 입는다. 반면에 소수는 수백만 달러를 가진 부자가 된다. 여러분은 어떤 사람이 되겠는가?

-. 이 책에서는 이 금융위기의 역사를 간략하게 살펴볼 것이다.

제 1장. 부자는 왜 더 부자가 되는가

Key words: #동전, #세금, #금융교육, #미국, #폭락

[내용 요약]

-. 1부에서는 부자라는 동전의 한면에 초점을 맞춘다. 세금이 빈공층과 중산층을 더 가난하게 만들지만 다른 한편으로는 동일한 세법이 부자들을 더 부유하게 만드는 이유를 살펴본다.

-. 부자들은 돈을 위해 일하지 않는다. 부자아빠의 첫번째 교훈은 부자가 아빠가 알려 주는 금융 교육의 초석이다.21세기 초반 10년 사이에 세계는 세 차례 거대한 시장 폭락을 겪었다. 먼저 2000년 발생한 닷컴 붕괴, 2007년 서브프라임모기지 사태로 불리는 부동산 시장 붕괴에 이어 2008년에는 주식 시장 폭락이 뒤따랐다.

-. 2008년 이후 미국 재무부와 함께 미국 연방준비은행이 세계 역사상 가장 큰 규모로 화폐를 찍어 내기 시작했는데 이를 양적완화라고 부른다. 정부가 돈을 찍어 낼 때 명복 화폐에 발생하는 현상이다.

-. 빈부 격차가 발생하는 이유로는 크게 네가지가 있다.

1) 세계화 - 일자리는 임금이 더 낮은 국가로 이동한다. 공장의 소유주가 바로 부자들이기 때문이다.

2) 기술

3) 금융화 - 금융시장, 금융기관, 금융 엘리트들이 경제 정책과 경제 성과에 더 큰 영향력을 갖게 되는 과정이다.

4) 도둑 정치

-. 베이비붐의 붕괴

-. 미국은 왜 계속해서 전쟁을 치르고 있는가? - 전쟁은 돈이 되기 때문이다.

-. 2차 세계대전은 석유 때문에 일어난 전쟁이다. 미국이 일본의 석유 공급을 차단하자 일본은 미국을 공격했다. 베트남 전쟁도 석유 때문에 일어난 것이다. 미국은 베트남이 중국에 직접 석유를 파는 상황을 원하지 않았기 때문이다.

-. 911 테러에서 확인된 테러리스트들은 대부분 사우디아라비아 출신이다.

-. 세금에서 자유로운 부자되기

-. 세계에서 가장 부유한 사람들은 I 사분면에 속한다. I 사분면에는 가난한 사람이 없다.

-. 사분면을 결정하는 것이 직업은 아니라는 점을 명심하라.

-. E와 S 사분면에 있는 사람들은 돈을 위해 일한다.

-. “신께서는 실수를 통해 너에게 말을 건단다. 실수란 정신 차리고 일어나. 여기에 네가 배워야 할 일이 생겼어 라는 뜻이거든”

-. 세상에서 가장 훌륭한 스승은 책 속에 있다.

-. 나는 실패한 것이 아니다. 나는 단지 작동하지 않는 1만 가지 방법을 찾았을 뿐이다.

-. 인생의 실패자들 대부분은 자신이 포기했을 때 성공이 얼마나 가까웠는지 깨닫지 못한 사람들이다.

-. 4장은 실수에 관해 다루고 있다.

-. 빅쇼트 영화

-. E에서 S사분면으로 넘어갈 때 나의 존재는 바뀌어야 했다.

-. 사분면을 바꾸기 위해 필요한 것들

1) 영적 지능 - 내면의 조용한 지능

2) 정신적 지능 - 무엇이든 배울 수 있는 지식과 능력

3) 감정적 지능 - 실수로부터 배우는 능력. 특정 상황에서 감정적 지능은 정신적 지능보다 최소 3배 이상 강력한 힘을 발휘한다. 비난은 감정적 지능이 낮다는 신호일 뿐이다. 모든 동전에는 앞면, 뒷면, 그리고 옆면이라는 세가지 면이 있다는 사실을 기억하라. 감정적 지능은 동전의 옆면에 서서 양쪽 면을 모두 이해하는 능력이다.

4) 신체적 지능 - 실천력이다. 넘어지면 다시 일어설 수 있는 능력이다.

-. 자이언트 그런치 라는 책을 읽었다. 그 책을 읽은 후 나는 우리가 겪고 있는 오늘날의 금융위기가 다가오고 있다는 것을 예견할 수 있었다.

-. 그런치

-. 내가 말하고 싶은 가장 중요한 점은 우리 모두 돈의 게임이 조작되었다는 사실을 인식하고 있어야 한다는 점이다. 그 게임은 공정하지 않다. 그런치가 하는 돈의 게임은 우리의 돈과 우리의 통화 시스템을 통해 우리의 재산을 훔치고 있다.

-. 미래를 보는 방법은 과거를 연구하는 것이다. 풀러 박사가 그것을 예지라고 불렀다.

-. 오늘날의 세계적 위기가 시작된 때가 바로 1913년 이기 때문이다. 오늘날의 금융위기는 연방준비제도와 미국 국세청 다시 말해 세금 제도가 없었다면 발생하지 않았을 것이다.

-. 세금 제도가 없다면 연방준비제도는 아무런 지원도 받지 못하고 달러도 발행할 수도 없다.

-. 연준이 없었다면 수조 달러 규모의 양적완화, 즉 돈을 찍어 내는 일이 없었을 것이라는데 의견을 같이한다. 연준이 없었다면 2007 부동산 시장 붕괴도 없었을 것이다. 마찬가지로 연준이 없었다면 2008년 거대 은행들이 무너지지 않았을 것이다.

-. 1944년 미국은 달러와 금 태환에 동의했다. 세계는 국제 거래에서 미국 달러화를 사용하게 되었다. 세계 각국의 중앙은행들은 이제 금 대신 미국 달러를 보유해야 했다. 달러는 금만큼이나 좋은 세계 기축통화가 되었다. 이로써 미국은 세계 경제에서 전례없는 우위를 점하게 되었고 미국과 많은 미국인들은 엄청나게 부유해졌다.

-. 1971년 리처드 닉슨 대통령이 브레턴우즈 협정을 파기하고 달러와 금의 태환을 중단했다. 돈 찍어 내기가 시작된 것이다. 닉슨 대통령이 브레턴우즈 협정을 파기하지 않았다면 오늘의 금융위기는 발생하지 않았을 것이다.

-. 1972년 닉슨 대통령의 중국 방문으로 미국과 중군 간 수교의 문이 열리면서 일자리는 저임금 국가에게로 넘어갔다. 그리고 중국은 30년 만에 가난한 흙투성이의 나라에서 세계 강국으로 거듭났다.

-. 1974년 닉슨 대통령이 사우디아라비아와 페트로달러 협정에 서명했다. 이제는 석유가 미국 달러를 뒷받침해 주었다. 모든 국가는 석유 대금을 미구 달러로만 결제하게 되었고, 미국 달러화는 역사상 가장 강력한 통화가 되었다.

-. 패권이란 한 국가가 다른 국가들에 대해 가지는 권위를 말한다.

-. 1941년 미국이 일본에 대한 석유 공급을 차단한 후 진주만이 공격당했다. 베트남 전쟁은 공산주의가 아니라 석유 때문에 일어난 전쟁이었다. 미국은 중국이 베트남의 석유를 이용하는 상황을 원치 않았기 때문이다.

-. 10년인 2000년부터 2010년까지 세번의 주요한 폭락 사태가 발생했다. 그것이 닷컴 버블 사태 (2000년), 서브프라임모기지 사태 (2007년), 세계 금융위기 (2008년)이다.

-. 세 차례의 폭락과 같은 엄청난 폭락 사태에서 여러분을 보호해 주지 못한다. I사분면에서 진정한 투자자가 되려면 체리 피킹 하는법, 즉 좋은 투자 기회를 식별하는 능력을 배워야 한다.

-. 나는 끝이 가까웠고 곧 할인된 물건들을 사러 갈 때가 되었다는 사실을 깨달았다.

-. 빚은 돈이다. 부자가 더 부자가 되는 한가지 이유는 그들이 더 부자가 되기 위해 부채를 사용하기 때문이다. 그렇지만 금융 교육이 없다면 불행히도 부채로 인해 빈공층과 중산층은 더욱 가난해진다.

-. 애플이 돈을 빌리는 이유는 현금을 미국으로 송금해서 미국에서 세금을 내는 것보다 빚을 내는 것이 더 저렴하기 때문이다.

투자를 위해 돈을 빌린다면 그 돈은 실제로 비과세다. 이런 이유로 부채가 자기자본보다 저렴한 것이다. 자기자본은 이미 세금이 부가된 당신의 돈이다.

-. 부자는 소득보다 자산에 더 집중하고 부채를 사용하여 자산을 획득하고 키운다.

-. 더 부자가 되고 싶다면 부채를 돈으로 사용하는 연습을 하기 전에 먼저 금융 교육에 투자하라. 부채를 활용하여 부자가 되는 법을 배우면 극소수만이 경험할 수 있는 믿을 수 없는 힘을 얻게 된다.

-. 빈부 격차 요인

1) 재정 전문가

2) 세금

3) 부채

4) 실수

5) 저축

6) 폭락

제 2장. 왜 돈의 언어를 배워야 하는가

Key words: #세금, #문제해결, #현금흐름, #변화

[내용 요약]

-. 저축은 과세 대상이지만 부채에는 세금을 붙지 않는다. 이것이 부자들이 더 부자가 되는 또 다른이유다.

-. 부채는 실제로 세금을 내려주고 저축은 세금을 올린다.

-. 세계 경제의 미래에 관심이 있는 사람들에게 추천하고 싶은 책은 필립 하슬람의 돈이 국가를 파괴할 때이다. 돈에 대해 재정적이고 정확하고 이해하기 쉽게 쓴 훌륭한 책이다.

-. 세상을 바꾸고 싶다면 너 자신 먼저 바꿔라.

-. 문제를 어떻게 해결하느냐에 따라 남은 인생이 결정된다. -p198

-. 여섯 개의 핵심 단어

1) 수입

2) 지출

3) 자산

4) 부채

5) 현금

6) 흐름

-. 현금흐름 즉 캐시플로

-. 돈은 언어다.

-. 핸리포드는 말했다. 할 수 있다고 생각하면 할 수 있고, 할 수 없다고 생각하면 할 수 없다. 어느 쪽이든 당신이 생각한대로 된다.

제 3장. 진정한 금융 교육이란 무엇인가

Key words: #세금, #공제, #부채, #계속나아가, #연습

[내용 요약]

-. 부자는 투자 소득과 수동적 소득을 위해 일한다.

-. 투자 소득은 자본 이득이라고도 한다. 자본 이득이 낮은 가격에 매수하고 높은 가격에 매도할 때 발생한다.

-. 수동적 소득은 자산에서 발생하는 현금흐름을 말한다.

-. 진정한 금융 교육은 세금에 대해 알려주는 것이다.

-. 부자들은 돈을 위해 일하지 않는다. 그 이유 중 하나는 세금이다.

-. 임금이 높아질수록 회사는 경쟁력을 잃는다. 회사는 인수 대상이 된다. 투자 소득으로 수백만 달러로 벌어들인 임원들로 구성된 이사회는 이제 변화가 필요한 시점이라는 데 동의한다. 그들은 충분한 돈을 벌었고 그래서 그들은 회사를 새로운 소유주에게 매각한다. 회사가 매각되면 새로운 소유주는 구조조정을 실시한다. 종종 그들이 하는 가장 먼저 하는 일 중 하나가 직원을 해고 하는 것이다.

-. 취업을 위해 교육 비용은 세금 공제 대상이 아니다. 투자 능력향상을 위해 세미나를 가는 사업 및 투자 기술 향상 명목으로 세금을 공제받을 수 있다.

-. 이번 장에는 매우 중요한 장이다.

-. 무언가를 해본다는 건 대부분의 사람들처럼 아무것도 하지 않는 것보다 낫단다.

-. 부자 아버지는 세미나형 인간이었다.

-. 부자 아버지와 마찬가지로 실수의 중요성을 강조했는데 실수란 넌 지시 어깨를 토닥이며, 정신 차리고 일어나 네가 모든걸 아는 건 아니다. 여기에 네가 배워야 할일이 생겼어. 라고 말하는 소중한 알림이라고 했다.

-. 함께 일하는 모든 사람을 친절과 존중으로 대하는 자세의 가치에 대해서도 말했다.

-. I 사분면에서의 삶을 살고자 하는 사람들에게 꼭 필요하다고 생각하는 책 일곱권을 뒤에서 소개하겠다.

-. 수입, 지출, 자산, 부채, 현금, 흐름 이 단어들이 바로 재무제표에 사용되는 용어들이다.

-. 은행은 당신의 제무제표를 보고 싶어 한다.

-. 자산 가치 상승은 유령 소득이다. 자산가치 상승은 부동산 가격이 상승할 때 발생한다.

-. 내가 부동산을 좋아하는 이유는 나의 부채를 내가 아니라 세입자들이 상환하기 때문이다. 좋은 부채란 다른 사람이 대신 갚아주는 부채라는 사실을 명심하라 .매달 세입자가 우리의 부채를 상환해 주고 있서 나와 킴은 매달 더욱 부자가 된다.

-. 감가상각은 유령 소득의 주요 원천이다.

-. 책을 통해 세상에서 가장 위대한 스승들을 만날 수 있다. 책은 저렴할 뿐더러 상세한 설명을 읽을 수 있어서 더욱 좋다. 일정을 마음대로 정할수가 있고, 이해가 안되는 부분은 다시 돌아가 읽어볼 수 있다

-. I 사분면에 속한 책 - 부동산 투자의 ABC, 부동산 관리의 ABC, 부동산 투자 고급 가이드

-. B 사분면에 속한 책 - 자신의 회사를 세워라, 자신의 회사를 운영하라, 유한책임회사와 합자회사 사용법

-. 90일 동안 부동산에 대해 이러한 보고서 100개를 작성해야 한다. 내가 경험한 최고의 금융 교육 과정이었다.

-. 투자자본수익률 ROI

-. 두려움의 대상을 사랑하는 법을 배우면 인생이 바뀐다. - p267

-. 지옥을 지나고 있다면 계속 나아가라.

-. 정신, 신체, 감정, 영혼, 규칙

-. 결국 모든 것이 네 안에 있다.

-. 겸손함은 훨씬 더 큰 세상의 맥락에서 자신을 볼 수 있는 능력을 준다.

-. 나를 위해 일하는 것이 아니라 모든 사람을 위해 일한다. 신이 원하는 것이 무엇인지 알아내서 그 일을 실천하라.

-. 우리는 인간의 영혼이 갖는 힘에 관해 쓴 책 미라클 모닝과 상처 받지 않는 영혼을 함께 공부했다.

-. 진정한 금융 교육에서 가장 중요한 단어 가운데 하나는 연습이다.

-. 현실 세계의 교육에는 다음의 조건들이 있다.

1) 첫째 배우고자 하는 의지

2) 둘째 현명한 교사를 선택하기

3) 마지막으로 연습

-. 연습이 가장 중요한 단어다

-. 팀을 이뤄라, 자신만의 힘으로 금융 문제들을 해결할 수 있다고 생각하는 것은 어리석은 일이다.

제 4장. 포르쉐 경제학

Key words: #부채, #자산, #자세

[내용 요약]

-. 단 한가지 조건이 있었다. 먼저 자산을 구매하고, 그 자산으로 우리가 원하는 부채를 지불해야 한다는 것이다. 다시 말해 우리는 부채가 우리를 더 가난하게 만들지 않고 더 부유하게 만들게 하겠다고 서약했다.

-. 사고, 검토하고, 거절하는 것

-. 결국 부채를 이용하여 자산을 취득하고 임대 소득으로 내가 원하는 지출을 방어한다.

-. B와 I 사분면에서 성공하는 데에는 배움을 대한 사랑과 평생 학습하는 자세가 필수적이다.

-. 진정한 리치 대드의 대학원이라고 할 수 있는 이 책은 부자 아빠 가난한 아빠의 출간 20주년 기념으로 세상에 나왔다.

-. 선행 나눔

-. 사려 깊고 헌신적인 시민들로 구성된 소수가 세상을 변화시킨다는 사실을 결코 의심하지 마라. 이는 변하지 않는 유일한 진실이다. 세상은 이들에 의해 변화해 왔다.

-. 부자아빠 : 사람들에게 물고기 잡는 법을 알려 주어라.

-. 마지막으로 우리가 떠올려야 할 가장 중요한 질문은 바로 이것이다. 진정으로 원하는 것이 무엇인가?

-. 세상을 바꾸고 싶다면 너 자신 먼저 바꿔라

-. 태도가 금융 교육의 80% 이상을 차지한다

[깨달은 점]

1. 부자는 돈을 위해 일하지 않는다.

2. 금융 교육이 삶의 방향을 바꾼다.

3. 실패는 가장 훌륭한 스승이다.

4. 세계 경제 흐름은 부자들의 게임판이다.

5. 패러다임을 바꿔야 사분면이 바뀐다.

[적용할 점]

1. 현금흐름 위주의 재무제표 작성과 관리 연습

2. 금융 교육에 지속적인 시간과 돈 투자후기

3. 실수의 가치를 존중하며 빠르게 피드백 및 개선하기

4. 시장 폭락기 대비 전략 수립 및 체리피킹 훈련

5. I 사분면 진입 전략 짜기