[📚돈독모] 부의 전략수업 독서후기 [온즐]

✅ 도서 제목

1. 책 제목: 부의 전략수업

2. 저자 및 출판사: 폴 포돌스키/필름(Feelm)

3. 읽은 날짜: 25.8.30~9.6

4. 총점(10점 만점): 9점

✅ 책에서 본 것

✨Chapter 1. 돈의 굴레✨

● 돈보다 중요한 것은 많다. 돈이 전부가 아닌 것도 맞지만, 그렇다고 아무것도 아닌 것도 아니다. 돈으로부터 벗어날 수 없는 만큼 제대로 이해하기도 어렵다. 돈에는 다양한 의미가 있기 때문이다. 돈이라는 굴레가 어떻게 작동하는지 이해하면, 감정적 반응은 제어되고 이성적 사고는 가능해져 조금이나마 더 나은 결정을 내릴 수 있다. 정해진 답이 있다면 좋겠지만, 결국 선택과 타협의 연속일 뿐이다.

● 돈은 그 가치와 형태가 크게 변화할 수 있기 때문에, 큰 그림과 세부 사항 모두를 이해해야 한다.

● 돈은 족쇄처럼 임대료, 건강보험, 전기요금과 같은 것들로 우리를 현실에 묶어둔다. 젊었을 때 나는 이 사슬이 존재하지 않는 것처럼 행동했지만, 이 사슬은 분명 존재한다. 죽음을 피할 수 없는 것처럼 우리는 이로부터 완전히 자유로울 수 없다. 매우 부유하거나 유명한 사람들도 이런 이유 때문에 종종 길을 잃는다. 너무 부유하거나 유명하지면 현실과의 연결고리를 잃어버리기 때문이다.

● 혼란에 휩쓸리지 않으려면 우리는 시스템의 작동 방식을 이해해야 한다. 눈사태가 발생하기 쉬운 지역에서 스키를 타는 것과 비슷하다. 눈사태는 아무런 이유 없이 발생하지 않는다. 모든 문제는 명확한 원인이 있고, 그 원인을 아는 자는 눈사태에 휩쓸리지 않는다. 그 원인 중 일부는 구조적인 문제이고, 일부는 역사적인 것이며, 일부는 심리적인 것이다. 쉽게 일어나지 않는 변수도 엄청난 영향을 미치기도 한다. 갑자기 찾아온 폭풍으로 눈사태 위험이 기하급수적으로 커지는 것처럼 말이다. 시스템을 이해하기 위해서는 부분이 아니라 전체를 봐야 한다.

● 돈이라는 시스템은 복잡하며 끊임없이 진화하고, 당신과 당신의 삶에 무관심하다. 시스템이 당신에게 맞춰주는 것이 아니기에, 당신이 시스템에 적응해야 한다.

✨Chapter 2. 끊임없는 혼란과 변화✨

● 선택에는 언제나 대가가 따른다. 위험 회피에도 비용이 따르고, 과도한 위험 감수에도 비용이 따른다. 이 둘 사이의 균형을 유지하는 일은 매우 섬세하게 이뤄져야 한다.

● 자본주의는 끊임없이 변화를 초래한다. 시장은 시장을 거쳐 경쟁을 통해 우리의 돈과 안정에 대한 욕구 사이 균형이 맞는 적정한 가격을 찾는다. 혁신은 이런 새로운 간극 사이에서 적절한 균형을 찾는 노력에서 비롯된다. 만약 공무원의 임금이 너무 높으면, 그 누구도 리스크를 감수하거나 성장을 위해 일하지 않을 것이다. 반대로, 정부가 공무원에게 너무 낮은 임금을 제공하면 부패가 발생하기 쉽다. 이런 관성은 피할 수 없는 자연스러운 법칙이다. 이런 원리를 이해할수록 그나마 더 나은 선택을 할 수 있다.

● 부채는 동시에 두 가지를 만들어낸다. 하나는 현재의 소비, 그리고 다른 하나는 미래의 현금 창출 의무다. 내가 지출한 돈은 다른 사람의 수익이 되고, 이 과정은 경제를 순환시키며 상호 강화하는 구조를 만든다. 즉, 부채를 통해 경제가 활성화될 수도 있지만, 반대로 빠르게 부채를 청산해야 하는 상황이 오면 대규모 경기 침체가 발생할 수도 있다. 대부분은 경제 시스템에서는 부채 규모가 소득이나 현금보다 훨씬 크다. 만약 모든 경제 주체가 집단적으로 부채를 상환하려 하면 소비는 급감하고, 현금 흐름이 마르며 경제활동이 둔화된다. 이러한 이유로 금융 시스템은 본질적으로 불안정하며, 레버리지(차입금) 자체가 이러한 불안정을 초래한다.

● 변동성은 피할 수 없다. 돈을 잘 다루는 첫걸음은 변화가 닥쳤을 때 침착함을 유지하는 것이다. 그래야만 차분하고 명확한 생각을 할 수 있다. 하지만 불안에 휩싸여 무력해지는 것과, '지금 불안함을 느끼고 있구나'라고 인식할 수 있는 것에는 엄청난 차이가 있다. 갑작스러운 변화는 정확히 예측할 수 없지만, 예측할 수 없는 변화 자체를 살의 일부로 받아들이면 훨씬 더 효과적으로 대응할 수 있다.

✨Chapter 3. 소득✨

● 부자들의 공통점은 바로 사람들이 반드시 필요로 하는 자산을 소유하고 있다는 것이다. 누군가는 신용카드 대금을 갚느라 허덕이고, 또 다른 누군가는 신용카드 회사의 주식을 보유해 배당을 받는다. 결국 중요한 것은 돈을 쓰는 사람이 아니라, 돈을 받는 사람이 되는 방법을 찾는 것이다.

● 어떤 직업들은 모두가 할 수 없기에, 그 가치가 높다. 즉, 공급이 제한적이기 때문에 높은 가격이 책정된다. 가격=공급과 수요의 관계 의과 의사는 공급이 제한적이기 때문에 그들의 노동 가치는 높아진다. 이것이 돈을 버는 한 가지 방식이다.

● 변화에 적응하는 능력은 인생에서 매우 중요하다. 경제에서 일어났던 큰 변화는 과거를 돌아보면 꽤 쉽게 파악할 수 있다. 하지만 돈을 제대로 벌려면 변화가 오기 전에 그 흐름을 읽을 수 있어야 한다. 경제는 바닷속 모래처럼 끊임없이 움직인다. 변화가 일어나는 순간 그것을 인식하거나, 적어도 감지할 수 있어야 한다. 경제의 변화는 곧 당신의 삶을 지배하는 '혁신의 파도'가 되기 때문이다.

✨Chapter 4. 가격✨

● 돈을 모으려면 평균보다 낮은 가격의 상품을 찾거나, 덜 소비하는 방법을 배워야 한다. 투자의 측면에서는 시간의 흐름에 따라 가격을 변화시키는 힘을 이해하고, 장기적으로 가치가 높은 자산을 저렴하게 매입하는 법을 배워야 한다. 완벽하게 할 수는 없지만, 충분히 노력할 가치가 있다. 결론적으로, 돈을 잘 다루려면 높은 급여를 받고, 낮은 가격에 소비하는 것을 목표로 삼아야 한다. 소득 분포의 상단 끝에서 벌고, 지출 분포의 하단에서 소비해야 한다.

● 때로는 오래된 차를 몰다가 새 차를 사고 싶은 충동이 들기도 한다. 하지만 그 유혹을 이겨내는 것이 부를 축적하는 중요한 습관이며, 이러한 작은 결정이 장기적으로 큰 차이를 만든다. 결국, 부란 자신이 지불하는 가격에 주의를 기울이는 것에서 시작한다.

● 미국에서는 주식을 1년 미만 보유하면 최고 세율 37%가 적용되지만, 1년 이상 보유하면 20%의 세율이 적용된다. 단순히 보유 기간을 조정하는 것만으로도 17%의 세금을 절약할 수 있는 것이다. 또한, 미국의 일부 주에서는 추가로 7%의 지방세가 부과된다. 한편, 채권에서 발생하는 이자는 37%의 세율이 적용되는 반면, 일부 주식 배당금은 20%의 세율이 적용된다.

● 주식, 채권, 부동산, 이 모든 것의 가격은 공급과 수요에 의해 결정된다. 투자의 핵심은 현재 가격에 반영되어 있지 않은 무언가를 보는 것이다. 즉, 아직 현실이 되지 않은 미래를 예측하는 능력이 필요하다.

✨Chapter 5. 계층 구조✨

● 지금 처한 상황이 원하는 대로 흘러가지 않는다면, 당신에게 변화가 필요하다. 하지만 그 변화는 절대 당신이 원하는 결과를 보장해주지는 않는다. 부의 상위 10%에 드는 사람들은 게임의 법칙을 이해하고 따르는 방식으로 그 위치에 올라선다. 반면, 상위 1%에 드는 사람들은 그 법칙을 분석하고, 그것을 합법적으로 깨뜨리는 방법을 찾아낸다. 그렇게 해야만 올라갈 수 있는 경우도 있기 때문이다.

● 돈은 성공의 절대적인 척도가 아니다. 부의 흐름에는 논리적인 이유가 있지만, 그것이 반드시 '공정한' 것은 아니다. 어떤 길을 선택하든, 시스템이 어떻게 작동하는지 명확히 파악해야 한다. 

✨Chapter 6. 조직에서 살아남기✨

● 조직에서 오래 살아남으려면, 단순히 일만 잘해서는 부족하다. 오히려 사람들과의 관계를 잘 관리하고, 조직 내의 다양한 역학을 이해하는 것이 더욱 중요하다.

✨Chapter 7. 삶에서 일어날 수 있는 위험에 대비하라✨

● 총 수익=무위험 포지션 + 위험 감수 포트폴리오

● 비상금은 '죽은 돈'처럼 보일 수 있으며, 의미 있는 수익을 내지 못하고 썩어가고 있다고 여겨질 수도 있다. 투자를 한계까지 밀어붙이고 싶은 욕망이 우리를 끊임없이 유혹한다. 그리고 만약 탄탄한 무위험 포지션을 구축했지만 다행히 비상사태를 맞닥뜨리지 않으면, 마치 쓸데없이 걱정만 많았던 것처럼 보일 수 있다. 그럼에도 우리는 비상금을 유지해야 한다.

● 세상은 당신에게 친절하지 않을 수 있다. 누군가 나를 도와줄 것이라 기대하지 말고, 스스로 대비해야 한다. 세상이 냉정하고 무심하다고 가정하라. 아무것도 받지 못할 것이라고 가정하고, 극도의 압박 속에서도 버틸 수 있도록 정신적으로, 그리고 재정적으로 준비해야 한다

● 위기는 여러 형태로 찾아온다. 어떤 위기는 수입을 감소시키고, 어떤 위기는 지출을 급격히 늘린다. 가장 두려운 위기는 이 두 가지가 동시에 발생하는 경우다. 위기는 갑작스럽게 찾아올 수도 있고, 서서히 진행될 수도 있다. 교통사고처럼 순식간에 일어나는 위기도 있고, 인플레이션처럼 점진적으로 자산의 가치를 잠식하는 위기도 있다. 더 심각한 경우, 사회 시스템 자체가 무너지는 경우도 있다. 이러한 가능성은 비현실적인 공포가 아니라, 충분히 현실적인 위험 요소다. 이는 전세계 어느 나라에서도 일어날 수 있다. 국가는 돌발적인 자연재해가 아니라, 인간 사회의 문제로 인해 무너진다. 민주주의와 시장 경제가 발전해 왔다고는 하지만, 여전히 불완전하다. 결국, 세상에 '절대적으로 안전한 것'은 없다.

● 위험을 회피하면 그만큼 많은 기회를 놓치게 된다. 그렇다고 해서 무조건 위험을 감수해야 한다는 뜻은 아니다. 위험을 감수한다는 것은 때로는 큰 손실을 감내해야 한다는 것을 의미한다. 그럼에도 불구하고 진정한 배움은 경험을 통해 가장 확실하게 각인된다. 그리고 더 많이 배울수록, 성공 가능성이 실패 가능성보다 높아진다.

✨Chapter 8. 부채✨

● 부채는 자본주의 시스템에서 '세입자'에서 '소유자'로 넘어가는 다리와 같다. 동시에, 부채를 떠안는다는 것은 미래의 수입을 미리 당겨쓰는 것을 의미했다. 집을 소유하기 위해서는 내가 현재 가진 것보다 훨씬 더 많은 돈을 써야 했다. 그것이 바로 부채다. 내일 벌 돈을 오늘 쓰는 것이다.

● 주식 시장이 폭락하자, 채권 가격이 상승했고(채권 가격과 수익률은 반바례 관계다), 금리는 하락하기 시작했다. 집을 소유하는 것은 단순히 집값과 소득만의 문제가 아니었다. 대출 비용, 즉 금리도 중요한 변수였다. 금리는 변동성이 컸다. 주식 시장이 급락하면서 사람들은 가계 자산이 줄어들 것이라 예상했고, 소비가 위축되었다. 실제로 경제 전망이 악화되면서 금리가 내려갔다. 그러나 금리가 낮아지면 돈을 빌리는 비용이 줄어들었고, 이는 주택 가격을 지지하는 역할을 했다.

✨Chapter 9. 돈의 원천✨

● 중앙은행이 돈의 공급을 줄이면, 이는 의도적인 '가뭄'이 된다. 금융 시장에서는 이를 '긴축' 정책이라고 부르며, 이는 곧 금리 상승을 의미한다. 금리가 오르면 대출 비용이 증가하고 소비가 줄어들며 실업률이 상승하는 경향이 있다. 집값 변동도 결국 중앙은행이 돈의 공급을 늘렸기 때문이다. 통화 정책이 '완화'되면서 금리가 낮아지고, 이는 대출 증가와 집값 상승으로 이어졌다. 돈을 덜 찍어낸다 →  긴축 정책 → 금리 상승 돈을 더 찍어낸다 → 완화 정책 → 금리 하락 금리가 낮다 → 대출 증가 글미가 높다 → 대출 감소

● 중앙은행의 정책이 단순히 숫자 조정이 아니라 시장의 심리와 기대에 큰 영향을 미친다는 점을 시사한다. 따라서 돈의 흐름을 이해하는 것은 결국 중앙은행의 정책과 금리에 대한 기본 개념을 이해하는 것에서 출발한다.

● 돈의 진정한 비용은 단순한 명목 금리가 아니라, 물가 상승률을 반영한 실질 금리이다. 실질 금리는 중앙은행 금리에서 인플레이션을 뺀 것으로 계산된다. 이 메커니즘은 마치 댐의 수문과 같아서, 실질 금리가 높을수록 더 많은 돈이 경제에서 빠져나가 저축으로 들어가고, 그 반대도 마찬가지다. 돈의 흐름이 느려지고 실질 금리가 상승하면, 실직할 위험이 커지고 주식과 부동산 가격도 하락한다. 이는 단순한 학문적 개념이 아니라 실제 사람들의 삶과 맞닿아 있는 문제이다.

● 개인이 신용카드 한도를 늘려 돈을 빌리면, 이는 새로운 돈을 만들어 내는 것과 같은 효과를 낸다. 이처럼 신용카드, 주택담보대출, 신용 대출, 정부채, 지방채, 회사채 등 다양한 방식으로 신용이 창출된다. 이러한 신용 창출은 중앙은행의 정책과 밀접한 관련이 있다. 중앙은행이 금리를 인하하면 단기 금리가 먼저 하락하고, 이후 장기 시장 금리에도 영향을 미쳐 전체 신용 시스템이 이에 반응한다. 즉, 금리 정책의 효과는 일종의 '메아리'처럼 점진적으로 시장에 퍼져나간다.

✨Chapter 11. 포트폴리오✨

● 연 8%나 10%의 수익률이 누적되는 과정은 시간이 오래 걸리지만, 그 효과는 엄청나다. 이는 마치 숙면을 우선시하는 것과 같다. 하루이틀만 놓고 보면 별 차이가 없을 수 있지만, 인생 전체를 놓고 보면 그 차이는 엄청나다. 이것이 바로 복리의 힘이다. 워런 버핏이 그렇게 부자가 된 이유 중 하나도 그가 90대인 지금까지도 복리를 계속해서 활용하기 있기 때문이다.

● 분산투자의 핵심 원리는 장기적으로 가치가 상승할 것으로 예상되는 두 가지 이상의 자산을 보유하고, 이 자산들이 서로 다른 시점에 상승하는 특성을 가지도록 하는 것이다.

● 현금을 활용해 변동성을 낮춰야 한다. 예를 들어, 포트폴리오에서 주식이 100%라면 변동성이 크다. 하지만 주식 50%에 현금 50%를 배분하면 변동성이 절반으로 줄어든다.

● 내게 투자란 그림을 그리는 것과 같다. 내가 화가는 아니지만, 어떤 그림이 완성되면 좋을지 머릿속으로 고민하는 것처럼 내가 바라는 미래의 자산을 구체적으로 설계해 본다. 그리고 그 그림을 완성하기 위해 수없이 붓질하는 것처럼, 직감적으로 떠오르는 생각들을 논리적으로 검증하고 실행한다. 그 과정에서 때로는 위험한 '공매도' 전략을 사용하기도 한다. 이는 내가 너무 비싸다고 판단하는 자산(예:채권)을 매도한 후, 가격이 하락하면 다시 매입하여 차익을 억는 방식이다. 놀랍게도 오로지 공매도로만 주식을 사고파는 사람들도 존재한다.

✨Chapter 13. 일을 멈출 때✨

● 우리가 원하는 '과도한 부'는 '건강에 좋지 않은 초콜릿 케이크를 아침 식사로 먹고 싶은 욕망'과 크게 다르지 않다.

● 인간이 가진 가장 희소한 자원은 돈이 아니라 '시간'이다. 돈을 벌기 위해서는 엄청난 시간과 에너지가 소모된다.

● 돈이 많아지면 안전이 보장된다. 사람들과의 관계가 좋아지는 것으로 시작한다. 돈이 있어야 친구들과 저녁 식사를 즐길 수 있고, 모임을 열 수 있다. 하지만 일정 수준을 넘어가면 오히려 돈이 사람들을 멀어지게 만든다.

✨Chapter 14. 당신을 겨냥하는 저격수들✨

● 우리는 대부분 더 나은 자신이 되기 위해 애쓴다. 매일이 도전이다. 그리고 그 노력이 결국 보상을 가져다준다. 때로는 넘어질지라도, 시간이 흐르면 쌓여간다. 마치 돈이 복리로 증식하는 것처럼 말이다.

● 나는 종종 스스로에게 묻는다. 
'나는 행복한가?' 
돈이 행복을 만들어 주지는 않는다. 하지만 돈은 자율성을 준다. 그리고 자율성은 나를 훨씬 더 행복하게 만든다. 나는 늘 행복의 방향으로 나아가려고 한다.

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

나는 종종 스스로에게 묻는다. 
'나는 행복한가?' 
돈이 행복을 만들어 주지는 않는다. 하지만 돈은 자율성을 준다. 그리고 자율성은 나를 훨씬 더 행복하게 만든다. 나는 늘 행복의 방향으로 나아가려고 한다.

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

불과 얼마전만 해도 돈이 없어도 행복하다 생각을 했던 적이 있었는데, 이제와 생각해보니 불편한 변화를 피하기 위해 아름답게 핑계를 정성스럽게 만들었던 거 같다. 물론 '돈=행복' 공식은 아니겠지만 돈이 나에게 자율성을 주고 그 행복에 지속성을 유지하기 위해선 돈이 필요하다는 걸 인정할 수밖에 없었고 자본주의 사회에서 살아남기 위해선 돈을 쓰는게 아니라, 무조건 돈을 받는 사람이 되어야 한다는 걸 깨달았다. 그러기 위해선 나의 돈을 자산으로 바꾸는 과정을 무한 반복하면서 투자가 나의 일상이 되도록 독강임투인에 집중해야지!! 😍

✅ 나에게 적용할 점

-내가 매달 버는 월급을 어떻게 전략적으로 잘 쓸지에 대해 수시로 인식하고 명확하게 계획하기

-나에게 주어진 시간 소중하게 생각하기