[돈독모] 부의전략수업 + 독서후기 [좋은꽃]

[돈버는 독서모임] 독서후기
 

✅ 도서 제목

부의 전략 수업 / 폴 포돌스키 지음 / 필름출판사

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

(96쪽) 사회에 존재하는 다양한 계층구조 - 역사적으로 계층구조는 언제나 존재했다. 돈과 권력의 계층을 의미한다. 교육수준은 계층을 결정하는 중요한 요소다. 예외는 있지만 보편적으로 교육은 계층 구조를 유지하는 핵심 요소다.

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

🏁01 돈의 굴레

📌혼돈과 질서의 경험 - 누군가의 아버지가 되고나서, 질서를 세운다는 것은 돈을 잘 다루는 법을 배우는 것임을 깨달았다.

 ✔️돈의 다면적 의미 - 우리는 모두 돈이라는 굴레에서 벗어나기 어렵다. 때로는 물질적으로, 때로는 정신적으로/

 ✔️돈에 대한 불안감 - 돈을 이해하면 인생이 한결 수월해진다. 나는 돈이라는 시스템의 일부가 불공정하다고 느낀다. 그럼에도 불구하고 그 시스템은 이해와 극복이 필요한 현실이다.
 

📌삶에 대한 경외심과 물질적 현실 - 돈은 단지 그 목표를 이루기 위한 도구일뿐

 ✔️삶에 대한 경외심을 느낀 추억 - 인새은 짧고 예측할 수 없다. . 마법같은 순간들을 더욱 소중히 여기고 가꾸어야 한다. 

 ✔️돈이 만든 족쇄와 현실 -  돈은 족쇄처럼 임대료, 건강보험, 전기요금과 같은 것들로 우리를 현실에 묶어둔다. 

.돈에 대한 솔직한 대화는 섹스에 관한 얘기와 비슷하다. 어색할 수 있지만, 하지 않는 것보다는 낫다.

돈에 대한 인식은 실질적인 도움을 주면서도, 삶에 대한 경외감을 배제하지 않는다. 나는 여전히 삶의 놀라운 순간들을 갈망하며, 죽기전에 더 많은 기쁨을 경험하길 바란다. 심지어 장례에도 돈이 드니, 우리가 죽는 순간까지 돈에 관한 질문이 계속되는 것은 당연한 일이다.

📌삶의 자리와 돈의 연결고리 - 돈의 진실을 정확히 이해한다는 것은, 곧 삶에서 자신의 위치를 찾는 일이다. 

📌돈의 본질

 ✔️프레임워크의 필요성 - 돈이라는 시스템은 복잡하며 끊임없이 진화하고, 당신과 당신의 삶에 무관심하다. 당신이 시스템에 적응해야한다. 

🏁02끊임없는 혼란과 변화 - 우리가 돈에게 기대하는 것은 안정이다. 그러나 돈은 그런 안정감을 제공하지 않는다. 그러니 우리가 통제할 수 있는 것, 즉 마인드셋에 집중해야 한다.

📌돈을 이해하기 위한 첫 걸음: 자신을 돌아볼 것.

 ✔️성장환경이 감정에 미치는 영향-내면에 결핍이 없는 사람은 없다. ~살면서 겪은 자신만의 아려움이 있었을 것이다. 그것이 우리가 감정적으로 느끼는 것이건, 물질적으로 소유한 것이건 말이다. 그러나 그것은 결코 절대적이지 않으며 오히려 임의적이다. 따라서 우리는 삶과 경험을 객관적으로 잘 인식할 필요가 있다. 

📌슘페터의 창조적 파괴 - creative destruction. 기존산업이 사라지고 새로운 산업이 등장하는 과정, 

 ✔️워싱턴포스트이야기 -  선택에는 언제나 대가가 따른다. 위험회피에도 비용이 따르고, 과도한 위험 감수에도 비용이 따른다. 

📌안정과 혼란 - 

 ✔️조지 소로스와 반사성이론 - 자기강화적 과정이 시장의 변동성을 키운다.  “경제 시스템은 본질적으로 불안정하다. 그 이유는 반사성때문이다. ” 인간의 심리 + 혁신 :: 결국 투자자로서 돈을 벌기 위해서는 군중심리에 휩쓸리지 않고, 시장의 감정변화를 읽어야 한다. 

🏁03소득 - 돈을 벌기 위해서는 자신이 생계를 유지하는 데 필요한 금액이 얼마인지, 어떤 일을 제공할 수 있는지, 그리고 시간이 흐르면서 직업과 급여가 어떻게 변하는지를 아는 것이 중요하다. 

📌일이란 자유를 돈과 맞바꾸는 것 -나에게 필요한 돈은 얼마인가? / 나는 어떤 가치를 제공할 수 있는가? / 어떤 일로 더 많은 돈을 벌 수 있는가? / 직업과 급여는 시간이 지나면서 어떻게 변화하는가?

.저축은 할수록 더 욱 좋은 완충장치가 되며, 일정 시간이 지나면 저축 자체가 수익을 내기 시작한다. 

.절약은 필수

.자연의 혹독함은 꼭 필요한 것과 불필요한 것을 명확하게 구분해준다. 

📌당신은 무엇을 제공할 수 있는가? - 학교는 당신이 무엇을 특별하게잘하는지 재능을 알려주지 않는다. 대신 무엇을 못하는지를 알려준다. / 자격증과 학위는 중요한 경쟁력이 되어준다. / 

 ✔️자신만의 전문성을 찾아라. - 자신이 가진 고유한 가치를 명학히 인식하는 것이 중요.

📌스케일 - 스케일이 큰 직업에서는 경쟁심과 추진력이 큰 역할을 한다. 물론 재능도 중요하다. 

 ✔️스케일이란 매출이 비용을 압도적으로 초과하는 방식으로 성장하는 것

📌변화에 적응하는 법 - 돈을 제대로 벌려면 변화가 오기전에 그 흐름을 읽을 수 있어야 한다.  경제의 변화는 곧 당신

의 삶을 지배하는 ‘혁신의 파도’가 된다. 

.나는 내가 서있는 빙산이 녹아내리는 걸 일찍 알았고, 그래서 금방 다음 빙산으로 옮겨가며 살아남았다.

.높은 수익이 있는 곳에는 반드시 경쟁이 따라온다.

.변화가 이미 ‘가격’에 반영되엇는지르 파악해야

04가격 - 돈을 제대로 이해하려면 가격을 이해해야 한다. 당신이 받는 가격(급여)과 당신이 지불하는 가격(소비, 저축)

📌돈의 흐름속에서 어디에 설 것인가 - 당신의 급여는 당신의 재능에 매겨진 가격이다. 당신의 자산은 오늘의 가격이 반영된 미래의 부이다. 돈을 이해하려면 가격을 이해해야 한다/ 

✔️소비와 투자에서 가격을 이해하는 법 - 소득분포의 상단 끝에서 벌고, 지출분포의 하단에서 소비해야 한다. 

.때로는 오래된 차를 몰다가 새 차를 사고싶은 충동이 들기도 한다. 하지만 그 유혹을 이겨내는 것은 부를 축적하는 중요한 습관이며, 이러한 작은 결정들이 장기적으로 큰 차이를 만든다. 결국, 부란 자신이 지불하는 가격에 주의를 기울이는 것에서 시작된다. 

📌노동의 가격과 사회적 균형 - 

✔️가격을 결정하는 힘 : 규제 vs 시장 - 자신이 가진 능력이 시장에서 그 가치를 얼마나 인정받을 수 있을지 현실적으로 평가해야 한다. 결국 이러한 과정이 소득을 결정하기 때문. 우리는 흔히 자신의 가치를 과대평가하고, 자신과 비슷한 가치를 가진 사람이 얼마나 많은지를 과소평가한다. 그러다 보면 결국 불리한 위치에 서게된다. 

📌소비가격의 구조 - 공급은 기술과 생산성에 의해 영향을 받으며, 수요는 소득과 소비여건에 따라 달라진다. 하지만 소득은 균등하게 분배되지 않는다. 

.경제적 어려움 속에서 기회가 주어졌을 때, 망설이지 않고 그 기회를 잡은 것이 나를 구했다. 

✔️선택의 갈림길:돈과 삶의 균형 - 돈이 가진 특유의 함정. 사람은 자신으 ㅣ경제적 상황에 따라 ‘필수적인 것’과 ‘적절한 소비’에 대한 인식이 바뀐다. 수입이 늘어나면 소비도 덩달아 증가하기 쉽다. 

✔️가격과 삶의 선택 - 사람은 결코 모든 위험을 예측할 수 없다. 하지만 확률을 유리하게 만들 수는 있다. 어떤 위험을 감수할 것인가?

📌저축과 투자 : 가격의 원리로 접근하라 - 투자의 핵심은 현재 가격에 반영되어 있지 않은 무언가를 보는 것이다. 즉 아직 현실이 되지 않은 미래를 예측하는 능력이 필요하다. 

✔️돈의 본질: 자유와 선택 - 문제는 그것이 ‘할인’인지 ‘위기’인지 구분할 수 있는가이다. 자율적인 삶을 위해 사용되는 돈은 올바르다. 

🏁05계층구조 - 어떤 산업이든 계층이 존재한다. 계층을 바꾸는 것은 어렵지만, 불가능은 아니다. 

📌사회에 존재하는 다양한 계층구조 - 역사적으로 계층구조는 언제나 존재했다. 돈과 권력의 계층을 의미

.실제로는 대학 학위없이도 할 수 있는 직업도 많다. 하지만, 채용과정에서 학위가 없으면 기회조차 얻기 어렵다. 

✔️개인의 습관과 계층 - 자신의 계층을 바꾸고 싶다면 먼저 자기가 속한 나라의 경제 구조를 이해해야한다. 

📌산업별 현금 흐름의 차이

✔️산업의 흥망성쇠와 변화 - "네 숫자number는 얼마야?""

✔️가면을 쓰고 금융세계에 들어서다 - 스케일. 비용은 고정되어 있었고, 수익은 거래량과 가격에 따라 결정되었다.

✔️머리가 좋은 것과 돈을 버는 것은 별개다 - 그런 천재들 중에서도 내 주변에는 큰돈을 번 사람은 없었다. 

내가 보기에 그들은 의사나 변호사보다 더 많은 돈을 벌어야할 이유가 없어보였다. 그들이 가진 특별한 재능이 아니라, 단지 그 자리에 위치하고 있다는 사실이 중요했다. 보유한 자격과 금융인프라에 대한 접근 권한이야말로 은행에서 일하는 것의 핵심이었다. 

📌레이달리오와의 만남  

✔️부의 이면에 감춰진 노력 -  막대한 부를 가진 레이는 사람들의 선망을 받았지만, 정작 그가 이를 이루기 위해 들인 노력과 인내에 주목하는 사람은 거의 없었다. 나는 레이만큼 집요하게, 그리고 끊임없이 일하는 사람을 본 적이 없다. 그는 하루도 빠짐없이 매일 같이 몰입했다. 

✔️계층을 뛰어넘고 싶은가? - 지금 처한 상황이 원하는대로 흘러가지 않는다면, 당신에겐 변화가 필요하다. 하지만 그 변화는 절대 당신이 원하는 결과를 보장해주지는 않는다. 부의 상위 10%에 드는 사람들은 게임의 법칙을 이해하고 따르는 방식으로 그 위치에 올라선다. 반면, 상위 1%에 드는 사람들은 그 법칙을 분석하고 그것을 합법적으로 깨뜨리는 방법을 찾아낸다. 그렇게 해야만 올라갈 수 있는 경우도 있기 때문이다. 

✔️모든 시도는 하나의 도전이다 -  어떤 길을 선택하든, 시스템이 어떻게 동작하는지 명확히 파악해야 한다. 자연스럽게 유리한 위치를 차지할 수 있는 게임을 서택해야한다. 계층구조를 분석해야 한다. 우리는 어떤 형태로든 계층안에 존재하게 된다. 그렇다면 스스로 원하는 계층을 선택해야한다. 그리고 그 계층이 당신을 받아줄지를 확이해야 한다. 

🏁06 조직에서 살아남기 -  사내정치는 누구에게나 영향을 미친다. ~ 최소한 우리는 스스로를 옹호하는 법 정도는 배워야 한다. 

📌피할 수 없는 사내정치 - 사내정치에서 가장 중요한 방어책은 자신의 업무에서 탁월함을 증명하고, 조직에 기여할 기회를 찾으며, 타인의 필요에 집중하는 것이다. 

.기본적으로 '다른 사람이 반드시 필요로하는 일을 해야한다. 

📌조직속 인물들의 성향을 파악하라 - 좋은 정장이란 적대적인 세상에서 자신을 보호하는 ‘갑옷’과 같다고 .

📌조직에서 가장 중요한 것은 ‘안전’이다. - 안정감: 가장 기본적인 단계

📌레버리지 : 조직에서 영향력을 확보하는 방법 - 기술적 전문성/ 사람들과의 관계 / 경험이 쌓일 수록 한편으로는 안전해지지만, 다른 한편으로는 해고될 가능성이 높아지는 것. 

✔️조직 내 생존과 성공전략 - 재정적 안정성을 확보하면 사내정치에 덜 신경써도 된다는 것. 조직이 당신을 통제하지 못하도록 만드는 가장 확실한 방법은, 결국 겨제적 독립을 이루는 것.

🏁07 삶에서 일어날 수 있는 위험에 대비하라. -위험은 언제든지 일어날 수 있다. 따라서 충분한 오차범위를 설정하고, ‘위험이 없는’ 상태가 무엇인지 명확히 알아야 한다. 

📌비상금의 중요성 - 비상금은 돌방상황에 대비하기 위한 완충장치.

✔️예측할 수 없는 위기, 그러나 대비할 수 있었던 위기 -  비상금은 ‘죽은 돈’처럼 보일 수 있으며, 의미있는 수익을 내지 못하고 썩어가고 있다고 여겨질 수도 있다. 투자를 한계까지 밀어붙이고 싶은 욕망이 우리를 끊임없이 유혹한다. ~ 그럼에도 우리는 반드시 비상금을 유지해야 한다. 

📌세상은 냉정하다. 스스로 대비하라 - 인생에서 힘든일이 벌어질 가능성은 항상 존재하므로, 계획에도 이를 반영해야 한다. 세상은 당신에게 친절하지 않을 수 있다. 누군가 나를 도와줬을 것이라 기대하지 말고, 스스로 대비해야 한다. 

.무위험 포지션 -  생활에 필요한 현금을 안정적으로 확보할 수 있는 금융자산을 의미. 

📌재정적 충격을 위한 준비 - 세상에 ‘절대적으로 안전한 것’은 없다

✔️지나친 안전추구가 초래하는 손실 -  위험을 회피하면 그만큼 많은 기회를 놓치게된다.  . 위험을 감수한다는 것은 때로는 큰 손실을 감내해야 한다는 것을 의미한다. 그럼에도 불구하고 진정한 배움은 경험을 통해 얻을 때 가장 확실하게 각인된다. 그리고 더 많이 배울수록 성공 가능성이 실패 가능성보다 높아진다. 

✔️후회없는 선택을 위해 -  숫자로 계산해 보는 것이 논리와 감정을 분리하는데 도움이 된다고 생가가. 돈문제는 항상 감정이 개입되기 마련. 특히 부채가 생기는 경우에는 더욱 그렇다. 

🏁08 부채 - 부채는 도구다. 제대로 활용하라.

📌내집마련을 위한 고민 - 절대 카드빚을 지지 말것, 신용카드 회사들은 경제적으로 취약한 사람들을 노린다. 그 대상이 되지 마라. 

✔️부채는 자본주의 시스템을 잇는 다리 - 부채는 자본주의 시스템에서 ‘세입자’에서 ‘소유자’로 넘어가는 다리. 부채- 내일 벌 돈을 오늘 쓰는 것

📌부채를 이해하는 방법 - 집을 사고나자 생각이 완전히 바뀌었다. 세세한 부분들이 훨씬 더 선명하게 다가왔다. 집을 사는 순간, 최대한 위험을 감수하게된다. 빚을 많이 지게되는 것은 당연하지만, 시간이 지나면서야 깨닥게 되는 여러가지 위험 요소들이 있었다. 

✔️비율로 사고하기 -  ??

📌파리에서의 봄날과 불길한 신호 -주택금융, 집을 소유하는 것은 단순히 집값과 소득만의 문제가 아니었다. 대출비용, 즉 금리도 중요한 변수였다. 

.이제 이런 금융지표들이 단순한 숫자가 아니라, 내 삶에 직접적인 영향을 주는 현실적인 문제로 다가왔다. 

✔️집과 셋방의 차이 - 대출상환의 부담이 점점 줄어들면서 감정적으로도 변화가 생겼다. 소득, 주택가격, 그리고 금리가 서로 어떻게 연결되어 있는지를 이해하게 되었다. 우리는 새로운 재정적 현실에 빠르게 적응했다.  오랫동안 월세를 내며 살다가, 이제는 주택담보대출을 갚는 것이 자연스러운 일이 되었다. 우리의 ‘ 정상’이 바뀐 것이다. 

📌집값 상승과 투자로부터 배운 교운 - 당시 내가 가졌던 두려움은 과장된 것이었다. / 이 모든 사실은 내가 집을 사고팔아 본 후에야 분명해졌다. 

🏁09 돈의 원천 -  돈은  주로 중앙은행에서 나온다. 중앙은행이 돈을 얼마나 푸느냐 조이느냐에 따라 우리의 일자리와 저축에 직접적인 영향을 미친다 

📌돈은 어떻게 만들어졌을까?

✔️통화정책의 기본 원리 - 중앙은행의 정책이 단순히 숫자조정이 아니라 시장의 심리와 기대에 큰 영향을 미침. 따라서 돈의 흐름을 이해하는 것은 결국 중앙은행의 정책과 금리에 대한 기본 개념을 이해하는 것에서 출발. 

📌돈을 찍어낸다는 것의 의미

✔️금리는 조정 가능한 변수인가? - 명목금리/ 실질금리

.GDP - 인플레이션을 감안한 실질 성장률 

✔️1929년 경제 대공황과 금본위제 -  돈의 흐름이 늘지고 실질 금리가 상승하면, 실직할 위험이 커지고 부동산과 주식 가격도 하락한다. 실제 사람들의 삶과 맛닿아 있는 문제.

✔️정책금리의 결정 방식 : 중앙은행정책금리 =  예상인플레(+/-)1~2%

📌통화정책의 복잡한 현실

✔️금융시스템과 신용창출 -  돈=발행된화폐+신용(대출)

📌돈의 흐름 이해하기 -돈은 항상 움직인다.   돈의 흐름은 긍정적이든 부정적이든 가지 강화적인 성격을 지닌다.  자기 강화적 움직임은 시장의 거품을 만들고 인플레이션과 디플레이션을 초래할 수 있다. 

🏁10 자산의 종류 - 현금/ 주식/ 채권/ 부동산

📌 투자원칙 - 투자를 배운다는 것은 단순히 투자방법을 익히는 것뿐만 아니라, 투자로 인한 스트레스에 대응할 수 있도록 마음과 몸을 훈련하는 과정을 포함하기도 한다

-자산은 시간이 지나면서 가치가 상승한다 / 중앙은행의 통화정책이 자산 가격에 영향ㅇ르 미친다. / 자신의 현금 흐름을 분석/ 잘 모른다면 포트폴리오를 분산.

📌분산투자와 포트폴리오의 중요성 - 

✔️투자의 기초: 자산 이해하기 - 금융시장에 관심이 있는 사람들은 자신들만의 언어를 사용한다. 

🏁12 다양한 투자 철학

🏁13.일을 멈출때

📌'돈이 충분하다'의 기준은 무엇인가?

📌돈에 관한 불편한 진실 - 

✔️돈이 바꿔놓은 것 - ‘이게 돈의 힘인가’ / 돈이 몸속을 타고 흐르는 기분이었다, 마치 위스키가 혈관을 타고 퍼지는 것처럼. 나는 뼛속까지 실감했다. 돈은 늑대들로부터 나를 보호해주었다.

✔️돈, 영광, 그리고 책임 - 늑대\들과의 싸움이 나에게 동기를 부여한다. 결국 각자의 동기를 찾아야 한다. 어떤 목표든 그 목표를 이루려면 긴 삶 속에서 불필요한 위험과 독이 되는 사람들을 피하는 것이 중요하다.

🏁14 당신을 겨냥하는 저격수들 - 

📌가장 무서운 저격수, 질병- 건강한 노년을 위해 무엇이 가장 중요한가요?  유전자.

✔️작은 선택이 많드는 큰 차이 -나이가 들면서 나는 점점 더 많은 것들을 식단에서 줄이고 있다. 처음에는 술을 끊었ㄱ, 이제는 단 음식도 줄이려고 한다. 이 모든 절제가 피곤하게 느껴질 때가 있는가? 어떤날은 그렇다. 하지만 반대로 , 절제를 통해 얻는 자유가 더 크다는 것도 느낀다. 

. 비타민 N은 ‘아니NO'라고 말할 줄  아는 능력이다. 절제하는 것은 어렵다. 하지만 일정원칙안에서 살아가다 보면, 그 원칙이 건강한 노년과 같이 더 나은 삶을 열어준다.

📌우리는 때때로 잘못된 선택을 한다. - 우리는 대부분 더 나은 자신이 되기 위해 애쓴다. 매일이 도전이다. 그리고 그 노력이 결국 보상을 가져다준다. 때로는 넘어질지라도 시간이 흐르면 쌓여간다. 그러니, 자신의 발목을 잡을 만한 실수를 하지 않도록 조심하라. 

📌결국, 중요한 것은 균형이다 - ‘나는 행복한다?’ / 돈이 행복을 만들어주지는 않는다. 하지만 돈은 자율성을 준다.  

 그리고 자율성은 나를 훨씬 더 행복하게 만든다.  나는 늘 행복의 방향으로 나아가려고 한다.

✔️돈의 목적은 더 나은 삶을 위한 것 -  돈과 인생은 결국 확률과 선택의 문제다.

🏁15 슬로건 - 돈과 삶의 원칙

📌돈과 삶의 원칙

✔️2. 우리는 돈을 통해 안정감을 얻고 싶어하지만, 돈은 결코 안정감을 보장해주지 않는다. 통제할 수 없는 것에 매달리지 말고, 통제할 수 있는 것, 즉 마인드셋에 집중하라.

📌일과 돈

✔️5. 어떤 산업이든 보이지 않는 계층 구조가 있다. 계층을 바꾸는 것은 어렵지만 불가능하지 않다.

✔️6. 사내 정치는 중요하다. 적어도 스스로를 보호하고, 자신의 가치를 어필하는 법은 반드시 배워야한다. 

📌투자와 자산관리

✔️7. 나쁜 상황은 언제든 벌어질 수 있다. 따라서 여유있는 오차범위를 확보하고, ‘위험이 없는 상태’를 명확히 인지하라.

📌은퇴와 그 후

✔️건강이 곧 자산이다. 

✔️돈에 대한 조언을 맹신하지 마라. 절대적인 ‘돈의 현자’는 존재하지 않는다

✅ 나에게 적용할 점

(115)계층을  뛰어 넘고 싶은가? 

내가 가고 싶은 계층이 있는가? 선택할 수 있다면, 원하는 계층으로 이동하기 위해서, 내가 해야 할 일은 ?  그러기 위해 필요한 것은? 내가 노력하거나 갖춰야할 것은? 오랫동안 즐기려면, 건강해야 하는데, 지금의 나는 건강하기 위해 어떤 노력을 하고 있는가?