STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 부의 전략 수업
2. 저자 및 출판사: 폴 포돌스키/ ㈜필름
3. 읽은 날짜: 2025.09.04~2025.09.10.
4. 총점 (10점 만점): 9점/ 10점
5. 위 점수를 준 이유 간략하게 : 돈을 버는 것과 투자에 관하여 전반적으로 알 수 있어 좋았다.
STEP2. 책에서 본 것
[ 2장. 끊임없는 혼란과 변화 – 통제할 수 잇는 것, 즉 당신의 마인드셋에 집중하라 ]
#조지소로스, #반사성 이론, #인간의 심리
하위 계층에서 상위 계층으로 올라가는 경우는 우연에 의해 일어나지 않는다. 전략이 필요하다. 조지 소로스는 시장이 구조적으로 불안정한 것이 반사성(자극에 대하여 기계적으로 반응하는 성질)이라는 개념 때문이라고 보았고, 이는 가격이 상승하면 투자자의 심리가 낙관적으로 변해 더 많은 매수가 유입되고, 반대로 가격이 하락하면 비관적인 심리가 확산되어 더 많은 매도가 발생한다고 보는 것이다. 논리적으로 보면 주가가 오를수록 가격이 비싸졌기에 투자의 매력도는 줄어들어야 한다. 하지만 인간의 심리는 정반대로 작동한다. 결국 투자자로서 돈을 벌기 위해서는 군중심리에 휩쓸리지 않고 시장의 감정 변화(낙관과 절망)을 읽어야 한다. 변동성은 피할 수 없기에 돈을 잘 다루는 첫걸음은 변화가 닥쳤을 때 침착함을 유지하는 것이다. 그래야만 차분하고 명확한 생각을 할 수 있다.
[ 3장. 소득- 돈을 벌기 위해 알아야 할 것들 ]
#사람들이 필요로 하는 자산, #직업, #스케일
부자들의 공통점은 바로 사람들이 반드시 필요로 하는 자산을 소유하고 있다는 것이다. 부동산을 가진사람들은 세입자로부터 임대료를 받고, 기업의 주식을 보유한 사람들은 필수 소비재를 판매하는 기업의 수익을 공유받는다. 누군가는 신용카드 대금을 갚느라 허덕이고, 또 다른 누군가는 신용카드 회사의 주식을 보유해 배당을 받는다. 결국 중요한 것은 돈을 쓰는 사람이 아니라, 돈을 받는 사람이 되는 방법을 찾는 것이다.
자신만의 능력으로 돈을 벌고자 한다면 소수의 사람만이 할 수 있는 직업(의사 등)을 선택하거나, 스케일이 있는 직업을 선택하거나 두 가지 요소를 적절히 조합하는 방법이 있다. 스케일은 단순히 규모를 키우는 것이 아니라 매출이 비용을 압도적으로 초과하는 방식으로 성장하는 것을 의미한다.
[ 4장. 가격- 돈을 이해하는 핵심 ]
#규제, #공급과 수요, #자신의 가치, #자산의 가격
규제는 가격을 설정하는 데 중요한 역할을 하지만, 공급과 수요라는 근본적인 힘보다는 영향력이 약하다. 시장이 아닌 중앙 정부에 의해 가격이 결정될수록, 그 가격을 유지하기 위해서 정부가 더 많은 힘을 행사해야 한다. 구 소련은 의사와 광부의 임금을 비슷한 수준으로 유지하려 했지만, 최고의 의사가 필요한 시민들은 웃돈을 더 주고 그 수요를 충족했다.
자신이 가진 능력이 시장에서 그 가치를 얼마나 인정받을 수 있을 지 현실적으로 평가해야 한다. 이러한 과정이 결국 소득을 결정하기 때문이다. 하지만 우리는 흔히 자신의 가치를 과대평가하고, 자신과 비슷한 가치를 가진 사람이 얼마나 많은지를 과소평가한다. 그러다 보면 결국 시장에서 불리한 위치에 서게 된다.
자산의 가격은 장기적으로는 상승하는 경향을 보인다. 따라서 저축하는 사람에게는 시간이 유리하게 작용한다. 하지만 단기적인 투기적 투자, 즉 시장에서 차익을 노리는 행위는 제로섬 게임이다. 돈을 벌고 관리하려면 가격의 원리를 이해해야 한다.
[ 9장. 돈의 원천 – 돈의 흐름을 결정하는 중앙은행 ]
#통화정책, #금리, #신용
돈은 전구처럼 인류가 발명한 가장 중요한 혁신 중 하나로, 서로 다른 물건을 교환하는 문제를 해결하기 위한 실용적인 도구이다. 현대 경제에서 돈을 창출하는 주체는 중앙은행이다. 중앙은행이 돈의 공급을 줄이면 긴축이라 하고 이는 의도적인 가뭄이 되어 금리가 상승한다. 금리가 오르면 대출 비용이 증가하고 소비가 줄어 실업률이 증가하는 경향이 있다. 통화 정책이 공급을 늘리는 완화가 되면 금리가 낮아지고, 이는 대출 증가와 집값 상승으로 이어진다.
중앙은행이 돈을 발행하는 것 외에도 ‘신용’이라는 또 다른 방식으로도 돈이 창출된다. 고로 돈은 발행된 화폐와 신용(대출)의 합이다. 신용카드, 주택담보대출, 신요 대출, 정부채, 지방채, 회사채등 다양한 방식으로 신용이 창출된다. 이러한 신용은 새로운 돈을 만들어내는 것과 같은 효과를 낸다.
[ 12장. 다양한 투자 철학 – 투자의 방식 ]
#포트폴리오 관리, #불확실성
포트폴리오 관리 원칙에서, 최악의 상황을 가정할 것. 시장이 얼마나 나빠질 수 있는지를 예측하고, 내가 상상하는 것보다 더 나빠질 수도 있다고 가정한다
투자의 모든 전략을 따른다 해도 불확실성은 항상 존재한다. 철저히 계획해도 손실이 날 때가 있다. 그럴 때는 다시 기본으로 돌아가야 한다. 이런 시기에 마음을 다잡고 명상하고, 산책하며 불필요한 행동을 줄인다. 그러다 보면 명확한 아이디어가 떠오르고, 그에 따라 전략을 수정한다. 대체로 좋은 결정은 이러한 과정에서 나온다.
STEP3. 책에서 깨달은 것
1. 자산의 가격은 오르면 심리가 낙관적이 되어 매수세가 더 유입되고, 가격이 내리면 비관적으로 되어 더 많은 매도가 발생하므로, 투자할 때 군중심리에 휩쓸리지 않고 중립적인 시각에서 자산을 바라볼 필요가 있겠다.
2. 사람들이 필요로 하는 것으로부터 돈을 벌 기회가 있다. 자산이든 직업이든.
3. 자산의 가격은 다양한 요인에 의해 영향을 받지만 핵심은 공급과 수요이다. 단기적인 투기는 제로섬 게임이고 장기적인 투자를 하는 사람이 유리하다.
4. 돈은 인류의 발명품이고, 돈의 값인 금리는 중앙은행의 통화정책에 의해 결정된다. 돈은 중앙은행이 발행하는 것 이외에도 신용에 의해서도 창출된다
5. 투자에는 항상 불확실성이 존재한다. 최악을 가정하고 대비하며, 손실이 날 경우 마음을 다잡고 전략을 수정하여 올바른 결정을 내려야 한다.
STEP4. 책에서 적용할 점
1. 부동산 가격변동에 마음을 빼앗기지 않고, 싼지 비싼지를 파악하고 투자에 임해야겠다.
2. 돈을 더 벌기 위해 사람의 수요에 대해 더 고민하고 알 수 있도록 노력해야겠다.
3. 투자는 손실이 날수 도 있기에 마인드 컨트롤이 중요하다. 독서로 간접 경험하며, 꾸준한 운동으로 정신을 맑게 유지해야겠다.
4. 돈은 중요한 것이고 벌기위해 노력하되 매몰되지 말자. 인간에게 가장 희소한 자원은 시간이다.
STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구
(p.50 ) 투자자로서 돈을 벌기 위해서는 군중심리에 휩쓸리지 않고, 시장의 감정 변화(낙관과 절망)를 읽어야 한다.
(p.230 ) 수익률 자체도 중요하지만, 복리를 잘 활용하려면 ‘위험관리’가 핵심이다.
(p.276) 인간이 가진 가장 희소한 자원은 돈이 아니라 ‘시간’이다.
(p.302) 때로는 넘어질 지라도, 시간이 흐르면 쌓여간다. 그러니 자신의 발목을 잡을 만한 실수를 하지 않도록 조심하라
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