주담대 은행선택!!!! 어디로 택해야 하나요??

채봉봉님, 안녕하세요. 두잇나라고합니다. :)
저도 전세자금 대출에 신용대출에 주택담보대출 등등에... 그동안 많은 대출들을 알아보고 실행해오면서 가장 고민이 되었던 부분이었는데요~

질문 주신,
Q1) 금리만 보고 은행을 선택하는것이 맞을까?
- 금리 이외에 어떤 요인이 영향을 줄 수 있는지 확인해보시면 좋겠어요. 예를 들어 우리는 4년내에 이집을 세주고 이사갈거야. 그래서 그전까지 주담대를 매년 갚아서 근저당 없는 상태로 전세를 놓을 거야. 라는 계획이 있으시면, 매년 10%까지 중도상환 수수료를 4년 안내시는 금액과 대출 금리의 차이에서 오는 추가 부담금을 따져서 어느것이 유리할지 보시는 것이 좋겠지요.
하지만, 만약 나는 이집 팔기전까지는 상환안하고 투자금 모을거고 팔 때 잔금받아서 상환할꺼야 , 라거나 갈아타기 할때 대출도 같이 갈아탈꺼야 할때는 금리 낮은 것이 좋겠죠.
이렇게 금리 이외의 영향을 줄 수 있는 것들을 적어보시고 비용과 편익을 계산해보시면 좋겠어요 (저도 그리해보니 좋더라고요)

Q2) 5년 변동과 고정이어도 되는지? 코픽스와 금융채의 차이가 큰지
5년변동을 추천주신 이유는 앞으로 금리가 하락될 것이 예상되고 있기 때문인데, 이또한 금리의 변화는 우리가 예상할 수 있는 것이 아니기에, 본인 스스로가 어떤 선택을 하시게 되는지 알고, 그것을 대응하실 수 있으면 된다고 생각합니다.

대출에 있어서 가장 중요한 것은, 내가 감당가능한 수준인지에 대한 검토를 잘 마치시는 것인데,
제가 대출을 받으며 작성했던 글이 있는데 시간 되실 때 잠시 이글도 한번 참고해주시면 좋으실 것 같아요.
(두잇나 : 대출 이율 트레킹 https://cafe.naver.com/wecando7/10893373?tc=shared_link

안녕하세요 채채봉님 주담대 신청을 앞두고 걱정이 많으실 것 같아요ㅠㅠ 가장 중요한 것은 채채봉님의 상황과 앞으로의 계획인 것 같아요 그 부분에 따라 유리한쪽이 달라질 것 같습니다! 우선 코스픽, 금융채 금리에 대해서 찾아봤는데요 *코스픽금리 : 단기 시장금리 따라 빠르게 변동하기 때문에 단기 금리 하락 예상시 유리 *금융채 금리 : 장기채 금리 따라 완만하게 변동하기 때문에 장기 금리 안정 또는 상승 예상시 제 생각에는 금리 형태는 아주 큰 의미는 없어 보이고 앞으로의 나의 상황에 맞춰 선택할 것 같습니다 두 상품으로만 비교해 봤을때는 단순히 금리만 봤을 때 장기간 대출을 유지할 계획이라면 금리가 낮은 대구은행 3년 이내 상환 가능성이 있다면(갈아탈 계획) 국민은행이 유리해 보입니다! 대출은 손품이 중요하더라구요!! 아직 기간이 충분 하시면 여러 대출상담사와 은행 더 많이 비교해 보고 좋은 상품 만나시길 바랄게요 :)

현재 금리 차이가 0.14%p로 작기때문에 5년간 총 이자 비용 차이는 대략적으로 수십 만원 내외일 가능성이 있습니다. 그러나 실제로는 상환 방식(원리금균등 vs 원금균등), 중도상환 여부, 수수료 여부(있다면 면제 여부), 각 은행의 부수비용(대출 실행비, 서류비 등)도 비용에 큰 영향을 줍니다. 따라서 가장 이익이 큰 쪽은 동일 조건이라면 이자 비용이 낮은 대구 은행 쪽이 일반적으로 이익이 큽니다. 다만 국민 은행의 4.01%가 수수료 면제 등의 혜택이 있는지 여부에 따라 실질 비용이 더 낮아질 수 있습니다. 우선 모든 수수료, 변동 금리 여부 포함하시어 두 조건의 총비용 비교표를 작성 후, 본인의 상황(상환여력, 급전 필요 여부, 중도 해지 가능성 확인 등)을 고려하여 실제 실행 금리 조건은 금리 확정 시점에 재확인이 필요하니 전화(대출상담), 혹은 현장 방문으로 다양한 상담 받아보시고 본인에게 가장 적합한 선택을 하시는게 좋을 것 같습니다. ^^