관련 강의
1억 만드는 가장 빠른 첫 시작, 재테크 기초반
너나위, 광화문금융러, 김인턴
1. 배운점
1) 팍팍한 초년생이 부자가 되는 과정
> 30억 이상, 내가 목표로 하는 부의 단계에 도달하려면 모든 사람이 겪어야할 단계가 있다. 사회 초년생은 어쩔 수 없이 처음에 모아야 한다. 자신의 역량자산(가치창출능력)을 통해 인내 자산(저축,β투자) 을 쌓아서 1억을 만드는 것이 중요하다. 그 다음은 1억으로 투자자산(α투자)을 만들어 10억을 달성하고 그렇게 경험 자산이 쌓이면 30억, 그 이상의 목표 금액을 달성하는 것이다.
> 여기서 중요한 것은 지출을 줄여 씨앗을 만들고 나면 반드시 투자(α 또는 β)를 해야 한다는 것이다. 근로소득이 자본소득을 넘을 수 없다는 것은 이제 누구나 안다. 예전에는 현금을 가지고 있으면 물가상승률 만큼 손해 본다고 했지만 이제는 30~40%씩 손해 본다고 말한다. 그 만큼 자산 가치가 가파르게 성장하고 있는 것이다.
2) 나의 인내자산(돈관리) 점수는?
> 지난 몇년 동안 벌어드린 세후 수입에서 지출을 제외하고 순수하게 저축한 금액을 뽑아 저축률을 계산한다. 강의에서는 목표를 50%로 잡았다. 충분히 가능하다고 생각했지만 지난 8년간 우리 가족의 저축률은 36.5%에 불과 했다. 아무리 투자를 잘해도 종잣돈이 작다면 투자수익이 작아질 수 밖에 없다. 지출을 관리해서 종잣돈을 만드는 것이 투자의 첫걸음 일 것이다.
3) 티끌 모아 태산을 만드는 돈 관리 방법(통장 최적화)
> 지출을 줄이기 위한 가장 좋은 방법은 신용카드를 없애고 체크카드로만 생활하는 것이다. 자신이 사용하는 지출을 유형별로 구분하고 소득금액 수준에 맞춰서 각 유형별 목표 지출액을 설정한다. 그렇게 지출 유형이 결정되면 유형별로 계좌를 만들고 체크카드를 연결하여 매달 초에 목표 지출액을 이체해 두는 것이다. 그렇게 하면 자연스럽게 목표금액만큼만 사용하게 되고 별도의 가계부 또한 작성할 필요가 없어진다.
> 통장최적화를 통해 지출을 통제 했다면 이제 모이는 자산으로 β투자와 α투자에 사용할 금액을 결정하고 꾸준히 실행하기만 하면 된다. 여기서 직장인이 할 수 있는 β투자는 ETF 기반의 포트폴리오(연금저축/ISA/IRP)이다.
4) 필수 재테크 상식 5가지
> 무분별한 보험 가입을 삼가하고, 자신의 소득에 맞는 차량, 여행, 지출수준을 알고 통제하는 것이 매우 중요하다.
5) 갖다 버려야 할 돈에 대한 편견 6가지
> 남들이 말하는 내용, 전문가가 작성하지 않은 기사들의 내용은 선별하여 들을 필요가 있다. 자신의 월급을 한푼도 쓰지 않고 10년을 모아야 서울 구축아파트를 구매할 수 있다는 말을 들어본 적이 있는가? 그 수준의 아파트 가격은 비싸다고 생각하는가? 아니면 싸다고 생각하는가? 2008년 이후 서울 집의 PIR평균은 12.2다. PIR10은 매우 싼수준일 수 있다. 남들이 말하는 내용을 내 생각대로만 판단하지 말고 독강임투를 통해 팩트에 기반해서 판단해야 할 것이다.
2. 느낀점
1) 연금저축계좌라는 좋은 투자 수단
> ETF 투자를 해야겠다는 막연한 생각만 있었는데, 연금저축계좌라는 좋은 절세 수단을 알게되어 벌써 강의료를 뽑은 느낌이었다. 사실 이전에도 연금저축에 대한 세액공제 측면은 알고 있었지만 ETF 투자수익을 간과 하고 있었는데, 이번 강의에서 연금저축계좌의 수익률은 세액공제 16.5% + 수익률(7~9%?)이라는 것을 배우고 나니 이보다 좋은 투자 수단은 없다는 생각이 들었다.
2) α, β투자의 차이점과 적용 방향
> ETF로 2년 정도 돈을 모으고 그 돈을 빼서 부동산 투자를 하겠다는 생각이었는데, α, β투자에 대한 개념을 배우면서 잘못된 생각이라는 것을 알았고, α, β투자의 차이점과 적용 방향을 제대로 배울 수 있어서 좋았다.
3) 절약은 평생하는 것
> 너나위님도 통장을 쪼개고 절약하는 모습을 보며 당장 신용카드를 자르고 체크카드만 써야겠다는 생각이 들었다.
3. 나에게 적용할점
1) 통장쪼개기
> 지출 유형과 유형별 지출 목표 금액 정하기
- 생활비 카드(신설1) / 활동비 카드(신설1,기존1) / 교육비 카드(신설1) / 비정기적 지출(신설1)
> 지출 유형별 계좌 및 체크카드 만들기
- 7일 은행가기
> 내무부장관 승인받기(사전 논의 필수)
2) 연금저축계좌 만들기
> 연금저축에 넣을 투자 금액 정하기(연 600백만원 괜찮을 것 같은데, 고민 필요)
> 25년에 당장 600백만원 불입 가능한지 확인 후 가능하면 바로 불입하자
3) 인내 자산(돈 관리) 점수 확인하고 윗 등급으로 목표 정하기
> 지난 8년간 인내 자산 점수: 73점(B등급-36.5%)
> 목표: A등급(저축률 50%)
4) 불필요 보험 정리
> 한화손보 해지예상금액 확인하고 해지할지 11월 중에 결정
5) My Dreamlife Project 작성
> 현재: 새싹단계
> 10억, 30억 달성시기 예상하고 실제 투자에 연결하기
6) 올해 안에 추천 도서 5권 + 독서모임 1권, 총 6권 읽기
> 보도 새퍼의 돈 / 부자아빠 가난한아빠 / 월부은 / 부자의언어 / 돈의심리학 / 1권 미정
7) 2주차 강의 또는 질문 기회가 되면 α투자를 위한 저축은 어떤걸 활용하면 되는지 묻기
