4년전 5년전에 존리대표님이 연금저축 보험이아니라 펀드에 가입해야한다고해서 그당시 메리츠자산운용에 연금저축펀드로 약 50만원씨ㅣ 꾸준히 입금하고있었는데 수업을들어보니 연금저축 계좌를 두개로나눠서 비과세혜택과 그렇지않은통장을이용한 절세강의를들었는데요 이럴땐 어떻게하는게좋을까요?
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댓글
돈죠앙
25.11.26 10:47
안녕하세요 재테크 교정사님, 결론부터 말씀드리면, 연금저축 펀드를 비과세혜택과 과세 계좌로 나누는 건 원칙적으로 불가능합니다! 아마 연금저축펀드와 일반 펀드(과세계좌)를 병행 운용하라는 말씀이신 것 같은데요, 그럴 때는 현재 연금저축펀드는 그대로 유지하지면서 연간 400만원 한도로 비과세 혜택과 세액공제 혜택 받으시면 되구요, 추가 별도의 계좌로 일반 펀드를 가입하시면 되는데, 이건 과제 15.4%가 적용되는 상품입니다. 혹시 IRP와 함께 운용하라는 것을 헷갈리신 건 아닌가요~?
젠하v
25.11.27 21:04
안녕하세요 재태크교정사님, 연금저축펀드 / IRP 로 분리해서 운용하는 것을 질문주신 것 같은데요, 연금저축펀드와 IRP 합산하여 총 1800만원까지 납입 가능하고 그 중 연금저축(600만원) + IRP(300만원) = 총 900만원을 세액공제 받으실 수 있습니다. 그럼 총 1800만원 중에 남은 900만원은 세액공제 없이 추가 납입이 가능한데요, 추가 900만원은 별도 계좌에 납입하시면 됩니다 ^^
