'당신이 속고 있는 28가지 재테크의 비밀' 독서후기 [메린]

책 제목(책 제목 + 저자) : 당신이 속고 있는 28가지 재테크의 비밀

저자 및 출판사 : 박창모 / 알키

읽은 날짜 : 251209 - 251217

핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #재태기 #투자기준 #보험설계

도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 8점

1. 저자 및 도서 소개

: 서울대 사범대를 졸업하여 자산관리사로 사회의 첫발을 내딛었지만 시간이 지날수록 재대로된 자산관리가 아닌 상품판매에 치중하게 되는 현실과 철저한 착취업계인 금융업의 실체에 좌절과 분노를 하며 자산관리사를 그만두고 ‘자산관리는 거북이처럼’이라는 카페를 운영하며 사람들에게 재대로된 재태크 지식을 전파하기 위하여 많은 노력을 하였다. 저자는 금융을 이해하기전 나자신을 먼저알고 자신에게 맞는 방식으로 돈을 통제하고 거북이처럼 천천히 저툭축액을 늘려나가는 것이 중요하다고 한다. 이를 토대로 계속 카페에 정보를 공유하고 강의활동등을 하고 있다.

2. 내용 및 줄거리

프롤로그

• 사람들의 상황에 따라 올바른 방향과 건전한 방법으로 자산을 늘려 나가야 하는데 그런 올바른 정보를 주는 곳이 없다.
• 자산관리는 사람에 대한 이해에서 부터 시작해야한다. 사람은 스스로 자신의 상황을 진단하고 처방을 내리며 적절히 금융상품을 활용할 수 있는 모든 행동의 주체여야 한다.
• 고수익만 좇는 사람은 시간이 흐를수록 합리적인 소비 습관과 잘 짜인 현금흐름으로 열심히 저축하는 사람을 당해낼 수 없다.

chapter1. 완벽한 현금흐름 시스템을 구축하라

• 돈이 있으면 쓰고 싶은것이 사람 마음이도, 통장에 돈이 많을 수록 더 많이 쓰게 되는 게 사람 심리다. 그래서 통장분리가 필요하다. 모든 것은 정리 정돈된 상태에 있어야 한다.
• 강한의지와 효과적인 시스템이 함께할 때 효과는 배가 된다.
• 통장분리는 현금 흐름 개선의 시작이다. 신용카드의 본질은 빚이다.
• 잔액통보 서비스는 단순한 확인이 아닌 경각심을 일깨우는데 있다.
• 지출통제는 고정적인 저축을 위한 기본조건이다.
• 비상금을 준비하라, 고정지출과 변동지출을 분리하라.
• 중요한 것은 통장을 분리하는 것이지 금리가 높은 급여통장, 지출통장, 비상금통장을 가지는 것이 아니다.

chapter2. 종잣돈 마련의 벽을 넘어라

• 종잣돈을 마련하는 것은 단순히 일정금액의 돈을 모았다는 금전적인 측면보다는 나도 할 수 있다는 성취감과 돈을 모으는 재미를 알게 된다는 심리적 측면에서 더욱 의미가 있다.
• 종잣돈은 구체적이어야 한다 / 목표가 현실적이며 성취감을 느낄 수 있는 정도여야 한다.
• 종잣돈 마련에 있어 가장 중요한 요소는 바로 ‘강제저축’이다. '스스로' 현금흐름을 통제하고 저축해야 한다.
• 정기적금과 적립식펀드, 세전금리와 세후금리 이 개념을 이해하는 것도 좋지만 적금에 가장중요한 부분은 금리가 아닌 강제저축 효과를 누리는 필요 수단일 뿐이다. 이자는 약간의 혜택이다.
• 수익률을 따지기보다 저축액을 늘리는 것이 낫다.
• 지출통제를 위해선 현금흐름을 개선하고 고정적으로 나가는 금융상품에 구조적 모순이 없는지 확인하는것이 필요하다. 이 때 나 자신의 삶의 어떤 것이 중요한지 재대로 생각해보고 지출을 조정하자. (ex. 사교육비, 주거비, 대출금, 보험금)
• 대출을 볼 땐 고정금리와 변동금리가 있다. 이때는 시장 흐름에 따라 선택하는 것이 좋다.
• 대출금 상환 방식에는 원리금 균등상환이 좋다. 원금균등보다 금액이 커지지만 금액이 일정하여 현금흐름 관리에 유리
• 대출을 안 받는 것이 가장 좋다.
• 저축보험vs정기적금+예금. 잘못된 판단으로 가입한 보험은 즉시 해약하는 것이 상책이다. 장기로 유지할 수록 좋다고 하는데 사실 장기로 유지할수록 좋지 않은 상품이 어디 있겠는가?
• 삶의 방향을 정하고 구체적인 목표와 동기를 위해 재무설계는 필요하다. 그러나 무료재무설계? 보험판매까지? 재대로된 재무설계라고 볼 수 없다.

chapter3. 불패의 투자원칙은 따로 있다

• 저금이 시대에 투자는 선택이 아닌 필수다. 투자에 위험이 따른다고 해서 무조건 피하는 것보다는 위험을 최소화 할 수 있는 올바른 투자 방법을 익히는 것이 합리적이다.
• 투자 vs 투기 = 투자대상에대한 지식  vs 근거없는 투자
• 투자를 할 때는 이성과 감성이 동시에 발동한다. 그리고 감성이 이성을 지배하기 시작하면 투기로 바뀌게 된다.
• 투자에서 심리는 매우 중요한 요소이다. 그리고 투자가 투기로 바뀌는 것은 결국 개인의 탐욕 때문이다. 결국 투자와 투기는 종이 한 장 차이다. 원칙을 세우고 이를 실천한다면 투자에 성공할 것이고 실천하지 못하면 투기판에 빠져들 것이다.

• 투자원칙

  1. 여유자금 : 투자 심리게임에서 지지 않으려면 여유자금으로 투자하는것이 중요.

  2. 간접투자 : 무슨일이든지 스스로 공부한 후에 이를 자신의 성향에 맞게 최적화 시키는 것이 중요. 간접투자르 ㄹ위해 펀드에 투자하더라도 장기투자, 적립식투자, 부산투자의 원칙을 이해하고 실천하자.

• 원칙은 원칙이다. 투자원칙이 설천이 전제되지 않으면 펀드서택을 위한 노력도 무의미하다.
• 주가 곡선이 우상향한다는 전제로 장기투자를 하면 무조건 성공한다? 아니다 적절한 타이밍 역시 중요하기 때문에 ‘장기투자를 하면 고수익을 낼 수 있다’가 아닌 ' 장기투자를 하면 고수익을 낼 수 있는 기회가 최소한 한번은 찾아온다.
• 욕심보다 실패하지 않는 것이 더욱 중요하다. 수익률보다 재무목표 달성이 중요하다.

chapter4. 위험한 재테크의 함정을 피하라

• 연금과 보험도 개인의 상황에 따라 알맞게 구성해야한다. 사람들의 말에 휘둘려 현재 저축할 수 있는 금액, 지금 불려나갈 수 있는 돈을 낭비하지 마라.

3. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점

: 남편이 먼저 이 책을 읽고 너나위님이 이 책을 읽고 재태기 강의를 만들지 않았을까? 라고 말했다. 그 말에 정말 공감 한다. 재태기 강의와 다른 부분도 있지만 초반 현금흐름에 대한 이야기는 동일한 것이 역시 기본기인 현금흐름을 만드는 것이 중요하고 시간이 흘러도 바뀌지 않는 사실인 것 같다. 

 이전에 읽은 자본주의 책에서도 금융업의 문제를 말해 주는데 여기서도 금융은 착취의 사업이라고 말하며 재대로 알고 소비해야 한다고 한다. 이런 경제관련 책을 읽으면 읽을 수록 금융업도 사업이기에 이득을 취하려고 사람들을 이용할 수 밖에 없고 우리가 손해 보지 않기 위해서는 재대로된 지식을 쌓을 필요성을 많이 느끼게 된다. 마지막 챕터에도 연금과 보험에 대한 자세한 설명이 나오는데 이 부분을 읽으면서 보험에 대해 다시 설계하고 꼼꼼히 살펴봐야겠다는 생각을 하였다. 내용은 짧게 적었지만 내 삶에 꼭 필요한 부분으로 다시 한번 내용을 정리하면서 나의 보험을 정리해야겠다.(연말에 할일 추가..ㅎ)

 투자에 관해서는 부동산이 아닌 주식, 펀드에 대한 이야기로 여유자금으로 안전하게 투자할 것을 강조한다. 하지만 부동산투자로 보았을 때 과연 이 돈이 여유자금인가? 하는 생각은 든다. 여유자금이지만 너무 큰 돈이기에 두려운 마음이 드는건 사실이다. 그럴수록 투자원칙을 잘 지키는 것이 중요한 것 같다. 그러기 위해 종잣돈을 모으면서 공부하고 독서를 하며 마인드를 세팅하는 생활을 하고 있는 거 같다. 책 내용인 주식에 꽂히지 말고 여유자금(대출x)+투자원칙에 집중하자!!

4. 나에게 적용할 점

• 보험설계 다시 하기
• 투자원칙 항상 마음에 새기기
• 독서로 마인드 세팅하기
• 현금흐름은 꾸준히 점검하고 지켜나가기

5. 기억하고 싶은 한문장

164p. 투자를 할 때는 이성과 감성이 동시에 발동한다. 그리고 감성이 이성을 지배하기 시작하면 투기로 바뀌게 된다. 투자에서 심리는 매우 중요한 요소이다. 그리고 투자가 투기로 바뀌는 것은 결국 개인의 탐욕 때문이다. 결국 투자와 투기는 종이 한 장 차이다. 원칙을 세우고 이를 실천한다면 투자에 성공할 것이고 실천하지 못하면 투기판에 빠져들 것이다.