[재테기12기 5늘부터 재테크는 내가 접수한다9_일상이예술] 1강 강의후기: 투자는 장기전이다, 즐겁게 오래하자 :)

안녕하세요

일상이 예술입니다 :)

우선, 재테기 1강 강의를 준비하며 무지했던 사람을 계몽하는 마음으로 7시간 열혈 강의해주신 너나위님! 진심으로 감사드립니다. 매번 너나위님 강의 들을 때마다 느끼는 거지만 10년 이상 한 분야를 지독하게 연구하고 공부하고 실전경험을 쌓아 전문가 수준에 이른 사람의 내공은 확실히 다르다!라는 걸 느낍니다. 또한 지식을 전달하는 것을 넘어서 실제 경험으로 체득한 것들을 하나라도 더 알려주시기 위해 깨우쳐주시기 위해 진심을 다해 마음으로 가르쳐주시는 모습을 보며 매번 감탄합니다. 그럼 이번 1강을 통해 배운 내용을 간단히 정리하며 후기를 남겨보겠습니다.

1. 팍팍한 초년생이 부자가 되는 과정

• 성공을 위한 전략을 세우는 방법 중 가장 쉬운 건 <복제>다. 평범한 사람이 성공하기 위하여 능력 범위 유사한 사람의 성공사례를 그대로 따라한다면 성공할 가능성이 높아진다. 

• 번다(씨앗) → 모은다(씨앗) → 굴린다(새싹) → 안 모은다(나무) → 나만의 목표(숲)

  이 과정에서 목표한 자산을 달성하는 것도 중요하지만, 무엇보다 중요한 것은 ‘나는 각 단계별 역량을 가지고 있을까?’하는 것이다. 또한 우리에겐 이 과정을 완주하는 것이 목적이지 남들과의 비교는 No!

   

→ 위의 과정을 My dream project Board 표로 만들어 설명해주신 게 굉장히 인상적이였다. 나또한 이전에는 자산의 금액을 달성하는 데에만 온전히 포커스가 맞춰져 있어 ‘기한 내에 얼마를 번다!’에만 몰두했었는데 목표한 금액을 달성하는 것도 중요하지만, ‘10억을 만든 사람의 내공과 경험이 중요하다’는 말씀을 들으며 내가 정작 중요한 것을 놓치고 있었구나! 깨닫게 된 시간이였다. 결국, 10억을 만들며 그에 따른 경험과 역량이 쌓인 사람은 혹시라도 그 돈을 다 잃게 된다 할지라도 다시금 그 돈을 만들어 낼 내공이 충분히 있기에 앞으로 내가 목표하는 자산을 쌓기 위해 각 단계별 역량을 하나씩 잘 갖춰나가야겠다는 다짐을 해본다!

2. 나의 인내 자산(돈 관리) 점수는?

• 홈텍스 → 원천징수영수증 → 지급명세서 조회 → 나의 인내자산(엑셀파일) 체크 → 현실자각 타임 T-T

  최소 A등급(50~75%) 저축률을 목표로 하고 목표를 설정할 때는 역산해서 계획하는 것을 추천한다. 

• 돈을 모으는 기간 ≠ 내가 그만큼 늦어지는 기간이 아니다. 조급해하지 말고, 일단 저축 시스템을 갖추는 것이 우선이다. 그러하기에 돈을 모으는 기간 = 굴릴 돈을 만들며 투자를 준비하는 기간으로 마인드를 바꿔라.

→ 재테크의 중요성을 뒤늦게 깨달았을 때는 이미 내 수중에 가진 돈이 하나도 없었을 때였다. 아니, 오히려 대출도 있었기에 마이너스였다. 공부를 하며 소액투자를 위해 돈을 모으기 위해서는 최소 2년의 시간이 필요했다. 공부를 하며 때로는 투자하기에 너무 좋은 때라고 주변에서 얘기하니 마음이 조급해지기도 하였지만 나에게는 투자할 돈도, 그만큼의 지식도 없었다. 그래서 마음을 달리 먹었다. 종잣돈을 모으는 시간을 그냥 헛되이 보내지 말고 추후 그 돈을 잘 굴릴 수 있도록 공부하며 준비하는 시간을 갖자고! 그렇게 목표한 금액을 달성할 시기를 눈앞에 두고 있다. 그러하기에 너나위님께서 인내 자산에 대해 설명해주실 때 너무나도 공감이 가고 신기했다. ‘그동안 나도 모르게 인내 자산을 경험으로 쌓으며 절제력을 갖춰가고 있었구나’하는 마음에. 

3. 티끌 모아 태산을 만드는 돈 관리 방법(통장 최적화+@)

• 군더더기 없이 인내 자산을 확보하는 법 = 통장 쪼개기

  첫 번째, 월급 - 보너스 - 저축관리, 55의 법칙 (현금흐름 통제권 갖기!)

  급여 발생 → 급여 통장 → 생활비/ 활동비/ 주거비/ 교육비/ 비정기(경조사) 목록별 통장을 쪼개어 사용하는 것이 핵심이고(급여 통장에서 1일, 각 계좌로 이체시켜 사용) 나머지는 자산통장(55%)으로!

• 의지로 아끼는 게 아니다. 시스템(구조)을 만들어 실행한다. 신용카드는 없애기! 신용카드 사용 시 현금흐름이 통제가 안 된다.

• 군더더기 없이 인내 자산을 확보하는 법 = 적절한 베타 β 셋팅

  두 번째, 투자하는 법 - 직장인이 선택할 수 있는 투자 (α(alpha) 투자 - 공격적 투자 vs  β(beta) 투자 - 수비적 투자) 55의 법칙(always β (7%이상, 10년 후 2배), 연 7%정도 만들 수 있는 투자, 리스크는 극히 제한되어 있는 투자 이걸 먼저 정복! 그 다음에 연 18%, 연 25% 도전! 순수 ETF투자 추천!

• 두 번째, 투자하는 법 - 영구 포트폴리오 운영하는 방법(자산배분 투자)

• 두 번째, 투자하는 법 - 연금에 대하여

  국민연금 / 퇴직연금 / 개인연금 / 주택연금, 이 중 국민연금과 퇴직연금은 직장을 다니면 필수적으로 내는 구조. 여기서 중요한 건, 개인연금으로 세제혜택이 강력해 반드시 가입을 권함(연금저축, 공제율 16.5%, 연 600만원 한도 내에서 세액공제)

• 세 번째, 총 투자하는 법 (적극적 투자) - α(alpha) 투자

  확실한 것은 이런 투자는 그냥 되는 것이 아니라 씨앗 단계에서 준비가 있어야 가능하고 급하게 서두르다 크게 잃어선 안 된다는 것이다. 내 단계에 필요한 역량을 갖추는 것에만 집중하자. 절대 늦지 않는다.

   

• 투자는 장기전이다(10년, 15년~) 오래하려면 즐길 수 있어야 한다. 그 과정이 고통스럽다면 오래 버티지 못하기 때문이다. “즐겁게 오래하자” (마인드셋) 

 

→ 이번 강의에서는 돈 관리 구조를 세밀하게 나누어 통장을 쪼개어 사용하고 투자 자산을 어떻게 운용해 나갈지, 은퇴 후 현금 흐름을 위해 연금을 어떻게 관리해야 하는지 하나하나 설명해주셔서 큰 틀이 잡혔다. 무엇보다 방법론적인 것들도 유용했지만, 가장 마음에 와닿았던 것은 투자는 단기전이 아닌 장기전이기에 오랫동안 이어나가기 위해서는 괴롭지 않고 즐기며 할 수 있어야 한다. 즐겁게 오래하자! 라는 마인드를 갖자라는 것이 인상깊었다.

4. 필수 재테크 상식 5가지

• 월급은 무엇으로 구성될까(월급과 세금)

• 연말정산은 무엇이고 잘 하려면 어떻게 해야 할까?

  * 기억해야 할 4가지 ① 종합소득공제 : 인적공제(부양 1인당 150만원)+국민연금 납부액+총급여 25% 초과 카드사용액(신용 15%, 체크 30%, 300만원 한도) ② 세액공제 : 연금저축(납입액 16.5% 공제, 연 600만원까지)+근로소득세액공제+총급여 3%초과 의료비(15%)+자녀(인당 15만원)+총급여 7천만원 이하 무주택자 월세(17%/15%)+보장성 보험(12%)+기부금(15%) 

• 보험에 대하여_저축성 보험 가입은 인플레이션 효과를 무시하는 바보짓이다. 보장성 보험 vs 저축성 보험(순수보장성 보험을 추천한다. 만기환급금이 없기에 내는 보험료가 작아짐)

→ 그동안 부모님도, 학교에서도, 회사에서도 그 누구도 알려주지 않았던 필수 재테크 상식을 배웠다. 나는 왜 지금까지 이것을 몰랐을까? 그리고 왜 제대로 알려고 하지 않았을까? 진작부터 알았더라면 너무 좋았을텐데 무지했던 나의 모습에 반성하고 안타까운 마음이 들면서도 한편으로는 지금이라도 알았으니 제대로 공부해서 내 돈을 지키고 잘 모으고 잘 굴려야겠다! 는 생각을 하게 되었다. 

5. 갖다 버려야 할 돈에 대한 편견 6가지

• 재테크는 주식, 코인 같은 투자를 통해 돈을 불리는 것이다 → 재테크는 일할 수 있는 기간(30년)동안 일하지 못하는 시기(40년)를 미리 준비하는 것이다.
• 점심값이 너무 오른 건 정부가 관리를 잘 못 해서이다 → 자본주의 시장에서 돈의 양이 증가하며 물가가 오르는 것은 매우 자연스러운 일이다. 계속 ‘돈이 늘어나는 상태’를 방치하면 어떻게 될까? 이럴 경우 대비하지 않으면 구매력이 떨어지는 일(가난해지는 일)이 발생한다.
• 주변 친구들보다 대출이 적은 나는 이미 평균이상이다 → 대출은 칼과 같아서 내가 어떻게 쓰느냐에 따라 다르다. 따라서 대출이 나쁜 게 아니라 그걸 사용하는 사람이 잘하고 못하는 것이다.
• 나는 중요한 일(투자나 내 집 마련 같은)은 당연히 가족들과 상의해야 한다고 생각한다 → 나를 사랑하는 사람이 올바른 판단을 한다는 보장은 없다. 재무 상담은 나를 사랑하는 사람이 아니라 결과를 만들어 낸 사람과 하는 것이다.
• 투자는 위험하니 초보자라면 원금보장이 되는 것 위주로 자산을 구성해야 한다 → 자본주의의 자본은 리스크를 의미한다. 리스크를 감수하고 리스크를 잘 다루는 훈련을 통해 실력을 쌓자. 당연히 투자를 잘 하기 위해서는 노력이 필요하다.
• 월급을 한 푼도 안 쓰고 10년을 모아야 집을 살 수 있는데 헬조선 소리가 안나와? → 내 생각(직관) No! 사실(팩트)에 집중! 현실을 인정하고 현실에 맞게 준비하고 공부하자.

→ 나도 월부를 알지 못했더라면 평생 위와 같은 편견을 가지고 살았을 것이다. 누군가를 탓하고 잘못된 편견으로 투자를 하는 사람들을 부정적으로 바라보고 대출은 위험하다는 생각에 안전하게만 살려고 했을 것이다. 하지만 그것은 무지에서 온 생각일 뿐, 그리고 내가 자라온 환경 속에서 나도 모르게 각인된 생각일 뿐. 이제 돈에 대한 편견을 버리고 돈에 대해 제대로 배웠으니 실행할 일만 남았다!

내용을 정리하고 보니 1강에서 너무나 많은 것을 배웠다. 물론 강의를 한 번 듣고 모든 것을 안다고 할 순 없지만 다시금 복습하며 배운 내용을 정리하고 과제를 통해 경험으로 체득할 수 있도록 해야겠다. 마지막으로 “내가 지금 힘든 건, 내 인생에 주인의식을 갖고 책임감을 갖고 있기 때문이고 내가 못나거나 잘 못해서 힘든 게 아니다. 그렇기 때문에 이왕이면 행복하게 웃으며 살자.” 너나위님이 해주신 마지막 말씀에 큰 용기와 위로를 얻으며 후기를 마친다.

[나에게 적용할 점]

• 과제 수행하기(통장 쪼개기부터 시작!)
• 이왕 할 거면 즐겁게 웃으며 하자.

오늘도 월부로 인해 일상이 예술입니다 :)