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| 1. 도서명 및 작가: |
| 부자는 왜 더 부자가 되는가 [ 반양장 ] |
| 로버트 기요사키 저/오웅석 역 | 민음인 | 2025년 02월 05일 | 원제 : Why The Rich Are Getting Richer |
| 2. 책 소개 |
| 트럼프 2.0시대를 맞이하는 ‘부자 아빠’의 眞 금융 마인드 “『부자 아빠 가난한 아빠』가 초등학교였다면, 이 책 『부자는 왜 더 부자가 되는가』는 대학원이다!” 불확실성이 증가하고 부자와 중산층, 빈곤층의 빈부격차가 심화되는 시대에 꼭 필요한 ‘진정한 금융 교육’의 핵심을 담은 『부자는 왜 더 부자가 되는가』가 ㈜민음인에서 출간되었다. 이 책은 전 세계에서 4천만 부 이상 판매된 재테크 밀리언셀러 ‘부자 아빠 가난한 아빠’ 시리즈로, 중산층과 빈곤층이 위기에 처할 때도 부자가 더욱 부유해지는 차이점이 세금, 시장의 폭락, 부채를 적극적으로 활용하는 부자들의 금융 마인드에 있음을 밝힌다. 또한 돈의 언어를 읽고 이해하는 ‘금융 문해력’, ‘포르쉐 경제학’과 ‘유령 소득’ 등 새로운 금융적 사고법을 일깨워 주며 실질적인 금융 교육을 이끈다. 기요사키는 ‘좋은 학교에 가서 취직하고, 열심히 일해서 빚을 갚고, 주식시장에 장기 투자하라.’는 기존의 성공 공식이 오늘날 더 이상 유효하지 않다고 지적한다. 세계화로 인해 생산직 일자리는 이미 중국, 인도, 멕시코 등으로 이전되었고, 로봇 기술의 발전으로 사무직 일자리마저 위협받고 있기 때문이다. 저자는 돈을 무한정 찍어 내는 통화 정책으로 경제를 부양하던 시기는 끝났다고 진단하며, 부자만 더욱 부자가 되는 오늘날이야말로 ‘돈을 위해 일하지 않는’ 부자 마인드로의 전환이 중요하다고 역설한다. 저자는 본인과 마찬가지로 ‘부자 아버지’ 밑에서 실질적인 금융 교육을 받으며 성공을 이룬 트럼프 대통령을 책 곳곳에서 언급한다. 실제로 기요사키와 트럼프 대통령은 ‘물고기를 주는 것’이 아닌 ‘물고기 잡는 법을 가르쳐야 한다’는 철학과 오늘날 금융 교육의 현실에 깊은 우려를 느끼고 진정한 금융 교육의 필요성을 강조하는 두 권의 책을 같이 집필하기도 했다. 저자는 트럼프 대통령이라 할지라도 모든 개인의 경제적 어려움을 해결해 줄 수는 없으므로 각자가 금융 문해력과 금융 IQ를 높여 스스로 삶을 개척할 수 있어야 한다고 말한다. 트럼프 2.0 시대를 맞아, 현재의 상황을 위기가 아닌 부자 마인드를 기르는 새로운 기회로 삼고자 하는 이들에게 이 책이 분명한 지침이 될 것이다. * 출처 : 예스24 <https://www.yes24.com/product/goods/142067886> |
| 3. 목차 |
| 로버트 기요사키가 전하는 말 - 왜 톰 휠라이트인가? 서문 - 시장 폭락은 부자가 되는 기회 들어가며 PART 1 부자는 왜 더 부자가 되는가 chapter 1 내 돈을 어떻게 해야 할까요 chapter 2 왜 저축하는 사람은 패배자인가 chapter 3 왜 부자들은 세금을 이용해 더욱 부자가 되는가 chapter 4 왜 실수가 부자를 더 부자로 만드는가 chapter 5 왜 폭락이 부자를 더 부자로 만드는가 chapter 6 왜 부채가 부자를 더 부자로 만드는가 PART 2 왜 돈의 언어를 배워야 하는가 chapter 7 금융 교육이 아닌 것은 무엇인가 chapter 8 당신은 금융 문해력이 있는가 PART 3 진정한 금융 교육이란 무엇인가 chapter 9 왜 부자들은 모노폴리를 하는가 chapter 10 부자의 소득은 유령 소득이다 chapter 11 돈의 주인이 되는 방법 chapter 12 플랜 B가 있는가 chapter 13 어떻게 가난에서 벗어나는가 PART 4 포르쉐 경제학 chapter 14 어떻게 포르쉐가 당신을 더 부자로 만드는가 나오며 후기 밀레니얼 세대에게 보내는 메시지 보너스 섹션 저자에 대하여 어드바이저에 대하여 |
| 4. 저자 소개 |
| 재테크 분야의 고전으로 손꼽히는 ‘부자 아빠 가난한 아빠’ 시리즈를 통해 전 세계 수천 만 사람들의 돈에 대한 인식을 바꿔 놓았다. 사업가이자 교육자이며, 나아가 일자리를 창출할 사업가가 세상에 더 많이 필요하다고 믿는 투자가다. 돈과 투자에 대해 기존의 통념과 대조적인 사고방식, 직설적인 화법과 대담한 태도로 국제적인 명성을 떨치고 있다. 돈과 투자, 금융 및 경제와 관련된 복잡한 개념을 단순하게 설명하는 놀라운 재능을 지녔으며, 재정적 자유를 얻게 된 자신의 여정을 담은 이야기로 세대와 국적을 초월한 다양한 독자들에게 울림을 주었다. 그는 좋은 일자리를 얻어서, 돈을 모아 빚을 갚고, 장기적으로 분산 투자하라는 기존의 충고는 한물간 구식이라고 평한다. “당신의 집은 자산이 아니다.” “현금흐름을 얻기 위해 투자하라.” “저축을 하는 사람은 패배자다.” 등 그의 주장은 커다란 논란을 일으켰지만, 그 가르침과 철학은 지난 20년간 사실임이 증명되었다. 『부자 아빠 가난한 아빠』를 비롯해 25권의 저서를 펴냈으며, 그의 책들은 전 세계 베스트셀러 명단에 굳건히 자리를 지키고 있다. 금융 교육 회사인 리치 대드 컴퍼니를 설립해 많은 사람들을 경제적 안정으로 가는 길로 안내하는 한편, CNN, BBC 등의 언론 매체와「래리 킹 라이브」, 「오프라 쇼」를 비롯한 다양한 프로그램에 출연해 투자와 경제적 성공에 대한 해답을 제시하고 있다. |
| 5. 인상깊은 문구 |
| 학교에서 학생들은 수업, 독서, 공부를 통해 배우고 시험을 치른다. 시험에 열 가지 문제가 출제되었는데, 학생이 그중 세 가지 문제에서 실수했다고 가정해 보자. 교사는 70퍼센트의 성적을 주고, 학급은 다음 수업으로 넘어갈 것이다. |
| 부자 아버지는 실수를 굉장히 존중했고 가끔 이런 말씀도 하셨다. “신께서는 실수를 통해 너에게 말을 건단다. 실수란 ‘정신 차리고 일어나. 여기에 네가 배워야 할 일이 생겼어.’라는 뜻이거든.” |
| 그는 우리가 실수를 저질렀으면 사실대로 말하기를 원했고, 실수에 대해 거짓말하는 법을 배우지 않기를 바랐다. 그는 또한 실수란 인정하지 않을 때만 죄악이라고 생각했다. |
| I 사분면에서 진정한 투자자가 되려면 ‘체리 피킹’하는 법, 즉 좋은 투자 기회를 식별하는 능력을 배워야 한다. 재정적으로 눈먼 사람이 볼 수 없는 것을 보는 법을 배워야 한다. |
| Q: 이런 이유로 신용카드 회사가 최소 결제금액만 요구하는 것인가? 전액을 갚지 않아도 되는가? A: 그렇다. 당신의 신용카드 대금의 최소 결제금액은 세입자가 내는 임대료와 같다. 당신은 신용카드 대금을 모두 갚지 않고 세입자는 자신이 사는 집이나 아파트를 소유하지 않는다. 월 임대료가 부동산 투자자를 부유하게 만드는 것과 같은 방식으로 당신의 월 신용카드 최소 결제금액은 부자를 더 부유하게 만든다. |
| 왜 부채는 비과세인가 모든 소득이 과세의 대상이라는 것이 일반적인 세법 규정이다. 소득은 당신이 받게 되는 돈이며, 아무런 조건 없이 당신이 원하는 대로 쓸 수 있는 돈이다. 부채는 소득이 아니고 갚아야 하는 돈이다. 따라서 투자를 위해 돈을 빌린다면 그 돈은 실제로 비과세다. 이런 이유로 부채가 자기자본보다 저렴한 것이다. 자기자본은 이미 세금이 부과된 당신의 돈이다. 따라서 이자율이 5~6퍼센트라고 해도 40퍼센트의 세금을 내는 자기자본을 사용하는 것보다 부채가 훨씬 저렴하다. |
| 간단하게 정리하면, 세법은 E와 S 사분면에 있는 사람들에게 불이익을 준다. 세법은 B와 I 사분면에 있는 사람들에게 혜택을 준다. |
| 투자 소득 600만 달러에 대한 양도소득세는 급여 600만 달러에 대한 근로소득세보다 훨씬 적다. CEO가 ‘일반 소득’인 급여로 600만 달러를 받았다면 미국 연방정부 및 주정부에 세금으로 약 45퍼센트를 납부했을 것이다. [일반 소득] 600만 달러의 45% = 세금 270만 달러 600만 달러를 장기 자본 이득, 즉 투자 소득으로 선택했다면, 그는 연방정부 및 주정부에 세금으로 약 25퍼센트를 납부했을 것이다. [투자 소득] 600만 달러의 25% = 세금 150만 달러 |
| 부자 아버지에게 세미나에 참석하는 것이 좋을지 어떨지 물었을 때, 그는 미소를 지으며 이렇게 답했다. “내가 어떻게 알겠니? 내가 그 과정을 들어 보지 않았으니 말이다. 알아 낼 방법은 딱 하나뿐이지. 그냥 해 보면 된단다. 그럼 항상 무언가를 배울 수 있을 거야. 무언가를 해 본다는 건 대부분의 사람들처럼 아무것도 하지 않는 것보다 낫단다.” |
| 그는 자신의 성공담과 실패담을 들려 주었다. 그리고 부자 아버지와 마찬가지로 실수의 중요성을 강조했는데, 실수란 넌지시 어깨를 토닥이며 “정신 차리고 일어나. 네가 모든 걸 아는 건 아니야. 여기에 네가 배워야 할 일이 생겼어.”라고 말하는 소중한 알림이라고 했다. |
| 3일 동안 수업을 듣고 난 후에 나는 부동산 투자자가 된다는 것이 돈만 버는 일은 아니라는 점을 깨달았다. 부동산 투자자가 된다는 것은 사람들에게 안전하고 저렴한 주택을 제공하는 주거용 부동산 사업가가 된다는 것이었다. |
| 맥도널드에 부동산이 없다면 100만 달러의 과세 소득에 대해 약 45만 달러의 세금을 내야 한다(100만 달러 X 세율 45%). 감가상각 공제는 맥도널드의 과세 소득을 0으로 줄여 준다.(100만 달러 소득에서 100만 달러 공제액 차감) 따라서 맥도널드는 패스트푸드 사업에서 발생한 100만 달러의 소득에 대해 세금을 내지 않고 45만 달러의 세금을 절약할 수 있다. |
| 오래전 3일짜리 부동산 수업에서 강사가 말했듯이, “주거용 부동산 투자자의 목적은 안전하고 안심할 수 있는 저렴한 주택을 제공하는 것이다.” 만약 당신이 부동산 투자자가 된다면, 세계 각국의 정부는 E와 S 사분면에서 이용할 수 없는 세금 감면 혜택과 유령 소득 기회를 제공함으로써 당신과 협력할 것이다. |
| 부자 아버지가 아들과 나에게 가르쳐 주신 대로, “두려움의 대상을 사랑하는 법을 배우면 인생이 바뀐다.” 나는 거절에 대한 두려움을 사랑하는 법을 배웠다. 거절을 극복하고 고객의 반대를 뒤집는 것은 하나의 게임이 되었다. |
| “언제든지 그만둘 수 있다. 지금 시작해 보면 어떨까?” |
| “지옥을 지나고 있다면 계속 나아가라.” |
| “I 사분면에서는 무슨 일이 일어나죠?” 내가 다시 물었다. “너는 ‘돈의 주인’이 된다. 더 이상 돈의 노예가 아니지.” “그러면 돈의 주인은 무엇을 하나요?” “돈의 주인은 돈을 벌기 위해 돈이 필요하지 않다. 돈의 주인은 연금술사거든. 그들은 아이디어를 금으로 바꾼다. 그들은 아이디어를 세계적인 사업으로 만들지.” |
| 그날 밤 내가 그의 사무실에서 나오려고 할 때 부자 아버지는 이렇게 말했다. “네가 I 사분면에 도달하면, 내가 가르쳐 준 것을 다른 사람들에게도 가르쳐 주겠다고 약속해라. 남들에게 가르쳐 준다면, 너는 진정한 돈의 주인이 될 거야.” 그리고 마지막으로 이렇게 말했다. “네가 사람들에게 가르쳐 준다면, 너와 나, 그리고 우리는 I 사분면에서 세상을 바꿀 수 있단다.” |
| 직장을 그만두고 자신의 사업을 시작하려고 생각 중이거나 이미 직장을 떠나서 다른 사분면으로 이동하고자 한다면, 내가 강력히 추천하는 다음의 책 두 권을 읽어 보길 바란다. • 할 엘로드(Hal Elrod)의 『미라클 모닝』 • 마이클 싱어(Michael Singer)의 『상처 받지 않는 영혼』 내가 S 사분면의 지옥을 지날 때 이 책들을 읽었더라면 좋았을 것이다. 두 책 모두 인간의 영혼을 다룬 비종교 서적이다. 두 책 모두 감정을 추스르고 영혼을 강하게 해 주어 나를 바른길로 인도해 주었다. |
| 그러면 우리가 어떻게 세상을 바꿀 수 있을까? 부자 아버지는 자주 이렇게 말씀하셨다. “세상을 바꾸고 싶다면, 너 자신 먼저 바꿔라.” 그분은 내가 무언가에 대해 불평하고 징징거릴 때마다 스스로에게 이렇게 되뇌라고 하셨다. “세상이 바뀌려면 먼저 내가 변해야 한다.” 그는 내가 어떻게 변화할 수 있을지 생각해 보기를 원했다. |
| 학교에서 진정한 기업가 정신을 가르치려면 완전히 다른 학교가 세워져야 한다. 예를 들어, 기업가를 위한 학교는 학생들에게 실수를 하지 말라고 가르치는 것이 아니라 토머스 에디슨이 그랬던 것처럼 의도적으로 실수를 저지르고 그 실수로부터 배우는 방법을 가르칠 것이다. |
| 태도가 금융 교육의 80퍼센트 이상을 차지한다. 가난한 아버지는 항상 “나는 돈에 관심이 없다.”고 말씀하셨다. 돈에 관심이 없는데 어떻게 돈에 대해 배울 수 있겠는가? 그는 종종 “그럴 돈이 없다.”고도 말씀하셨다. 돈을 마련할 방법을 알아내는 것보다 그럴 돈이 없다고 말하는 게 더 쉽다. |
| 6. 깨달은 점 |
| 자본주의의 참가자들은 크게 네 부류로 나뉜다. E, S, B, I. Employee, 근로소득자는 자신의 시간을 돈으로 바꾸며, 그들의 소득은 투명하게 공개되므로 그에 상응하는 세금을 낸다. Self-employed, 자영업자 혹은 전문직은 고소득인 만큼 높은 세율의 구간에 노출되며 물리적인 시간에 의해 소득이 제한된다. Business Owner, 사업가는 대규모 일자리를 창출함으로써 사회에 기여하고, 이는 세제혜택의 근거로 작용한다 . Investor, 투자자는 정부를 대신해 주거공급을 함으로써 역시 정부의 역할을 나눠서 수행하며, 이로 인해 세금 이연 등의 혜택을 받는다. 진정한 부자는 E나 S로 시작하지만 B나 I사분면으로 옮겨간 이들이다. B나 I는 돈을 위해 일하지 않고, 돈이 그들을 위해 일하게 만든다. 그리고 여기에는 세금이 주요한 요소로 작용한다. 그게 가능하게 하는 주요한 수단은 부채와 유령소득이다. 부채는 소득으로 잡히지 않는 현금흐름이다. 부채를 적극 활용하는 부자들은 실제 지출없이 자산을 획득하고, 이자비용을 상회하는 수익을 창출해낸다. 또한 감가상각비 등의 눈에는 보이지 않지만 세금을 줄여줌으로써 실질적은 소득효과를 가져다주는 유령소득 또한 부자들이 자유자재로 활용하는 주요 무기이다. 이 책은 '성실하게 일하고, 빚은 가급적 지지 말고, 차곡차곡 저축하라'는 지금까지의 기성교육을 전면으로 부정한다. 재독임에도 신선한 이 책의 개념들. 아직도 '소득을 늘려야 한다'는 개념이 기본 세팅되어 있는 나에게 꼭 필요한 책, 주기적으로 읽으면서 개념을 환기시킬 필요가 있겠다. |
| 7. 적용할 점 |
| - 부채-세금-부 간의 상관관계 파악 및 실제 투자 적용하기. - 부채를 '좋은'부채로 활용 가능한 투자물건인지 여부를 파악할 수 있으려면 가치 및 저평가여부를 알아볼 수 있을만한 충분한 실력을 쌓아야 한다는 당위성 인지할 것. |
