[하몰이] [재테크 기초반 2주차 수강 후기] 당장 은퇴가 아니라면, 절세계좌 활용은 필수

2주차 강의를 통해 절세계좌의 종류 (연금저축계좌, ISA, IRP)를 배우고, 각각을 잘 활용하는 방법을 배웠다.

그동안 연말정산 시즌이 되었을 때 각 계좌의 이름만 들어서 알 뿐 정확히 알지는 못했는데 한 번 정리하는 시간이어서 유익했다. (물론 강의는 좀 어려웠다..ㅜ)

나름 배운 내용을 정리하고, 내 상황에 적용해보면 아래와 같다.

• 연금저축계좌
  • 증권사에서 가입해서 ETF 투자하기
  • 돈 넣을 때, 세제혜택 여부 선택 가능
  • 작년 원천징수 결정세액 참고하여 월 납입 & 투자금액 정해보기
  • 어렵다면, 매달 50만원이라도 납입 & 투자하고, 결정세액을 깎고도 남았다면 이월하기
  • → 개설 필요
• ISA
  • 3년 기간동안 세제혜택 받으며 투자해서 목돈 굴리기
  • 일반형은 200만원까지 비과세, 그 이후부터는 9.9% 세금
  • 연금저축계좌와 함께 써야, 만기 시 연금저축계좌로 이전하여 세액공제 혜택 받을 수 있고,
    세액공제 혜택을 넘치게 받았다면 세금 없이 인출도 가능
  • → 계좌 존재. 단 수익실현 해본 적 없음
        수익을 실현하겠다는 목표로 납입금 늘리고 S&P500 매수 & 연말정산 전 수익화해서 세액공제 혜택 바당보기
• IRP
  • 중도인출이 거의 불가능하여, 중간에 돈을 인출할 계획이 있다면 비추천
  • 안정자산 30%의 제약 존재
  • → 내 경우엔 맞지 않는 계좌라고 판단됨