[우주추쿠 독서후기 26#7] 돈의 방정식_모건 하우절

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목 <돈의 방정식>

2. 저자 및 출판사: 모건 하우절

3. 읽은 날짜: 2026.03.11

4. 총점(10점 만점): 10점/10점

STEP2. 인상 깊었던 구절 한 가지

돈을 섬기는 대신 돈의 섬김을 받는다.

STEP3. 책에서 본 것

#돈그릇 #신용 #경험

14p.

당신이 얼마나 많은 돈을 가졌느냐는 중요하지 않다. 정말 중요한 것은, 돈과 행복의 관계를 복잡하게 만드는 인간의 심리와 행동을 얼마나 제대로 이해하고 통제할 수 있느냐 하는 것이다.

하나, 돈을 쓰는 방법은 두가지이다.

돈을 쓰는 방법은 두 가지이다. 하나는 더 나은 삶을 살기 위한 도구로 이용하는 것이고, 또 다른 하나는 사회적 지위를 가늠하는 잣대로 활용하는 것이다.

둘, 돈은 당신이 이용할 수 있는 도구다. 그러나 주의를 게을리하면 돈이 당신을 이용할 것이다.

셋, 돈을 쓰면 행복해질 수 있다. 하지만 그 방법은 간접적이다.

넷, 지속적인 행복은 만족에서 나온다. 돈에서 가장 큰 행복을 느끼는 사람은 돈을 생각하지 않는 법을 알아낸 사람이다.

다섯, 더 나은 삶이 무엇인지 모르는 사람일수록 ‘돈이 많은 삶’이 더 나은 삶이라고 단정하기 쉽다.

여섯, 모든 사람은 자신을 더 행복하게 해주는 방향으로 돈을 쓸 수 있다. 그러나 그 방법을 정의하는 공식은 없다.

39p

돈을 다루는 법에 관한 두 가지 조언을 소개한다.

하나, 누구도 당신에게 돈을 어떻게 쓰라고 강요할 수 없다. 돈을 쓰는 ‘올바른’ 방법이란 없으며, 어떻게 돈을 써야 더 행복한지는 스스로 알아내야 한다.

둘, 다른 사람이 돈을 쓰는 방식을 함부로 판단하지 마라.

65p

진정한 행복은 무엇을 더 가져야 행복해질지 묻지 않을 때 찾아온다. 그 점을 염두에 두면 내 손에 없는 것을 안타까워하는 시간을 줄이고 내게 주어진 것을 즐기는 데 더 많은 시간을 보낼 수 있다. 행복의 열쇠는 이미 가진 것에 만족하는 것이고, 불행의 지름길은 아직 갖지 못한 것에 목을 매는 것이다.

73p

하나, 사람은 잘못된 감정을 좇는다. 모두가 황홀한 행복감을 원하지만 그 느낌은 금방 사라진다. 당신이 추구해야 할 감정은 만족이다. 만족은 행복보다 훨씬 더 깊고 오래 지속된다.

둘, 부를 측정하는 최고의 방법은 가진 것에서 원하는 것을 빼는 것이다.

원하는 걸 줄인단느 것은 무언가를 포기한다는 뜻이 아니다. 돈을 쓰는 법을 모르거나 즐기지 못한다는 뜻도 아니다. 오히려 그 반대다. 지금 가진 것에 만족할 줄 아는 것이야말로 자신이 구매한 집, 입고 있는 옷, 가족들과 보내는 휴가를 온전히 즐길 수 있는 최고의 방법이다.

97p

다른 사람, 특히 낯선 사람의 관심을 얻어야 한다는 부담 없이 자유롭게 살아가는 능력이야말로 무엇과도 바꾸지 못할 소중한 자산이다. 

남을 신경 쓸 필요가 없어지면 물질을 향한 욕망이 줄어들고, 욕망이 줄어들면 이미 가진 것만으로도 더 큰 만족을 느낄 수 있다.

당신에게 실제로 행복을 가져다주는 것은 당신이 과거에 겪은 경험과 현재 소유한 것 사이에 가로놓인 ‘차이’일 뿐이다. 우리를 행복하게 해주는 것은 ‘노력과 보상’사이에 존재하는 차이다.

158p

지위보다 효용성을 중시한다는 말은 타인의 시선을 좆기보다 자신의 개성을 추구한다는 뜻이다. 효용성을 기준으로 돈을 소비하면 더 만족스러울 뿐 아니라 글쓰기처럼 더 나은 결과물을 얻을 수 있다. 남들의 시선을 좆지 않고 진정한 자신이 된다면 자기가 가장 잘하는 일과 자신을 가장 행복하게 해주는 일에 집중할 수 있다.

165p

심리학자 대니얼 카너먼은 “돈을 잘 활용하는 방법은 미래의 후회를 얼마나 정확하게 예측하느냐에 달려 있다”고 말했다. 오늘 당신이 내린 의사결정이 미래에 어떤 감정을 초래할지 세심하게 살펴야 한다는 것이다. 매우 탁월한 통찰이라고 생각한다. 

그의 말대로 미래의 리스크를 가장 정확하게 정의하는 기준은 ‘후회’일지도 모른다. 돈의 관점에서 당신에게 닥칠 수 있는 가장 큰 리스크는 잃게 될 돈의 액수가 아니다. 돈을 잃었을 때 느껴질 좌절감도 아니다. 시간이 흐르면 고통스러운 경험도 소중한 교훈으로 바뀔 수 있다. 진정한 리스크는 몇 년 또는 몇십 년 뒤에 찾아올 후회다. 우리가 돈을 쓸 때 잘 생각해야 할 문제다.

175p

나는 ‘후회 최소화 프레임워크’를 이용하면 의사결정이 쉬워진다는 사실을 깨달았다. 80세가 되었을 때 지난 삶을 돌아보며 후회할 일을 최소한으로 줄이고 싶었다. 

이 사업을 시도조차 하지 않으면 나중에 후회하게 될 것 같았다. 그 후회는 매일같이 나를 괴롭힐 것이다. 그렇게 생각하니 결정을 내리기가 쉬웠다.

179p

저축은 내가 원하는 일을, 원하는 시간에, 원하는 사람과 함께할 자유를 안겨준다.

미래를 위해 돈을 저축하면 오늘을 즐길 수 없다고 생각하는 사람이 너무나도 많다. 이 두 가지 형태의 소비는 손에 손을 맞잡고 함께 나아가야 한다. 서로 힘을 합쳐야만 미래의 후회를 막을 수 있다.

191p

남을 질투한다는 말은 자신의 중요한 생각을 낯선 타인에게 맡긴다는 뜻이다.

사업가 찰리 멍거는 이렇게 말했다. “언제나 그렇듯이 누군가는 당신보다 먼저 부자가 되기 마련이다. 그 자체는 비극이 아니다. 남이 자기보다 더 빨리 돈을 번다는 사실을 신경 쓰는 것이 비극이다.”

당신의 마음속에서 포모를 제거하면 어떤 일이 생길까? 자신의 경제적 목표만 생각하게 된다. 사랑하고 소중히 여기는 사람들의 의견만 신경 쓰게 된다.

→ 이런 자세가 인생을 살면서 정말 중요한 것 같다. 누군지도 모르는 나와는 상관도 없는 타인의 시선을 의식해서 행동하다 보면 정작 내가 뭘 원하는 지 뭘 좋아하는지 내 가족들과 내가 이루고자 하는 삶의 목표가 무엇인지를 놓치게 되는 것 같다. 

203p

지금은 부유함의 정의가 느긋한 삶을 살고 가족과 더 많은 시간을 보내고, 일정을 스스로 통제하고, 지적인 독립을 얻어내는 것으로 바뀌었다. 부유한 사람은 자기만의 방식대로 삶을 살아간다.

223p

사회적 부채는 당신이 돈을 소비하는 방식이 남들이 당신을 생각하는 방식에 부정적인 영향을 미칠 때 발생한다.

당신이 돈을 주고 구매한 물건은 남들이 당신을 생각하는 방식이나 당신이 본인을 생각하는 방식을 부정적으로 바꿀 수 있다.

228p

돈이 당신을 행복하게 해주는 도구에서 남들이 당신을 평가하는 잣대로 바뀌는 순간, 게임에서 지게 된다는 것이다.

→ 돈은 나와 내 가족의 행복을 실현해주는 도구로 사용해야 한다. 나는 왜 돈을 벌고자 하는가? 처음 열기에서 비전보드를 작성했을 때 고급 스포츠카나 멋진 집이 있기도 했다. 하지만 그건 내가 진정 자산을 쌓으려는 목적이 아니다. 가족들과 돈에 구애받지 않고 온전한 행복을 즐기는 삶! 이게 내 목표이다. 돈은 그 행복을 지켜내기 위한 수단일 뿐이다.

240p

부자가 되는 가장 빠른 길은 천천히 돈을 모으는 것이다. 이는 세상에서 가장 큰 아이러니 중 하나다. 서두르지 말고 초조해하지도 마라. 남들의 시선에 흔들리거나 영향을 받지 말고, 그들과 다른 길을 꿋꿋이 걸어가라. 오랜 시간에 걸쳐 뭔가를 한결같이 지켜나가는 능력이야말로 진정한 부의 마법이다. 세상의 많은 일이 다 그렇듯이 ‘빠름’은 모든 관심을 차지하고 ‘느림’은 모든 능력을 차지한다.

투자에서 장기적으로 성공하려면 장기적 변동성을 관리하는 능력을 길러야 한다. 지속 가능한 투자의 핵심은 단기적 변동성을 피하려 애쓰기 보다 장기적 변동성에서 살아남는 능력을 기르는 데 있다.

247p #돈의 주인 #독립적인 사고자

돈이 삶을 위한 도구로 쓰이지 않고 주인의 자리에 오르는 가장 흔한 이유는, 당신의 경제적 목표와 신념이 정체성의 중요한 일부로 자리 잡기 때문이다.

당신은 살기 위해 돈을 버는가, 돈을 벌기 위해 사는가?

돈은 당신의 도구인가, 아니면 주인인가?

돈은 당신을 섬기는가, 당신이 돈을 섬기는가?

우리의 목표는 자기가 원하는 삶을 살아가는 것이며, 돈이 그 과정에서 우리를 돕게 하는 것이다.

내 주위에서 가장 효과적으로 돈을 쓰는 사람들은 하나같이 지출 습관이 변화 무쌍하다. 어떤 곳에는 많은 돈을 쓰고, 어떤 곳은 아예 거들떠보지도 않는다. 어떤 소비는 가치 있게 생각하고, 어떤 소비는 전혀 관심을 두지 않는다. 그들은 독립적인 사고자다. 돈을 섬기는 대신 돈의 섬김을 받는다.

→ 남들에게 맞춘 잣대가 아니라 내 행복의 잣대로 소비를 해야 한다. 내가 행복하고 가치 있다고 생각하는 곳에 남들의 시선을 의식하지 않고 소비할 수 있을 때 그게 바로 독립적인 사고자로서 소비하는 할 수 있는 것이라고 생각한다.

263p

“효과가 있는 것만 찾아내어 그곳에 집중하라. 나머지는 무시하라.”

좋아하는 곳에는 마음껏 돈을 쓰고, 좋아하지 않는 곳에는 가차 없이 지출을 줄이라는 것이다.

모든 사람은 다르다. 사람들에게는 저마다의 ‘그것’이 있다. 당신의 ‘그것’을 찾아내는 유일한 길은 수없이 많은 것을 시도해보고, 내게 기쁨을 가져다주지 않는 것을 과감히 물리치고, 나를 행복하게 해주는 것을 찾아내는 것이다.

→ 나를 행복하게 하는 소비가 무엇일까? 나는 가족과 함께 있을 때, 가족과 맛있는 거 먹을 때, 가족들과 여유롭게 카페에서 이야기 나눌 때 행복함을 느낀다. 해외여행이나 고급 코스요리가 아니더라도 소소하게 맛있는 음식이나 좋은 곳을 찾아갈 수 있는 시간적, 금전적 여유가 있다면 나는 그게 행복인 것 같다.

273p

화려한 브랜드에 정신을 팔지 말고, 자신을 가장 행복하게 해주는 물건에 초점을 맞추면 눈앞에 새로운 기회의 세계가 펼쳐질 것이다.

무엇에 돈을 쓸지를 배우기보다 무엇을 포기할지를 배우는 게 더 중요하다.

“상대가 제안하는 돈을 받아들이기보다 거절해서 더 행복을 느낀다면 당신은 부자다.”

“구매한 물건보다 구매하지 않은 물건에서 더 행복을 느낀다면 당신은 현명한 사람이다.”

→ 굳이? 내가 하고 싶지 않은 일을 거절할 수 있는 능력, 내가 굳이 필요하지 않은 물건을 사지 않을능력

285p

부모가 아이들에게 근면함과 검소함의 미덕을 가르치면서 스스로 그 가치를 실천하지 않으면, 이렇게 본인의 힘만 과시하는 결과가 빚어질 수 있다.

“우리 함께 경험하면서 노력의 가치를 배우자”라는 메시지가 훨씬 효과적이다.

내 돈이 아이들의 삶을 지탱하는 연료가 되기를 바라지 않는다. 인생에서 성공하는 비결은 회복 불가능할 정도로 실패하지 않으면서 실패하는 법을 배우는 데 있다.

돈이 얼마나 귀한지를 몸소 느끼지 못하면 돈의 가치를 배울 방법이 없다는 뜻이다.

292p

나는 돈을 가장 값지게 사용하는 방법은 자신의 시간을 통제하고 자유와 독립을 얻음으로써 각자 선택한 삶을 살아가는 것임을 아이들에게 가르치고 싶다.

298p

당신과 가족의 삶을 바꿔놓을 의사결정을 내릴 때 스프레드시트를 펼쳐놓고 수학 문제를 풀듯이 결정해서는 안 된다. 스프레드시트에는 감정이 담기지 않지만, 살다 보면 감정적인 요인이 의사결정에서 가장 중요한 부분으로 작용하는 순간도 있다.

가장 훌륭한 의사결정은 ‘머리’와 ‘가슴’이 교차하는 곳에서 이루어진다. 그러므로 돈을 가장 값지게 지출하는 비결도 합리적인 계산과 감정적인 기쁨을 균형있게 조율하는 데 있다.

314p

큰 지출을 통제하지 않고는 부를 쌓을 수 없고, 작은 비용을 신경쓰지 않으면 부를 늘리기 어렵다.

STEP4. 책에서 깨달은 점, 느낀점

돈의 방정식에서는 돈의 주인이 되어야 한다는 점을 강조한다. 많은 사람들은 부자가 되고 싶어한다. 좋은 집, 좋은 차, 맛있는 음식, 호화로운 여행 등 남들에게 보여주기 위한 소비에 필요한 돈이 필요할 수도 있고, 내가 좋아하는 사람들과 내가 좋아하는 일을 하고 싶기 때문에 필요할 수도 있다.

남들의 시선이 아닌 내 행복을 위한 나만의 기준에 따른 소비를 할 수 있는 것이 내가 돈을 도구로 이용하는 주인이 되는 것이고, 타인에게 비춰질 내 모습을 의식해서 소비를 한다면 그건 내가 돈에 이용 당하는 것이라고 한다.

나는 어떤 소비를 해왔으며 또 어떤 소비를 위해서 지금 투자를 통해 돈을 벌려고 하는 것일까? 적어도 남들의 시선을 의식해서는 아닌 것 같다. 나에게는 명확한 WHY가 있다. 사랑하는 가족들과 금전적 걱정 없이 온전히 행복한 삶을 즐길 수 있는 것! 그러기 위해서는 일정 금액의 돈이 필요하다. 나는 가족들과 맛있는 걸 먹을 때, 가까운 곳으로 여행을 떠날 때, 여유롭게 한가한 오후 시간을 보낼 때 행복감을 느낀다. 이 행복은 타인의 시선이 아니라  전적으로 내 마음속에서 나온 것이며, 나는 이 목표 달성할 때까지 계속 나아갈 것이다.

STEP5. 나에게 적용할 점

• 내 행복의 잣대가 무엇인지 알아보기

  → 내가 어떨 때 행복한지, 누구와 함께할 때 행복한지 나 자신을 깊숙하게 들여다보고 진정한 행복을 위한 소비를 할 수 있도록 해야겠다.

• 현재 가진 것에 대해 감사한 마음 갖기

  → 현재 가진 것에서 부터 감사하고 만족할 줄 알아야 더 큰 부를 이루게 되더라도 그 안에서 만족하는 삶을 살 수 있다. 

• 의사결정할 때 미래에 얼마나 후회를 덜 할 것인지를 선택의 기준으로 삼자.

  →어떤 의사결정이든 후회가 남을 수 있다. 어떤 걸 선택해야 할지 어려울 때 는 후회가 덜 남는 쪽으로 선택하자. 그걸 생각하는 과정에서 무엇이 중요한지를 생각하게 되는 것 같다.