[돈독모] 돈의 방정식 + 독서후기 [왕새우7]

도서 제목

돈의 방정식 / 모건하우절

가장 인상깊은 구절

p157

지위보다 효용성에 무게를 두어야 한다. 지위가 효용성을 잠식하는 현상은 현대인들이 돈을 지출할 때 가장 크게 좌절감을 겪는 원인중 하나다. 

p174

좋은 조언은 ‘오늘을 위해 살라’또는 ‘내일을 위해 저축하라’처럼 단순하지 않다. 가장 적절한 조언은 ‘미래에 후회할 일을 줄이라’는 것이다. 그게 전부다.

p310

장기적인 부는 한 차례의 크고 거창한 의사결정보다 작고 꾸준한 의사결정이 오랜 시간 누적되어 이루어 진다.

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1장 ‘너와 나’는 다르다 

개인 금융의 핵심은 금융이 아닌 ‘개인’이다.

무엇이 가치 있는 지출인지를 두고 논란을 벌이는 것은,

삶의 경험이 다른 사람들이 서로 자기 이야기를 늘어놓는 것에 불과하다.

1. 돈을 쓰는 올바른 방법이란 없으며, 어떻게 돈을 써야 더 행복한지는 스스로 알아내야 한다.
2. 다른 사람이 돈을 쓰는 방식을 함부로 판단하지 마라

2장 이력서와 추도사

당신이 남기고 싶은 것은 숫자인가 미덕인가.

어떤 사람이 근사한 물건을 소유했다는 이유만으로남들에게 존경받는 일은 거의 없다. 적어도 당신이 기대하는 만큼은 아니다. 특히 당신이 가장 존중과 존경을 받고 싶어하는 사람들은 절대 그런 물건으로 당신을 판단하지 않는다.

우리의 흥미를 자극하는 것은 편안함이나 쾌락이 아니라 허영심.

겉으로는 먹음직스럽고 금세 만족감을 주지만 그 피해는 오랫동안 지속된다.

물건이 아닌 사람을 향한 진정한 관심, 존중과 존경이 필요한 것이다. 우리가 본능적으로 갈망하는 것은 심오하고 만족스러운 내적 자존감이다. 

1.무엇이 당신을 행복하게 하는지 파악하고 이를 극대화 하라.

2.집의 외부가 아닌 내부를 자랑해라

3장 도파민의 질문 “자, 다음 목표는 뭐지?” 

뇌는 소유를 원하지 않는다. 소유하는 과정을 즐길뿐이다.

psychological wealth(심리적 부)는 매우 중요한 개념이다. 당신의 심리적 부는돈에 관련된 눈높이를 적절히 조율하는 데서 생겨난다. 행복은 곧 만족이고, 만족은 당신이 소유한 것과 원하는 것의 차이에서 비롯된다. 

“행복은 기대와 현실의 차이를 뜻한다.”

부의 크기를 정의하는 최고의 방법은 당신에게 얼마나 돈이 많은지를 측정하는 것이 아니라, 당신이 가진 것과 원하는 것 사이의 격차가 얼마나 큰지를 측정하는 것이다.

4장 당신이 보지 못하는 것

목표를 이루는 순간, 우리는 삶에 지쳐버린다.

나를 행복하게 해주는 일은 대부분 돈과 상관이 없다. 

배우 윌 스미스의 자서전에서 “돈이 모든 문제를 해결해줄거라고 생각했지만 막상 부자가 됐지만 마음은 여전히 우울하고 삶은 문제로 가득했다고 말한다.”

좋은 삶이란,

불필요한 싸움에 끼어들지 않고, 피할 수 있는 병을 예방하고, 불건전한 욕망을 절제하는 것.

감당할 수 없이 값비싼 생활방식을 선택하지 않고, 큰 실수를 저지르지 않으며, 후회할 결정을 내리지 않는 것

5장 그는 왜 결승점 앞에서 죽음을 택했을까

세계 일주 요트 졍주에서 벌어진 일

남을 신경 쓸 필요가 없어지면 물질을 향한 욕망이 줄어들고, 욕망이 줄어들면 이미 가진 것만으로도 더 큰 만족을 느낄 수 있다.

내면적 기준:당신이 자기 자신에게 얼마나 만족하는가

외면적 기준:남들이 당신을 어떻게 생각하는지 평가하는 기준

나만의 독립적인 삶을 살고, 자신의 독특한 습관을 따르고, 내가 하고 싶은 일을 마음껏 하고, 언제 누구와 더불어 그 일을 할지를 스스로 결정하려는 욕구. 그것이야말로 돈의 가장 고귀한 목적이자 사람들이 ‘진짜로’ 원하는 것이다. 

6장 하루에 세 번씩 5성급 호텔 요리를 먹는다면

돈으로 행복해지는 비결은 ‘쾌락의 쳇바퀴’와 싸우는 데 있다.

모든 사람이 ‘좋은 삶’을 향해 노력하는 이유는 좋은 삶이 자신을 행복하게 해줄거라 믿기 때문이다. 하지만 실제로 행복을 가져다주는 것은 과거에 겪은 경험과 현재 소유한 것 사이에 가로놓인 ‘차이’일 뿐이다.

객관적으로 정의할 수 있는 좋은 경험이란 없다. ‘좋음’의 크기는 기대와 실제의 차이에 의해 결정된다.

갖고 싶은 것을 모두 손에 넣을 수 있는 사람은 그 무엇에도 감사함을 느끼지 않는다.

우리를 행복하게 해주는 것은 ‘노력과 보상’사이에 존재하는 차이다.

‘차이’의 힘은 평범한 것을 특별하게 만들고, 특별한 것을 평범하게 만든다.

행복, 만족, 기쁨 같은 감정은 모두 기대와 실제의 차이에서 온다. 

지속적인 사치보다는 어쩌다 한 번씩 누리는 호사가 더 즐거울 수 있다는 사실을 깨달아야 한다.

7장 3,000억 달러를 남긴 밴터빌트 가문 이야기

돈은 우리를 복종시키는 주인이 아니라, 우리를 돕는 도구가 되어야 한다.

돈은 삶을 특별한 방식으로 변화시키는 강력한 도구다. 어떠한 대상이든 지나치게 집착하면 결국 그것에 통제받게 된다.

8장 쾌적하고 편리한 vs. 남에게 보이기 자랑스러운

당신이 원하는 건 과시인가 효용인가, 세상에 틀린 답은 없다.

더 나은 삶을 위해 돈을 쓰는지, 남들과 자신을 비교하는 잣대로 쓰는지

뭔가를 살 때마다 동기가 무엇인지, 즉 그 물건을 사고 싶어하는 이유가 무엇인지 생각해야 하고, 그 이유에 따라 전혀 다른 결과와 혜택이 빚어질 수 있음을 깨달아야 한다.

지위보다 효용성에 무게를 두어야 한다.

1.효용성을 위해 돈을 쓰면 본인의 정체성을 표현할 수 있지만, 지위를 위해 돈을 쓰면 남들의 정체성을 따르게 된다.

2.효용성의 즐거움은 지위의 즐거움보다 수명이 길다.

성공의 핵심은 지속성과 수명이다.

9장 오늘을 위할 것인가, 내일을 위할 것인가

진정한 리스크는 몇 년, 혹은 몇십 년 뒤에 찾아올 후회다.

좋은 조언은 ‘오늘을 위해 살라’또는 ‘내일을 위해 저축하라’처럼 단순하지 않다. 가장 적절한 조언은 ‘미래에 후회할 일을 줄이라’는 것이다. 그게 전부다.

10장 시기와 지위의 게임에서 승리하는 유일한 방법

남을 질투하는 일은 정신적 자해 행위와 다를 바 없다.

“남이 가진 것을 질투하면서 나도 저들과 같아지면 삶이 더 나아질 것이라 착각하지 마라. 당신은 그들이 어떤 삶을 사는지 알지 못한다.”

<교훈>

1.‘지위의 게임’에서 승리하기는 불가능하다. 한때는 남들의 부러움을 샀던 물건도 시간이 지나면 평범하고 지루해진다.

‘미래에 저소득층이 어떤곳에 돈을 쓸지 알고 싶다면, 오늘날 고소득층이 돈을 소비하는 곳을 관찰하면 된다.’

2.남이 가진 것을 질투하면서 나도 저들과 같아지면 삶이 더 나아질 것이라 착각하지 마라. 당신은 그들이 어떤 삶을 사는지 알지 못한다.

3.남을 질투한다는 말은 자신의 중요한 생각을 낯선 타인에게 맡긴다는 뜻이다.

4.포모(fear of missing-out FOMO)는 가장 위험한 사고방식이다.

5.부자가 될수록 질투심도 커진다.

6.어울리는 사람을 신중하게 선택하라.

11장 독립이 없는 부는 또 다른 형태의 빈곤일 뿐이다.

상위 0.001퍼센트 억만장자가 파산하는 이유

돈을 주고 물건을 사기보다 시간을 구매함으로써 삶에서 더 큰 기쁨을 누린다는 개념은 우리가 돈을 지출할 때 가장 놓치기 쉬운 생각 중 하나다. 돈을 저축해서 여분의 시간과 마음의 평화를 얻는 행동을 돈을 ‘소비하는’ 행위로 받아들이는 사람은 별로 없다.

소득수준을 막론하고 수많은 사람이 잃을 게 너무 많은 삶을 살고 있다. 자신의 안전과 만족을 남들의 손에 의존하는 탓이다.

“경제적 독립은 스펙트럼 위에 존재한다. 당신은 은행 계좌에 저축하는 한 푼 한 푼의 돈 덕분에 스펙트럼을 조금씩 거슬러 올라간다. 그리고 당신의 삶도 조금씩 나아진다.”

12장 조용한 돈

“내 꿈은 이름 없는 부자가 되는 것”

남들이 당신을 질투하는 것도 사회적 부채다. 

화려한 라이프 스타일을 추구하면서 삶에 대한 기대치를 높이는 것도 사회적 부채다.

사회적 부채가 삶을 침해하는 또 다른 방식은 기대치를 높이는 것이다. 

13장 부자가 되는 가장 빠른 길

‘빠름’은 모든 관심을 차지하고 ‘느림’은 모든 능력을 차지한다.

1.내면적 기준과 외면적 기준을 생각하라.

2.사람들은 서로 다르다.

3.사회적 게임에 휘말리지 말고 개인적 독립에 집중하라.

4.빠르게 쌓은 부는 빠르게 무너진다.

5.부자가 되는 가장 빠른 길은 천천히 돈을 모으는 것이다.

오랜시간에 걸쳐 뭔가를 한결같이 지켜나가는 능력이야말로 진정한 부의 마법이다. 

지속가능한 투자의 핵심은 단기적 변동성을 피하려 애쓰기보다 정기적 변동성에서 살아남는 능력을 기르는 데 있다.

14장 돈이 당신의 정체성을 결정할때

삶의 주도권을 쥔 쪽은 당신인가, 아니면 당신의 경제적 신념인가.

‘절약의 관성’ 돈을 좀 쓰고 살아도 큰 문제가 없는 삶의 단계에서도 평생 지켜온 근검절약의 습관을 버리지 못하는 것이다.

돈이 당신의 정체성에 해로운 영향을 미치지 않게 하는 방법

1.생각을 바꾸고 생활 방식에 변화를 주고 소비 습관을 고치고 새로운 것을 시도할 수 있는 능력을 소중히 여겨라.

2.진정한 독립적 사고를 개발하라.

15장 ‘그것’을 찾아서

무엇을 구매할지를 배우기보다 무엇을 포기할지를 배우는 게 더 중요하다.

다양성은 예상치 못한 삶의 변동성으로부터 우리를 지켜주는 역할도 한다. 

“천가지의 꽃향기를 즐기는 법을 배운다면 한 가지의 꽃향기에 매달리지 않을 것이며, 그것을 얻지 못했다고 괴로워하지도 않을 것이다.” -심리치료사 앤서니 드 멜로-

당신이 운이 좋아 아이들을 위해 또는 친구, 이웃, 동반자를 위해 쓸 돈이 넉넉하다면, 당신이 사랑하는 사람들은 돈 못지않게 당신의 사랑과 관심도 원한다는 사실을 기억하라.

16장 내 아이들에게 보낸 편지

자녀에게 돈, 그리고 무엇을 가르쳐야 할까

부모들은 라이프스타일을 신중하게 택할 필요가 있다. “너희들은 아직 내가 누리는 삶을 즐길 만한 자격이 없어”라는 메세지보다 “우리 함께 경험하면서 노력의 가치를 배우자”라는 메세지가 훨씬 효과적이다.

아이들이 내 돈에 의지해서 살아가며 근면함, 품위, 실패를 관리하는 법을 배울 기회를 놓치게 하고 싶지는 않다.

17장 스프레드시트는 감정이 없다.

감정이 숫자보다 깊은 통찰을 발휘할 때

가장 훌륭한 의사결정은 ‘머리’와 ‘가슴’이 교차하는 곳에서 이루어진다. 그러므로 돈을 가장 값지게 지출하는 비결도 합리적인 계산과 감정적인 기쁨을 균형있게 조율하는 데 있다. 당신을 숫자를 책임있게 관리하되, 그 숫자가 당신의 영혼과 삶에 더 큰 가치를 부여하도록 해야 한다.

18장 사소한 것에 관하여

작은 비용을 절약하면 큰 부를 싸을 수 있다. 반대로 사소한 비용에 목을 매다가 큰 문제를 놓칠 수도 있다.

작은 비용이 복리로 쌓여 큰 금액이 된다는 사실을 이해하면 세상을 다른 눈으로 바라볼 수 있다는 점이다. 장기적인 부는 한 차례의 크고 거창한 의사결정보다 작고 꾸준한 의사결정이 오랜 시간 누적되어 이루어 진다.

큰 지출을 통제하지 않고는 부를 쌓을 수 없고, 작은 비용을 신경 쓰지 않으면 부를 늘리기 어렵다.

19장 탐욕과 공포의 수명주기

“내가 틀렸다고? 말도 안 돼.” 어제 옳았다고 과연 내일도 옳을까.

당신에게 ‘옳을 자격’이 있는 이유는 현재의 가치관을 개발하고 좋은 의사결정을 내리기 위해 수많은 노력을 쏟았기 때문이다.

노력의 결과는 보상이다. 그게 세상이 돌아가는 이치다.

이제는 기존의 방식이 지속 불가능할 수도 있다. 아니면 지난번에 나온 결과가 당신 스스로 통제할 수 없는 요인들에 의해 빚어졌을지도 모른다. 그런 상황에서 예전에 효과가 있었던 행동을 더 강하게 밀어붙이는 것은 실패의 확률만 높이는 길이다.

20장 돈을 쓰면서 불행해지는 19가지 방법

이렇게 쓰라고 말할 수는 없지만 이렇게 써선 안 된다고 말할 수는 있다.

삶의 중요한 진실 중 하나는 무엇이 당신을 행복하게 했는지는 알기 어려워도 무엇이 당신을 불행에 빠뜨리는지는 비교적 파악하기 쉽다는 것이다.

21장 돈에 관한 나의 유일한 목표

독립적인 삶은, 돈으로 살 수 없는 최고의 투자 수익률을 보장한다.

외면적 기준에 집착하다 보면 나 스스로 얼마나 행복한지가 아니라, 다른 사람보다 물질적으로 얼마나 풍족한지에 따라 승리를 정의하게 된다.

도덕적인 차원에서 남에게 친절을 베풀어야 하는 이유는 친절한 말과 행동을 통해 타인에게 공감을 표현할 수 있고, 그것이 도덕적으로 올바른 일이기 때문이다. 

이기적인 측면에서 타인을 친절히 대해야 하는 이유는 세상을 살다 보면 남들의 도움이 필요한 순간이 숱하게 찾아오기 때문이다. 사람들에게 친절을 베풀고 호감을 얻어야만 그들의 협조도 얻을 수 있다. 

운이 좋을수록 친절한 사람이 되어야 한다는 것이다. 돈이 많으면 내가 어떤 사람인지 남들에게 더 효과적으로 알릴 수도 있지만, 한편으로는 남들의 진정한 모습을 알아차리지 못할 수도 있다.

책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

현직에 있을 때는 주어진 휴가를 쪼개어 써야하니 마음껏 쉬는 시간이라는 것이 주어지지 않는다. 

그래서 퇴직 후 주어진 휴가내에서 쉬는 것이 아닌 매일 쉬게 된다면 좋을것이라고 생각하지만, 막상 퇴직 후 집에서의 시간을 사람들은 무료해 한다. 지속적인 휴가는 휴가가 아니다. 어쩌다 한번씩 갖게 되는 휴가가 더 달콤한 것. 나에게는 현재의 삶에 감사해야 하는 하나의 이유이다.

발을 다쳤는데, 좀처럼 낫지는 않고, 병원마다 말하는 것은 다르고, 그 사이 치료는 어떤 치료라도 진행을 해야하는 상황에 유일한 해결책은 ‘돈’이었다. 보험도 해결해주지는 않았다. 그때부터 더 절실하게 투자의 필요성을 느끼게 되었다.

자라나는 아이들의 모습은 그때 그 시기밖에 경험할 수 없다. 돈을 주고 살 수 없는 것. 그때는 양육을 하는 것에 몰두해 아이들이 자라는 모습을 즐기지 못했던 것이 후회가 된다. 내가 피곤한 일을 하는 것에 대한 스트레스가 컸던 것 같다. 즐기지 못한, 아니 즐길 수 없다고 생각했던 것이 원인인것을… 생각을 바꿔야 한다는 것을 다시한 번 깨닫는다.