[월부학교 봄학기 이리5세요 프메퍼의 봄으로🌿 노력의삶] #4-5 부의 사다리에 올라타라

▼추천도서후기 쓰는 양식

책 제목(책 제목 + 저자) : 부의 사다리에 올라타라 / 닉 매기울리

저자 및 출판사 : 닉 매기울리 / RHK

읽은 날짜 : 26.04.27

핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : # # #

도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 10점

1. 저자 및 도서 소개

닉 매기울리 : 데이터 과학자이자 자산관리 전문가이다. 리톨츠 웰스 매니지먼트(Ritholtz Wealth Management)의 최고운영책임자로서 전사적인 운영을 총괄하며 비즈니스 인텔리전스에 대한 통찰력을 제공하고 있다. 스탠퍼드대학교에서 경제학 학위를 받았다.  그는 대학 입학 전까지만 해도 주식이 뭔지 잘 몰랐으며, 금융과 투자에 대해서도 제대로 아는 것이 없었다. 학부시절 금융경제학 수업을 들으며 자신과는 다른 배경을 가진 친구들을 접하면서, 투자와 부를 쌓는 방법을 배우는 데 관심을 갖게 되었다. 이후 금융과 투자에 관한 블로그(OfDollarsAndData.com)와 트위터(@dollarsanddata)를 운영하며 저축과 투자에 대한 정보와 노하우, 더불어 데이터와 개인 금융의 교차점에 초점을 맞춘 칼럼을 쓰고 있다. 그의 글은 〈월스트리트저널〉, 〈CNBC〉, 〈로스앤젤레스 타임스〉 등에 게재되어 큰 사랑을 받았으며, 첫 책 《저스트. 킵. 바잉》은 출간 즉시 아마존 1위를 차지하며 주목받았다.
 

부의 사다리에 올라타라 : 전 세계 50만 부 판매, 14개국 번역 출간, 베스트셀러 《저스트. 킵. 바잉》 저자의 신작!
재정적으로 막힌 느낌이 드는가? 더 많이 일하고, 더 적게 쓰려고 노력하지만, 여전히 성과가 보이지 않는가? 그렇다면 문제는 당신의 노력에 있는 것이 아니라 접근 방식에 있다. 저자 닉 매기울리는 서민층에서 초부유층으로 올라선 자신의 경험을 바탕으로 부의 사다리를 오르는 현실적이면서도 가장 확실한 방법을 소개한다. 그가 제시하는 1단계부터 6단계까지 부의 사다리 오르는 방법을 터득하게 되면 돈에 대한 사고방식이 달라진다! 전략적으로 부의 레벨을 올리기 위한 새로운 프레임워크!

책에서 알게된 점.

36p. 

1단계 하루 벌어 하루 살기(1만 달러 이하)

2단계 식료품 구매의 자유 (1만 ~ 10만 달러)

3단계 외식의 자유 (10만달러 ~ 100만 달러)

4단계 여행의 자유 (100만달러 ~ 1000만 달러)

5단계 주거의 자유 (1000만달러 ~ 1억 달러)

6단계 영향력의 자유 (1억 달러 이상)

47p. 0.01%의 법칙 : 부를 유지하면서 소득 외에 매일 지출할 수 있는 금액은 순자산의 0.01% 이다.

부의 단계에 맞게 지출하는데 어려움을 느낀다면, 당신이 가진 것 중에 가장 값비싼 것은 바로 자존심이다.

52p. 어떠한 소득 기회가 순자산을 최소한 1% 이상 증가시킬 수 있다면 그 일을 해야 한다. 반면 그렇지 못하다면 

그냥 무시해라.

54p.~56p. 1단계에서는 추가 수입을 벌고 기술을 연마할 기회가 생기면 무엇이든 두 손 벌려 환영해야 한다.

2단계로 올라서면 열심히 일하기 보다는 더 현명하게 일하는데 초점을 맞춰야 한다.

3단계는 경력 계발과 부업, 개인적인 투자를 통해 소득에 더 큰 차이를 만들 수 있는 단계다.

4단계에 도달한 후 소득을 증대시키는 가장 좋은 방법은 경력을 전환하거나 사업을 시작하거나 투자 규모를 늘리는 것이다.

5단계에서는 4단계에 적용되던 논리가 더욱 확고하게 적용된다. 1000만 달러 이상의 자산을 갖고 있는 상황에서 위로 나아갈 수 있는 유일한 방법은 사업을 시작하거나 기존의 사업 규모를 더 확장하는 것이다.

63p. 부의 사다리를 오를 때도 마찬가지다. 어떤 상황에서 누군가에게는 잘못된 전략이 다른 상황에서의 다른 사람에게는 완벽한 전략이 될 수도 있다. 가장 어려운 부분은 언제 그러한 전략적 전환을 해야 하는지 파악하는 것이다. 

77p. 부의 단계에 따라 무엇을 하고 하지 말아야 하는지에 대한 엄격한 규칙은 없다. 그보다는 자신에게 효과적인 전략을 찾는 것이 우선이다. 무엇을 하기로 선택했든, 부의 사다리를 계속 오르고자 한다면 레버리지를 활용해야 한다.

84p. 4~6단계 가구는 어떻게 다를까? 이들이 1~3단계에 비해 더 많이 보유하고 있는 자산 유형은 무엇일까? 

답은 바로 수익을 창출하는 자산이다. 수익 창출 자산이란 미래에 수익을 창출할 것으로 기대되는 자산을 뜻한다. 주식과 채권, 부동산과 개인 사업체 등이 여기에 해당한다.

106p. 1단계의 진짜 문제는 지출이 아니라 소득에 있다. 1단계에서 벗어나고 싶다면 해야 한다. 물론 쉽지 않은 일이지만 1단계에서 벗어나 부의 사다리를 오를 수 있는 지속가능한 방법은 이것 뿐이다.

118p. 어느 쪽이든 고소득 직업을 갖고 싶다면 그에 걸맞는 교육을 받아야 한다. 교육이란 일종의 레버리지다. 다만 앞서 언급한 것처럼 타인의 시간이나 돈을 활용하는 대신 자신의 지식을 활용하는 것일 뿐이다. 그렇게 보면 교육은 주식이나 채권 같은 자산으로 간주할 수 도 있다. 아니 그보다도 더 좋은 자산이다. 교육을 받고나면 더 높은 가치를 창출할 수 있는 일을 하고 더 많은 보수를 받을 수 있다. 즉 오늘의 배움이 평생을 먹여 살리는 것이다.

134p. 일찍 투자한 자금일수록 최종 포트폴리오에 더 큰 기여를 하게 된다. 따라서 투자를 시작하고 1년 차 투자가 최종 포트폴리오 가치의 7%를 차지하는 반면, 30년 차의 투자는 겨우 1%에 그치는 것이다.

136p. 행동이 축적되어 쌓여가는 것. 그렇기에 일찍 투자할수록 유리하다. 이렇게 하면 돈이 돈을 벌 수 있는 시간을 더 많이 확보할 수 있고, 충분히 일찍 투자한다면 나중에 돈에 대해 그렇게 엄격하게 굴지 않아도 될 것이다.

그러나 안타깝게도  부의 사다리의 4단계로 올라가고 싶다면 “크게 투자한 다음”에 멈추지 말고 계속해야 한다.  

151p. 포트폴리오가 성장할수록 직업을 통해 얻는 소득이 이를 따라 잡기는 점점 더 어려워질 것이다. 그렇다고 투자 규모가 일정 수준에 도달하면 저축을 그만둬도 된다는 애기는 아니다. 다만 부에 가장 큰 영향을 미치는 것에 집중하라는 의미다. 일단 4단계에 도달했다면 당신의 부가 매년 변화하는데 있어서 가장 큰 영향을 미치는 것은 바로 투자다.

164p.  두 가지 선택지가 있다. 5단계로 올라가지 못하리라는 것을 인정하고 지금의 삶을 즐기거나, 아니면 열정을 불태워 더 많은 레버리지를 활용하여 진정으로 원하는 삶을 만들어나가는 것이다. 선택은 당신의 몫이다.

176p. 현실에서는 정말 상상하지 못했던 것들 때문에 문제가 발생하곤 한다. 특히 5~6단계에 있을 때는 더욱 그렇다. 왜냐하면 당신이 부자가 아닐 때는 위험하지 않던 것들이 부자가 된 후에는 위험요인이 되기 때문이다. 안타깝지만 누군가 당신이 부자라는 것을 알게 되면 당신을 이용하려 들 수도 있다. 

187p. 마지막으로 부의 사다리를 오르는 것은 종종 당신과 사랑하는 이들의 희생을 필요로 한다. 부의 사다리를 어떤 방식으로 오르든 더 크고 많은 것을 추구하다 보면 그에 따른 대가가 수반되기 마련이다. 더 나은 미래를 위해 희생하는 것과 현재의 삶 사이에 올바른 균형을 찾는 것을 목표로 삼아야 한다.

199p. 부의 사다리를 오르는 데 있어 한가지 문제점은 높이 오르면 오를수록 더 부유한 이들을 만나게 된다는 것이다 . 그중 일부는 심지어 당신보다 더 부유하다. 

202p. 심지어 누가 봐도 객관적으로 성공한 이들조차 자신이 성공했다 느끼지 못하게 한다. 이러한 부의 악영향에 대항하고 싶다면 자신이 누구이고, 무엇을 중요하게 여기는지를 늘 기억해야한다. 자신과 돈을 동일시하는 것이 아니라 가진 돈을 즐길 수 있는 방법을 찾는 것이 궁극적인 목표가 되어야 한다.

207p. 물에 빠진 쥐처럼, 우리는 앞에 놓인 일이 불가능하다고 생각하면 빠르게 단념한다. 하지만 앞으로 나아가는 것이 가능하다고 믿는다면 한계를 생각보다 훨씬 더 멀리 넘어설 수 있다.

213p. 극단적인 행동을 취하지 않는 한 극단적인 결과를 기대해서는 안된다. 그리고 젊었을 때 부의 사다리에서 높은 단계에 도달하지 못하는 것은 아무 문제가 되지 않는다.

241p. 돈으로 행복을 살 수 없다고 생각한다면 당신은 틀렸다. 수많은 데이터가 그렇지 않다는 것을 보여준다. 하지만 돈이 많으면 항상 더 행복해질 수 있다고 믿는다며 그 또한 틀렸다. 돈이 당신의 정서적 행복과 정신건강을 위해 해줄 수 있는, 또는 할 수 없는 것에는 한계가 있다.

248p. 물론 사회적 부는 단순히 누구와 교류하느냐가 아니라 누구와 교류하지 않는가도 중요하다. 부정적 영향을 끼치는 사람을 멀리하는 능력은 긍정적 영향을 주는 사람을 늘리는 것만큼이나 강력한 효과를 발휘할 수 있다.

252p. 일은 이렇게 정신적인 부를 증진할 수 있다. 자신이 하는 일에서 의미를 찾는 것이 목표가 되어야 한다. 적게 기여하고도 돈을 받는다면, 결국 당신은 삶에서 가장 중요한 것 중 하나를 포기하는 셈이다. 바로 목적의식 말이다.

“그 사람들은 삶이란게 어떤 건지 모릅니다. 인생을 의미 있게 만드는 건 바로 목적이에요. 목표, 전투, 투쟁, 비록 거기서 이기지는 못하더라도 말입니다.”

263p. 시간적 부의 진정한 기준은 얼마나 많은 자유 시간을 갖고 있느냐가 아니라 당신이 중요하게 생각하는 활동에 얼마나 많은 시간을 쓸 수 있느냐에 달려있다. 어떤 결정을 하든 시간을 의도적으로 사용하라. 왜냐하면 시간은 뭘 어떻게 해도 정해진 이상으로는 얻을 수 없는 유일한 부이기 때문이다.

264p. 서류상으로 아무리 부유해도 스스로 그렇게 생각하지 않는다면 숫자는 아무런 의미가 없다. 1000만 달러를 갖고 있어도 2000만 달러가 필요하다고 느낀다면 당신은 5만 달러만 있으면 좋겠다고 생각하는 10만 달러를 가진 사람보다 항상 더 가난하다고 느낄 것이다. 부유하고 풍족한 삶을 결정하는 것은 숫자가 아니라 감정이다. 그리고 그 감정을 어디서 얻는지는 당신에게 달려있따.

286p. 나는 돈으로 ‘ 살 수 없는’ 것들에 우선적으로 집중하기로 결심했다. 삶에서 장기적으로 중요한 것은 바로 그것들이기 때문이다. 하지만 내 말을 무조건적으로 믿을 필요는 없다. 부의 사다리를 오르면 직접 체감하게 될 테니까.

책에서 깨달은 점.

부의 사다리를 총 6단계로 나눈 후 각 단계 별 다음 단계로 넘어가기 위해서 집중해야 할 전략들을 제시한 내용이 인상적이었다. 1단계에서는 소득을 늘리고 저축을 해야하며, 2단계는 더 고소득을 만들기 위해 교육 레버리지를 활용하는 법을, 3단계와 4단계에서는 소득 창출 자산을 가져야 함을 배웠다. 그리고 5단계와 6단계로 넘어가기 위해서는 4단계까지와는 다른 전략을 사용해야 달성할 수 있음을 깨달았다. 또한 5~6단계로 갈수록 발생하는 돈의 장단점들과 실제로 경제적 자유의 부분인 5~6단계로 도달하게 된다면 돈이 아닌 어떤 가치. 어떤 목적를 정하고 그 목표를 향해 가는 사람이 되어야 함을 깨달았다. 인간이 얻을 수 있는 행복은 돈으로 살 수 없는 것들에 집중되어 있음을 깨닫고 하루 하루 그 소중한 것들에 시간을 사용해야겠다.

책에서 적용할 점.

1. 현재 3단계. 앞으로 3년 안에 4단계로 넘어간다. 소득의 50% 저축을 통해 소득 창출 자산을 지속적으로 구입한다.
2. 나에게 행복을 주는 것. 돈으로 살 수 없는 것. 가족과 친구. 동료들에게 먼저 다가서면서 사회적 부를 쌓는다.
3. 5~6단계가 되었을 때 나의 인생 목표가 무엇이 될지 올해 말까지 고민해보고 방향성을 잡는다.

5. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한 권을 뽑는다면?

:《저스트. 킵. 바잉》 

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