[재테크 기초반 - 해로] 너나위 멘토님 1강 후기 - 월급쟁이 부자로 가는 첫 단계

안녕하세요~!!

백년해로!(百年偕老)

함께 나이 들어가며 성장할

자산을 찾고 있는 해로입니다!

오늘은 너나위 멘토님의 

1강 오프 강의를 듣고 수강 후기를 남겨봅니다~!

이번 1강에서는 너나위 멘토님께서

‘월급쟁이 부자로 가는 첫 단계’에

 대해서 강의해주셨는데요

정말 운이 좋게도 이번 강의도 오프라인으로 참석해서

너나위 멘토님을 직접 영접(?)할 수 있었는데요..!

저를 월급쟁이부자들 유니버스에 참여하게 이끌어주신

너나위 멘토님의 강의 더욱 집중해서, 행복한 마음으로

강의를 들을 수 있었습니다!

지금까지 기초 강의들은 재수강 삼수강도 했었지만

사실 재테기는 이번이 처음 수강하게 되었는데요

강의를 들으면 들을수록 재테크 기초반 강의를 

오히려 공부를 시작할 때 더 일찍 들었다면 

정말 좋았겠다는 생각이 들 정도로, 

배우고 깨닫게 된 점이 많았던 알 찬 강의였습니다.

당장 내일 하루 종일 카페에 가서

통장 쪼개기와 현금 흐름 계획을 새롭게 세워보고 싶다는

열정이 아주 뿜뿜하고 있네요!

그리고 이번 강의를 통해서

적어도 이 환경 안에서 꾸준히 좋은 동료들과 공부하면서 

계속 조금씩이라도 나아가려고 하는 이상

저는 더 성장할 수 있겠다는 확신을 

좀 더 가지게 된 것 같습니다.

이번 강의에도 진심을 담아서 열강해주셔서

마음이 많이 전달 되었습니다.

그저 빛 너나위님.. 

항상 감사드립니다..!!!

이번 강의에서 인상 깊었던 점들과

 바로 적용해보고 싶은 점들은

아래와 같습니다.

‘나에게 인상깊었던 점’

# 버려야 하는 일반인의 습성

계획대로 무조건 실행하려고 하는 마인드는 버려야 한다

내가 세운 계획대로 모든 것이 실행되지 않는다

내가 끊임없이 변화해야 한다는 것을 받아들여야 한다.

가장 중요한 것은 방향을 제대로 잡는 것이다.

내가 살아가는 동안에 어떤 상황이든 변할 수 있다

그저 내가 그 변화에 대응하는 능력이 필요하다

# 시장의 흐름별로 키워야 할 역량

하락에서 상승장 초기에는 매수역량

상승 중반에서 고점까지는 보유역량 (세금/경험)

을 키우는데 집중해야 한다!

# 부=(소득-지출)X(1+수익률)^투자기간

소득을 늘리고

지출을 줄이고 (시스템 구축)

수익율를 높이고 (부동산/주식/기타*공격/수비)

투자기간을 길게 가져가는 것

이 심플한 네가지가 중요하다!

시기와 상황에 부합하는 도구를 선택해야 한다

★ # 성공을 위한 전략을 세우는 가장 좋은 방법 ★

제일 쉬운 것은 <복제>이다.

*복제 - 능력 범위 유한 사람의 성공사례를 따라한다 

(나는 평범하기 때문에)

# 부자가 되기 위해 쌓아야 할 자산

가치창출능력을 갖춰서 역량 자산을 쌓는 것이

가장 기본 중에 기본이며,

인내 자산을 갖기 위해서는

절제력을 갖추는 것이 필요하며,

투자 자산을 쌓기 위해서는

회고력 & 실행력에 갖추는 데 달려 있다. 

더 큰 자산으로 키워 나가려면

회고력&실행력을 바탕으로 경험 자산을 쌓아야 한다!

# 버려야 하는 일반인의 습성

“내가 쟤보다 잘 하는 걸까?” No!

“나는 각 단계별 역량을 갖추고 있을까?” Yes?

메타인지를 통해 내가 어느 단계에 있는지 꾸준히 점검하자!

# 굴릴 수 있는 목돈을 마련하기 위해 집중하자!

투자를 2배 잘 해도 종잣돈이 형편 없으면

따라잡기까지 30년 이상 걸린다!

돈을 모으는 기간 ≠ 늦어지시는 시간

돈을 모으는 기간 ＝ 굴릴 돈을 만들며 투자를 준비하는 기간

# 금융 상품 관리 Tip !

저축성 보험 가입은 인플레이션 효과를 무시하는

 바보같은 짓이다. 절대 가입하지 말자!

만기에 돈을 한 푼도 못 돌려받는다고 해서 아쉬워할 필요 없다

*30대 살릴 보험

1) 정기보험 (연 수입 3배 가량, 월 2~3만원)

2) 실손의료보험 (월 1~2만원)

3) 연급저축펀드

 4) 자동차보험, 가족일상생활배상책임보험

※ 변액보험, 종신보험 등은 해지해야 함

(이미 가입한 보험이 엉망이라면 ‘민원해지’를 검색)

# 재테크에 대한 관점을 바꾸자!

재테크는 일 할 수 있는 기간(30년) 동안

일하지 못하는 시기(40년)를 미리 준비하는 것!

<바로 잡아야 하는 것>

1. 재테크는 돈을 다루는 역량(요행이나 사행이 아님)

2. 진짜 게임은 50대 후반에 끝난다 (장기적 관점)

그러므로, 미래를 준비하되 현명하게 현재를 즐겨야 한다

(인식 변화 필수!!)

# ‘대출’과 ‘빚’을 구분하자

대출 : 내 돈 만으로는 살 수 없는 좋은 자산을 사는 레버리지

빚 : 굳이 필요하지 않은 좋지 않은 자산을 사는 역 레버리지

※ 돈일 빌리는 것은 빌린 이후 행동에 따라 

좋은 일이 될 수도 안 좋은 일이 될 수도 있다.

좋은 자산을 사는 일이 아니라면 돈을 빌려선 안 된다.

# 자본주의의 자본은 리스크를 의미한다

리스크를 감수하겠다는 마음이 없다면 수익도 없다

리스크를 다루는 것은 커다란 정신 노동이므로 투자는 불로소득이 아니다

당연히 투자를 잘 하기 위해서는 노력이 필요하다

리스크 그 자체는 바뀌지 않는다.

리스크를 다루고 통제할 수 있는 사람에게는 전혀 위험하지 않고

통제할 수 없는 사람에게는 엄청난 위험이 된다.

‘적용해보고 싶은점’

# 나의 돈 관리 점수 계산하기

내 현재 상황을 가감 없이 들여다보는 시간을 갖자

순수하게 지금까지 내가 모은 돈을 점검해서

나의 인내 점수를 확인해보자!

‘현재의 나’를 알아야 ‘되고 싶은 나’를 꿈꿀 수 있다!

철저한 분석을 통해 수익의 50% 이상 

돈 모으는 것을 목표로 하자!

# 월급 관리의 핵심을 이해하자

1. 얼마 버는지를 안다 (월급, 보너스)

2. 지출 구분을 한다 (저축/생활비/활동비/주거비 등)

3. 지출 구분별 필요한 금액을 안다

4. 지출 그대로 지키면서 꾸준히 저축한다

모으는 것이 아니라 시스템에 의해 모여야 한다!

# 통장 쪼개기를 통해 내 돈이 나가는 구조를 만들자

생활비/활동비/주거비/교육비/비정기/투자

6개 카테고리로 나눠서 통장&체크카드를 따로 쓰자

카테고리를 나누면 내 돈이 나가는 흐름을 투명하게 볼 수 있다

일단 저축할 돈을 정해놓고 남은 돈을 분배해서 사용하자

※ 독립 싱글 투자자라면 투자비율 30% 이상 유지하기

※ 맞벌이 신혼부부는 급여통장부터 합쳐서 관리 (투자율 60% 이상)

계획을 세우고 실행하는 과정에서 모자라는 부분을

보너스로 채운다고 생각하자!

# 저축하는 꿀 팁

1. 신용카드는 자른다

2. 각 지출 구분별 계좌에 연결된 체크카드를 사용한다 (1일에 돈 입금)

3. 계좌별 사용내역 매주 체크 (별도의 가계부가 불필요)

4. 잔고확인을 하면서 페이스를 조절한다

5. 알뜰폰, 적절한 차, 적절한 보험 등 절약 활동

(+가장 지출 많은 소비항목[특정 소비, 여행 등] 점검)

# 신용 카드 혜택에 매몰되지 말고 과감히 없애자

눈 앞의 이득(카드 혜택)을 볼지,

내가 되고 싶은 ‘부자’들이 하는 행동을 따라할지

무엇이 중요한지 잘 생각해보자

돈에 대한 통제권을 가질 수 있는 기회를 내 스스로 날리지 말자

# 연말정산에 대한 이해도를 높여 절세하자!

소득공제 : 과세표준을 줄여 산출세액을 줄인다 (세금대상을 줄임)

세액공제 : 산출세액을 줄여 결정세액을 줄인다 (세액자체를 줄임)

비과세소득과 근로소득 공제는 내가 결정할 수 없으나

종합소득공제, 세액공제는 내가 미리 결정할 수 있음

종합소득공제 : 인적공제+국민연금납부액+총급여 25%초과 카드사용액 

(신용 15%/체크30%, 300만원 한도)

세액공제 : 연금저축(납입액16.5%)+총급여3%초과의료비(15%)

+보장성보험(12%)+기부금(15%)

# 연말 정산 To Do List !

1. 연말정산 더 받겠다고 신용카드 많이 쓰는 건 바보같은 행동이다

2. 소득공제 챙기려면 부양가족 등록, 체크차크 하나로 소비 몰빵

3. 세액공제 챙기려면 연금저축은 무조건 가입 (연간 600한도)

4. 보장성 보험으로 가입한다 

# 건강한 재정 상태를 위협하는 적 5가지 피하기

나의 가장 큰 적은 나 자신이다

나의 가장 큰 지원군도 나 자신이다

1. 월급의 5배를 넘기는 차량 운행

→  주 4회 이상 주행 시 월급 5배 이내 차량

2. 연간 예산을 감안하지 않는 여행

→ 연 실수령액 5% 이내에서 (저축은 연 55%에서 50%로 감소)

3. 무분별한 보험 가입

→ 정한 원칙 지키고, 평소에 조심하기

4. 연간 예산을 감안하지 않는 음료비용 지출

→ 활동비 예산의 5% 이내에서 지출을 목표

5. 술

→ 보인 활동비 예산의 5% 이내에서 지출

# 내 생각을 바꿔야 세상이 바뀐다

생각 → 감정 → 행동 → 세상

혹시라도 나만 궁상맞고 다 잘 먹고 잘 사는구나 란 느낌이 든다면

‘나는 계획을 가지고 미래를 준비하는 중이야’라고

생각을 바꿔라.

그렇게 되면 ‘내가 제일 잘 하고 있구나’라는 

감정을 느끼게 될 것이다.

‘더 벌고 모을 수 있는 방법은 없을까?’를 궁리하고 행동하게 된다.

# ‘탓’을 한다고 달라지는 것은 아무것도 없음을 기억하자

남 탓을 하지 말자

내 문제는 반드시 내가 해결한다고 생각하자

‘누구 때문에 내가 이렇게 됐다’

‘이 나라가 문제다’ ‘정부가 나를 돕지 않는다’

생각한다고 달라지는 것은 아무것도 없다.

나 자신만이 나를 도울 수 있음을 잊지 말자

※ 물가가 오르는 것은 지극히 자연스러운 현상이다.

※ 구매력을 방어하기 위해 하는 것이 투자이다. 

# 내 생각(직관) vs 사실(팩트)를 구분하자

잘 모르고 부족할수록 직관은 높은 확률로 틀린다

투자를 잘 하려면 주관적 감정을 배제하자

감정에 근거한 비논리적 결정을 해선 안 된다

겸손한 마음으로 내가 틀릴 수도 있다고 받아들이고,

경험에 집착해서 스스로 터득하려고 해야 한다

나를 현실에 맞춰야지 현실에 나를 맞추려 해서는 안 된다

세상을 중심으로 현상 자체를 따져봐야 한다

“현실이 사실 이런데 난 어떻게 해야 할까?”

<바로 잡아야 하는 것>

1. 경험 없는 분야라면 겸손한 마음을 가진다

2. 저지르기 전에 다음의 순서로 공부한다 (독서→멘토)

3. 해야 할 것들이 정리되면 먼저 시작하고 

이후 직접 경험하며 진짜를 접하고 배운다

감사합니다.