[재테기 13기 19조 꿈배] 절세계좌로 베타투자를 알파투자로 만들기

안녕하세요. 꿈의 배낭여행가입니다. 

재테크 기초반을 신청한 이유가 광금러님 수업을 듣고 싶어서일 정도로 기대를 했던 강의였고, 

제가 그동안 정말 많은 것을 모르고 있었구나를 깨달았고, 궁금했던 부분들을 해소할 수 있는 강의였습니다. 감사합니다!

손해보지 않는 ETF선택/ 매수 기준

핵심 용어 정리에서 nav라는 개념을 배웠고, 가격에 상관없이 매월 적립식으로 투자하고 있던 제 자신을 반성하게 됐습니다. 

BM nav 확인하고 사기

어떤 ETF를 선택해야하는지 수수료율 관점에서 어떤 부분을 따져봐야하는지를 배웠고

제가 궁금했던 부분을 여기서 해소할 수 있었습니다. 그리고 TIGER를 투자 하고 있는데 갈아타야하는지에 대해서도 답변을 들을 수 있어서 사이다였습니다. 

2호기 투자 시 미국 주식을 다 팔아서 투자금에 보탰는데 그때는 일반계좌에서 투자를 하고 있었던 때여서 세금이 1천 만원 넘게 나왔던걸로 기억합니다. 작년 이맘때에 신고하면서 속이 많이 쓰렸는데요. 이번 강의에서 손익통산도 안됐다는 사실에 진짜 현타가 왔습니다. 

내 상황에 맞는 절세계좌 선택법

지금은 부동산 투자를 하고 있기 때문에 개별 종목에 투자하기는 어려워서 광금러님의 말씀처럼 절세계좌를 적극적으로 활용하려고 합니다. 21년도에 ISA 계좌열풍이 불어서 회사사람들이랑 함께 ISA 계좌를 만들어놨는데, 그때 왜 ISA가 좋은지 전혀 모르고 있었고 그저 개설만 했던 것을 반성하게 됐고, 연금저축계좌도 중간에 인출하면 세금 폭탄이라는 말만 믿고 계산기를 두드려보지 않았던 것을 반성하게 됐습니다. 

BM 누군가의 말만 듣고 하는것이 아니라, 직접 계산해보고 찾아보기 

해야할 일

아이 이름으로 연금저축계좌 개설하고, 투자 해줄 것. 

<연금저축계좌 & IRP>

회사 퇴직연금이 DC형이라 운용중인데 여기서의 절세는 없는지 찾아보기

회사 퇴직연금에 남아있는 돈 70%을 마켓 타임 보지 말고 nav확인 후 거치식 매수

<ISA>

현재 가지고 있는 ISA가 일반계좌로 변경이 된건 아닌지 확인. 

만약 ISA 계좌 연장인거라면, 5년 전에 개설한 것이고 비과세 혜택 받은적이 없으니 굳이 새로 팔 이유는 없어 보인다. 

+ 만기일 10년으로 세팅하기

상황별 절세계좌 세팅법

현재 내 이름으로 된 퇴직IRP 금액과 남편 IRP + 연금저축계좌 금액 맞추기. 

결정세액이 1000이 넘게 되는데 이를 낮추기 위해서 얼마를 연금저축, IRP에 넣어야 하는지 계산

그 만큼을 파킹통장에 넣었을때 돈이 추후 1년반 뒤 갈아타기 할 때의 편익과 비용 계산해서 얼마를 넣을지 판단하기

할일] 월300만원 버는 주식투자 공식 읽어보기

실제로 행동할 수 있게 해주셔서 감사합니다.