[재테기13기 1억을 3년안에 모아 8배이상 성장할 조 미니드리밍] 절세계좌 활요의 끝판왕!!

안녕하세요!

꿈을 향해 열심히 노력하는 미니드리밍입니다.

이번 강의는 제가 재테기를 듣는 목적이기도 한데요.

ETF의 기초와 절세계좌의 활용에 대한 내용이었습니다.

‘와! 이렇게까지 자세히 알려주신다고?’

생각할 정도로 자세히 알려주셔서

초보분들도 차근차근 따라하면 실천하기 어렵지 않겠다는 생각이 들었습니다.

저는 기존에 연금저축계좌를 개설해서

연금저축계좌에 돈을 불입한 상태였고, 

연금저축 계좌를 활용하면, 600만원까지는 15.4%가 세액공제 된다는 건

이미 이전에 공부를 통해서 알고 있는 내용이었습니다.

그런데 이런 세액공제가 나의 연말정산에 어떻게 활용을 할 수 있지?

그렇게 목돈을 묶어두면, 나중에 투자금으로 활용할 때 어떻게 하지?

손해보고 빼야하는 건가?'

이런 고민들을 하면서, 절세계좌 활용을 잘하지 못햇던 것 같습니다.

실제로 1호기 투자할 당시,

연금저축펀드에 가입했던 돈을 꺼내는 상황이 있었는데요.

생각했던 것보다 세금을 많이 떼어서..

예적금이었다면, 당연히 세금 제하고 들어왔기에 별 의식이 없었을 텐데..

예상 금액이 얼마라고 예상하고 계좌를 들어오는 돈을 기다렸는데..

생각보다 많은 금액이 세금으로 빠져나가는 것을 보면서

뭔가 손해보고 있다는 생각이 들었었습니다.

하지만 수업을 듣고 보니..

당연한 것이었구나!

내가 무지해서 몰랐었구나! 를 깨닫게 되었습니다.

가장 쉬운 알파 투자는 절세에 있다!

이 부분이 가장 인상깊었는데요.

ETF의 기초에 대해 설명해주시는 부분에서,

NAV가 무엇인지 이를 어떻게 ETF매수시 활용해야 하는지 알 수 있었는데요.

지금까지는

'호가 나와있는 것중에 최저가에서 2단 아래로 매수 걸어놓고

기다려서 체결되면 되는 거 아니야?'

라는 생각을 했고, 그렇게 사는 게 그나마 싸게 살 수 있는 거라고

생각해 왔었습니다.

그런데 ETF 매수할 때도 그 1주당 갖는 가치(NAV)를 알아야 하고,

매수 하는 타이밍에 실제 거래되는 금액이 이 가치보다 1%이상 

비싸게 사면 안된다는 가이드를 주셨습니다.

그동안 무지성으로 ETF를 매수했다는 생각이 드네요 ㅎㅎ

적용할 점:)

ETF거래시, 현재 거래되는 가격이 NAV와 1%이상 괴리율을 보이면

매수하지 말것!

ETF 매수할 때, 나가는 수수료에 대해서는 생각해보지 않고, 매수했던 것 같아요~

같은 지수를 추총하는 ETF라고 하더라도 수수료율을 잘 체크하고,

수수료율에 따라서 나의 수익률이 달라질 수 있음을 잘 인지해야 겠습니다.

절세계좌만 활용을 잘해도 알파투자 효과를 볼 수 있다는 말씀을

강의를 들으면서 잘 느낄 수 있었는데요~

절세 계좌 안에서 투자하면, 배당소득세에 해당하는 투자수익이 발생해도

금융소득종합과세 대상자가 아님을 알 수 있었습니다.

나에게 맞는 절세계좌 선택법

절세계좌 이외 금융소득에서 1000만원 이상이 수익으로 발생하면,

건강보험료가 8% 이상 상승한다는 꿀팁! 너무 유용했습니다.

연말정산에 대해서는 너나위님께서 자세히 알려주셔서

광금러님께서 강의에서 말씀해주시는 부분을 복습처럼 들을 수 있었는데요.

연말정산에서 환급받는 금액을 높여 우리의 소득의 수익률을 높이기 위해서는:)

1)결정세액을 알고 있어야 하고

2)나와 배우자의 세액공제율을 알고 있어야 합니다.

1억 달성 최적화 로드맵

강의를 들으면서 연금저축, ISA, IRP의 정확한 개념에 대해서

이 세가지 절세계좌의 활용을 각각의 상황에 맞게 어떻게 계획을 세워야 하는지

알게 된 소중한 시간이었는데요~

기존에 ISA계좌를 가지고 있었지만

이를 어떻게 활용해야 하는지 몰랐는데..

확인을 해보니 “서민형 계좌”라서 비과세 한도가 400만원까지라는 것을

알게 된 것도 큰 소득이었습니다.

그리고 3년이 지나면 무조건 계좌를 해지하고 다시 만드는 것이 아니라

비과세 한도인 400만원의 소득을 올린이후에 해지 하는게

현명한 선택이라는 것도 알게 되었습니다.

상황별 절세계좌 세팅법

수업을 통해 우리 가계의 자산을 어떻게 세팅해야 하는지 고민해 보았는데요.

남편은 공무원, 저는 프리랜서입니다.

남편의 소득이 크기 때문에 남편의 명의로 연금저축을 600만원 꽉채워 넣고(매달 50만원)

3년동안은 절대 빼지 않겠다는 마음으로

저의 서민형 ISA계좌에 월 45만원의 금액으로 S&P500 지수 투자를 진행할 계획입니다.

만약 추후에 더 소득이 생긴다면, 남편의 ISA계좌에 25만원의 투자를 할 거구요.

금융소득 종합과세, 건강보험료 인상, 기타소득세 부과가 되지 않으면서

안정된 수익이 보장되는 연금저축과 ISA계좌에서의 투자는

우리가 선택할 수 있지만, 필수적으로 해야 하는 거라고 생각이 들었습니다.

수업을 들으면서 우리가 장기투자가 어려운 이유에 대해서 곰곰히 생각해보게 되었는데요.

그러면서 장기투자를 할 수 있는 방법은 무엇이 있을까 고민하게 되었습니다.

1)단기간에(최소3년 이내) 절대 빼지않아도 될 금액을 투자해야 한다는 것.

→이 부분은 통장쪼개기를 통해서 저축가능 금액을 파악하는 것이 필요할 것 같습니다.

2)장기적 우상향하는 S&P 500 그래프를 기억하자!

→그 동안의 주식 투자 경험에서도 알 수 있었듯, 과도하게 하락하는 시기도 있었지만

결국에는 우상향하는 자산들을 보면서, 제대로 종목을 정했다면, 

단기 상승과 하락에 흔들리지 말고, 무지성으로 투자하고, 계좌를 자주 열어보지 말자!

라고 마음먹게 되었습니다.

후기를 마치며….

그 동안은 절세계좌 활용을 어떻게 해야 하는지,

그것이 수익률 상승과 어떤 연관성이 있는지

계좌를 만들어서 어떤 종목에 투자해야 하는지,

매달 어떻게 얼마의 금액으로 투자해야 하는지,

나와 같이 부동산 투자를 집중적으로 하고 있는 사람에게는

어떻게 금액을 배분해서 투자해야 좋을지에 대한 고민을 많이 했었습니다.

이번 수업은 그러한 저의 고민을 단번에 해결해 주었고,

심지어 친동생에게까지 권하고 싶은 강의였습니다.

그리고 꾸준히 투자해서 모아나갈 때,

부침은 있을 수 있겠지만 불어나 있을 자산을 생각하니, 기분이 너무 좋았고,

아이들 연금저축계좌도 하루 빨리 만들어 주어야 겠다는 생각이 들었습니다.

정말 쌩초보도 알기쉽게 설명해 주신

광금러님 감사합니다!