안녕하세요 이번에 아기를 출산하게 되면서
기존 집을 매도 하고, 신생아 특례 디딤돌 대출을 받으려고 합니다.
(집 값 4.1억원의 70% 한도로)
상담을 받다보니 수도권 지역을 기준으로 생애최초가 아니며, 집 값이 3억원을 초과 하는 경우
방공제 보증보험 가입이 안된다고 하여
기존에 생각 하였던 예산보다 금액이 부족할 듯 하여 와이프 명의로 신용 대출을 받으려고 하는데
신용 대출을 미리 받게 되면 해당 기간만큼 대출 이자가 발생 하다보니 언제 대출을 받는게 좋을 지 고민입니다.
- 기금이든든 자산 심사 신청 전에 신용 대출을 받는게 좋을지
- 자산 심사 완료 후 은행 대출 신청 전에 신용 대출을 받아도 되는지
- 주택 담보 대출 완료 후 잔금 날 당일 신용 대출을 받는게 좋을지
알아보니 신생아 특례는 dsr은 안보고 dti만 보고, 신용 대출은 dsr을 따지기 때문에 자산 심사 전에 신용 대출을 미리 받는게 좋다고 하는데, 언제 받아야 할까요?
댓글
BEST | 안녕하세요, 존경받는조력자479님! 결론부터 말씀드리면, 배우자 명의 신용대출은 가능하면 신생아 특례 디딤돌대출 ‘승인 및 대출금액 확정’ 이후, 잔금 직전에 받는 편이 가장 안전합니다. 다만 잔금일 당일 너무 임박해서 받으면 송금·한도·자금출처 소명 문제가 생길 수 있으니, 보통은 잔금 3~7영업일 전 정도가 현실적인 타이밍입니다. 디딤돌 업무처리기준에는 부부합산소득과 부부합산부채를 기준으로 DTI를 산정하는 것이 원칙이라고 되어 있습니다. DTI 계산에는 주담대 원리금뿐 아니라 기타부채의 이자상환 추정액도 들어갑니다. 즉, 배우자 명의 신용대출이라도 디딤돌 심사 전에 이미 발생해 있으면 부부합산 부채로 잡힐 가능성이 있습니다. DSR은 안 보더라도, DTI에서 기타부채 이자가 반영될 수 있습니다. ① 신생아 특례 디딤돌대출 사전심사 / 기금e든든 신청 → 예상 한도 확인 ② 은행 본심사 진행 → 방공제 적용 후 실제 가능금액 확인 ③ 대출 승인 및 실행 예정금액 확정 → “잔금일에 얼마 실행되는지”를 은행 담당자에게 문자나 카톡으로 남겨두는 게 좋습니다. ④ 부족분 확정 예를 들어 4.1억 × 70% = 2.87억이지만, 방공제로 5만 원 정도 빠지면 실제 대출은 약 2.32억 수준이 될 수 있습니다. 지역별 최우선변제금에 따라 차이가 납니다. 말씀하신대로 수도권 디딤돌의 경우 방공제를 적용하면 한도가 줄어드는 구조입니다. ⑤ 배우자 신용대출 실행 → 잔금 3~7영업일 전 권장 ⑥ 잔금일에 자기자금 + 배우자 신용대출금 + 디딤돌 실행금으로 지급 좀 더 전문적인 상담을 원하시면 부동산 통해 소개받은 대출상담사 통해 문의하셔도 좋습니다. 디딤돌 대출 받으려고 하는데 추가 대출을 언제 받아야 하는지, 또 배우자의 소득이 이 정도인데 실제로 신용대출이 얼마나 나올 수 있는지까지 물어보면 상세히 알려주신답니다. ^^ 내집마련 화이팅입니다!
안녕하세요 존경받는조력자479님, 신용대출은 주담대 승인 및 확정 이후에 받으시는 것이 좋은데요, DSR 계산시 5년 만기로 계산되어 신용대출을 먼저 받을 경우 주담대 한도가 많이 줄어들 수 있습니다. 만일 기존에 받으신 신용 대출이 있으시다면 상환 먼저하신 후에 주담대를 받으시고, 그 이후에 신용대출을 다시 받으시기를 추천드립니다. 조력자님 파이팅입니다^^
존경받는조력자479님 안녕하세요. 신생아특례대출 시행 가운데 신용대출 시점에 대해 궁금증이 있는 것으로 이해하였습니다. ✅️ 신용대출 시점 관련 ➡️ 쉽게 말씀드리자면, DSR을 보는 은행대출인 경우는 신용대출은 늦게!, DSR을 안보는 정책자금대출이라면 신용대출을 먼저 받으시면 되겠습니다. 존경받는조력자479님은 신생아특례대출인 정책자금대출로 신용대출을 선 시행하셔도 DSR에 영향을 끼치지 않습니다. 도움이 되었으면 합니다. 감사합니다.
