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26년 8월 돈버는 독서모임 <결국 해내는 사람들의 원칙>
독서멘토, 독서리더
책 제목(책 제목 + 저자) : 돈의 심리학
저자 및 출판사 : 모건 하우절 / 인플루엔셜
읽은 날짜 : 26.20-24
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : # # #
도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 10
본 것
1. 아무도 미치지 않았다
"누구나 자신만의 경험에 근거해서 자신에게 합리적으로 보이는 의사결정을 내릴 뿐이다."
p.32
개별 투자자의 위험 선호도는 개인의 경험에 좌우되는 것으로 보인다. 지능도, 교육도, 세상 경험도 아니다.
순전히 언제, 어디서 태어났느냐 하는 우연에 좌우된 것이다.
p.43
돈 문제에 있어서 우리는 누구나 미친 짓을 한다. 그러나 실제로 미친 사람은 없다. 누구나 자신만의
경험에 근거해서 주어진 순간에 자신에게 합리적으로 보이는 의사결정을 내릴 뿐이다.
투자를 하면서 다른 사람의 선택을 쉽게 비난하곤 했지만, 각자의 배경과 경험을 이해해야 한다는 점을 배웠다.
투자에서 정답보다 중요한 것은 자신의 기준을 세우는 것이라고 느꼈다.
2. 어디까지가 행운이고 어디부터가 리스크일까
"결과에서 기대치를 뺀 것이 행복이다."
p.64
성공에서 행운이 차지하는 역할을 인정한다면 리스크의 존재는 우리가 실패를 판단할 때 나 자신을 용서하고
이해할 여지를 남겨야 한다는 뜻임을 아는 것이다. 겉으로 보이는 것만큼 좋은 경우도 나쁜 경우도 없다.
p.77
충분함을 느끼지 못한다면 삶은 아무런 재미가 없다. 결과에서 기대치를 뺀 것이 행복이다.
좋은 결과가 나왔다고 자만하거나, 나쁜 결과가 나왔다고 지나치게 자책할 필요는 없다는 생각이 들었다.
투자에서는 겸손함이 중요하다.
3. 결코 채워지지 않는 것
p.76
스스로를 멈추게 하는 골대, 즉 목표를 세우는 것, 이는 가장 중요한 일 중 하나다. 결과와 함께 기대치가
상승한다면 아무 논리도 없이 더 많은것을 얻으려 분투하게 되기 때문이다.
p.77
충분함을 느끼지 못하나면 삶은 아무 재미가 없다. 사람들이 흔히 말하듯 결과에서 기대치를 뺀 것이 행복이다.
p78
이렇게 다른사람과 비교하면 그 천장은 너무 높아서 사실상 아무도 닿을 수 없다. 절대로 이길 수 없는
싸움이다.
투자의 목표는 단순히 자산을 늘리는 것이 아니라 원하는 삶을 사는 것이라는 사실을 다시 생각하게 되었다.
4. 시간이 너희를 부유케 하리니
p.90
사실상 워런 버핏의 경제적 성공은 모두 사춘기 시절에 쌓았던 금전적 바탕과 노년기까지 사업에서 손을 떼지
않은 덕분이다. 그의 재주는 투자였지만 그의 비밀은 시간이었다. 이것이 복리의 원리다.
p.94
반드시 최고 수익률을 올리는 것만이 훌륭한 투자인 것은 아니다. 꽤 괜찮은 수익률을 계속해서 올리는 게 더 훌륭한 투자다. 최대한 오랫동안 반복적으로 할 수 있는 투자 말이다.
한 번의 부자가 되는 것은 없다. 꾸준함이 훨씬 중요하다는 것을 깨달았다.
부자가 되는 비결은 놀라운 투자법이 아니라 버티는 능력이다
5. 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가
p.99
부자가 되는 방법에는 백만 가지가 있고 그 방법을 다룬 책도 많다. 그러나 부자로 남는 방법은 하나뿐이다.
겸손함과 편집중이 어느정도 합쳐져야 한다.
p.109
계획에서 가장 중요한 부분은 계획이 계획대로 풀리지 않을 때를 대비한 계획이다.
p.110
다양한 방식으로 안전마진을 확보할 수 있다. 검소한 생활, 유연한 사고, 느슨한 일정, 생각대로 일이 풀리지 않더라도 만족하며 살 수 있게 해주는 것은 무엇이든 해당된다.
돈을 버는 것보다 지키는 것이 어렵다. 큰 성공보다 치명적인 실패를 피하는 것이 장기적으로 더 중요하다.
6. 꼬리가 몸통을 흔든다
p.123
더 안전하고, 더 예측 가능하고, 더 안정적인 수익을 원한다면 대형 상장기업에 투자해야 한다.
혹은 그렇다고 생각할 것이다. 하지만 기억하라. 꼬리가 ‘모든 것’을 좌우한다. 시간이 지나고 보면 대형
상장기업의 성공 분포 역시 벤처캐피털과 크게 다르지 않다. 상장기업 상당수는 실패작이고, 단 몇몇만이
손에 꼽을 정도의 대단한 승자가 되어 주식시장 수익률의 대부분을 책임진다.
p.129
투자자로서 당신이 성공할 수 있느냐를 가름하는 것은 자동주행 모드로 유유히 달리던 수많은 세월이 아니라,
간간이 끼어드는 공포의 순간에 당신이 보이는 반응이 될 것이다.
몇 번의 실패에 좌절할 필요가 없다는 것을 배웠다. 중요한 것은 큰 기회를 놓치지 않는 것이다.
7. 돈이 있다는 것의 의미
p.149
돈이 주는 가장 큰 배당금은 내 삶을 내 뜻대로 통제할 수 있는 자유다.
최고의 행복은 원하는 시간에, 원하는 사람과, 원하는 일을 원하는 만큼 할 수 있는 '시간의 주도권'을 갖는 것이고
돈은 이를 위한 최고의 도구이다.
8. 페라리가 주는 역설
사람들은 당신이 탄 멋진 차를 보고 감탄하는 것이지, 당신이라는 사람에게 감탄하는 것이 아니다.
과시적 소비가 얼마나 허무한 것인지 알려주었고 진정한 존경은 비싼 물건이 아니라 겸손과
친절에서 온다는 평범한 진리를 말해주고 있다.
9. 부의 정의 / 왜, 저축을 하라고?
p.150
내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 있다는 것이 돈이 주는 가장 큰 배당금이다.
p.179
내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 없으면 불운이 던지는 대로 무엇이든 수용하는 수밖에 없다. 어쩌면 은행에 있는 이자율 0퍼센트짜리 저축은 엄청난 혜택을 줄지도 모른다. 저축이 있다면 월급은 적지만 내가 바라는 더 큰 목적이 있는 직업을 선택할 수 있다. 저축이 있다면 간절한 순간 갑자기 찾아온 절호의 투자 기회를 잡을 수 있다.
저축은 단순히 돈을 모으는 행위가 아니라 선택권을 확보하는 과정이다. 돈은 자유를 사는 도구다.
10. 뭐? 저축을 하라고??
저축은 소득에서 자존심을 뺀 값이다. 특별한 목적이 없어도 저축 그 자체를 해야 한다.
투자 수익률을 올리는 것은 내 통제 밖의 영역이 많지만, 저축률을 높이는 것은 전적으로 내 통제 하에 있다.
목적 없는 저축은 인생의 예기치 못한 위기에서 최선의 방어벽이 된다.
11. 적당히 합리적인 게 최고다
철저하게 냉정하고 이성적인 것보다, 밤에 잠을 편히 잘 수 있는 적당히 합리적인 전략이 낫다.
수학적으로 완벽한 투자 모델보다, 비록 수익률은 조금 낮더라도 위기 상황에서 심리적으로 흔들리지 않고
끝까지 버틸 수 있는 '인간적인' 전략이 승리한다.
12. 한 번도 일어난 적 없는 일은 일어나게 마련이다.
p.201
한 번도 일어난 적 없는 일은 언제나 일어난다.
p.226
자신의 전략 속에 실수에 대비한 대책(현금)을 충분히 포함시킨 사람은 다른 곳에서 어려움에 처하더라도,
즉 잘못해서 쫄딱 망하거나 게임이 끝나거나 더 많은 칩을 투자하는 사람에 비해 우위에 선다.
과거에 이랬으니 이번에도 안전할 거야"라는 고정관념이 가장 위험한 리스크임을 인지하고,
늘 예외적인 상황에 대비해야겠다.
13. 안전마진
p.231
높은 레버리지를 사용하는 사람들은 여기에 더해 이중으로 망할 위험이 있다. 이들은 파산할 뿐만 아니라 그 파산으로 인해 기회가 왔을 때 다시 게임에 참여할 기회까지 잃는다.
p.263
투자도 마찬가지다. 투자에서 변동성은 거의 언제나 수수료이지 벌금이 아니다. 시장 수익률은 절대 공짜가 아니며 앞으로도 마찬가지일 것이다.
리스크를 완벽히 피할 수 없다면, 무너져도 다시 일어설 수 있는 여유 자금을 가지고 있어야 한다.
14. 과거의 나 vs 미래의 나
(p.244) 장기적인 재무 계획은 필수이다. 그러나 상황은 변한다. 주변 세상도 변하고, 나의 목표도 변하고, 욕망도 변한다. “미래에 무슨 일이 벌어질지 모른다.”라고 말하는 것과 미래의 내가 무엇을 원할지 모른다는 사실을 인정하는 것은 또 다른 문제다. 실제로 우리 중에 이 사실을 인정하는 사람은 별로 없다. 미래에 내가 무엇을 원할지에 대한 생각이 바뀔 가능성이 높음에도 지속 가능한 장기적 의사결정을 내리기란 쉽지 않다.
평생 한 가지 투자법만 고집할 것이 아니라, 나이가 들고 상황이 변함에 따라 내 자산 배분 전략도 유연하게
수정해야 겠다.
15. 보이지 않는 가격표
투자의 높은 수익률에는 반드시 가격표가 붙는다. 그것은 변동성, 공포, 의심, 후회라는 감정적 비용이다
주가 폭락을 마주했을 때 느끼는 불안감을 투자의 '당연한 입장료'로 바라보는 관점의 전환이 필요하다.
16. 너와 나는 다른 게임을 하고 있다
p.276
거품이 피해를 주는 것은 장기투자자들이 자신과는 다른 게임을 하는 단기거래자들로부터 신호를 읽기 시작할 때다.
유튜브나 뉴스에 나오는 수많은 투자 조언들을 필터링 없이 수용하면 안 되고 내가 지금 어떤 어떤 상황인지
메타인지가 필요하다.
17. 비관주의의 유혹
낙관주의는 세일즈맨처럼 들리지만, 비관주의는 나를 도우려는 현자처럼 들린다."
인간의 뇌는 진화론적으로 위험에 더 민감하기 때문에 비관적인 전망에 쉽게 흔들리지만 세상은 늘 문제를 해결하며 장기적으로 우상향해 왔다.비관주의는 똑똑해 보이지만 돈을 벌 확률은 적다.
18. 간절하면 믿게 되는 법
어떤 실체적 사실보다, 내가 그것이 사실이기를 간절히 바라는 '스토리'의 힘이 더 강력하다.
리스크가 크고 불확실한 상황일수록 인간은 자신이 믿고 싶은 시나리오를 맹신하는 경향이 있다.
19. 돈에 대한 보편적인 진실
일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾아라.
돈을 다룰 때 가장 중요한 것은 결국 인간의 겸손함, 유연성, 그리고 통제할 수 있는 범위에 집중하는 태도이다.
20. 나의 돈 이야기
나의 목표는 높은 수익률이 아니다. 오직 재정적 독립을 유지하며 매일 밤 편안하게 잠자리에 드는 것이다.
p.350
독립성에 있어서는 현금이 산소 같은 존재이기 때문이다. 더 중요한 이유는 보유한 주식을 어쩔 수 없이
파는 일이 절대 없기를 바라기 때문이다. 큰 돈을 쓸 일이 생겨 어쩔 수 없이 주식을 팔아야 하는
경우를 최대한 0에 가깝게 만들고 싶었다.
느낀점
이번에 책을 다시 재독하면서 투자의 본질을 다시 생각하게 되었습니다. 일확천금을 노리는 무리한 배팅보다,
결국 끝까지 시장에서 버텨내는 ‘생존력’이야말로 복리의 마법을 내 편으로 만드는 가장 확실한 방법이라는
걸 알게되었습니다.
흔히 말하는 "수익을 내는 것보다 자산을 지키는 게 먼저"라는 원칙의 중요함이 와닿았습니다.
당장 눈앞의 성과에 연연하기보다는, 내가 감당할 수 있는 리스크의 범위를 정확히 알고
차근차근 내공을 쌓아가는 것이 진짜 투자자의 자세라는 생각이 듭니다.
결국 핵심은 남들의 속도에 휩쓸리지 않는 '나만의 기준'을 세우는 데 있는 것 같습니다.
타인의 성공에 불안해하며 무작정 흉내 내는 투자는 파멸로 가는 지름길일 뿐입니다.
시장이 흔들려도 밤에 편안히 잠들 수 있는 심리적 방어선을 구축하는 것, 그리고 "이만하면 만족한다"고
스스로 멈출 줄 아는 절제력이 그 어떤 화려한 매매 기술보다 선행되어야 합니다.
저마다의 출발선과 사정이 다르다는 것을 인정하고, 타인과의 비교를 멈추는 것부터 시작하려 합니다.
오롯이 제 페이스를 유지하며 뚝심 있게 저만의 투자 기준을 다져나가야겠습니다.
적용할 점
- 남과 비교하지 않고 나만의 투자 기준 세우기
- 소비를 통제하고 저축을 늘리기
- 꾸준히 오래 할 수 있는 환경과 방법 만들
- 어떤 시장에도 가치를 먼저 보고 흔들리지 않는 마음 다지기
