STEP 4. 요구 수익률 계산
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 64세 | 2051년 |
| 수익률 10% | 55세 | 2042년 |
| 수익률 15% | 51세 | 2038년 |
| 수익률 20% | 49세 | 2036년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 3,600만원
☑️ 목표 투자 수익률: 10% 달성 → 51세(2038년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 44세) | • 재테크 입문반 수강을 시작으로 꾸준히 재테크 공부하기 • 종잣돈 년간 3600만원씩 꾸준히 모으기 • 투자 방향 설정 완료 및 꾸준하게 10% 수익률 내기 • 종잣돈 2억 달성 세입자 퇴거자금 주고 내집 실거주 하기 |
| 10년 뒤 (2036년, 49세) | • 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 • 퇴사 후 하기 싫은거 보기 싫은거 안해도 되는 삶 |
| 15년 뒤 (2041년, 54세) | • 순자산 23억 달성 • 투자소득만으로도 생활이 가능한 구조 구축하기(배당소득) • 연 2회 해외/국내 여행 • 연극, 영화 등 취미 즐기기 |
| 20년 뒤 (2046년, 59세) | • 순자산 39억 달성 • 수익화 안정화에 집중 • 아프지 말고 건강 유지하기 • 내가 하고싶은거, 배우고 싶은거 찾아서 하기 |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
시기 | 나의 목표 |
2026 | • 현금 흐름 통제 시스템 구축 ▶ 통장 쪼개기 실행 • 올해 12월까지 ISA 못채운 금액 최대한 채워넣기 • 투자 방향 설정 완료해보고 베타 투자 꾸준하게 진행하기 |
2027 | • 상여금 들어오면 저축률 50% 이상 더 높이기 • 대출 갚아가기 • 아는 지역(투자 앞마당) 만들기 |
2028 | • 저축률 50% 이상 달성 및 유지 • 베타투자 미국 ETF 연 3천만원 투자하기 • 재테크 실력 쌓기 (월부 강의) |
2029 | • 저축률 50% 이상 유지 • 투자 수익률 10% 안정화 유지하기 |
2030 | • 저축률 50% 이상 유지 • 베타투자 미국 ETF 연 3천만원 투자하기 |
