STEP 4. 요구 수익률 계산
목표 금액 50.8억 기준
(현재 나이 39세 / 종잣돈 포함 연 저축 173,500,000원으로 시작 ) - 1.6억 + 8~12월 1350만원
☑️ 현재 매월 270만원 저축 + 주담대 상환(50%)
☑️ 자녀출산, 급여 인상분 미반영
☑️ 10년 이내 수동소득, 알파투자 성과가 있다는 전제로 작성
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 79세(남편 75세) | 2066년 |
| 수익률 10% | 63세(남편 59세) | 2050년 |
| 수익률 15% | 58세(남편 54세) | 2045년 |
| 수익률 20% | 54세(남편 50세) | 2041년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 3,40만원 → 5년간 3,240만원 유지 / 5년후 그 이상 가능예상(급여인상 반영, 알파투자 성과)
☑️ 목표 투자 수익률: 15% 달성(최소) → 58세(2045년) 은퇴 목표 / 순자산 55억
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
| 지금 ~ 첫 5년 | 📍 2031년, 44세 (남편 40세) - 매달 월부강의 수강, 알파투자를 위한 앞마당 만들기 - 남편 급여인상 위한 자격증 취득 집중하기 |
| 10년 뒤 | 📍 2036년, 49세 (남편 45세) - 남편과 나 모두 근로소득 유지하기 - 1년에 3600만원씩 꾸준히 저축하기 - 서울 4급지 아파트 마련 후, 추가 1채 매수하기(수도권OR지방, 2주택 유지) - 가족들(남동생,형님) 자가마련 적극적으로 돕기 |
| 15년 뒤 | 📍 2041년, 54세 (남편 50세) - 자산과 커리어를 함께 성장 - 순자산 50억 달성(알파투자 20% /베타투자 10% 순자산 19억) - 자녀에게 꼭 제대로된 재테크 방법 알려주기(어릴때부터) - 양가 부모님 모두 지원하기 |
| 20년 뒤 | 📍2046년, 59세 (남편 55세) - 근로 소득을 자본소득으로 - 남편과 나 모두 은퇴시기 계획하기 - 베푸는 삶에 대해 생각해보고, 실천하기 |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | •꾸준히 종잣돈 모으기(3240만원) •자격증준비, 연봉 인상! •재테크 입문반 수강 완료 후 종잣돈 모으기 기초반 수강하며 저축률 더 높이기 (50% 이상)- •실전반 수강하며, 알파투자를 위한 앞마당 만들기(베타->알파) •투자 방향설정 완료해보고 주식 투자 꾸준하게 진행(s&p500) •자녀출산시 바우처 캘린더로 수입,지출 계산해보기 •주 3회 꾸준한 운동과 매월 2권 독서 하기 |
2027 | •꾸준히 종잣돈 모으기 (3240만원) •남편 급여인상을 위한 자격증취득+경력쌓기 적극 지원하기 •지방광역시 아파트 1채 매수하기 •실전반(or기초반) 수강하면서 앞마당 만들기(출산시 돈독모,기초반 수강으로 변경) •꾸준히 앞마당 만들기(알파투자) •주 3회 꾸준한 운동과 매월 2권 독서 하기 |
2028 | •꾸준히 종잣돈 3240만원 모으기(저축율50% 유지하기) •남편+나 근로소득 유지하기 •월부학교 4학기 모두 수강하기(남편,부모님에게 미리 상의하기) •앞마당 10개 이상 만들기(알파투자) •주 3회 꾸준한 운동과 매월 2권 독서 하기 |
2029 | •꾸준히 종잣돈 3240만원 모으기(저축율50% 유지하기) •남편 급여인상 자격,경력 적극 지원하기 •남편+나 근로소득 유지하기 •앞마당 10개 이상 만들기 •주 3회 꾸준한 운동과 매월 2권 독서 하기 |
2030 | •순자산 5억 달성 •월부강의 들으며, 전국 앞마당 만들기 •꾸준히 종잣돈 모으기(50%) 3240만원 •지방광역시 아파트 1채 매도 •인천 자가 아파트 1채 매도 •서울/경기도 4급지로 갈아타기 •인사이트를 공유, 나누는 위치에서 활동하기 •앞마당 10개 이상 만들기 •주 3회 꾸준한 운동과 매월 2권 독서 하기 |
