STEP 4. 요구 수익률 계산
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 67세 | 2051년 |
| 수익률 10% | 58세 | 2042년 |
| 수익률 15% | 54세 | 2038년 |
| 수익률 20% | 51세 | 2035년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 2,000만원 → 단계적 증가 (승진·연봉 인상 반영)
☑️ 목표 투자 수익률: 10% 달성 → 58세(2042년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 46세) | - 재테크 입문반 수강을 시작으로 꾸준히 재테크 공부하기 (강의) - 종잣돈 년간 2000만원씩 꾸준히 모으기 - 투자 방향 설정 완료 및 꾸준하게 10% 수익률 내기 - 종잣돈 2억 달성 후 광역시 갈아타기(실거주 또는 투자) |
| 10년 뒤 (2036년, 51세) | - 서울수도권 4급지 이상 투자로 갈아타기 - 투자 10년 후 순자산 10억 달성(연평균10%수익률) - 건강한 남편도 여전히 일하기(생계가 아닌 본인을 위해서) - 성인이 된 자녀들도 함께 재테크(투자) 하기 - 자산배분 검토하기 |
| 15년 뒤 (2041년, 57세) | - 부산 바다뷰가 보이는 실거주 갈아타기 - 투자 15년 후 순자산 18억 달성(연평균10%수익률) - 서울 3급 이상 투자로 갈아타기 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기 - 자산배분 하기 |
| 20년 뒤 (2046년, 62세) | - 임대업 하면서 여전히 현금흐름 발생시키기 - 투자 20년 후 순자산 36억 달성(연평균10%수익률) - 자산배분 하기 - 건강한 몸과 마음을 갖기 위해 꾸준히 운동하고 봉사하기 - 자녀, 손자들과 안정적인 가정 만들어나가기 |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 |
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2027 |
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2028 |
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2029 |
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2030 |
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2주 과제를 하고 느낀 점
1주차에서 알게 된 노후준비를 위해 필요한 자금 23억5000 을 어떻게 마련(?)해야할지에 대해 생각하는 시간이였다.
연평균 수익률10%라는 시장평균 수익률을 따라 가기만 해도 (뻘짓 안하고) 순자산 10억은 될 수 있다.
덜 먹어도 잃지 않는 투자를 하는게 무엇보다 중요하다.
회사도 열심히 잘 다녀야 한다.
부 = 소x저x수x기 에서
소득을 담당하는 회사가 얼마나 소중한 곳인가! 게다가 대출도 잘 되고 그러니 잘 다니자.
저축률이 25~30% 달성 및 유지하고자 한다.
학령기 자녀 2명의 학원비가 만만치 않다. 학원비만 줄여도 저축률이 확~~ 올라갈텐데…저축률을 높일 수 있는 부분을 알지만 이건 아직 어떻게 돈 댈지 고민이다.
순자산 10억이 막연했었는데 강의를 듣고 과제를 하면서 순자산 10억, 20억을 보고 나아가는 것보다
내가 가진 순자산의 2배를 향상시키겠다는 목표로 행동한다면 10억, 20억이 좀 더 선명하게 그려지는 것 같았다.
내가 해야할 행동은
순자산 10억이 되기 전까지는 실거주 갈아타기, 미국지수 투자, 전세레버리지(소액투자or목돈투자)로 2채로 나아가자.
