재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기
STEP 4. 요구 수익률 계산
이 단계는? 같은 목표라도 수익률에 따라 은퇴 나이가 크게 달라져요.
지금 종잣돈 대비 필요한 수익률을 계산해보면, 그 수익률에 맞는 행동 수준도 정할 수 있답니다.
저축을 더 하거나 수익률을 10%만 더 높여도 은퇴 가능 나이가 크게 줄어들어요.
내가 감당할 수 있는 저축 금액을 적어보고 그에 따른 수익률 계산을 통해 목표 수익률을 확인해봅시다.
목표 금액 52.6억 기준
(현재 나이 32세 / 종잣돈 포함 연 저축 5,000만원으로 시작 )
☑️ 매년 5% 연봉 인상 반영 / 승진 평균 2회 시 10% 추가 인상 가정)
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 61세 | 2056년 |
| 수익률 10% | 53세 | 2048년 |
| 수익률 15% | 49세 | 2044년 |
| 수익률 20% | 46세 | 2041년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 5,000만원 → 단계적 증가 (승진·연봉 인상 반영)
☑️ 목표 투자 수익률: 15% 달성 → 49세(2044년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
이 단계는?
- 목표 달성(은퇴)까지 기간을 5년 단위로 쪼개서 20년 로드맵을 세워보는 단계에요.
- 5년이 지날 때마다 내가 이루고 싶은 투자 목표, 자산 목표, 결혼/직업/취미 같은 일상 목표도 함께 적어보세요 :)
- 정답이 아니어도 괜찮아요! 고민해보고, 계획을 세워보는 것만으로도 목표에 가까워질 거라 확신해요!
✏️ 작성란 (나의 목표로 채워주세요)
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 37세) |
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5년 뒤 (2036년, 42세) |
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10년 뒤 (2041년, 47세) |
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15년 뒤 (2046년, 52세) |
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20년 뒤 (2051년, 57세) | “일하지 않아도 월 500씩 자본소득이 발생하는 시스템 달성”
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STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
이 단계는?
인생 로드맵 중 앞으로 5년을 1년 단위로 다시 쪼개는 단계에요.
큰 그림에서 좁혀 가며 매년 할 일을 또렷하게 만들어 보세요 :)
인생 로드맵이 너무 먼 미래처럼 느껴졌다면, 앞으로 5년의 계획은 조금 더 구체적으로 적어보시기 바랍니다.
✏️ 작성란
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | ● 소득의 55% 모을 수 있는 시스템 만들기 ● 재테크 입문반 수강 완료 후 신혼집 장만을 위한 내집마련 기초반/중급반 강의 수강 ● 모은 종잣돈의 적립식 투자를 위한 투자 방향 설정 및 구체적인 비율 설정 ● 이 모든 것을 생각만 하지 말고 실행하기 |
2027 | ● 결혼하기 ● 신혼집 내집마련을 위한 종잣돈 모으기 (첫 신혼집 주거비 최소화) ● 투자 사이클을 만들기 위한 열반스쿨 강의 수강 ● 미국 S&P 500 지수 투자와 전세 레버리지 투자로 이어지는 투자 사이클 만들기 ● 회사에서 성과내기 |
2028 | ● 첫 자가 신혼집 마련! ● 회사 일에 집중해야 하는 시기이므로 회사 일을 1순위로 생각하기 ● 소득의 55% 모을 수 있는 시스템 유지하기 ● 여유시간을 최대한 쪼개어 투자 이어가기 ● AI를 활용한 투자 리서치 자동화 시스템 완성 |
2029 | ● 소득의 55% 모을 수 있는 시스템 유지하기 ● 회사 일에 여유가 생기면 투자 공부에 더 집중하기 ● 육아 중에도 버틸 수 있는 체력이 이미 확보되어 있어야 함 ● 전세 레버리지 투자 도전해보기 |
2030 | ● 승진하기 ● AI를 활용한 투자 자동화 시스템 고도화 ● 갈아타기를 위한 앞마당 확보 완료 ● 5년 로드맵 목표 달성 및 다음 10년 계획 세우기 |
