본
제1부 저축
1장. 무엇부터 시작해야할까 - 가난한 사람은 저축을 하고, 부유한 사람은 투자를 한다
기대저축액 : 1년동안 모을 수 있는 돈
기대 투자증가액 : 이미가진돈으로 투자해서 1년동안 불어날 돈
기대저축액 > 기대투자증가액 : 저축
기대투자증가액 > 기대저축액 : 투자
2장. 얼마나 저축해야할까
할수있는 만큼만 저축하라
→ 오래해나가기 위해서는 중압감에 시달리지않고 스트레스를 관리하는 것이 더 중요하다
3장. 더 많은 돈을 모으고 싶다면
지출을 줄이는 것보다 소득을 늘리는 것에 집중하라
지출을 줄이는 것에는 한계가 있지만
소득을 늘리는 것에는 한계가 없음(방향성: 사업이나 자산 소유 - 오너십)
4장. 죄책감 없이 돈을 쓰는 방법
1)2배의 법칙
지출금액의 2배를 투자나 기부하기 (부정적인 감정 없애기)
2)성취감 최대화
3가지 기준으로 성취감과 연결해서 소비 (긍정적인 감정과 연결)
자율성: 스스로 나아갈 방향을 결정
숙련: 자신이 하는 일에 몰입하기 위한 숙련의 정도
목적: 더 큰 차원과 연결되는 의미있는 삶
5장. 라이프스타일 크리프는 얼마까지 괜찮을까
소득증가분의 최소 50%는 저축하라
일한만큼 성과를 즐기는 것도 중요. 미래에 대한 준비도 필요
*라이프스타일 크리프 : 소득 증가에 따라 과시하기 위해 소비/지출하는 현상
6장. 빚을 져도 괜찮을까
유용한 대출
1)리스크 감소 2) 대출비용보다 더 큰 수익을 낳을때
7장. 빌려야할까, 사야할까
인생에서 가장 큰 지출 = 내집마련
재정상황, 라이프스타일 등을 검토해서 의사결정
(거주기간, 안정적직장, 여유 자금 등)
→ 100%공감되지는 않음
8장. 목돈을 마련하는 몇가지 방법
2년이내 현금저축
2년이상 채권,주식
9장. 언제 은퇴할 수 있을까
매년 은퇴자산의 4퍼센트까지만 사용
은퇴자산 계산 : 4퍼센트 & 은퇴자산 = 연간지출
(매년 얼마쓰고 싶은가? 역산하기)
진짜 중요한 건 돈이 아니라 정체성, 어떤 삶을 살고싶은가
제2부 투자
10장. 투자를 왜 해야할까
투자를 해야하는 이유
1)은퇴자금마련 2)인플레이션대응 3)인적자본(기술,시간) 금융자산으로 전환
11장. 무엇에 투자하는 것이 좋을까
12장. 개별 주식에 투자해선 안되는 이유
개별주식 vs 인덱스펀드
인덱스펀드 수익률 이기기 힘듦. 개별주식은 운의 영향을 많이 받음
13장. 얼마나 빨리 투자를 시작해야할까
장기적우상향을 믿는다면,
지금 당장하는게 100년간 조금씩하는 것보다 낫다
에버리지인 vs 바이나우
14장. 저가매수 타이밍을 기다릴 필요가 없는이유
바이더딥이 DCA보다 수익률이 높다고도 할수없으며(초기 큰폭일 경우에만)
저점이 언제일지 예측할 수도 없음
더일찍시작해서 복리효과를 누리는 게 더 의미있음
*DCA(평균단가분할매입법) 매달 100달러씩 40년동안 꾸준히 주식 매수
바이더딥: 최저점 매수 전략
15장. 투자에서 운은 왜 중요한가
투자는 운도 중요하다(어떤 시기에 시작햇는가 등)
그럼에도 가장 중요한 것은 장기적으로 꾸준히 시장에 참여하는 가
S&P500- 30년 구간에서 비교하면 숙련도에 상관없이 수익률 비슷해짐
16장. 투자자라면 변동성을 두려워할 필요가 없다
변동성(하락)을 두려워하지 말것. 돈을 벌기 위한 입장료라고 생각하라
하락폭 15%이상일때, 손실회피전략 유용(채권투자). 그외에는 주식투자하는 것이 장기적으로 높은수익률
*MDD최대하락폭
17장. 위기 상황에서도 계속 매수하는 법
시장 폭락은 (대체로) 매수의 기회
두려워하지말고 기회를 적극 활용하라
18장. 그렇다면 언제 파는 것이 좋을까
정당한 매도
1)포트폴리오 재조정 : 매년
2)편중(손실) 포지션에서 빠져나오기위해 : 일시적 수익저조 X 장기적 관점(저자사례; 금)
3)재정적 필요가 있을때 : 원하는 삶을 살기위해
그 외에는 절대 매도하지 말것(샀다팔았다 세금으로 더 빠져나감). 빨리사서 천천히 팔아라.
19장. 당신의 돈은 어디에 있는가
퇴직연금, 연금저축계좌 활용 - 강제저축, 세제혜택, 자산배분 등
20장. 부자가 부자라고 느끼지 못하는 이유 - 어쩌면 당신은 이미 부자일지도 모른다
21장. 가장 중요한 자산은 시간이다
다쉬라트만지히터널 - 충분한 시간만 있다면 심지어 산도 옮길수있다
1인치를 이기건 1마일을 이기건 그건 중요치않다. 이겼다는 자체가 중요하다
우리는 성장주로 시작해서 가치주로 인생을 마친다
깨
- 왜 이책일까?
최근 너나위님께서 “투자란 매수와 매도를 통해 돈을 버는 것이 아니라 자산을 쌓아가는 것”이라고 말씀해주셨는데, 이 책을 읽으며 그 의미를 조금 더 깊게 이해할 수 있었다.
우리는 투자를 시작하면 무엇을 사야 하는지, 언제 사야 하는지, 언제 팔아야 하는지에 많은 관심을 쏟는다. 그런데 그런 생각때문에 많은 사람들이 실수, 실패를 반복한다. 왜냐하면 더 싸게 사고, 더 높은 수익을 얻기 위해 좋은 타이밍을 찾으려고 하기 떄문이다.
이 책에서는 가치 있는 자산을 가능한 한 빨리 사고, 오랫동안 보유하며 시장에 계속 남아 있는 것이 중요하다고 말한다. 수익률을 더 높이고 싶다면 투자대상에 대한 이해를 높이기 위해 공부하기. 그러기 위해서 나도 부동산공부를 계속해서 해나가고있다. (그게 어렵다면 S&P500과 같은 인덱스펀드)
투자란 무엇인가? 그리고 우리가 잘못생각하는 것에 대해 돈독모에서도 꼭 짚어드려야겠다
- 인상깊은점 2가지 - 시간 & 정체성
투자에서 가장 강력한 무기는 ‘시간’
싸게사는 것(저점을 예측하거나 기다리는것)보다 빨리 시작하는 것
단기간 높은 수익을 내려는 고민보다 시장에 오래 살아남는 것이 장기적으로 더 큰 결과를 만든다.
방법은 의외로 단순한데 우리가 어렵게 만드는 이유는 아마도 조금 더 빨리, 조금 더 많이 벌고 싶은 마음 때문일 것이다.
특히 지금처럼 가격이 빠르게 오르내리고 시장 분위기가 자주 바뀌는 시기일수록 눈앞의 가격 움직임보다 시간의 지평을 길게 가져가야겠다는 생각이 들었다. 매번 시장을 맞히려고 하기보다는 내가 가진 자산의 가치를 제대로 이해하고, 긴 시간 동안 보유할 수 있는 선택을 하는 것이 중요하다.
또 하나 인상 깊었던 것은 결국은 돈을 벌기 위해 투자를 하는 이유는 내가 원하는 삶을 살기 위해서라는 점이다.
처음에는 더 많은 자산을 만드는 것이 목표가 될 수 있다.
하지만 목표한 자산에 가까워질수록 “얼마가 더 필요한가?”보다 “나는 어떤 삶을 살고 싶은가?”라는 질문이 중요해진다. 은퇴자산의 목표를 계속 높이면서(욕심) 삶을 누리지 못하거나,
충분한 돈이 있는데도 무엇이 나를 행복하게 하는지 모른다면 돈을 모은 의미가 없어진다.
그래서 돈에 대한 공부는 결국 나라는 사람, 내가 원하는 삶이 무엇인지와 연결될 수밖에 없다.
어떤 사람이 되고 싶은지, 어떤 삶을 살고 싶은지를 알아가는 것.
그것이 있어야 저축과 소비, 투자와 매도에 대한 판단에도 나만의 기준이 생긴다(메타인지의 중요성)
이책을 읽고나서 ‘투자’보다는 오히려 ‘내삶’을 더 생각해보게되었다.
더 많이, 더 빨리 해내는 것에 초점을 맞추지않고
내가 원하는 삶의 방향 안에서 오래 지속할 수 있는 방식으로 투자하는 것, 투자생활하는 것,
그것을 의식적으로 생각하고 행동하자.
적
- 2배법칙 : 최근에 큰맘먹고 핸드폰 구매했는데, 핸드폰의 2배만큼 S&P500 매수하기(~10월까지)
- 저축(소득)/지출/시간의중요성 등 이책에서 깨달은점을 나눔글로 연결(~10월까지)
