1강 과제 완료!! (올해 꼭 내 집 마련 하자!!)

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내집마련 보고서 

PART 1. 예산

나의 감당 가능한 대출액과 

가능한 예상 매매가는 얼마인가요?

[내강의실-1강-강의자료다운로드] 에서 

‘월부_내집마련기초_대출 가능금액 계산기.xlsx’ 파일을 다운로드 받고 

내 저축액 대비 감당 가능한 대출금액을 알아보세요.
 

*정부대출이나 일반대출 모두 가능하다면 표를 2개 붙여넣어서 2개 대출 별로 예산을 도출해보세요.

*감당 가능한 원리금은 내 소득과 지출로 도출하고 있으므로, 다음 단계에서 LTV나 DSR을 계산해보고 대출감당금액, LTV, DSR 셋 중 가장 적은 금액을 최종 대출 가능 금액으로 보시면 됩니다. 

*1주택을 매도하고 갈아타기 하시는 계획이 있다면, (최근 실거래가 - 현재 주택담보대출 금액) + 가능한 대출 한도를 더해 예산을 계산해보세요.

1. 예산 계산을 하며 느낀 점

평소 나름대로 검소하게 생활하고 있다고 생각했는데, 실제로 지출 내역을 정리해 보니 생각보다 소액으로 나가는 돈이 많다는 것을 깨달았습니다. 작은 지출이라도 꾸준히 쌓이면 큰 금액이 된다는 것을 알게 되었고, 앞으로는 불필요한 소비를 줄이고 체계적으로 예산을 관리해야겠다고 느꼈습니다.

2. 고민되거나 궁금한 점

현재 저는 연봉 9,000만 원, 아내는 연봉 3,600만 원으로 부부 합산 연 소득은 약 1억 2,600만 원입니다. 보유 현금은 약 2억 원이며, 경기도 수원에 6억~6억 5,000만 원 정도의 신혼집을 마련하려고 계획하고 있습니다.

다만, 내년에 출산을 계획하고 있어 아내가 출산 후 1~2년 정도는 직장을 그만두고 육아에 전념해야 할 수도 있는 상황입니다. 그렇게 되면 당분간 제 소득만으로 생활비와 주택담보대출 원리금을 감당해야 하기 때문에 무리하게 대출을 받는 것은 부담스럽게 느껴집니다.

이런 상황에서는 향후 자산 가치 상승을 고려하더라도 대출 규모를 보수적으로 설정하는 것이 좋을지 고민입니다.

또한, 5년 전 지식산업센터를 분양받으면서 개인사업자로 기업시설일반자금대출을 받았고, 현재 약 1억 2,000만 원의 대출이 남아 있습니다.

현재 해당 지식산업센터는 임대 중이며, 월 임대료 56만 원에서 대출 이자 약 46만 원을 제외하면 매월 약 10만 원이 남는 구조입니다. 따라서 당장 대출 이자에 대한 부담은 크지 않은 상황입니다.

특히 대기업이 건물 전체를 임차하고 있어 공실 위험이 상대적으로 낮은 편이지만, 향후 임차인이 퇴거하거나 임대차 계약이 종료될 가능성도 완전히 배제할 수는 없어 이 부분도 조금은 걱정됩니다.

추가로, 지식산업센터 대출은 개인사업자로 받은 기업시설일반자금대출이기 때문에 일반적인 가계대출과는 구분되어 주택담보대출의 DSR 산정에 직접적으로 포함되지 않는 것으로 알고 있습니다. 다만, 실제 주택담보대출 심사 과정에서 기존 사업자대출이 대출 한도나 심사에 영향을 미치는 부분이 있는지도 궁금합니다.

이처럼 향후 출산으로 인한 가구 소득 감소와 기존 지식산업센터 대출 및 공실 위험까지 고려했을 때, 현재 계획 중인 6억~6억 5,000만 원 수준의 아파트를 매수하는 것이 적절할지 궁금합니다.

무리한 대출로 생활에 부담을 주고 싶지는 않지만 장기적인 자산 가치 상승도 놓치고 싶습니다. 이러한 상황에서 주택 매수 예산과 대출 규모를 어느 정도로 설정하는 것이 합리적일지 조언을 듣고 싶습니다.