<2강> 순자산 10억 달성 위해 사야 하는 것과 사지 말아야 할 것
<1차시>
🏷️ 10억 달성 로드맵(디테일 추가 업데이트)
순자산
1천 = 소득 (맞벌이, 부업 등) / 저축(현금 흐름 통제)
2천 = 소득 / 저축 / 수익률 (미국주식 베타 100%)
4천 = 소득 / 저축 / 수익률 (미국주식 베타 100%)
8천 = 소득 / 저축 / 수익률 (아파트 전세투자 알파 100%)
1.6억 = 소득 / 저축 / 수익률 (아파트 내집마련 베타 90%-100%)
3.2억 = 소득 / 저축 / 수익률 (아파트 갈아타기 베타 90%-100%)
12.8억 = 소득 / 저축 / 수익률 (아파트 베타 80%, 미국주식 베타 15%, 금 베타, 개별 주식, 가상화폐 알파 5%) / 즐기기
25.6억 = 소득 / 수익률 (아파트 베타 70%, 미국주식 베타 20%, 금 베타, 개별 주식, 가상화폐 알파 10%) / 즐기기
51.2억 = 수익률 (아파트 베타 60%, 미국주식 베타 30%, 금 베타, 개별 주식, 가상화폐 알파 10%) / 즐기기
🏷️ 수익률을 잘 하는 방법
- 우리가 그동안 결과 없이 시간만 보냈던 이유 = 모든 기회를 다 잡고 싶어(A) 가 아니라 올바른 순서가 있더라(B)
- 축적 대상 자산의 기준. 자산=규모 X 상승률 X 하락률 X 상승기간비율 (규.상.하.상)
- 규모 상(얼마나 많이 올랐는가) 하(얼마나 덜 떨어지는가) 상(얼마나 꾸준히 오르는가)
- 규모: 부동산 -> 채권 -> 주식 -> 현금 -> 금 <부동산은 끝나지 않았다.>
- 얼마나 큰 시장을 형성 하는가(부동산/주식/금,은/비트코인,알트코인 등 가상화폐 중)
- 이 대표 5개가 제일 규모가 큼 서울 아파트 / 경기 아파트 / 미국 주식 / 금 / 비트코인
- 전체기간수익률, 연평균수익률 보다 창고에 좋은 자산을 넣어 오래 가져간다의 고나점에서 보았을 때 최대하락률, 상승기간비율이 더 중요
- 아파트, 미국주식으로 자산을 구축하고 안정을 찾았을 때 나머지 투자 방법을 실행해야 하는데 지금은 당장의 수익에 눈이 멀어 거꾸로 가고 있음(한국주식, 비트코인, 금 이런거부터 하면 망하는 지름길인겨)
<2차시>
🏷️ 알파투자와 베타투자, 올바른 투자 순서
- 시장 평균 수익률을 추구 / 리스크와 난이도가 비교적 가 낮음(내집마련, 지수형 ETF) / 10% 달성에 필요한 투자는 = 베타(축적의 대상, 일반인, 90% 이상 확률 느린 성공)
- 시장 초과 수익률을 추구 / 리스크와 난이도가가 높음(소액 전세 투자, 개별 종목, 테마형 ETF) / 20% 달성에 필요한 투자는 = 알파(전문가, 10% 미만 확률 빠른 성공)
- 10년 이상 일할 수 있다면 베타 투자를 중심으로 기회가 있을 때 알파 투자를 통해 속도를 낸다.
<결국 우리가 할 수 있는 투자> **중요**
- 베타 = 수도권(광역) 아파트 내집마련, 미국S&P500 ETF, 한국 KOSPI 200 ETF, 금(현물)
- 알파 = 아파트 소액 전세 레버리지 투자, 미국 개별종목(테마ETF), 한국 개별종목(테마E TF), 비트코인(현물)
- 자산 1.6억 이상 투자 순서: (베)수도권 / 광역 내집마련 -> (베)미국 S&P 500 ETF 모으기 -> 안정을 찾고 타이밍 봐서 (알)소액 전세 레버리지 투자, (알)미국 개별 종목, 테마 ETF 투자 고려하기 -> 자산 10억 넘으면 하기: 한국 개별종목(테마ETF), 비트코인(현물), 한국 KOSPI 200 ETF, 금(현물)
- 자산 1.6억 이하 투자 순서: (알)소액 전세 레버리지 투자 -> (베) 수도권/광역 내집마련 -> (베)미국 S&P 500 ETF 모으기 -> 안정을 찾고 타이밍 봐서 (알)미국 개별 종목, 테마 ETF 투자 고려하기 -> 자산 10억 넘으면 하기: 한국 개별종목(테마ETF), 비트코인(현물), 한국 KOSPI 200 ETF, 금(현물)
- 자산 8천만원 이하 투자 순서: (베)미국 S&P 500 ETF 모으기(6천 이상 모으고 팔고 넘어가기) -> (알)소액 전세 레버리지 투자(팔고 넘어가기) -> (베) 수도권/광역 내집마련 -> (베)미국 S&P 500 ETF 모으기(반복) -> 자산 10억 넘으면 하기: 한국 개별종목(테마ETF), 비트코인(현물), 한국 KOSPI 200 ETF, 금(현물)
🏷️ 핵심
- 부의 선행지표: 소.저.수.기 -> 4개 모두 개선 및 발전의 대상
- 축적 자산 선정 기준: 규.상.하.상 -> 넷 중 하나라도 안 되면 매매(사팔) 자산
- 순자산별 실행 기준: 현(금).미(국주식).전(세투자).자(가마련).분(산투자) -> 난 내 순자산에 어울리는 행동이 무엇인지 알고 동시에 할 줄 아는가.
<3차시>
🏷️ 오래하기를 신경쓰고 잘 하는 방법
- 의지가 강한사람(Not A)은 오래하는 사람 = 습관을 만든 사람(But B)
- 습관 = 루틴(재테크, 독서, 강의, 임장, 투자) + 사람(월부 조원)
- 힘들 때마다 루틴과 사람을 항상 돌아볼 것.
- 우리는 배우는 것이 아니라 하는것, 강사는 가르치는게 아니라 하게 하는 것
- 각자의 상황(내가 제일 힘들다고 생각함)에 맞춰 차근차근 해결하며 오래 가는 것이 중요.
- 너나위님의 로드맵에서 스스로 잘했다고 생각한 점: 좋은 자산, 좋은 시기에 부동산 시장 초과 투자, 잦은 매도가 아니라 보유를 통한 축적에 집중, 25.6억에도 소득과 저축을 유지함
- 현재 목돈 5천 ~ 1.6천 정도의 예산을 가진 사람이 전세 투자하기 좋은 시장임.
예) 4.5억짜리 아파트 매수 -> 4.1억의 전세가 기준 + 4천만원만 내돈으로 투자 - >시간이 흐르며 전세금과 집값이 증액 -> 돈이 모여 다른 투자로 이어짐(부동산 시장이 안좋을 때는 주식 등으로) * 내가 전세로 들어간다는 생각을 해보면 똑같은 집에 살아도 전세금은 계속 오를 것(제일 위험)
- 부동산 투자든 내집마련이든 첫번째 목돈 투자로 가장 유리한 이유 = 투입금액과 가격단위 둘 다 가장 크므로 수익금도 가장 크다 (자산 증식에 대한 체감이 가장 크다.
- 전세가 상승으로 인한 비과세 현금후름도 발생하고 최소 천만원 단위이며 주식투자 등 다른 곳에 활용할 수 있음.
- 첫번째 목돈 투자 뿐 아니라 내집마련을 완료한 이후에도 시장 상황에 따라 기회라고 판단되면 2주택 투자 등을 통해 적극적으로 자산을 불려야 함.
- 아파트 전세투자를 하게 되면 결국 생애최초를 포기해야 하는데 그러기엔 너무 아깝지 않나?
= 생초를 위해 집(자산)을 늦게 취득하는 리스크가 너무 큼. 생초에게만 대출을 많이 해주는 것은 언제든지 변동 가능. 결혼 예정이라면 배우자의 생초를 활용할 수 있음.
자금 부족 -> 서울 아파트 매수 못함 -> 돈 모아야지 -> 아파트 값 더 올라가고 격차 벌이짐
자금 부족 -> 돈을 2배로 만드는 알파 투자 -> 서울 아파트 상승 추격 -> 기회 올 때 매수
이 때 주식, 코인등으로 투자 하면 안되는가? -> 강의 들었으면 이제 아니라는 것을 알것
소액 전세 투자(운전자) / 개별 주식 투자(동업자) = 내가 컨트롤 할 수 있어야 함.
부동산은 현재로 판단가능하나 주식은 미래도 봐야함.
서울 아파트를 소액으로 투자할 수 있는 시기는 아니지만 여전히 수도권, 지방 아파트는 종잣돈 2배를 목표로 매수 후 매도하는 소액투자가 가능.
단, 아직은 축적 대상 자산이 아니라 적절한 시점에 매도해야 수익이 난다(알)
서울 전체, 경기 일부는 가치 우수하여 축적 대상(규제지역, 실거주 목적으로 접근)
전국 나머지 지역은 대부분 매매하여 수익 남길 대상(첫 목돈 투자로 종잣돈 2배 만들기로 접근)
0.5억 미만은 6개월 생활비 저축 이후 미국 주식 투자 준비
1.5억 이상은 내집마련 준비
<4차시>
🏷️ 입문자 포트폴리오
1단계: 원화(20%) + 미국주식 ETF(80%)
2단계: 원화(5%) + 서울 경기 광역시 아파트(95%)
3단계: 부동산 서울 경기 아파트(60%) + 미국주식 지수테마 ETF(20%) + 기타 투자(20%)
🏷️ 핵심:해아 할 행동(But B) 과 하지 말하야 할 행동(Not A)
<초보>
- 꾸준히 일하고 소득을 유지, 상승 시킨다. / 틈만 나면 일을 멈추고 소득을 중단시킨다.
- ‘해야 하는 필요성’이 행동을 결정한다. / ‘어쩔 수 없는 이유’가 행동을 결정한다.
- 자신에 집중하며 순자산 기준으로 쓴다. / 남들과 비교하며 기준, 계획없이 본능대로 쓴다.
- 장기 목표를 가지고 자산을 축적한다. / 사고 팔아 단기간에 큰 돈을 번다.
- 우량한 것, 아는 것을 꾸준히 산다. / 불량한 것, 모르는 것이지만 오를 것 같으면 산다.
- 투자라는 영역에 꾸준히 관심과 시간을 할애한다.(투자 원칙, 대상 이해) / 끊임없이 도파민 소재들을 찾는다.(잦은 매매, 전망 컨텐츠)
<중수>
- 굴리는 자산의 크기에 집착한다. / 수익률에 집착한다.
- 리스크를 관리의 대상으로 본다. / 리스크를 피해야 할 대상으로 본다.
- 돌발 상황에 대응할 수 있는 구조 갖추기 / 끝없이 돈을 갈구하며 돈의 노예가 됨.
<고수>
- 돈 외 내가 추구하는 가치를 정하고 시간을 배분한다. / 끝없이 돈을 갈구하며 돈의 노예가 됨.
<2강 요약>
- ‘기회를 잡는다(A)’는 개념보다 ‘해야할 때 해야 할 것을 하는 것(B)’
- 축적해야 하는 대상: 규모가 크고, 많이 오르며, 적게 떨어지고, 오랜기간 오래는 것(규.상.하.상)
- 투자 우선 순위: 서울수도권(광역시) 자가 -> 미국 지수 추종 ETF(소액 투자 해당시) 또는 수도권지방 아파트 전세 레버리지 투자(목돈 투자 해당시) -> 미국 개별주식(기회 있을 때) -> 한국 주식 또는 금 또는 비트코인(순자산 10억 이후 일부만) -> 전세 레버리지 투자와 개별주식, 비트코인 등 알파 투자는 반드시 매도를 고려
- 10억을 넘기 전까지는 순자신의 대부분(90% 이상)이 하나의 자산(주로 부동산)에 집중 / 중간중간 부동산 관련 활동 어려울 대 금융자산 활용(성공 확률 압도적)
- 10억 넘으면 순자산의 10% 내외 금을 통해 포트폴리오 안정성을, 개별주식이나 가상화폐를 통해 고위험 고수익 투자를 병행
- 장기투자는 좋은 습관에서 가능 / 루틴과 사람으로 구성 / 월부는 장기투자에 필요한 습관 형성에 최적의 장소
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2주차 강의를 모두 듣고 ‘와..’라는 말이 절로 나올 정도로 깊은 여운이 남았습니다.
그동안 재테크를 제대로 하지 못했던 가장 큰 이유는 ‘어떻게 해야할지 몰라서’였죠.
지난 종모기 강의를 시작으로 재테입 2주차 강의까지 끝난 시점에서, 나만의 지도가 조금씩이나마 완성이 되어가는 느낌이 들어 굉장히 뿌듯합니다.
신기하게도 2주차 강의를 듣다보니 ‘궁금한 점’이 생기기 시작했습니다.
이 전에는 질문 조차 하지 못할 정도로 그냥 듣고 시키는 대로 하기에 급급했는데 말이죠.
(뭘 알아야 질문을 하지.., 이거 너무 바보같은 질문 아니야? 같은..)
그래서 2강 2차시 강의가 끝나고 궁금한점을 쭉 나열해 놓고, 내일 조 단톡방과 놀이터에 물어보려고 했는데, 괜히 부끄럽기도 해서 ‘4차시까지 일단 다 듣고 정리해서 물어보자’라며 강의를 열심히 들었습니다.
그런데 다음날 이어서 듣다보니 그 질문에 대한 대부분에 답을 다음 강의에서 얻을 수 있었습니다. 정말 신기했고, ‘와, 이게 나오네’라는 감탄이 나올 정도였답니다.
현재 나의 자산이 얼마일 때 투자를 어떻게 시작해야 하는지에 대한 구체적인 지표를 볼 수 있어서 좋았고, 입문자의 관점에서 가렵고 답답했던 부분들을 긁어주신 것 같아 개운합니다.
단순히 공식만을 알려주시는 것이 아닌, 이 가치관을 행동으로 옮기고 장기적으로 유지할 수 있도록 세심하게 다루어 주시는 부분이 매우 만족스러웠습니다.
다시 느끼는 것이지만 월부의 강의는 지식과 스킬을 얻으려고 듣는 강의보다, 인생 전반의 성장을 위해 듣는 강의인 것 같습니다.
그리고 중간 중간 고민되고 힘이 들 때 함께 응원해주시는 조원분들.
전혀 다른 삶을 살아온 사람들이 하나의 목표로 모여 일상을 함께 나눌 수 있다는 것이 신기하면서도 감사한 마음입니다.
“불안을 떨쳐내기”
이 강의에서 주는 여러 메시지 중 어쩌면 가장 핵심이 되는 말인 것 같습니다.
‘아, 나 지금까지 뭐하고 살았지?’ ‘나만 잘 모르는 것 같지?’ ‘내가 이것들을 해나갈 수 있을까?’
고민하지 말고, 걱정하지 말고, 일단 움직이는 것.
제대로 된 시스템을 구축하면 위기는 기회가 될 수 있고 나는 흔들리지 않을 수 있다.
작지만 점점 뚜렷해지고 있는 나만의 지도를 위해 화이팅!
