[재테크 입문반 2기 2강] 배운 원칙을 바탕으로 저에게 맞는 투자 방향을 찾아가고 싶습니다.

지난 강의에서는 자산 형성의 기본 요소와 현재 상태를 점검하는 기준, 재정 목표를 세우는 방법을 배웠습니다. 강의에서는 부를 쌓는 데 영향을 주는 ‘소득, 저축, 수익률, 기간’을 설명하고, 소득 수준과 저축률을 점검하는 기준을 제시했습니다. 또 비전 보드를 통해 원하는 삶을 구체화하고, 그에 필요한 재정 목표를 세우는 방법을 다뤘습니다.

이번 강의의 핵심은 현재 자산 규모에 맞는 투자 순서를 정하고, 그 순서에 따라 자산을 쌓아가는 것이었습니다. 이를 설명하기 위해 강의에서는 먼저 ‘규모, 상승률, 하락률, 상승 기간 비율’로 주요 투자 대상의 특성을 비교하고, 이어서 요구 수익률에 따른 알파·베타 투자의 차이를 다뤘습니다. 이러한 비교와 구분은 자신의 자산 규모와 목표에 맞춰 지금 할 투자와 다음 단계에서 할 투자를 정하는 기준으로 제시되었습니다. 이와 함께 투자를 오래 이어가기 위한 습관과 환경의 중요성도 배웠습니다.

이번 강의에서 특히 제가 관심 있게 본 내용은 크게 다음 네 가지입니다.

첫째, 규모가 큰 시장에 집중하는 원칙이 중요하다는 것입니다. 강의에서는 서울·경기권 아파트와 미국 주식처럼 규모가 큰 시장에 우선 주목하는 접근을 설명했습니다. 이 설명을 통해 개별 기회를 찾기 전에 집중할 시장부터 정하는 것이 왜 중요한지 알 수 있었습니다.

둘째, 수익률과 함께 최대 하락률과 상승 기간 비율도 살펴야 한다는 점입니다. 강의에서는 연 9%의 복리 수익률로 약 8년에 걸쳐 두 배가 된 자산도 50% 하락하면 최초 원금 수준으로 돌아간다는 예시를 들었습니다. 이 예시를 통해 얼마나 오를 수 있는지뿐 아니라, 가격이 하락하거나 오르지 않는 기간을 견딜 수 있는지도 왜 함께 고려해야 하는지 알 수 있었습니다.

셋째, 욕심을 부리더라도 ‘원칙 안에서 욕심을 부리는 것’이 필요하다는 점입니다. 강의에서는 수익을 낼 기회가 보이더라도 투자자의 자산 규모와 준비 정도에 따라 감당할 수 있는 위험이 다르다고 설명했습니다. 다른 사람이 수익을 냈다는 이유만으로 따라 투자하면, 자신이 이해하지 못하거나 하락을 견디기 어려운 자산을 보유하게 될 수 있다는 내용이었습니다. 이러한 설명을 통해 모든 기회를 잡으려 하기보다, 이해한 자산과 정해둔 투자 순서 안에서 기회를 활용해야 하는 이유를 알 수 있었습니다. (규모가 큰 시장에 집중하고 원칙 안에서 욕심을 부린다는 점은 제 전공 분야에서도 늘 강조하는 내용이라 더 인상 깊었습니다.)

넷째, 베타 투자를 기본으로 삼고 알파 투자는 정해둔 조건 안에서 활용하는 방식입니다. 강의에서는 순자산 10억 원 이전에는 베타 투자를 기본으로 삼고, 기회와 상황이 원칙에 부합할 때 알파 투자를 활용하는 방향을 제시했습니다. 순자산 10억 원 이후에는 개별 주식이나 가상화폐처럼 변동성이 큰 알파 투자에 자산의 일부만 배분하는 방식을 설명했습니다. 이 설명을 통해 일부 자산만 배분하는 것이 손실을 감당 가능한 범위로 제한하면서, 높은 수익이 발생하면 자산 증식에 도움을 받기 위한 방식임을 알 수 있었습니다.

이번 강의에서 인상 깊게 들었던 내용을 앞으로의 재테크 과정에서도 잊지 않고, 판단과 행동의 원칙으로 지켜가야겠다는 생각이 들었습니다. 현재 자산과 저축 가능액, 실제 투자할 수 있는 금액을 정리하고 요구 수익률을 계산하면서, 배운 원칙을 제 상황에 어떻게 적용할 수 있을지 구체화해 보려고 합니다. 그 과정에서 지금 집중할 투자와 다음 단계로 넘어가기 위해 갖춰야 할 조건도 차근차근 정리해봐야겠습니다.

마지막으로, 이번에 이 강의를 듣길 정말 잘한 것 같습니다. 이때까지 얼마나 재테크에 대해서 무지했는지 강의를 들을때마다 느끼고 있습니다. 거기에 월부가 처음이라 잘 모르고 프리미엄을 신청했는데, 덕분에 강의도 과제도 꾸준히 하고 있습니다. 앞으로도 잘 따라가보겠습니다.