[재테크입문반_37조_임쏠트] 2주차 과제 : 후기 작성하기

안녕하세요, 🧂임쏠트🧂입니다 : )

주로 본 강의를 수강하면서 깨달은 바와 제 자신에게 적용할 점을 정리해보았습니다.

자산 = 규모 x 상승률 x 하락률 x 상승기간비율
 

1. 기존 나의 투자 방식

(1) 규모

- 자산을 선택하는 기준에서 “규모”라는 기준은 아예 생각해보지 않았습니다.

“물려도 미국주식에 물려야 한다” 등과 같은 말 정도만 알고 있지 정확히 왜 그러한지 알지 못했습니다. 그 근거 혹은 바탕에 대해서는 전혀 알지 못했습니다.

(2) 상승률

- 그저 상승률은 높으면 높을수록 좋다고 막연하게 생각했었습니다. 위험성은 있겠지만 어쩔 수 없다고만 생각했습니다.

(3) 하락률

- 하락률 또한 어쩔 수 없다고 생각이 들었고, 그저 적절한 타이밍에 매도할 수 있는 방법을 배우고 싶었습니다. 예) 분할매도

(4) 상승기간비율

- 이 개념은 아예 생각해보지도 않았었던 개념이었습니다.

2. 수강 후 깨달은 바

- 축적대상자산의 기준을 알게 되었습니다. 모든 자산이 다 귀하고 가치있는 것이 아니라는 것을 알게 되었습니다.

- 순자산 기준으로 나의 위치가 어디이며, 어떤 자산을 지금 현재 모아나가야 하는지를 알게 되었습니다.

- 장기적으로 순자산을 어떤 방식으로 배분해야 하는지도 알게 되었습니다. 

3. 수강 후 적용

0) 부자 로드맵 기준으로 진행 방향을 정해보았습니다. 

1) 부동산α + 부동산β

- 순자산 대비 비율 : (현재) 83.51% → (기존목표) 80% → (수정목표) 70%

- 이미 10억(부동산β)과 2.6억(부동산α)의 전세 레버리지로 2채를 일시적 1가구 2주택으로 매수를 한 상황이기 때문에 일시적 1가구 2주택자 포지션이 종료되는 2028년 말까지 현재 상황 유지할 생각입니다. 부동산α를 28년도 말에 매도할 때까지 타 자산의 비율을 높여나갈 생각입니다. 육아휴직을 3년 계획하고 있어서 현재 기준으로는 부동산β 갈아타기를 더 진행할 계획은 없습니다. 2028년 말 부동산α을 매도하여, 확보되는 현금과 상황을 고려하여, α투자(아직 어떤 α를 할지는 계획하고 있지 않음)를 하고 싶습니다.

2-1) 미국지수β

- 순자산 대비 비율 : (현재) 0% → (수정목표-단기) 10% → (수정목표-장기) 20%

- 미국주식β이 전혀 없는 상황이라서 급여의 일정 부분으로 꾸준히 모아갈 생각입니다. 2027년도에 육아휴직이 시작될 예정이기 때문에 미국주식β를 점차적으로 늘려나갈 예정입니다. 

2-2) 미국주식α

- 순자산 대비 비율 : (현재) 4.5% → (기존목표) 15% → (수정목표) ?%

- 기존에는 장기적으로 보유하려고 했는데 축적대상자산이 아님을 깨달았습니다. 당장 매도하기 보다는 1-2년 가량 상황을 지켜보면서 매도해나갈 생각이빈다.

2-3) 한국주식α

- 순자산 대비 비율 : (현재) 1.02% → (기존목표) 2% → (수정목표) 0%

- 테마형ETF 내에 일부분 보유하고 있습니다. 점차 줄여나갈 예정입니다.

3) 금

- 순자산 대비 비율 : (현재) 0.26% → (기존목표) 2% → (수정목표) 5%

- 고점대비 30%가량 하락한 금액에서 매수하기 시작했습니다. 처음 매수했을 때보다 10프로정도 더 떨어진 상황이라서 상당히 매력적인 가격이라고 판단하고 추가 매수를 진행할 생각입니다. 성향상 다소 보수적인 편이라 기존 목표는 순자산의 2%를 생각하고 있었는데, 재테입을 듣고 나서 5%로 목표를 수정하였습니다. 

4) 비트코인

- 순자산 대비 비율 : (현재) 0.35% → (기존목표) 1% → (수정목표) 5%

- 고점대비 30%가량 하락한 금액에서 매수하기 시작했습니다. 처음 매수했을 때보다 대략 10% 정도 상승한 상황이지만 조정이 오면 매수할 수 있도록 현금 자산을 준비하고 싶습니다. 지금 비트코인보다는 타 자산이 더 매력적인 가격이라 판단되어, 당장은 매달 분할매수할 생각은 아직 없습니다. 재테입 수강 후, 기존목표였던 1%에서 5%로 수정하였습니다. 2030년 하반기까지 순자산 기준 5%까지 매수진행할 예정입니다.

5) 채권

- 순자산 대비 비율 : (현재) 0.19% → (기존목표/수정목표) 유지

- 회사에서 지급되는 퇴직금으로 운영하고 있는 DC형퇴직연금과 IRP로 인해서 부득이하게 안전자산 30%를 가지고 있어야 합니다. 그래서 회사채를 보유하고 있고, 이 비율은 최소한으로 유지할 수 있도록 노력 중입니다. 

6) 즐기기

- 기존 목표 : 취미를 갖는 것에 대한 부채감이 있었고, 유류비를 더 줄여야 겠다고 생각했었습니다.

- 현재 목표 : 드라이브로 인한 매달 유류비 20-30만원 정도는 이제 취미로 생각하고 쓰면서 살기로 생각했습니다.