STEP 4. 요구 수익률 계산
목표 금액 50.4억 기준
(현재 나이 30세 / 연 저축 2,400만원으로 시작 )
☑️ 매년 5% 연봉 인상 반영
☑️ 승진에 대한 추가 인상 미반영 (향후 순차적으로 이직에 따른 추가 인상 반영 예정)
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
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| 수익률 5% | 64세 | 2060년 |
| 수익률 10% | 53세 | 2049년 |
| 수익률 15% | 47세 | 2043년 |
| 수익률 20% | 44세 | 2040년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 2,400만원 → 단계적 증가 (승진 및 이직에 따른 추가 인상은 주기적으로 반영하기)
☑️ 목표 투자 수익률: 10% 달성 → 53세(2049년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
| 시기 | 나의 목표 |
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지금 ~ 첫 5년 (2031년, 35세) | - 재테크 루틴 및 환경 구성하기
- 1년에 2,400만원씩 꾸준히 저축하기
- 현금흐름통제 시스템: 월 저축률을 40% → 50%로 상승 목표
- 베타 투자를 시작으로, 꾸준하게 10% 수익률 내기
- 내집 마련에 대한 공부 시작 및 실행에 옮기기
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10년 뒤
(2036년, 40세) | - 베타 투자와 함께 알파 투자 공부 및 실행하기
- 저축률 50% 유지하기
- 상급지로 갈아타기
- 순자산 10억 달성
- 안정적인 가정 만들기
- 직장 내 매니저로 승진하기
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15년 뒤
(2041년, 45세) | - 체계적인 자산 포트폴리오 구성 및 투자 실행하기
- 저축률 50% 유지하기
- 2배 상급지로 갈아타기
- 순자산 20억 달성
- 발전적인 직장생활 하기
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20년 뒤
(2046년, 50세) | - 베타 투자와 함께 알파 투자 공부 및 실행하기
- 순자산 40억 달성
- 제2의 직업에 대한 구상 및 실행하기
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STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
| 시기 | 나의 목표 |
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2026 | - 소득에 대한 정확한 이해 및 분산 시키기
- 통장 쪼개기
- 직장 생활에서의 연봉 인상
- 저축률 높이기 (40%→50%)
- 1~2개의 투자 항목 설정하기
- 기존 독서 장르에서 재테크 주제에 추가 관심 갖기
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2027 | - 기존 베타투자의 재정립
- 1~2개의 베타투자 시작
- 내집마련을 위한 임장 시작
- 알파투자에 대한 관심 및 공부를 놓지 않기
- 저축률 50% 유지하기
- 맡은 일에서 꾸준히 성과를 내며 커리어 하이 (몸값 높이기) 10% 도전
- 재테크 관련 독서 (3권/연)
- 영어 공부
- AI 관련 공부 시작
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2028 | - 저축률 50% 유지하기 (여력이 된다면, 50% 이상으로 올리는 것도 목표로)
- 서울 내집마련 구체적으로 준비
- 알파투자: 재테크 친구 만들기
- 전셋집 → 월세 매물로 옮기기
- 이직 도전 및 연봉 상승 기회 노리기
- 재테크 관련 독서 (6권/연)
- 영어 공부
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2029 | - 저축률 50% 이상 유지하기
- 서울 내집마련 실행하기
- 알파투자 공부하기
- 재테크 관련 독서 (6권/연)
- 영어 공부
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2030 | - 순자산 5억 달성
- 5년 로드맵 목표 달성 및 다음 10년의 구체적인 방향성 및 계획 세우기
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