재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기
STEP 4. 내 요구 수익률 계산
예)
목표 금액 46.4억 기준
(현재 나이 만 31세 / 종잣돈 포함 연 저축 2,640만원으로 시작 )
☑️ 매년 5% 연봉 인상 반영 / 승진 1회 시 10% 추가 인상 가정)
(수기 작성란)
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 63세 | 2058년 |
| 수익률 10% | 54세 | 2049년 |
| 수익률 15% | 49세 | 2044년 |
| 수익률 20% | 46세 | 2041년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 2,640만원 → 단계적 증가 (승진·연봉 인상 반영) 단, 2년 뒤 승진한다면 저축액 3천만원대로 점프업!
☑️ 목표 투자 수익률: 10% 달성 → 54세(2049년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
✏️ 작성란 (나의 목표로 채워주세요)
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
| 지금 ~ 첫 5년 | 📍2031년, 36세 - 소/저/수/기 분석, 규/상/하/상 충족하는 재테크 시작하기 (강의) - 수도권 내집마련 후에도 1년에 2000만원 이상 꾸준히 저축하기 - 아빠되기 |
| 5년 뒤 | 📍2036년, 41세 - 서울 재진입하기!!! (내고향 강서구 기다려) - 순자산 8.7억 달성 (수익률 5~10% 의 중간) |
| 10년 뒤 | 📍2041년, 46세 - 서울 상급지 갈아타기 (목동, 더 잘하면 마포) - 순자산 15억 달성 |
| 15년 뒤 | 📍2046년, 51세 - 서울 상급지 갈아타기 (용산 아니면 서초) - 순자산 30억대 진입 |
| 20년 뒤 | 📍2051년, 56세 - 경제적 자유 달성하기 (자본소득 >> 근로소득) |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
✏️ 작성란
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | ● 꾸준히 종잣돈 모으기 ● 내 가치 높이기 (연봉 인상!) ● 재테크 입문반 수강 완료 후 소득 높이기 (부업 찾기) 및 저축율 높이기 (현금 통제) 시작 ● 순자산 1.5억으로 마무리 ● 기초운동 기반 3kg 감량 ● 아빠되기 ● 불안으로 채운 26년 정산 |
2027 | ● 베타투자 (수도권내집마련) 를 위한 월부 내집마련 강의 수강 ● 강의&임장 병행하며 부동산 보는 눈 기르기 ● 시작한 부업 소득 월 40만원 달성 (26년 기준 월급 실수령액 10% 수준) ● 저축율 50% 달성월 연중 50% 이상 목표 ● 선임 3년차, 조기진급 도전! ● 선임 3년차, 이직도 도전! ● 아빠되기 ● 맞는 운동찾기, 스트레스 풀 수 있는 취미찾기 |
2028 | ● 내집마련 성공, 이사하고 행복하기 ● 부업 소득 월 80만원 달성 (26년 기준 월급 실수령액 20% 수준) ● 저축율 50% 달성월 연중 75% 이상 목표 ● 선임 4년차, 진급&이직도전! ● 아빠되기 (이제는 병원행) ● 원칙기반 주식투자 재시작 ● 체력 기르기 위한 운동루틴 갖기 (75kg 유지, 근육량 늘리기) |
2029 | ● 나만의 베타투자 루틴 만들고 알파투자 공부 시작하기 (전세 레버리지 등) ● 부업 소득 월 100만원 달성 (26년 기준 월급 실수령액 25% 수준) ● 저축율 50% 달성월 연중 90% 이상 목표 ● 책임1년차, 이직 그래도 도전! ● 아빠되기 (이제는 되었길바래) ● 부동산 갈아타기 첫 준비시작 (앞마당 만들기 등) ● 부동산 외 투자자산 0.5억 ● 운동이 습관인 사람 되기 |
2030 | ● 서울재진입 목표로 열심히 자산 만들기 (투자자산 1억) ● 부업 소득 월 150만원 달성 (26년 기준 월급 실수령액 35% 수준) ● 책임2년차, 이직 못했다면 능력인정받아 조직책임자 대상 선발되기 ● 아빠되기 (이제는 되었길바래) ● 알파투자 시작해서 수익률 15% 이상 내기 ● 대규모 프로젝트 기획 또는 강연 진행해보기 (커리어UP) |
