열반스쿨 중급반 #10 <흔들리지 않는 돈의 법칙> 독서 후기 [열반스쿨 중급반 35기 123조 지당하]

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목 : 흔들리지 않는 돈의 법칙
2. 저자 및 출판사 : 토니 로빈스 / 알에이치코리아
3. 읽은 날짜 : 2024.02.26~27
4. 총점 (10점 만점) : 9점/10점

STEP2. 책에서 본 것

[1부. 절대 흔들리지 않는 부의 법칙]

#장기적 패턴, #시장에서의 생존, #복리

01. 흔들림 없이 굳건하게

미래를 예측할 수 있는 사람은 아무도 없다. 투자의 대가들이 흔들리지 않을 수 있는 것은 미래를 알아서가 아니라 전문 지식과 통찰력, 전략이 있기 때문이다.

02. 겨울이 오고 있다! 그런데 언제 올 것인가

시장에는 일정한 패턴이 있다. 그 패턴을 알고 활용해야 한다. 조정장과 약세장은 반드시 찾아온다. 계절이 순환하듯이 겨울이 가고 봄은 온다. 단기적 조정이 오면 언론은 공포를 조장한다. 하지만 장기적으로는 늘 상승했다. 단 한번의 예외도 없었다. 언론이 조장하는 공포를 역이용하라. 최악의 타이밍에 투자했더라도 시장에 오래 남아 복리효과를 누린다면 큰 수익을 얻을 수 있다. 시장에 참여하지 않는 것이 가장 큰 손해다.

03. 숨은 비용과 가려진 진실

수수료와 불필요한 세금은 피해야 할 적이다. 단 2%의 수수료 차이라도 30년 장기간 복리로 떼어가면 엄청 큰 돈이 된다. 수수료는 싸야 한다. 해결책은 인덱스 펀드에 투자하는 것이다. 거래 비용과 세금을 최소화할 수 있다. 장기간 투자한다면 액티브 펀드가 인덱스 펀드를 이길 확률은 거의 없다.

[2부. 견고한 부의 패턴 구축하기]

#원칙 고수, #두려움 극복

06. 부의 거인들의 투자 시크릿

대가들은 원칙을 철저하게 지킨다.

1. 돈을 잃지 마라 → 공격보다 수비가 더 중요하다. 잃지 않는 투자를 해야 한다.
2. 최소한의 위험으로 최대한의 보상을 추구하라. → 일부 손실이 있더라도 더 큰 수익으로 만회할 수 있는 투자를 해야 한다. 손실과 수익의 비율을 전략적으로 파악한다.
3. 세금효율을 최대한 높여라 → 순수익을 높이려면 세금을 최소화해야 한다.
4. 분산투자하라. → 다양한 자산군, 다양한 투자 상품, 다양한 시장, 장기간에 걸친 분산투자를 해야 한다.

07. 곰을 만날 준비를 하라

두려움은 당연한 감정이다. 두려움을 이기고 게임에 참여해야 한다. 시장이 하락했다면 오히려 기회임을 알아야 한다. 시장은 항상 반등했다. 하락보다 상승 기간이 더 길었다. 상승장을 즐기기 위해서는 시장에 계속 머물러야 한다.

[3부. 이기는 투자는 심리 게임이다]

#심리 극복, #성장, #나눔, #나의 결정

08. 내면의 적을 침묵시켜라

재정적 자유의 가장 큰 위협은 나의 ‘뇌’이다. 본능적으로 즉각적 보상을 추구하고 손실을 회피하려 한다. 따라서 객관적, 체계적으로 항상 실행할 수 있는 시스템이 필요하다. 간단한 질문과 체크 리스트를 활용하라.

편견과 선입견을 강화하는 정보만을 취하는 것은 위험하다. 항상 다른 접근방식을 환영해야 한다. → 더 나은 사람들과 함께 하며 내가 모르는 것에 대해 질문하라.

최근의 추세가 영원할 거라 착각해서는 안 된다. → 상승한 것을 매도해 하락한 자산을 사는 리밸런싱을 주기적으로 실행한다.

사람들은 자신의 능력에 대해 과대평가 하는 경향이 있다. → 나의 판단으로 시장을 이길 수 있을지에 확신하지 말고 시장에 장기 투자하는 것이 합리적이다.

일확천금을 노리는 것은 도박이나 다름없다. → 단기 투자의 유혹에 빠지지 말고 장기 투자자가 될 것.

자국에만 투자하는 것은 바람직 하지 않다. 만약 일본 사람이 일본 주식에만 투자했다면 잃어버린 30년을 지나야 했을 것이다. → 다양한 자산군을 여러 국가에 걸쳐 배분할 것.

인간은 부정적인 것을 더 크게 생각하는 경향이 있다. 수익으로 인한 기쁨보다 손실로 인한 고통을 2배 더 크게 느낀다. → 고통을 회피하려 하지 말고 미리 준비해라.

09. 진정한 부란 무엇인가

우리는 돈 자체가 아니라 궁극적으로 돈으로부터 오는 긍정적 감정을 원한다. 긍정적 감정을 유지하기 위한 원칙이 있다.

1. 성장 : 성장하지 않는 것은 죽은 것이다. 행복의 비결은 곧 성장이다.
2. 나눔 : 다른 사람을 돕고 내가 가진 것을 나누는 것이 진정한 행복이다.

내가 어디에 집중하느냐에 따라 나의 마음 상태도 달라진다. 두려움과 같은 부정적인 것들 말고 행복할 것에 집중하자. 모든 것은 나의 결정에 달려있다. 괴로운 마음은 최대한 빨리 떨쳐내라.

STEP3. 책에서 깨달은 것

열심히 하는 것만으로는 부족하다. 올바른 방향으로 나아가야 한다. <아기곰의 재테크 불변의 원칙>책에서 맨땅을 파는 사람과 금맥을 파는 사람은 같은 노력을 들이더라도 결과는 천지차이라고 했다. 올바른 방향을 알기 위해서 배우고 따라야 한다.

과거의 흐름이 완벽하게 똑같이 반복되진 않더라도 일정한 패턴이 있다. 주식도 부동산도 시장에는 항상 조정과 회복이 있다는 사실을 알고 활용할 줄 알아야 한다. 절대적 저평가의 시기를 놓치지 말자.

아직 투자를 하지는 않았지만 투자를 하고자 할 때는 원칙을 철저하게 지켜야 한다. 강의에서 항상 강조하는 것. 원칙! 원칙! 뼈에 새기고 반드시 지킬 것! 원칙을 지키기 위해서는 객관적으로 나의 상황을 파악할 수 있는 방법이 필요하다.

부동산 관련 책이 아닌 고전 주식 투자서에서도 공통적으로 언급하는 말이 있다. 홈런을 치려고 해서는 안 된다, 홀인원을 하려고 해서는 안 된다. 반복적으로 언급되는 데에는 분명히 이유가 있을 것이다. 1호기는 번트치는 투자. 지속가능한 투자를 지향할 것! 잊지 말자.

왜 내가 이 자산을 보유하고 있는지에 대해 적어두고 힘들 때마다 다시 읽어보라는 점이 인상깊었다. 1호기를 하게 되면 하락할 수도, 역전세가 날 수도 있을텐데 꼭 투자 이유를 적어두고 되새겨봐야겠다.

이 책에서도 RAS에 대해 정말 간략하게 언급하고 있다. 만약 <결국 해내는 사람들의 원칙>을 읽지 않았다면 그냥 지나쳤을 한 줄이지만 알고 있기 때문에 보였다. 아는만큼 보인다. 배경지식에 따라 내가 보이는 것이 달라질 것이다. 그리고 보이는만큼 행동해야 한다.

내가 행복하기로 결정하면 어떤 일이 일어나든 행복할 수 있다. 정말 중요한 문장이라고 생각했다. 내 인생에서는 내가 선택하지 않은 일도 일어날 수 있지만 나 자신은 내가 결정한 대로 움직인다. 어떤 순간에도 행복하기로 결정하자.

나눔의 힘을 조금씩 깨달아가고 있는 것 같다. 꾸준히 나누자. 돈도 시간도 재능도.

STEP4. 책에서 적용할 점

1. 어떠한 순간에도 행복하기로 결정하자.
2. 기부 계속 유지하자. 나눌 수 있는 것을 계속 나누자.
3. 투자를 하게 되면 꼭 투자 이유를 명확하게 적어두자. → 되새기기 위함.

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

게임에서 승리하기 위해서 반드시 미래를 예측할 필요는 없다. 당신이 해야 할 일은 ‘통제’할 수 있는 일에 집중하는 것이다. 통제할 수 있는 것을 통제하라. 이것이 바로 핵심 비결이다.

아는 것이 힘이라고들 말한다. 엄밀히 말하자면 아는 것은 ‘잠재적 힘’일 뿐이다. 행동으로 옮기지 않는다면 아는 것만으로는 아무 쓸모가 없다. 행동은 언제나 지식을 능가하기 때문이다.

경험을 가진 사람과 돈을 가진 사람을 만나면, 경험이 있는 사람은 돈을 얻게 되고, 돈이 있는 사람은 경험을 쌓게 된다.

아무리 바른 일을 해도 시기가 잘 못되면 보상을 얻을 수가 없다. 겨울에 씨앗을 뿌린다면 아무리 열심히 일해도 헛고생에 불과하다. 살아남아 번성하려면 올바른 시점에 올바른 일을 해야 한다.

수입만으로는 재정적 자유을 얻을 수 없다. 부자가 되는 진정한 길은 자산의 일부를 투자하여 오랜 기간 동안 복리로 불리는 데 있다. 그것이 바로 아무것도 하지 않고 부자가 되는 길이다. 돈의 노예가 아니라 돈의 주인이 되는 길, 진정한 재정적 자유를 이룩하는 방법이다.

가장 크고 중요한 위험은 조정장도 약세장도 아니라, 시장에서 ‘퇴장’하는 것이다.

약세장은 결코 영원히 지속되지 않는다. 겨울은 ‘절대로’ 영원히 지속되지 않는다. 봄은 항상 다시 온다!

“최대의 기회는 비관주의가 절정에 이르렀을 때 찾아온다.”

슛을 날리지 않으면 골인은 100% 불가능하다. - 웨인 그레츠키, 명예의 전당에 오른 하키 선수

재정적 안정을 쟁취하는 데 있어 가장 큰 위험 요소는 증시 붕괴가 아니다. 바로 시장에 ‘참여하지 않는 것’이다. 장기적인 재정적 성공에 필수적인 규칙 중 하나는 시장에 참여해 자리를 지키는 것이다.

투자로 돈을 잃었다면 그것은 ‘당신’ 스스로 그런 결정을 내렸기 때문이다. 투자로 돈을 벌었다면 ‘당신’이 그런 선택을 했기 때문이다. 시장은 시장이 해야 할 일을 한다. 당신의 승리와 패배를 결정하는 것은 바로 ‘당신’이다. 모든 책임은 당신에게 있다.

최고의 투자자는 원칙을 거의 강박에 가까울 정도로 고수해야 한다는 사실을 알고 있다. 원칙과 하나가 되고, 그에 따라 살며, 투자자로서 하는 모든 행동의 기반으로 삼아라.

비대칭 위험/보상을 따르는 한 가지 방법은 침울함과 비관주의가 충만해 있을 때 저평가된 자산에 투자하는 것이다. 조정장과 하락장은 당신의 재정적 삶에 최고의 선물이 될 수도 있다. 하방 위험에는 한계가 있으나 상향 가능성은 어마어마하다.

용기는 두려움이 없는 게 아니라 그것을 극복하는 것임을 알았다. 용감한 사람은 두려움을 느끼지 않는 사람이 아니라 두려움을 정복하는 사람이다. - 넬슨 만델라

겨울은 결국 언젠가 온다. 두려움에 떠는 것은 합리적인 행동이 아니다. 어떤 풍파가 몰아쳐도 당신의 배가 안전하고 튼튼하게 견딜 수 있도록 준비하는 것이야말로 합리적인 행동이다.

투자자는 이미 소유하고 있는 것에 대해 객관적 가치보다 더 높은 가치를 부여하며, 그런 인식은 투자 방향을 바꾸거나 더 나은 투자 대상으로 옮기기 어렵게 만든다. 투자 대상과 사랑에 빠지는 것은 결코 현명한 일이 아니다. 옛말처럼 사랑은 맹목적이기 때문이다! 결코 그런 감정에 휩쓸리지 마라.

우리는 작고 소소한 점진적 변화에 초점을 맞추기보다 최대한 빨리 거창한 결과를 얻길 꿈꾼다. 투자 게임에서 이기는 최선의 방법은 장기적으로 ‘지속가능한’ 수익을 얻는 것이지만 당신은 항상 홈런을 치고 싶은 욕구를 느끼기 마련이다. 문제는 홈런을 치려고 방망이를 크게 휘두를수록 스트라이크 아웃을 당할 확률도 같이 커진다는 것이다.

매일 아침 눈을 뜰 때마다 ‘오늘도 살아 있어 다행이야. 이 귀한 생명을 헛되이 하지 말아야지’하고 다짐하라. - 달라이 라마

우리가 진정으로 원하는 것은 돈과 연계되어 있는 흡족한 ‘감정’이다. 우리가 돈이 줄 수 있다고 믿는 자유나 안전, 평온함, 다른 이들에게 부를 나눠주는 데서 오는 즐거움 같은 긍정적 감정이다. 다시 말해 우리가 추구하는 것은 돈 자체가 아니라 그것을 통해 얻을 수 있는 ‘상태와 느낌’이다.

금전적으로 풍족해지는 것이 충만함의 핵심이 아님을 상기할 필요가 있다. 돈만으로는 탁월한 삶을 얻을 수 없다. 주머니 속 지갑이 얼마나 두툼하든 행복을 느끼지 못한다면 훌륭한 삶이 아니다. 명심하라. 돈은 사람을 바꾸지 않는다. 그저 사람의 본성을 증폭시킬 뿐이다.

인간은 사고의 산물이다. 우리는 생각하는 대로 된다. - 마하트마 간디

우리는 삶을 완벽하게 통제하거나 지배할 수 없지만, 우리에게 중요한 의미를 지닌 사건들은 통제할 수 있다. 다시 말해 우리가 날마다 느끼고 경험하는 것들을 통제할 수 있다는 의미다!

모든 것은 당신의 의식적 선택이 중요하다는 사실을 인지하는 것에서부터 시작된다. 탁월한 삶의 질을 만끽하는 비결은 당신의 마음과 정신을 통제하는 것이다. 아름다운 상태로 살지 아니면 고통의 상태에서 삶을 보낼지가 그로써 결정되기 때문이다.

내 인생에서 가장 중요한 질문은 “무슨 일이 일어나든 행복할 준비가 되어 있는가?”라는 사실을 깨달았다. 이 질문은 당신의 인생을 송두리째 바꿀 수 있다.

자신만의 결정을 내리고, 그것을 실현하기 위해 무엇이든 할 각오가 되어 있어야 하며, 절대로 돌아보거나 물러서지 말아야 한다. 섬을 정복하고 싶다면 타고 온 배를 불태워라! 당신의 마음가짐과 삶의 경험을 완전히 책임지고 통제하겠다고 결심해야 한다.

자고로 괴물은 아직 작고 연약할 때 해치우는 게 최선이다. 놈이 고질라처럼 거대해져 도시 전체를 쑥대밭으로 만들게 내버려두지 마라!

두려움을 극복하는 가장 좋은 방법은 감사의 마음을 갖는 것이다. - 존 템플턴 경

인생을 바꾸고 싶은가? 그렇다면 당신보다 더 크고 위대한, 열정을 쏟을 대의명분을 찾아라. 그러면 당신은 부유해질 수 있다. 다른 사람을 돕는 것보다 더 당신을 부자로 만들어주는 것은 없다.