"월급쟁이 부자로 은퇴하라" 독서 후기

STEP 1. 책의 개요

<프롤로그>

회사는 당신을 책임지지 않는다 :

그러게, 잘 좀 하지, 결국 칼자루는 윗사람들이 쥐고 있는데 그렇게 날을 세워서 승진이 되겠어?

1) 우연히 만난 책 한 권 그리고 3년 후

선배는 떠났지만, 회사는 멀쩡하게 돌아갔다.

남들 못지않게 열심히 일했는데, 어느덧 회사만 믿고 있기엔 미래가 불안한 시기가 되어 버렸다. 마음이 무거웠다. 하지만 이런 생각보다 내 마음을 더 힘들게 한 것은 이처럼 답답함을 느끼면서도 정작 무엇을 어떻게 해야 할지 전혀 감도 못 잡고 있는 현실이었다.

나는 미래를 준비하는 법을 배웠고, 하나씩 실행에 옮겼다. 얼마나 부족한지 계산했고 목표를 세웠다.

목표 달성에 필요한 구체적인 계획을 세우고 그 계획들을 차근차근 실행해 나갔다.

불안감을 극복하고자 공부하고 행동하여 알아나가는 과정에서, '나도 할 수 있겠다' 라는 자신감을 얻었다.

돈을 벌어야 한다는 마음으로 시작한 투자가 돈 뿐만 아니라 자존감과 행복이라는 선물까지 안겨준 것이다.

2) 문제는 당신의 편견과 선입견

나는 맞고 타인은 틀렸다는 선입견, 그래서 내 생각과 다른 방향으로 흘러가는 세상은 옳지 못하다는 편견,

그 의구심을 지렛대 삼아 튀어 오른 나는, 그동안 내 주변을 덮고 있던 울창한 나무와 숲위로 올라가 밖을 내다볼 수 있었다.

3) 당신에겐 계획된 미래가 있는가

당신은 당신의 1년 뒤, 5년 뒤, 10년 뒤의 모습이 그려지는가?

억지로 버티는 인생이 아니라 즐겁게 쟁취하는 인생을 살고 싶은 사람이라면, 이 책을 잘 읽어보기 바란다.

3년 전의 나처럼 목표 없이 표류하고 있을지 모를 수 많은 사람에게 내가 찾는 해결책을 소개하고 싶다.

그리고 싶지 않는 여정을 서로 응원하며 함께하고 싶다.

1. 책 제목 : 월급쟁이 부자로 은퇴하라
2. 저자 및 출판사 : 너나위, RHK
3. 읽은 날짜 : 2024.03.03~03.17
4. 총점 (10점 만점) : 10점 /10점

STEP 2. 책에서 본 것과 깨달은 것

[CHAP 1장 WHY 왜 투자를 해야 하는가]

# 자본주의 # 돈 # 통화량 # 은행 # 인플레이션 # 노후 # 투자

01 . 무관심 속에 썩어가는 당신의 돈

투자는 돈을 벌기 위한 행위이다. 먼저 돈을 알아야 한다.

그리고 돈을 알려면 당연히 자본주의에 대해 알아야 한다.

1) 당신의 돈을 갉아먹는 인플레이션 : 인플레이션은 통화량이 늘어나는 것을 의미한다.

통화량의 증가로 화폐의 가치가 하락하고, 모든 상품의 물가가 전반적으로 꾸준히 오른다.

은행이 돈의 양을 계속해서 늘리고 있기 때문이다. 은행이 우리가 맡긴 돈으로 무언가를 해서 수익을 내고 그 수익 중 일부만 돈을 맡긴 우리에게 돌려주는 구조로 자금을 운영하기 때문이다.

은행 수익(예대 마진)= 대출이자 수입- 예금이자 비용

돈의 가치가 하락하면 예전과 같은 돈으로 할 수 있는 것이 줄어들 수 밖에 없다.

2) 통장 , 밑 빠진 독 : 당신이 하루도 빠짐없이 출근해 열심히 돈을 벌고 이를 쓰지 않고 아끼면서 악착같이 은행에 저축한다고 해도 시간이 지나면 그 모아둔 돈으로 할 수 있는 것이 오히려 지금보다 줄어든다는 것이다.

3) 결국엔 집값이 상승하는 진짜 이유 : 아파트는 필수재인 동시에 투자재일 뿐이다.

투자 수요에 따라 가격이 오를 땐 많이 오르고 지나치게 많이 올랐다 싶으면 내리기도 하는 '파동'에 가까운 움직임으로 상승해왔다. 하지만 그와 같은 작은 흐름을 걷어 내고 10년 이상의 장기적인 관점에서 본다면 아파트 역시 물건이기에 인플레이션으로부터 자유로울 수가 없다.

4) 당신의 돈을 통장에서 썩히지 않으려면 : 그것이 바로 투자다. 돈을 현금이 아닌 자산으로 바꾸는 대책 말이다.

가장 위험한 것은 아주 작은 리스크도 감당할 수 없다며 결과가 빤히 보이는 상황에서도 변하지 않으려는 태도다.

02. 월급은 절대 오르지 않는다

당신이 일해서 벌어 들이는 소득의 증가 속도가 점점 더 느려진다는 것이다.

1) 갈수록 떨어지는 노동 가치 : 양극화란 가계, 기업, 정부라는 경제의 3주체가 각각 나누어 가지는 부의 비율이 이전과 다르게 큰 격차를 보인다는 것이다.

2) 직장인을 위한 자본주의는 없다 : 내가 어찌할 수 없는 것에는 신경을 끄고 내 힘으로 바꿀 수 있는 부분에 집중하기로 했다.

03. 당신마저 관심 없는 당신의 노후

1) 다른 어떤 세대보다 더 많이, 더 오래 : 저 성장에서 비롯된 늦은 결혼, 늦은 출산과 더 오래 일을 하게 만드는 악순환으로 이어졌다. 하지만 더 이상 외면해서는 곤란하다. 준비해야 한다. 뭉개면 뭉갤수록 그렇게 흘려 보낼수록 해결해야 할 문제가 점점 더 커지기만 한다.

2) 고령화와 노후 파산 : 국민 연금은 노후 준비에는 완전 낙제이다. 상황이 어렵다 보니 자연스럽게 노년에도 일을 해야 한다는 결론에 이르게 된다.

절망스러운 것은 이렇게 나이 들어서 까지 힘들게 일을 해야 하는데도 우리나라의 노인 빈곤율이 OECD 국가 중 1위라는 사실이다.

3) 노후 준비는 셀프 : 당신 외에 이를 고민하고 해결해줄 사람이 없다는 걸 인정하라. 마음이 불편하더라고 외면 하지 말고 직시하길 바란다. 국가와 사회와 정치인들을 탓하는 동안 준비할 수 있는 시간과 기회 역시 사라지고 있다.

04.직장 생활 0년 차 당신의 현주소

1) 이 집값이 말이 돼? : 많은 직장인이 그러하듯, 힘들고 뻔한 일상에서 벗어날 수 있는 일을 적극적으로 찾았다. 여행도 그 중 하나였다. 당시 수도권의 집값이 5년째 떨어지고 있다는 기사도 봤는데, 내 생각엔 아직도 먼 것만 같았다. 더 떨어져야 하고 그럴 것이라고 믿었다.

전세 난이 심각한 시기에 집을 구했다는 사실 만으로도 안도감이 들었다.

2) 무슨 일이 생긴 걸까? : 여전히 되는 대로 살 뿐이었다. 그렇게 2년이 흘렀다. 그 2년 동안 수도권 아파트 시장은 반등했고 나는 수없이 많은 투자의 기회를 모두 놓쳤다.

이제 상황을 알았으니 자신을 스스로 점검해볼 차례다.

3) 지금 내가 있는 곳 : 셀프 체크 리스트를 통해 나의 현재 소득과 지출 내역을 알고 미래 지출 비용을 산출하는 것이다. 그건 바로 목표를 명확하게 하는 것이다. 이는 내가 집중해야 할 부분에 하나의 포인트로 찍는 것과 같다.

4) 경제적 자유보다 우선인 것 : 투자의 목적을 정하는 데 있어 그 순서는 달라져야 한다.

1단계는 나와 내 가족에 관한 경제적 위험 요인을 제거하는 것 즉 노후 준비다.

경제적 자유나 풍요로운 부자의 삶은 1단계 목표를 달성한 후 도전해도 늦지 않는 2단계 목표라는 걸 기억하자.

5) 투자의 이유 : 꾸준히 노력한다면 누구나 자신이 세운 목표에 도달할 수 있다. 피해야 할 것은 노후 준비와 필요성을 알고 있으면서도 행동 대신 불평만 늘어놓는 태도다.

은행은 내가 열심히 일한 돈으로 수익을 많이 낸다. 그 수익의 일부만 나에게 준다는 사실에 대해 화가 났다. 하지만 이것이 자본주의 사회라는 사실을 인정 할 수 밖에 없다. 은행이 아닌 나의 자산을 내가 지켜야 하고 불려 나가야 함을 깨달은 것이다. 그것이 부동산 투자이다. 부자는 꿈꾸지 않는다. 월 2백의 현금 흐름이 이루어져 안정적인 노후를 보내는 것이다. 그러기 위해서는 내가 해야만 하는 일이 있고 그 과정을 거쳐야만 한다는 사실이다.

[CHAP 2장 DIRECTION 당신과 돈이 가야 할 방향]

# 생산 자산 # 소비 자산 # 끈기 # 장기전 # 부동산 # 레버리지 # 정보 대칭

01.직장인의 투자 전략

1) 돈을 버는 두 가지 방식 : 시간을 직접 투입 하느냐 그렇지 않느냐, 시간을 직접 투입해서 돈을 버는 사람에 해당한다면 시간과 무관하게 돈을 버는 사람으로 이동해야 한다.

2) 돈을 쓰는 두 가지 방식 : 나중에 가격이 오를 가능성이 있는 것에 쓰느냐(생산 자산), 가격이 떨어지거나 아예 비용으로 사라져 버리는 것에 돈을 쓰느냐( 소비 자산). 대한민국의 저금리 환경에서는 은행의 예금 통장 안에 잠든 돈 역시 '소비 자산' 이다.

3) 돈을 대하는 나의 방식 : 직장에 다니면서 모을 수 있는 돈을 최대한 확보하는 동시에, 그 돈을 소비 자산이 아닌 생산 자산을 사는데 써야 한다.

4) 직장인의 포지션 전력 : 투자란 것이 무엇보다 끈기가 필요한 장기전이라는 사실을 절절히 깨닫는다. 그 과정에서 포기하지 않고 앞으로 나아가려면 내가 지금 무엇을 하고 있으며 투자의 길에서 어디쯤에 있는지 중간 중간 체크해야 한다.

02.돈을 쓰면서 결국 돈을 버는 법

1) 어떻게 버는가? 어디에 쓰는가? : 옷이나 차, 그 외 생필품이나 사치품 등의 '소비 자산' 을 사는 데 쓴다.

필요한 곳에 아껴서 사용하고, 남는 돈을 통장에 넣어둔다.

필요한 것을 사고, 남은 돈으로 향후 가치와 가격이 상승할 가능성이 있는 '생산 자산' 을 사는 데 쓴다.

2) 직장인 투자자의 돈 흐름 : 노동을 하지 않고도 창출되는 소득을 '비근로 소득'이라 하자.

1단계 - 직장에서 열심이 일하고 그 대가로 급여로 받는다(시간-> 근로 소득 교환)

2단계 - 소비 자산에 대한 지출을 최소화 한다(절약)

3단계 - 남은 돈을 모은다(자본화)

4단계 - 모은 자본으로 생산 자산을 산다(투자)

5단계 - 위의 1~4단계를 반복하여 규모를 키워 자산 시스템을 만든다.(시스템 마련)

6단계 - 시스템으로부터 일하지 않고도 소득을 얻는다(비근로 소득 확보)

그저 적은 돈으로 투자가 가능한 곳을 찾는 능력을 익히고 동시에 투자 횟수를 늘려 자산을 확대해 나갈 수 있는 꾸준함이다.

03.내가 부동산을 택한 이유

1) 예적금과 보험 : '상품;이라 부른다. 아는 누군가 공산품처럼 가공했다는 뜻이고, 그 과정에서 인건비를 비롯한 원가가 발생했을 것이다. 판매자는 그 비용을 구매자에게 전가 할 것이 틀림없다.

인플레이션에도 미치지 못하는 수익을 돌려주는 금융 상품이라면, 투자로 전혀 매력이 없다는 걸 기억하라.

2) 주식과 펀드 : 주식은 펀드와 달리 운영을 내가 직접 하는 것이기에 운영 보수가 없고, 무엇보다 내가 투자의 모든 과정에 결정권을 갖고 있다는 장점이 있다.

주식투자를 통해 '복리효과'를 누릴 수 있으므로 감정에 휘둘리지 않고 장기적인 안목으로 투자한다면 큰 수익을 올릴 가능성도 충분히 있다. 물론 투자자가 주식투자에 필요한 정보를 알기 위해서는 그 만큼의 노력, 경험, 내공을 쌓아야 한다.

3) 부동산 : 내가 소득을 아껴 매입할 생산 자산으로 주식이 아닌 부동산을 택한 이유는 ' 정보 대칭'과 '레버리지' 때문이다. 정보 대칭이란 거래에 참여하는 매도자와 매수자가 그 거래와 관련한 정보를 거의 대등하게 가질 수 있는 것을 말한다. 중개소를 통해 등기부 등본 같은 열람에 제한이 없는 서류만 잘 살펴봐도, 매도자의 개인 사정까지 비교적 속속들이 파악 할 수 있다. 또한 소액 투자가 가능하고 무이자 레버리지를 사용할 수 있다는 것이다.

4) 핵심의 레버리지 : 운용하는 자산의 크기가 클수록 기대 수익 또한 크다는 것이다(눈덩이 효과). 전세가율이 높은 상황이라면 더 높은 가격의 아파트를 매입하는 것도 가능하다.

전세금 레버리지로 활용하는 투자는 결국, 투입 비용을 줄여주므로 수익률 또한 그에 대응하여 높아질 수 밖에 없다. 내게 자산을 사는 데 필요한 돈을 빌려주는 사람(임차인)에게 보금자리를 제공하는 것이다.

그러려면 많은 사람이 주거지로 선호할 만한 곳의 물건을 고를 수 있는 안목이 필요하다. 또한 그 물건의 약점을 보완하고 강점을 드러낼 수 있도록 보수를 할 줄도 알아야 하고, 그 물건을 중개 해주는 사업 파트너와 관계도 잘 형성해야 한다.

각각의 투자 수단, 즉 본인이 사게 될 생산 자산의 특징을 공부해서 자신에게 맞는 것이 무엇인지 찾고 , 제대로 아는 것이다.

돈을 버는 것 보다 그 돈을 어떻게 소비하고 활용 함에 따라 삶의 질이 완전 뒤바뀜을 느낄 수 있었다. 단순히 은행 예적금으로 부자가 될 수 있다는 지난 무지를 깨닫게 되었다. 또한 레버리지에 대한 개념을 알게 되었고 그 효용 가치를 활용함에 따라 자산의 크기는 달라짐을 새로이 알 수 있었다. 물론 전세라는 무이자 레버리지 사용을 할 때 내가 책임지고 원칙을 지켜야 하며 특히 관계를 잘 형성해야 하는 중요성을 알게 되었다.

[CHAP 3장 WHAT 평범한 직장인도 얻을 수 있는 성과]

01.전세금 레버리지로 세 배 수익을 거두다

나의 투자 방식은 자산의 크기를 불려 나가며 시간을 이용하는 투자다.

자산의 크기를 키워나가는 과정에서 내가 가진 돈에는 한계가 있으므로 무이자로 빌릴 수 있는 전세금 레버리지로 활용한다.

1) 투자 이유 :

서울 주요 지역으로 수월하게 이동, 각종 편리, 문화 시설과 좋은 학군은 많은 사람이 선호한다.

단점은 아파트가 많이 낡았다. 요즘 사람들은 신축 아파트를 사랑한다.

가장 선호도가 높고 세대수가 가장 많은 대단지, 초품아

지하철역과 좀 떨어져 있긴 하지만 버스 노선이 많은 편이라 역까지 이동이 어렵지 않다는 것이 장점이었다.

부동산 투자를 고려할 때는 건물보다도 입지를 먼저 봐야 한다.

주요 신도시에 포함되지는 않아도 기존 인프라를 활용할 수 있는 입지를 가지고 있었다.

위치에 의해 가치가 결정되는 건 부동산은 움직일 수 없기 때문이다.

강남에는 사람들이 선호하는 일자리, 교통, 환경, 학군 등이 다른 위치에 비해 월등하게 조성되어 있다.

애초에 가격 조정을 마친 후 계약서를 써야지 매도자 면전에서 가격 협상을 하는 건 정말 어려운 것이며 계약이 깨질 확률도 높다는 것이다.

당장 눈앞에 보이는 이익을 조금 더 취하려다 큰 어려움에 봉착할 수 도 있었다.

2) 이주 수요와 신축의 힘 :

보통 전세금을 레버리지로 삼는 투자는 사는 것이 가장 쉽다.

어려움은 오히려 사고 나서 임대를 하는 과정에서 시작된다.

주변 신축 아파트들이 하나둘 입주를 시작하면서 공급 물량이 상당히 많아졌기 때문이다. 이는 전세 수요자 입장에서 선택지가 늘어나고 따라서 전세 놓기가 어려움이 생긴다.

3) 부동산은 입지, 투자는 관계 :

감사한 마음이 드는 중개인들에게는 사소한 선물이라도 준비한다.

또 특별한 일이 없을 때도 가급적 전화를 해 안부를 묻는다.

임대 사업을 단순한 부업 정도가 아니라 인생을 바꾸는데 필요한 수단으로 여긴다.

부동산 투자를 시작하면 필연적으로 많은 사람을 만나게 된다. 그 과정에 당신이 상대에게 좋은 사람으로 기억 된다면, 당신의 투자 상과도 더욱 빛나게 될 것이다.

자신이 잘해서 성과가 난 거라 착각하는 순간 언제가 그 자만심이 큰 화로 되돌아 올 수 있다.

자만심이 투자 대상을 객관적으로 보는 시각에 왜곡을 가져오고, 자신의 '감'만 믿고 실행한 섣부른 투자가 자신을 위협하는 부메랑으로 돌아올 수 있다.

4) 투자 결과 :

'잃지 않는 투자'의 선결 조건은 해당 물건이 현재 저평가된 상태냐 아니냐 하는 것이다.

나는 부동산 호재를 투자 결정의 조건이 아닌 보너스 개념으로 생각한다.

엄청난 호재가 있어도 그것이 부동산 가격에 이미 반영되어 저평가된 상태가 아니라면 그 대상에 투자하지 않는 것이 좋다.

STEP 3. 책에서 적용할 점

STEP 4. 책 속 기억하고 싶은 문구

(P. 20 ) 위대한 인물에게는 목표가 있고 평범한 사람에게는 소망이 있다.

(P. 24 ) 밑천을 제공하는 사람에게 어느 정도 이익을 나눠주는 것이다.

(P. 38) 내 월급 빼고 다 오른다.

(P. 47) 우리나라 노인들은 행복하지 않다.

(P. 49) 나는 그저 나의 노후를 준비하기 위해 투자를 시작했다.

(P. 55) 지피지기 백전불태 - 상황을 알고 자신을 알면 위태로울 것이 없고, 무엇을 준비하면 되는지 명확하게 알 수 있다.

(P. 59) 나와 내 가족의 미래를 지켜내기 위해서 투자는 반드시 해야만 해!!!

(P. 77) 중요한 것은 돈을 버는 것보다 쓰는 것이라는 사실이다.

(P. 82) 대부분의 돈을 생산 자산과 교환하고 있다.

(P. 96) 과정에 들어간 노력은 이자 비용 없이 돈을 빌려 적은 돈으로 큰 자산을 사들이는 데 따르는 대가라고 생각하면 된다.

(P. 102) 투자자의 무기는 첫째도 경험이고 둘째도 경험이다.

(P. 106) 비교적 입지가 괜찮으면서 매매가와 전세가의 차이가 적은 신축이라면 투자처로 적합하다.

(P. 110) 깍는 만큼이 하루 일당

(P. 113) 자주 보면 정이 든다. 자주 연락하다 보면 자연스럽게 관계가 돈독해질 수 밖에 없다.

(P. )

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