STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 월급쟁이 부자로 은퇴하라
2. 저자 및 출판사: 너나위 / ㈜알에이치코리아
3. 읽은 날짜: 2024.05.12~20
4. 총점 (10점 만점): 10점 / 10점
5. 핵심 키워드 : #노후준비 #직장인투자 #행동
STEP2. 책에서 본 것
제 1장 WHY / 왜 투자를 해야 하는가
[01 무관심속에 썩어가는 당신의 돈]
#통화량 #인플레이션
은행이 있는 한, 통화량은 계속 증가하고 인플레이션이 일어날 수 밖에 없다. 이것이 자본주의 사회에서 투자를 해야 하는 이유
[03 당신마저 관심 없는 당신의 노후]
#노후빈곤 #노후준비
은퇴 후 살아갈 날이 일하는 기간보다 길다. 노후준비는 필수다. 노후준비는 스스로 해야하는 것이고 부자보다 노후준비를 먼저 목표로 잡기
제 2장 DIRECTION / 당신과 돈이 가야 할 방향
[01 직장인의 투자 전략]
#인플레이션 #금리 #투자
현재 대한민국의 저금리 환경에서는, 은행의 예금통장 안에 잠든 돈 역시 ‘소비 자산’이다. 인플레이션을 예금 금리가 따라가지 못함. 본업을 통해 안정적인 수입 안에서 길게 보고 투자 준비하기. 투자는 장기전임.
[02 돈을 쓰면서 결국 돈을 버는 법]
#소비 #생산자산
생활에 필요한 것을 사고 남은 돈으로 상승 가능성이 있는 ‘생산 자산’을 모아야 한다.
[03 내가 부동산을 택한 이유]
#투자 종류 #가치 #전세 레버리지
물가상승을 상쇄할 수 없다면 돈을 묶어놓는 격이다. 주식투자는 부동산투자와 달리 대상을 투명하게 알기 어려우나 부동산은 가서 직접 볼 수 있다. 가치있다고 판단되는 물건에 투자했다면 팔지 않고 오래 보유하기.
제 3장 WHAT / 평범한 직장인도 얻을 수 있는 성과
[01 전세금 레버리지로 7배 수익을 거두다 : 의왕시 25평 아파트]
#부동산 #투자 #전세 레버리지
아파트 투자시에 수도권은 입지가 가장 중요하다. 주요 업무지구로의 접근성 따져보기.
투자 대상의 원래 가치를 볼 줄 알아야 저평가 되었는지 알 수 있고, 호재에 따라 투자를 결정해서는 안 된다. 엄청난 호재가 있어도 그것이 부동산 가격에 이미 반영되어 저평가된 상태가 아니라면, 그 대상에 투자하지 않는 것이 좋다.
[02 저평가 아파트에서 얻은 1억 2,000만원 : 분당 21평 아파트]
#저평가 #비교평가 #전세 레버리지
아는 지역을 늘려 매물을 다른 것과 비교하는 과정을 거쳐 저평가 여부를 판단한다. 그렇기 때문에 비교할 지역을 많이 늘리는 것이 중요. 부동산은 임장을 통해 입지, 교통, 환경, 학군 따져가며 발로 뛰는 것.
무조건 비싸고 좋은 것을 투자하는 것이 아닌 투자 대비 쏠쏠한 수익을 안겨줄 것에 투자. 무리하게 투자하기 보다 내 투자금에 맞춰 가장 좋은 것 투자.
[03 수익률 440% 아는 지역을 늘린 대가 : 수지 32평 아파트]
#시세 모니터링 #공급 #저평가
한 지역을 임장하고 1등 물건을 뽑았다면 지역의 시세 흐름과 변화를 꾸준히 트래킹한다.
통상 많은 입주물량은 피해야 하지만 가치 대비 저렴하고 저평가 되어있다면 투자하는 것도 괜찮다. 하지만 여러 채를 투자하진 않는다.
투자시에 한 개의 물건만 보고 부동산에 가지말고 여러 개의 대안을 가져가서 안 되면 다른 것을 투자할 수 있도록 준비
[04 3,000만원으로 구한 역세권 대단지 초품아 : 평촌 21평 아파트]
#입지 #선호도 #투자 기준
일시적 공급으로 인한 ‘눌림목 현상’이 있어도 그에 따른 저평가, 전세가율에 따라 입지와 가격이 괜찮다면 투자할 수 있다.
내가 세운 투자기준에 충족되는지 확인하고 투자기준에 맞지 않는다면 싸거나 입지가 좋아도 과감하게 포기한다.
제 4장 CONCEPT / 성공 투자를 위한 필수 지식
[01 돈이 없다는 당신을 위한 종잣돈 마련법]
#절약 #소비 #조급함
투자는 멋있는 것이 아닌 짠내나게 하는 것이다. 스스로를 믿고 꾸준히 종잣돈을 모아 투자하기.
투자 전에 전세나 내집마련으로 큰 돈을 깔고 앉는 것 보다 거주비용을 최소화해서 투자금을 확보하는 것이 중요하다.
잃지 않는 투자를 위해선 조급함을 버리고 실력부터 쌓고 투자에 임하기. 독서, 강의, 임장!
[02 직장인에게 꼭 맞는 시세차익형 투자]
#전세투자 #공부
정기적인 급여는 매우 중요하다. 종잣돈으로 전세투자를 하고 어떤 시장 상황이던 꾸준히 투자할 수 있는 실력을 2년 이상 키우기
[03 절대로 돈을 잃지 않는 투자법]
#저평가 #잃지 않는 투자
가치가 좋은 물건을 원래 가치보다 싸게 사는 것이 잃지 않는 투자를 하는 방법이다.
부동산은 주식과 달리 투자재인 동시에 필수재다. 수요가 있는 곳이면 주식처럼 다 잃지 않는다.
전세 투자를 할 경우 내가 잃을 수 있는 돈은 투자금 만큼이다. 좋은 물건을 싸게 사야 리스크를 줄일 수 있다.
“여러 지역의 물건과 비교해 본 결과, 저평가된 것이 확실한가?”
“전세가율이 높아 투자금이 적게 들어가며, 건당 리스크는 작은 물건인가?” 두 가지 확인!
[04 용돈 몇 푼 벌 것인가 인생을 바꿀 것인가?]
#노후준비 #장기보유
노후준비는 몇 억으론 부족하다. 돈을 버는 개념으로 접근하기보다 노후를 준비한다는 개념으로 접근하기! 가치있는 자산을 보유했다면 자산이 커질 때까지 장기보유한다.
[05 인생을 바꾸는 시스템 투자의 원리]
#자산시스템 #전세상승
당장 돈이 부족하다고 해서 목표를 이룰 수 없는 것은 아니다. 목표를 이룰 때까지 꾸준히 독서, 강의, 임장, 투자를 지속하기.
전세 수요가 많은(가치, 입지 분석을 통해) 지역에 투자하여 꾸준한 전세상승분으로 매년 1채씩 투자하여 더 가치있는 물건에 투자하고 수익률을 높여간다.
역전세 리스크를 최소화 하기 위해서는 상승분을 너무 크게 가져가지 않는다. 전세금의 약 10%정도는 현금으로 가지고있고 상승분은 5%정도씩 하면 리스크를 대비할 수 있다.
[06 위기가 나만 피해갈 거라는 착각은 버려라]
#리스크 #전세상승
무리한 대출, 영끌 등은 내 자산을 전부잃을 수 있다. 감당 안된다면 욕심부리지 말고 포기하기.
투자할 때 매전 차이만 보지말고 직장, 교통, 학군, 환경 등을 고려하여 장기적으로 변하지 않는 가치에 집중하는 것이 리스크를 대비하는 것.
지방은 공급물량의 영향을 많이 받는다. 꼭 공급물량 확인하기.
제 5장 HOW / 누구나 따라 할 수 있는 투자 매뉴얼
[01 확실한 투자 기준 세우기]
#투자성향 #투자기준
아파트는 우리나라 사람들이 가장 선호하는 주거 형태이며 수요가 풍부하고 시세를 확인하기 수월한 것이 장점인 투자다.
투자기준
1. 저평가된 상태인가? / 2. 투자금이 적게 드는가? / 3. 리스크가 감당할 수 있는 수준인가?
한 번의 투자로 끝나지 말고 다양한 투자경험, 복기를 통해 시스템 투자를 만들어 나가기
[02 가격이 상승할 지역 선정하기]
#싸이클 #시세트래킹 #임장
수요와 공급의 싸이클차이로 전국적인 흐름이 발생하고 수도권과 지방의 디커플링 현상 발생한다.
서울은 입주물량이 많은 지역이 있다면 주변 지역 뿐만 아니라 서울 넓은 지역에 영향을 미침.
공급이 많아도 현 시점의 부동산 가격과 저평가 여부를 가장 중요하게 생각하여 가치 있고 선호할 만한 요소가 있다면 충분히 투자가치가 있다.(공급 많다면 1단지 1개만)
가격의 감을 잡고난 후,
1. 높은 전세가율과 적정한 투자금 규모 파악 / 2. 입주물량과 미분양 현황 파악 / 3. 임장지역 선정
[03 임장 전, 지역조사 하기]
#입지분석 #손품
사람들이 거주하고 싶어 하는 곳은 일자리, 교통, 환경, 학군에 의해 결정됨.
수도권은 대중교통(지하철)이 주요 업무지구까지 특히 강남까지 가는 시간이 매우 중요하고 지방은 아파트의 연식과 공급이 중요.
학군이 좋은 지역 아니더라도(대치, 목동, 노원, 분당) 각 지역에서 선호하는 학교가 있다.
해당 지역의 인구비율을 통해 어떤 상권이 많을지, 미래에 어떨 지 확인해보기
네이버부동산 호가와 실제 가격은 차이날 수 있다. 꼭 전화임장 혹은 매물임장으로 확인.
손품(사전조사)는 현장에서 얻을 수 있는 것을 위한 빌드업이니 너무 초반에 힘 빼지 않기.
[04 지역을 눈에 담는 현장조사]
#현장조사 #협상 #단지1등
지역을 익힌다는 것은 해당 물건이 진짜 저평가인지 확인하기 위함이다. 단지의 동간 거리, 주차상황, 관리 상태 등은 직접 가보지 않으면 확인 할 수 없다.
부동산에 직접 가서 약속 잡고 매물을 많이 보기. 초보땐 5~6개, 많으면 10개부터 시작.
현장의 중요함을 느끼고 꼭 두발로 직접 보고 투자하기.
[05 투자 즉시 돈 버는 실전 투자법]
#장부물건 #매수자우위 #임대
부동산에는 인터넷에 없는 장부물건들이 존재할 수 있다. 직접 부동산에 가보고 물건을 물어봐야하는 이유.
매도자의 심리가 위축되는 정책, 이사 비수기가 겹치면 매수자 우위시장으로 전환되는 것!
투자물건은 무조건 1개 이상 가지고 부동산 가기. 어떤 상황 발생할 지 모른다.
매도자에게 무조건 깎아달라고 하지 말고 내가 먼저 해줄 수 있는 것이 무엇인지 제시하기.
가격을 낮추고 집을 원하는 가격에 어울리는 상태로 만드는 것이 좋은 임대의 조건.
이사 비수기 시기를 고려해 전세를 24개월이 아닌 이사 시즌으로도 협상 가능!
제 6장 MIND / 당신의 돈 그릇을 키우고 싶다면
[01 인식과 태도의 변환이 시작이자 끝]
#인식 #태도 #꾸준함
주변 상황에 신경쓰지말고 내가 당장 할 수 있는 것을 한다. 내 삶은 내가 스스로 바꾸고 정하는 것이다. 남들의 의견이나 시선에 흔들리지 않기. 무엇을 해야 하는지 알았다면 바로, 꾸준하게 실행하기. 아무리 힘들어도 꾸준히 하다 보면 길이 보일 것.
[02 한 번의 성공보다 중요한 것들]
#조급함 #공부
조급한 투자보다 열심히 준비하고 공부된 상태에서 해도 늦지 않다. 조급하면 오히려 리스크가 크다. 독서, 강의, 임장, 동료, 투자!
[03 종잣돈처럼 귀하게 사람을 모아라]
#동료 #생존 #기버
성공보다 우선 투자환경에서 생존하는 것이 먼저. 꾸준히 공부하고 동료들과 생존하기. 선배들의 경험을 레버리지 하여 자신을 키워나간다.
좋은 사람들을 만나려면 내가 먼저 좋은 사람 되기. 받으려하지말고 많이 주려하면 사람들이 나에게 올 것이다.
[04 갈등에 대처하는 자세]
#갈등 #유리공
월급쟁이투자자로서 회사에서 할 일은 하기, 회사에 소홀해지면 내 소중한 종잣돈을 모으는 것이 어려워질 수 있다. 동료들과 관계 잘 유지하기. 힘든 상황을 탓하기보다 ‘상황을 바꾸기 위해 내가 무엇을 할 수 있을까?’고민하고 대응하기.
어차피 투자는 평생 해야할 일이다. 가족과 행복하기 위해 하는 투자이니 가족과의 시간을 보내는 것에 소홀히 하지 않기.
STEP3. 책에서 깨달은 것
1. 투자는 인플레이션이 없어지지 않기 때문에 필수.
2. 투자의 목적은 부자가 아니라 노후준비부터 시작할 것. 그럼 부자는 자연스럽게 된다.
3. 바꿀 수 없는 외부 요인을 신경쓰지 말고 당장 내가 할 수 있는 것을 한다.
4. 가치투자의 본질에 집중한 것이 좋은 결과를 가져옴
5. 보통 많은 공급량은 피해야 하지만 가치있고 확실히 저평가 되어있다면 투자도 괜찮다.
6. 미래는 아무도 예측할 수 없다. 현재 가치와 가격을 보고 저평가 여부 판단해서 투자
7. 아는 지역이 많다면 비교평가를 통해 더 좋은 물건을 선택할 수 있다.
8. 괜찮은 입지임에도 부동산 상승장이 진행되는 동안 다른 지역에 비해 상승세가 주춤한다면, 예의주시해야 한다.
9. 직장인은 잃지 않는 투자를 해야 한다. 원래 좋은 가치의 물건을 가치보다 싸게 사는 것.
10. 부동산은 단기간에 사고 팔면서 돈을 벌기보다 장기보유 하여 자산의 크기가 커질 때까지 기다리는 것. 가격이 크기 때문에 자주 거래하면 세금도 많이 나간다.
11. 시스템 투자는 2년에 한 번씩 물가상승분만큼 전세금이 상승되는 돈으로 더 좋은 물건을 한 채씩 투자해 나가며 자산을 늘려가는 것이다.
12. 부동산 투자를 하면서 역전세나 폭등장 등은 무조건 겪어야 하는 일이다. 가치있는 매물에 투자했다면 해당 매물의 가치 성장성을 믿고 오래 보유하여 수익률 상승을 키워나간다.
13. 리스크를 대비하기 위해 처음에 투자할 때부터 모든 마통, 신용대출 등을 쓰면 안 된다.
14. 신용 등급에 집착하지말기. 리스크를 방어하고 제 때 이자, 원금 상환하면 떨어지지 않는다.
15. 사람들은 가격이 오를 때(상승장) 초조해져서 매수심리가 강해짐.
16. 올라간 가격이 시장에서 받아들여지면 주변부터 가격 간격을 좁히며 ‘키 맞추기 현상’ 발생
17. 서울은 입주물량이 많은 지역이 생기면 전체적으로 영향을 받는다.
18. 사람들이 거주하고 싶어 하는 곳은 일자리, 교통, 환경, 학군에 의해 결정된다.
19. 해당 지역의 인구구성비만 봐도 그 거리의 사람들, 향후 어떻게 바뀔 지 예상할 수 있다.
20. 한 군데 중개소에서 1등 물건(한 단지에서)을 꼭 뽑기.
21. 등기부등본을 뽑아보고 등기부등본을 통해 매도자의 상태를 유추하여 협상의 우위를 가져감.
22. 임대가 수월하게 될만한 물건이란, 수리가 아주 잘 되어 있거나 공실 상태라서 수리를 통해 가치를 올릴 수 있는 물건.
23. 매도자의 심리가 위축되는 정책, 이사 비수기가 겹치면 매수자 우위시장으로 전환되는 것!
24. 이사 비수기 시기는 전세를 놓기 어렵기 때문에 이를 고려해 전세를 24개월이 아닌 이사 시즌으로도 협상 가능!
25. 수월한 임대조건 네 가지(가격, 집 상태, 입주 가능 시기, 사람)을 기억하기
STEP4. 책에서 적용할 점
1. 노후준비는 선택이 아닌 필수다. 준비하기!
2. 정기적인 급여의 중요함 알기. 잘 모아서 좋은 전세투자를 통해 안정적인 시스템 구축
3. 직장인으로 투자하기에 좋은 전세투자를 시작하고 저평가 물건을 가치판단하여 투자하기
4. 노후준비를 위한 자금을 계산해보고 그 자금을 마련하기 위한 투자 계획을 세운다.
5. 가치있는 물건에 투자를 했다면 가치성장을 할 수 있도록 충분한 시간 보유한다.
6. 시스템 투자를 하기 위한 구체적인 목표를 세우고 실행한다.
7. 리스크는 부동산 투자자로서 피할 수 없다. 리스크를 대응할 준비를 하면 된다.
8. 아파트 투자시 투자기준 확실히 확인하기
저평가된 상태인가? / 투자금이 적게 드는가? / 리스크가 감당할 수 있는 수준인가?
9. 시세트래킹을 하며 가격 흐름의 변화를 캐치하기
10. 투자시에 입주물량을 꼭 체크하기. 수도권은 전 지역에 걸쳐 영향을 주기 때문. 그러나 공급이 많다고 무조건 투자를 하지 않는 것은 아니다.
11. 인구구성비를 통해 상권이나 생활 모습, 미래의 구성원 등을 상상한다.
12. 인테리어비도 투자금의 일부이다. 잘 된 인테리어는 전세 뺄 때 영향을 미친다.
13. 정부 정책이나 이사 비수기 등은 매수자 우위 시장을 가져오니 잘 체크하여 투자
14. 투자물건은 무조건 1개 이상 가지고 부동산 가기. 어떤 상황 발생할 지 모른다.
15. 불가능한 일에 에너지 낭비하지 말고 내가 투자하기 위해 당장 할 수 있는 것 한다.
STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구
P. 221 용돈벌이가 아닌 인생을 바꾸는 투자의 과정
1. 노후 준비를 목표료, 돈이 얼마나 필요한지 구체적으로 계산한다.
2. 현재 현금 흐름을 파악하고 저축이나 자본 재배치를 통해 투자를 위한 종잣돈을 마련한다.
3. 보유 자산의 크기를 키워나간다.
4. 매입한 부동산을 장기 보유한다.
5. 원하는 은퇴 시점을 전후로, 축적된 자산을 현금 흐름화하거나 매도해 시세차익을 얻는다.
P. 223 부동산투자는 결국 시간에 투자하는 것이다.
→ 가치투자의 힘. 가치있는 자산이라면 자산을 믿고 자산이 커질 시간동안 보유한다!
P. 278 미분양 현황이 좋지 않다고 해서 그 지역을 무조건 임장지역에서 제외하지는 않는다.
→ 현 시점의 부동산 가격과 저평가 여부를 가장 중요하게 생각하여 가치 있고 선호할 만한 요소가 있다면 충분히 투자가치가 있다.(공급 많다면 1단지 1개만)
P. 306 부동산에는 발이 없다. 그러니 이를 보려면 결국 내가 직접 현자엥 나가야 한다. 부동산은 사람보다 크다. 그렇기에 그 안으로 들어가 속속들이 들여다봐야만 제대로 파악할 수 있다.
→ 직접 발로 뛰고 봐야 하는 것에 대한 중요함 강조. 인터넷으로는 절대 얻을 수 없는 현장의 정보들을 직접 보고 들으며 입지를 파악한다.
P. 308 돈을 좇으면 오히려 돈이 도망간다. 하지만 투자를 잘하고 싶다는 열망을 가지고 부단히 노력하면 돈이 자연스럽게 따라온다.
→ 투자자의 마인드! 투기는 절대 하지 말자. 준비된 자만이 준비된 부를 얻을 수 있다.
P. 328 불가능한 일에 에너지를 낭비하기보다 현실에서 내가 할 수 있는 것을 해야 한다.
→ 바꿀 수 없는 상황(정치, 경제, 인플레이션 등)에 휘둘리지 말고 내가 투자를 하기 위해 할 수 있는 것 하기.
P. 332 일이 잘 풀리지 않을 때는 칠흑같이 어두운 불확실함에 두렵기도 했지만, 그럼에도 뚜벅뚜벅 걷고 매일 해야 할 일들을 묵묵히 해나갔다.
→ 무엇을 해야할지 알았다면 바로, 꾸준하게 실행하기. 아무리 힘들어도 꾸준히 하다 보면 길이 보일 것. 포기하지 말기.
P. 334 당신이 지금 ‘그래, 이거야!’를 외치며 의자와 열정으로 충만해진 상태라면, 이것이 조급함으로 둔갑하는 순간을 경계하라.
→ 교만해질 때를 조심! 조금 알 때가 가장 위험할 때. 투자코칭, 비교평가, 동료들을 통해 확인하고 또 확인하기.
P. 357 책임감 있는 태도로 신뢰를 주는 것, 그것이 가장 중요했다.
→ 투자에 대한 진심을 보여주고 가족과의 시간은 꼭 지키는 책임감과 신뢰를 보여주기.
P. 369 ‘아는 것’에 그치지 말고 ‘행동하기’ ‘긴 호흡으로, 차근차근 하나하나 시작하자.’
→ 투자는 평생 하는 것. 지치지말되, 할 일이 있다면 바로 시작하기
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