안녕하세요. 식빵입니다.

이번 너바나님의 강의 1강 월급쟁이 부자 되는 법 후기입니다.

후기로 느낌점 & 적용점을 적으라고 하셨는데 아직 제가 제대로 아는 게 없다고

판단해서 너바나님의 강의 내용 적어서 필요로 할 때 읽을 수 있도록

후기 작성하였습니다. 글이 긴 점 양해 부탁드립니다.

=>너바나님이 강의 첫 수업시 강의 내용 메모와 정리 중요성에 대해서 설명하셨습니다.

강의 듣고 후기 작성해서 아래와 같이 내용 정리해 보았습니다.

제 1강 강의 OT & 월급쟁이 부자 되는 법

A. 우리나라의 노후 준비의 현실

*열반 기초반 강의 메모 정리/단어 요약

: 느낀 점(1년 뒤 읽어 봄으로서 상기 시켜 줌) + 적용점 => 벤치마킹(실행/행동)

*투자 동료 같이 하기

: 조모임에서 같이 복습, 임장, 정리

=> 혼자 빨리가지 말고 같이 멀리가라!!

*추천 책

=>EBS 자본주의(쉬지 않고 일하는데 나는 왜 이렇게 살기 힘든가?)

=>서민갑부(채널 A 방영)

*부자가 되려면 숲과 나무(구체적으로 돈을 버는 방법)+게임의 룰을 알아야 한다.

*not A but B : A가 아니라 B다.

=>여기서 A는 선입견/가치관/편견/고정관념

*부자의 3가지 방법 : 1. 부의 추월차선(고속도로) 년 20% 수익률, 2. 부의 서행차선(국도) 년 10%, 3. 인도

*실패 후에 복기해서 어떤 부분이 문제가 있었는지 찾아라.

=>실패를 했다고 주눅 들지 말고 실패 원인과 문제점을 찾아라, 그리고 실패를 통해서 자신만의 잃지 않는 방법을

습득해라. 실패를 이겨내서 성공의 발판을 삼아라.

*매매가 하락시 안전마진은 전세가 보다 위인 게 많다.

=>매매가는 항상 전세가 보다 위에 있다.

=>매매가(실가치+투자가치/변동), 전세가(실사용 가치)

=>잃지 않게 원금보존 할 수 있나? 수익률에 확신이 있으면 투자하라.

*투자가의 원칙 : 잃지마라, 안전마진이 어느 정도 있는 곳에 투자하라.

*2007년 천안 두정동 대우 아파트

=>2007년 매매가 : 6300만원, 월세 1000/40만원

=>수익률 =월세*12/매매가-보증금

9% = 40*12/6300만원-1000만원 *100

=>2024년 23평 기준

매매가 : 1억6천, 월세 : 2000/60마원, 전세 1억5천, 전세가율 93%

=>너바나님의 입지 설명처럼 동일하다면 매매가와 전세 갭 차이가 1000만원이라

매수를 투자를 해도 잃지 않는 것으로 판단된다.

*대출은 재테크의 적?

=>수익률을 감안해서 대출 받는다. 하지만 양날의 검인 걸 감안해서 수익률을 반영해야 한다.

=>금리가 가장 낮은 대출인 전세금을 이용하라.

*'나는 부동산과 맞벌이 한다.' 책을 보고도 우리는 부자가 되지 않는가?

:생각=>행동(벤치마킹)/태도(not A But B) => 습관 => 버티면(1만시간의 법칙) => 인생(운명이 바뀐다.)

:아무것도 하지 않았기에 달라지지 않는다.

:물고기 잡는 방법과 물건을 보는 안목(가치)을 키워야 한다.

*월급쟁이의 현실과 미래(은퇴 후 노후대비)

=>OECD 34개국에서 한국은 65세 이상이 빈곤층 비율 47%(월소득 100만원 이하)

=>소득절벽이라는 장벽 대비할 자본소득이 우리 노후에는 필요하다.

*자본주의 부가가치를 내는 3가지 요소

1. 일(노동)
2. 자본(주식, 은행, 금융)
3. 토지(땅 임대, 부동산)

=>3번이 우리의 미래의 수입원이 되도록 투자 공부를 지금부터 꾸준히 해야 한다.

=>not A But B 관점으로 투자 공부를 해라!!

*우리는 왜 부자가 되어야 하는가?

=>회사 퇴직 후 노후의 남은 인생을 살기 위해 돈이 필요

언제가 우리의 근로소득은 멈추게 된다. 해서 자본소득으로 바꿔라.

회사는 노후 보장을 해 주지 않는다.

가족을 지키기 위해 돈이 필요하다.

노후 준비를 하지 않으면 자녀에게 짐이 된다.

투자 공부는 선택의 문제가 아니라 생존의 문제다.

*국민 MC 유재석의 위기란?

=>위기란 : 지금 현재가 위기인 줄 모르는 것

=>진짜 위기란? : 현재가 위기인 줄 알면서도 아무것도 하지 않는 것

자신이 처한 위기감을 느꼈다면 지금 당장이라도 탈출할 곳을 찾아 행동해라!!

요즘 세대들은 TV 광고나 SNS, 유튜브, 인스타그램 등등 많은 광고에 노출이 되고 있다.

광고가 어떻게 보면 우리를 세뇌 시킨다고 생각한다. 현실에 안주하기 보다 다가올 진짜 위기에

대처할 수 있게 방안/해결법으로 진짜 위기를 극복해야 한다.

B. 대한민국 월급쟁이가 부자 되는 법

*노후 준비 해법

1. 평생 우리에게 필요한 돈은 얼마인가?(노후 자금 계산)
2. 현실적으로 우리는 언제까지 돈을 벌 수 있을까?(회사 퇴직 전까지)
3. 부자들은 어떻게 큰 부를 얻었을까?(투자 공부를 꾸준히 하라.)
4. 내 주변에 부자는 누구인가?

=>미래의 나의 롤 모델, 주변에 부자가 있다면 활용해라!!

=> 부자가 있다면 그 사람에게 가치를 주면서 집요하게 물어보라.

5.내가 벤치마킹 해야 할 점(메모해서 실천하라.)

*노후 자금 계산법

=>(평균 예상 수명 - 은퇴나이)*원하는 은퇴생활비*12개월

(100-65살)*300만원*12개월=12억 6천만원

=>집 10억, 취미 3억, 병원비 2억

=>합계 27억 6천만원 필요

*자신의 목표 자산은 얼마인가요?

=>대한민국 40대 직장인 평균 자산은? 아래는 2022년 통계청 자료

순자산(부채 없음) 40대 50% 2억9000만원, 50대 50% 3억2000만원

40% 4억1000만원, 40% 4억5000만원

30% 5억4000만원, 30% 6억1000만원

20% 7억6000만원, 20% 8억3000만원

*우리나라 부자들은 어떻게 부자가 되었을까?

=>2023년 한국 부자 보고서(kb 금융지주)에서는

부동산을 빼고 금융자산 10억 이상(적금, 펀드, ETF, 주식)

=>2023년 대한민국 인구의 0.8~0.9%(1%)의 456000명 속한다.

*대한민국 부자들의 자산(부동산 포함)

=>40대 자산 10% 10억4000만원, 50대 자산 10% 12억5000만원

5% 14억2000만원, 5% 18억3000만원

1% 28억2000만원, 1% 33억5000만원

0.5% 33억2000만원, 0.5% 43억7000만원

0.1% 54억8000만원, 0.1% 72억3000만원

*부자들의 자산 축척 방법

1. 사업체 운영 47%
2. 부동산 투자 63%
3. 부모 증여/상속 39%
4. 금융투자 17%

*월급쟁이 노후 준비 해법 L.E.D

: L(Long Work) 최대한 노후 준비 할 수 있는 기간 확대

: E(Early Start) 빠른/지금 시작

=>0년 10% 수익률 3000만원

=>1년 6300만원

=>5년 23,147만원(제테크의 3~%년 사이가 가장 힘들다.)

=>10년 55,584만원(임계점 지점, 복리 시작 지점)

=>20년 192,007만원(복리)

=>30년 545,830만원(복리)

: D(Double income) 맞벌이 하라.

*50대 이후 월급쟁이 노후 준비 해법

1. 국민연금(100만원) =>금융감독원 통합연금 포털(내 연금 조회)

=>2024년 기준으로 1588270원

2.퇴직 연금(50만원)

3.연금펀드(30만원) 연말정산 공제 12%

4.주택연금(100만원)

=>6억 APT 가입시 60살에 120만원

5.주택 연금이 안된다면 APT 월세 100만원

*추천 영상 : <KBS 대한민국 노후 파산> 2016 반영

*투자사례(분당 무지개 12단지)

=>2008년 매매가 2억500만원, 전세 1억3500만원, 투자금 7000만원

2024년 매내가 6억, 전세4억, 투자금 없음

차익 3억9500만원(수익률 500%)

=>미래 가치가 있는 곳 투자

=>하수들은 가격을 본다, 가치를 보라!!

=>공급 제안 되어 있고, 수요가 있다면 장기가 보유시 상승장이 온다.

=>조급하게 팔지 마라.(잃지 않는 것)

=>하락장에 잘 버티면 큰 열매가 달린다.

=>하락장에서는 손실 가능성 낮고, 상승이 있는 물건을 사야 한다.

=>하락기에는 집을 팔지 않기 때문에 전세금이 올라 간다.

*너바나 노후 준비 방법

=>근로소득으로 자본소득으로 APT 10개 셋팅

=>홀수해, 짝수해 10개 중에 5개 전세금 상승

10년 중에 5년은 전세 상승, 3년 보합, 2년 역전세(전세금을 많이 올리면 버티지 힘들다.)

=>근로소득 3배의 자본소득이 발생하도록 한다.

*파이어한 투자자들의 전략

: 분명한 목표/실행 + 흑자 구조(현금 흐름) + 저가 매임(가치 있는 곳 싸게 구입, 가치 판단하는 법) + 장기 보유

+ 시스템(다량 보유) 특별하게 일하지 않아도 소득 발생

: 하락장에서 버티는 힘은 가치가 있는 APT 매수

C. 경제적인 자유를 위해 구체적으로 해야 할 일

*월급쟁이 부자들 로드맵(20억 이상)

: 여행 계획 작성시 우리는 필요한 예산으로 목적지를 선정한다.

ex)목적지(캐나다)/호텔/비행기/여행 프로그램/식당

=>1.목적지(목표)설정

5년 뒤/10년 뒤에 어떤 APT/얼마 생활비 => 노후에 얼마가 필요한지

목표 중요성 : 나침판, 내가 어떤 모습으로 살고 싶은지 고민해라.

생각한대로 살지 않으면 사는대로 생각한다.(무의미한 일상의 노예)

어떤 방향 갈 건지 결정해야 ->방향을 잡는다.

비행기 목적지가 없으면 추락한다.

그럼 목표(목적지)는 어떻게 해야 하는가? 비전 보드를 통해서 나의 꿈을 만든다.

투자하는데 물건의 가치를 잘 몰라, 무지해서 욕심을 부려 조급하면 투자가는 망한다.

투자자는 조급하게 하지 말고 길게 꾸준히 해야 한다.

=>2.경로 설정(전략)

1년에 얼마의 종잣돈을 마련해야 하는가?

경제적 자유로 가는 과정

->종잣돈 모으기(시작) -> Cash Cow(수익 창출) ->시스템 만들기->

APT 마련 ->부채 탕감(30억이 넘어가면) ->경제적 목표 달성

1단계 : 목표설정, 종잣돈 모으기, 시간관리, 투자공부, 부자 마인드(책, 독서모임)

2단계 : Cash Cow 만들기(월급+투자) or(사업+투자)

3단계 : 시스템 확장(10채 이상), 목표 채우기, 내 집 마련 매년 1채씩

4단계 : 자산 리모델링, 똘똘한 APT, 부채 상환

5단계 : 경제적 자유 똘똘한 10채 보유(세금+관리로만 해도 10채 충분)

=>3. 100일 습관 계획(전술, 프로세스)

ex)서울대 -> 수능/등급/오늘 당장 해야 할 일 영어 단어 100개

ex)책 읽는다, 임장, 강의 정리

a. 비전보드를 작성해서 목표 작성(목표)

b. 꿈을 이루기 위해 얼마가 필요하지 계산해서 구체적으로 기입(전략)

c. 실현 가능한 이 꿈을 언제까지 이룰 것인지 정하기/(기한 설정)

d. 목표를 기한까지 이루기 위해 선택할 수 있는 수단(전략)

e. 목표를 이루기 위한 장기, 중기, 단기, 연월, 주, 일 단위 계획을 세우자(전술)

f. 꾸준히 실행하기 그리고 실행을 평가하는 시간을 가져라.(실행 복기)

->월부 100일 계획 챌린지/ 목실감(목표/실적/감사일기)

->독서/임장/강의 실전 투자를 매일매일 기록

g. 혼자 실행이 어렵다면 강제로 하는 환경에 들어 가라. (환경)

h. 목표를 달성했다면 반드시 보상해라.(보상) -> 나와 가족에게

=>4. Connect the dot/흰색 도화지에 점을 찍다,(실행)

a. 꿈과 현실의 괴리(뜬구름) -> 목표 = 서울대(1%부자, 30억) 하지만 현실 =게임(TV, 유튜브)

b. 건강관리(건강 /멘탈 관리) +관계(가족, 친구, 회사, 동료, 멘토)

c. 투자공부(독서, 임장, 강의, 실전투자)

d. 시간 관리 -> 시간 가계부 작성(시간의 부가 가치 중요)

-> 시간의 4분면(긴급, 긴급 x, 중요, 중요x) 관리 / 비전 보드 참고

-> 현재 시간을 체크하고 본인을 해하는 시간을 없애라.

-> 긴급한 일보다 중요한 일을 먼저하라. 목실감(목표/실적/감사일기)

ex) 아침 2HR, 퇴근 후 2HR

e. 돈 관리 : 50% 이상 선강제 저축해라.(신용카드 X, 현금 O)

지출 고정(5년 동안 돈의 지출 철벽 방어, 자산 소득이 나오기 전까지)

행복 비용(소득의 5~10%)

소비와 투자 구분(ex 책, 강의, 인맥, 임장, 세금)

한 달 본인에게 10만원 쓰기 제약 걸기

* 종잣돈 모으기

-> 1천만원 5년 0.7억(수익률 5%)

10년 2.6억(수익률 10%)

20년 18억 (수익률 20%)

-> 3천만원 5년 2.2억

10년 7.8억

20년 56억

->5천만원 5년 3.7억

10년 12억

20년 93억

*종잣돈 모으지 못하는 이유

하나. 무리한 내 집 마련(과도한 빛)

둘. 적정치 않는 차량 구입 및 유지비(연봉의 30%가 좋다.)

셋. 소득 대비 10% 넘는 보험료(건강보험, 암보험 실손보험으로만)

넷. 과도한 육아 교육비 & 반려 동물

=>5. 이룰 때 까지 버틴다.(환경 세팅, 성장)

: 운동 PT랑 같다. 멀리 보고 함께하라.

*성공한 월급쟁이 투자

a. keep going 꾸준히 유지

b. 할 수 밖에 없는 환경

c. 투자 커뮤니티(월부)

d. 동료(조모임)

*실패한 월급쟁이 투자

a. 정보만 중요하게 생각한다.

b. 계속 실행/투자 않고 공부만 한다.

c. 혼자 한다.

*샤샤와 함께님의 '도전! 90일 간의 부자 습관 만들기 프로젝트' 참고

->투자 습관 만들어라!

*부자의 기회

a. 하락장

b. 투자 실력/안목/능력

c. 돈 필요

d. 상승장까지 버틸 수 있는 인내

너바나님의 1강 월급쟁이 부자 되는 법 강의 정리를 마칩니다.

부의 추월차선에 있는 너바나님의 인생 투자 경험을 하나라도

빠지지 않게 제 것으로 만들겠습니다.

끝으로 1강 마지막에 언급하신 '나카무라 미츠루' 명언처럼

제 자신의 가치를 올릴 수 있게 열심히 하겠습니다.

아무리 많은 찬스(기회)가 오더라도

내가 제로이면 아무것도 의미가 없다.

감사합니다.