[필독] 스트레스 DSR 2단계 총정리 (+ 7월 1일부터 달라지는 점) , 딱 두 번만 읽어보세요 !!

​

​

​

안녕하세요.

​

월급쟁이 부자들 카페에서

​

너도 나도 살고 싶은

아파트를 연구하는

​

​

너나연 입니다.​​

​

​

​



(작성일: 2024-06-17)

​

주택 거래가 차츰 회복되며

가계 대출이 증가하는 상황에서

​

​

오는 7월 1일부터

​

스트레스 DSR 2단계

​

​

대출 규제가 시작됩니다.

​

​

.​

.

.

.

​

​

​

​

#스트레스DSR #스트레스DSR2단계

#스트레스DSR7월1일 #스트레스DSR금리

#스트레스DSR한도 #스트레스DSR이자

#스트레스DSR상환방식꿀팁 #스트레스DSR원금균등

#스트레스DSR원리금균등 #스트레스DSR고정금리

#스트레스DSR변동금리 #스트레스DSR2단계시행

​

​

7월 1일부터 달라지는 점

​

스트레스 DSR 총정리

​

​

​

​

​

​

​

스트레스 DSR 란

​

​

​

대출한도를 산정할 때

금리변동 위험을 미리 반영하여

​

‘스트레스 금리’를 가산금리로

적용하는 제도인데요.

​

​

​

​

​

​

스트레스 DSR의 취지는

​

​

​

가계부채 증가를 잡기위해

향후 금리가 오를 가능성에 따라

​

가산 금리를 적용하므로써

​

현재 시행중인 DSR 규제보다 엄격하게

대출을 규제하겠다는 게 핵심으로

​

​

* 대출 한도를 미리 줄여놓으려는

정부의 안전 장치라고 볼 수 있습니다.

​

​

​

​​

​

(무슨.. 말이지.. ? .. 뭐..뭐라구요 ?...)

​

​

​

​

​

​

잠시..

​

​

DSR의 기본 개념을

잘 모르시는 분들을 위해

간단히 설명할게요 : )

​

​

​

​

DSR이란 ?

​

​

​

개인이 1년 동안 갚아야 하는

모든 종류의 부채 원리금을

연 소득으로 나눈 값입니다.

​

​​

​

​

​

현재는 주택을 담보로 대출을 받을 때

DSR 40% 라는 기준을 적용하는데요.

​

​

​

이를 풀어서 설명하면

​

​

내가 받는 모든 대출의

연간 원리금 상환액이

​

​

'내 소득의 40%를 넘어서는 안된다'는 ​

​

강력한 대출 규제에 해당해요.

​

​

​

따라서 주택 구입 시에

DSR 40% 에 충족하기 위해서는

​

​

​

​

1) 내 소득이 증가하거나

: 내 소득의 40%가 DSR의 기준이 되므로

​

2) 금리가 낮아지거나

: 원리금 상환액이 낮아져야 40% 내에 들어오므로

​

3) 만기가 길어지거나

: 월간 및 연간 상환금액이 감소하므로

​

​

​

이 세 가지를 잘 숙지하고 있어야 합니다.

​

​

​

​

​

​

​

⭐️ 여기서 스트레스 DSR은 ⭐️

​

​

2) 에 해당하는 '금리' 영역을 인위적으로 높여

DSR 기준 자체에 직접적으로 작용하는 것이죠.

​

예를 들어

​

​

​

​

대출금리가 5%인데

스트레스 금리가 1.5%라면

​

​

대출한도 산정 시 ​

6.5%의 금리를 적용받게 되며,

​

​

​

이렇게 금리가 높게 산정 될 수록

​

개인이 갚아야 하는

연간 이자 비용이 늘기 때문에

​

결론적으로는 최대 대출 한도를

낮추게 되는 것입니다.

​

​

​

​

​

​

스트레스 DSR의 기본 개념은

지난 글에 보다 상세히 쓰여있으니

읽어보시길 권유드릴게요 😊

​

​

▼

https://weolbu.com/community/491402

​

스트레스 DSR 2단계

​

앞으로 바뀌는 점

​

​

​

​

​

​

다음달 7월 1일부터

​

​

스트레스 DSR

2단계가 적용 될 경우에는

​

스트레스 DSR 1단계에 비해

대출에 제약이 많아지게 되는데요.

​

​

​

​

①

​

​

스트레스 DSR 1단계의 경우

​

가산 금리 적용 대상이

은행권 주택담보대출까지였지만

​

2단계의 경우 은행권의 신용대출과

2금융권의 주담대에도

​

스트레스 DSR가 적용됩니다.

​

​

​

②

​

​

스트레스 금리 적용 방식에도

계산법의 변화가 생깁니다.

​

​

스트레스 금리 적용 비율이

25%에서 50%로 올라가는데요.

​

​

​

​

예를 들면

​

​

​

한 시중은행의

주택담보대출 금리가 4%이고

​

적용해야 하는

스트레스 금리가 1.5%일 때

​

​

1단계 때는 스트레스 금리의 25%인

(1.5×0.25=0.375)만 적용하여

​

4%에 0.375% 를 더한

4.375%으로 DSR을 계산했지만,

​

​

​

스트레스 DSR 2단계 조건에서는

50%를 적용하여 (1.5×0.5=0.75)

​

4%에 0.75% 를 더한

금리 4.75%로 DSR을 계산합니다.

​

이렇게 금리 적용 비율이 오르니

대출 한도가 줄어들수 밖에 없겠죠 !?

​

​

​

다음은 스트레스 DSR 단계별

시뮬레이션 입니다.

​

스트레스 DSR 2단계 시행시

​

다른 대출 없는 연봉 5천만원의 차주가

​

원리금 균등 상환으로

코픽스 기준 6개월 변동금리

​

4.0% 주담대를 받을 경우

​

스트레스 DSR 1단계보다

약 2,000만원 대출 한도가 줄어듭니다.

​

​

​

​

​

DSR 40% 한도를 꽉 채운다고 가정하면

​

​

​

스트레스 DSR 1단계는

최대 3억 7,700만원

​

= 연간 원리금 1,999만원 까지

​

​

스트레스 DSR 2단계는

최대 3억 5,700만원

​

​

내년 1월 1일 이후

스트레스 금리를 100% 적용하는

DSR 3단계가 시작된다면

​

대출 한도는 3억 2,300만원으로

5천만원 이상 줄어드네요 ..!​

​

​

​

줄어드는 한도가 몹시 크다고 생각됩니다 ..

​

​

​

​DSR

​

한도 많이 받는 방법

​

​

​

2024.07.01

​

​

​

​

스트레스 DSR 2단계

시행 이후에는

​

​

​

①

​

​

신규 대출 시 자금 운용 계획에

차질이 빚어질 수 있으니

​

주택 구매를 앞두고 있는 분이라면

철저한 자금 계획을 세우시길 바라며

​

7월 1일 이전에 대출을 실행하거나

​

DSR 한도에 영향을 미치는 부채를

미리 상환하는 것이 유리합니다.

​

​

​

②

​

​

좀 더 한도를 높게 받고 싶다면

​

​

변동 금리 상품에 비해

대출 한도 축소 폭이 크지 않은

​

5년 마다 금리가 바뀌는

주기형 고정금리나

​

고정+변동금리

혼합형 대출을 선택하는 것도

​

좋은 대안이 될 수 있는데요.

​

​

​​

​

​

​

현재 금융당국에서도

시중 은행의 부채 관리 차원에서

​

고정금리형 주담대 비중을

높이도록 권고하고 있어

​

차주의 주기형 선택 유도를 위해

주기형 고정금리를 인하하는 추세입니다.

​

​

​

​

​

​

③​

​

​

​

DSR을 적용한 대출 한도에서는

원금 균등 상환 방식이 유리하지만

​

첫 원리금 상환액이 많고

​

매월 나가는 금액이

불규칙적이라는 단점도 있으니

​

​

​

월 이자 비용이 부담이 된다면

​

원리금 균등 상환을 선택하거나

​

대출 상환 기간을 최대한 길게 설정하여

연간 상환 부담을 줄이는 것도

​

또다른 선택지가 될 수 있겠습니다.

​

​

​

​

④

​

​

​

스트레스 금리를 피할 수 있는

​

DSR 미적용 대출을

적극 이용하는 방법도 있습니다.

​​

​

디딤돌, 보금자리론, 신생아 특례대출 같은

정부 정책성 대출이나

​

전세대출, 예적금담보대출, 보험약관대출 등이

DSR 미적용 대출에 해당됩니다.

​

​

​

​

​

#스트레스DSR #스트레스DSR2단계

#스트레스DSR7월1일 #스트레스DSR금리

#스트레스DSR한도 #스트레스DSR이자

#스트레스DSR상환방식꿀팁 #스트레스DSR원금균등

#스트레스DSR원리금균등 #스트레스DSR고정금리

#스트레스DSR변동금리 #스트레스DSR2단계시행

​

​

​

​

​

​

​

읽어주셔서 감사합니다.