스트레스 dsr 2단계 시행 연기!

대체 왜...!?

( + 이유, 계산기, 신용대출, 뜻, 한도, 제2금융권)

작성일: 2024.6.27.

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안녕하세요 마이로드입니다.

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스트레스dsr 2단계가

두 달 연기되었는데요?!

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스트레스 dsr은

대출한도에 직격타를 주기에

스트레스 dsr 2단계 시행 전,

대출받고자 하시는 분들이 몰렸었습니다.

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스트레스 dsr 2단계 시행이

2달이나 연기되었으니,

요번 여름에 대출 수요로

은행이 북적북적해질까요!?

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자세한 내용 알아보겠습니다.

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스트레스 dsr 뜻?

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스트레스 dsr는 대출 한도와 셋트로 갑니다.​

대출한도를 줄이는 대출규제이기 때문인데요.

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​스트레스 dsr 이해를 위해

dsr부터 짚어보겠습니다.

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✅ DSR: 총부채원리금상환비율

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👉 기존 모든 대출을 고려, 얼마까지 대출 가능?

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연간주택대출상환금액(원금+이자)+기타대출상환금액(원금+이자)

/연소득금액 *100

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위를 계산하여 DSR 40% 이내로만 대출을 받을 수 있는데요.

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​​이렇듯 DSR은 대출한도를 규제하는 정책입니다.

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DSR은 채무자 소득에 비례해 상환능력에 따라 대출한도를 설정하는데요.

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위의 계산과, DSR의 원리를 보면

차주의 소득수준, 대출금리, 대출 만기시점이

대출한도에 영향이 있음을 알 수 있습니다.

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소득이 많을수록

대출금리가 낮을수록

대출 만기시점이 길수록

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대출액을 많이 받을 수 있습니다.

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그래서, 스트레스 dsr은?

✅ 스트레스DSR

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DSR 산정시 일정 수준의 가산금리를 부과해

대출가능액을 줄이는 규제입니다.

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즉, 금리를 올려 대출액 한도를 줄이는 것이죠.

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이때 붙는 가산금리를 스트레스 금리라고 합니다.

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스트레스 금리가 붙어 스트레스 dsr 입니다.

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스트레스 DSR이 도입된 후 실제 금리에 향후 잠재적 인상폭까지 더한

더 높은 금리(=스트레스금리)를 기준으로 DSR을 따지기 시작했는데요.

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앞으로 금리가 오를 경우 늘어날 원리금 상환부담까지 반영해

변동금리 대출 이용자의 상환능력을

더 깐깐하게 보겠다는 취지로 이해할 수 있습니다.

스트레스 dsr 2단계 대출 한도 얼마나 축소?

스트레스 DSR에서 체크 포인트는 대출 한도가 줄어든다는 점인데요.

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얼마나 줄어들까요?

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스트레스 DSR로 인한 대출한도 축소는 16% 정도입니다.

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​적지 않게 축소되는데요.

스트레스 dsr 단계별 시행시기

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스트레스 dsr로 인한 시장에의 타격을 줄이기 위해

단계별 적용을 도입했습니다.

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현재 스트레스 dsr 1단계는 시행중,

24년 7월부로 2단계 적용예정이였는데요.

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스트레스 dsr 2단계가 2개월 연기되었죠!?

9월부터 적용됩니다.

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✅ 스트레스 DSR 단계별 시행시기

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✔ 스트레스DSR 1단계

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24.2.26.~24.8.

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✔ 스트레스DSR 2단계

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24.9.~24.12.

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✔ 스트레스DSR 3단계

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25.7. 이후

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스트레스 dsr 1단계가

8월까지 적용될 예정입니다.

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또한

스트레스 dsr 2단계 2개월 연기,

스트레스 dsr 3단계 6개월 연기되어

위와 같이 진행될 예정입니다.

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✅ 스트레스 DSR 단계별 금리적용?

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현재 한 시중은행의

주택담보대출 금리가 4.0%라도

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스트레스 DSR 1단계를 적용하면

4.38%의 금리를 기준으로

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스트레스 DSR 2단계를 적용하면

4.75%의 금리를 기준으로

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대출한도를 책정합니다.

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스트레스 dsr 금리에 따른 대출 한도 변화? 계산법?

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금리는 크게 세가지로 나뉩니다.

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변동형금리, 혼합형금리, 주기형금리

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변동형보다는 혼합형에,

혼합형보다는 주기형에

더 적은 스트레스 금리가 더해집니다.

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✅ 스트레스 DSR 계산기?

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스트레스 dsr의 원활한 계산을 위해

네이버 금융계산기를 활용해보시면 좋은데요.

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네이버 포털사이트에

스트레스 dsr 계산만 쳐도 아래 계산기가 나옵니다.

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임의의 상황을 설정하여 입력해 보았는데요.

계산하기를 누르면,

아래와 같이 자세하게 결과값을 볼 수 있습니다.

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도움되셨으면 좋겠네요!

스트레스 dsr 2단계 ,1단계와 무슨차이?

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자,

그래서 스트레스 dsr 2단계가 시행되면

현 스트레스 dsr 1단계 상황과 비교해

어떤 점이 변경되는지 궁금하실 텐데요.

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종합하여 간략히 말씀드리면 아래와 같습니다.

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✔ 스트레스 금리

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: 0.75%로 상향조정

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✔ 적용대상

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: 은행권 신용대출 및

제 2금융권 주택담보대출추가

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✔ 차주별 dsr 최대한도

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: 변동형/혼합형/주기형 대출유형에 따라

약 3%~9% 수준의 한도 감소

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스트레스 dsr 2단계 시행 연기된 이유?​

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금융위원회에서는

스트레스 dsr 2단계 시행 일주일전,

시행을 2달 연기했는데요.

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서민과 자영업자의 대출축소와

부동산 프로젝트파이낸싱(pf) 연착륙이

우려된다는 이유에서 였습니다.

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✅ 서민과 자영업자의 지원대책

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최근 경기불황과 자영업자의 자금난을 고려해

정부는 서민과 자영업자를 위한

다양한 지원대책을 논의중입니다.

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이러한 지원대책에 보조를 맞출 목적으로

스트레스 dsr 2단계 시행을 연기했다는데요.

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스트레스 dsr 2단계는

기존 1단계에서 은행권 주택담보대출을 대상으로 했던 데에서

은행권 신용대출과 제 2금융권 주담대로 적용대상이 확대됩니다.

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소상공인의 주된 긴급자금통로인 제 2금융권이

스트레스 dsr 2단계 시행으로 대출 한도에 영향을 준다면,

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소상공인의 어려움이 커질 것이라고 예측했습니다.

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✅ 부동산 프로젝트파이낸싱(pf) 연착륙..?

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부동산 pf, 들어보셨나요?

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부동산 pf, 즉 부동산 프로젝트 파이넨싱이란,

특정 부동산 개발사업을 대상으로

그 사업에서 발생하는 미래 현금흐름을 상환재원으로 해

자금을 조달하는 금융기법입니다.

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개발 건설사업의 프로젝트마다

대출을 일으킨다고 해서

프로젝트 파이낸싱이라고 명명했어요.

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스트레스 dsr 2단계 시행 연기의 이유로

부동산 pf 연착륙이 꼽혔는데요.

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원래 시장 정상화 의미를 내포하는 연착륙은,

부동산 pf와 함께 쓰이면서는

'부동산 pf로 인한 피해 최소화'를 목표합니다.

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즉,

부동산 pf 연착륙이란,

정부가 부동산 pf 대출의 문제가

금융회사까지 미치는 것을 걱정하여,

피해 최소화를 도모하고자 함이죠.

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스트레스 dsr 2단계 시행 연기가

부동산 pf 시장의 안정성을 확보한다고 봤는데요.

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부동산 pf 사업성 평가를 시작으로

전반적인 부동산 pf 시장의 연착륙 과정을 지켜보며

시장이 안정화될 수 있도록 하기 위함입니다.

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스트레스 dsr 2단계 시행 연기,시장에 영향은?​

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지난 글에서 스트레스 dsr 적용으로 인해

신규 주택담보대출 금리 형태별 비중이

변화했다고 말씀드렸었는데요?!

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24년 3월과 24년 5월 비교시

변동금리 비중이 줄어들고

주기형금리 비중이 늘어났음을 알 수있습니다.

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현재 스트레스 dsr을 적용하고 있는 상태기 때문에

이 기조는 금리가 반드시 내려갈 것이라는

강력한 믿음이 없다면 유지될 것으로 예상됩니다.

스트레스 dsr 2단계 시행이 코앞이고,

스트레스 dsr 2단계는 신규대출에 대해 적용되었으므로

이 달 내에 대출을 받기위한 움직임도 있었는데요.

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이 움직임에는

주담대 최저금리가 2%대로 떨어진 것도

한 몫 했을 것으로 보입니다.

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일각에서는 스트레스 dsr 2단계를 연기한 결정이

부동산 가격 띄우기가 아니냐는 말이 있는데요.

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금융위에서는 말도 안되는 억측이라며,

일반 중산층의 집값이 오르는 것은

어느 누구도 원치 않는다고 밝혔습니다.

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하지만

'빚권하는 사회'라고 느끼는 사람들이

꽤 많은 것 같습니다.

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스트레스 dsr 자체가 대출 규제책이기 때문에,

스트레스 dsr 연기소식이 대출규제를 살짝 완화한 것처럼

느껴지기때문인 듯해요.

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실제로 시장에서는

스트레스 dsr 2단계 규제시점이 미뤄짐에 따라

8월 말까지 가계대출이 지속적으로 증가할 것이라고 봤는데요.

이로 인해 서울을 중심으로 집 값 회복세가 속도를 낼 것이라는 우려를 하기도 합니다.

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그러나 전문가들은 이번 스트레스 dsr 연기로

부동산 시장 전반에 미칠 영향은 크지 않다고 봤습니다.

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스트레스 dsr 규제가 시행중인데

스트레스 dsr 2단계가 2개월 연기되었다고

지금 의사결정을 하는 실수요자들이

스트레스 dsr 때문에 의사결정을 바꿀 가능성은 적다는 관측입니다.

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실수요자들의 의사결정에 큰 결정을 미치는 것은 오히려

금리인하에 대한 기대감이라고 봤는데요.

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스트레스 dsr로 인해 축소되는 대출 한도액이 수천만원 정도,

이 가격으로 이미 집에 대한 의사결정을 바꾸지는 않을 것이라고 본 것이죠.

스트레스 dsr 2단계 시행 연기는 서민과 자영업자의 자금난을 고려,

경제 전반의 안정성을 유지하려는 정부 노력의 일환입니다.

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다만, 이에 설득력이 부족하다는 의견도 많은데요.

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시장흐름의 추이를 지켜봐야 할 것 같습니다.

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이상으로 스트레스 dsr 2단계 시행변경과

변경 이유에 대해 정리해보았습니다.

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읽어주셔서 감사합니다.

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