안녕하세요 :)
예산표를 활용해 대출 가능 금액을 계산하다 보니 궁금증이 생겨서 질문드립니다.
종잣돈이 적은 경우에, LTV 계산(종잣돈 x 7/3)에 의해서 대출 가능 금액이 매우 줄어드는데
1. 만약 소득이 높고 종잣돈이 적은 경우라면 신용 대출을 통해서 자산을 늘린 상태로 고려해봐도 괜찮은 건가요?
예를 들어 연봉이 5천만원이고 종잣돈이 1천만원이라면, LTV 비례식으로 계산했을 때는 2천 3백만원 정도가 대출 가능 금액인데
신용대출로 4천만원(금리 5%)을 대출해 자산이 5천만원이 되면 LTV 비례식 기준 1억 1천만원 까지는 대출을 받을 수 있게 되어 1억 6천만원의 주택을 구매할 수 있게 됩니다.
DTI와 DSR을 계산하면
- DTI: 550/5000 = 11%
- DSR: (550+800+200)/5000=31%
이 나와서 제한 사항이 없는 것으로 보이고요.
2. 예산표에는 주담대와 종잣돈만으로 계산을 하게 되는데, 이건 영끌을 하지 않기 위해서인가요?
부린이에게 도움 주시면 감사드리겠습니다…!
댓글
연어킴님 안녕하세요. 제가 예전 내집마련 기초반을 들었을 때를 떠올려서 답변드려 보겠습니다. 아직 모은 돈은 적지만, 젊거나 소득이 높은 분들의 경우에는 신용대출로 모자란 금액을 충당할 수도 있습니다. 다만, 연어킴님께서도 말씀 하신 것처럼 내가 감당할 수 있는 구간이 어느 정도인 지를 정확히 파악해서 예산을 세우셔야 합니다. 그리고, 그러한 소득이 만약 줄어들거나 끊겼을 경우에 대한 최악의 상황도 시뮬레이션 해보셔야 합니다. 이러한 부분 때문에 우선 종잣돈과 주담대로 예산을 세우고, 부족한 금액이 얼마 인 지를 아는 것이 중요합니다. 제 기억으로는 내집마련 예산표에 젊은 분들, 열심히 모으신 분들, 1주택인데 갈아탈 분들별로 예산표 양식이 있었던 것 같습니다. 조원 분들이나 놀이터에도 관련 질문 해보시면서 답을 얻어보시면 좋을 것 같아요. 연어킴님의 내집마련 응원합니다!
연어킴님 안녕하세요 ~ 신용대출로 자산을 늘린 상태에서 대출을 계산하신다면, 총 대출금액을 이자와 함께 갚아 나가는 것이 감당 가능한 수준인지를 검토해보는 것이 필요할 것 같습니다 :)
연어킴님 안녕하세요 :) LTV는 담보물인 주택 가격을 기준으로 대출규제 하는 것. DTI, DSR은 소득과 상환액을 기준으로 대출 규제를 하는 인데요 !! 위의 규제를 동시에 받는 경우, 하나는 기준을 만족해도, 하나에서 탈락하게 된다면, 당연히 두개 모두 기준을 만족하는 수준에서 대출액이 나올 것입니다. ( 더 낮은 금액 ) 가장 정확한 금액은 은행 or 대출 상담사 분과 함께 논의해보시기 바랍니다 ^^! 내가 감당 가능한 이자비를 인지하고 (감당 가능 월 상환액) 현명한 투자 이아가시길 응원드립니다!
