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[투자노하우] 12월 돈버는 독서모임 - 돈뜨사차
독서멘토, 독서리더
추천도서후기
STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 돈의 심리학
2. 저자 및 출판사: 모건 하우절
3. 읽은 날짜: 2024.11.07
4. 총점 (10점 만점): 10점/ 9점
STEP2. 책에서 본 것
금융성공은 대단한 과학이 아니라는 사실이다. 금융은 소프트 스킬이고, 소프트 스킬에서는 아는 것보다 행동이 더 중요하다.(17P)
금융은 사람들의 행동을 따른다.
나는 볼테르의 다음 말을 좋아한다. "역사가 반복되는 것이 아니다. 사람이 반복하는 것이다." (20P)
[STORY 2 어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까]
#행운 #리스크 #패턴
운과 리스크는 한 가지 분명한 사실을 말해준다. 우리가 살면서 맞닥뜨리는 모든 결과가 단순히 개인의 노력 말고도 여러 가지 힘에 의해 좌우된다는 현실을 보여준다. 두 가지는 워낙에 비슷하기 때문에 한 가지를 믿으려면 다른 한 가지도 같은 정도로 존중해야 한다. (52P)
대담함과 무모함을 가르는 선은 아주 얇다. 우리가 행운과 리스크에게 제대로 된 자리를 찾아주지 않으면, 그 선은 종종 눈에 보이지 않게 된다.(59P)
성공이나 실패의 큰 패턴을 찾다 보면 실천 가능한 교훈에 더 가까이 다가설 수 있다. 패턴이 흔할수록 내 삶에 적용하기 더 쉬울지도 모른다.(62P)
언젠가 빌게이츠는 이렇게 말했다. "성공은 형편없는 스승이다. 똑똑한 사람들을 꾀어내어 자신은 절대 실패하지 않는다고 믿게 만든다." (62P)
[STORY 4 시간이 너희를 부유케 하리니]
#시간 #복리의힘
사실상 워런 버핏의 결제적 성공은 모두 사준기 시절에 쌓았던 금전적 바탕과 노년기까지 사업에서 손을 떼지 않은 덕분이다. 그의 재주는 투자였지만, 그의 비밀은 시간이었다. 이것이 바로 복리의 원리다. (90P)
반드시 최고 수익률을 올리는 것만이 훌륭한 투자인 것은 아니다. 최고의 수익률은 일회성이어서 반복할 수 없는 경향이 있기 때문이다. 꽤 괜찮은 수익률을 계속해서 올리는 게 더 훌륭한 투자다. 최대한 오랫동안 반복적으로 할 수 있는 투자 말이다. 여기서 힘을 발휘하는 것이 복리의 원리다. (94P)
[STORY 5 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가.]
#살아남기 #겸손 #오류발생가능성인정
돈을 버는 것에는 리스크를 감수하고, 낙천적 사고를 하고, 적극적 태도를 갖는 등의 요건이 필요하다,. 그러나 돈을 잃지 않는 것은 리스크를 감수하는 것과는 정반대의 재주를 요한다. 겸손해야 하고, 또한 돈을 벌 때만큼이나 빨리 돈이 사라질 수 있음을 두려워할 줄 알아야 한다. (103P)
파산하지만 않는다면 결국엔 가장 큰 수익을 얻는다.(108P)
좋은 계획은 이런 험준한 현실을 애써 아닌 척하지 않는다. 좋은 계획은 이 사실을 온전히 받아들이고 오류의 여지를 강조한다.
낙관 없이 투자를 할 순 없다. 그러나 동시에 무엇이 그 미래를 방해할 것인가 끊임없이 걱정하는 양면적 성격이 필요하다.(111p)
부자가 되는 것보다 중요한 것은 부자로 남는 것이다!
[STORY 6 꼬리가 몸통을 흔든다]
#롱테일 #공포를대하는태도 #얼마를벌었는가 #얼마를잃었는가
금융에서는 롱테일, 즉 결과 분포도에서 가장 멀리 떨어져 있는 끝단이 어마어마한 영향력을 가진다. 몇 안 되는 소수의 사건이 결과의 대부분을 책임지는 것이다.
절반을 틀려도 여전히 큰돈을 벌 수 있다는 사실은 직관적으로 잘 와닿지 않는다. 이 말은 곧 우리가 많이 실패하는 것이 정상적이라는 뜻이고, 우리가 이 사실을 과소평가하고 있다는 의미다. 그래서 우리는 실패했을 때 과잉반응을 보이게 된다. (121p)
투자자로서 당신이 성공할 수 있느냐를 가름하는 것은, (생략) 간간이 끼어드는 공포의 순간에 당신이 보이는 반응이 될 것이다.
우리가 투자의 천재를 훌륭하게 정의해 본다면, '주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람'이 될 것이다. (129p)
중요한 것은 100퍼센트 이기는 것이 아니다. 이길 때 크게 이기고, 질 때 작게 지는 것이다. (135p)
[STORY 7 '돈이 있다'는 것의 의미]
#성공적투자배당금
"내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 있다는 게 돈이 주는 가장 큰 배당금이다. " (139p)
내가 원하는 것을, 내가 원할 때, 내가 원하는 사람과 내가 원하는 곳에서, 내가 원하는 만큼 할 수 있다는 것은 엄청난 행운이고 행복이다. (151p)
[STORY 8 페라리가 주는 역설]
#과시욕 #내가진정원하는것은무엇인가
사람들은 부를 통해 내게 호감을 가지라고 나를 우러러보라고 남들에게 신호를 보내고 싶어한다. 그런데 실제로 그 '남들'은 당신을 보고 감탄하는 과정을 건너뛴다.(156p)
당신의 차에만 감탄할 뿐이다.
아무도 당신의 물건을 보고 당신을 존경하지 않는다. (158p)
[STORY 9 부의 정의]
#소비부자 #자산부자 #선택권 #유연성
'자산 부자'와 '소비부자'의 차이를 신중하게 정의해야 한다. 이 차이를 몰라서 돈과 관련해 형편없는 의사결정을 내리는 경우가 수없이 많다.
'부(wealth)'는 숨어 있다.
부의 진정한 가치는 언젠가 더 큰 부가 되어 지금보다 더 많은 것들을 살 수 있는 선택권과 유연성을 제공하는 데 있다. (164-165p)
[STORY 10 뭐, 저축을 하라고?]
#욕망 #보여주는행위 #겸손 #내가통제할수있는 것 #저축 #기회잡을구원투수
투자 수익이 우리를 부자로 만들어줄 수도 있다. 그러나 어느 투자 전략이 효과가 있을지, 얼마나 오랫동안 효과가 있을지, 시장이 그에 협조해줄지는 는 미지수다. 결과는 불확실성 위에 놓여 있다.
개인의 저축과 검소함은 돈의 방정식에서 우리가 더 많이 조종할 수 있는 부분이고, 미래에도 지금만큼이나 효과적일 것이 확실하다.
소득이 높지 않아도 부를 쌓을 수 있지만, 저축률이 높지 않고서는 부를 쌓을 가능성이 전혀 없다. (173-174p)
재무 상태를 성공적으로 유지하는 사람들(반드시 소득이 높은 사람들은 아니다.) 중에는 남들이 나에 대해 어떻게 생각하는지 눈곱만큼도 신경 쓰지 않는 경우가 많다. 남들이 나를 어떻게 생각하는지에 신경을 덜 쓰면 욕망도 줄어든다.(176-177p)
**지출 목표가 없는 저축은 우리에게 선택권과 유연성을 제공하며 내가 원하는 기회가 올 때까지 기다릴 수 있는 능력을 준다. 생각할 시간을 준다. 내 뜻대로 방향을 바꿀 수 있게 해준다.(178p)
내 뜻대로 쓸 수 있는 시간, 내 마음대로 할 수 있는 선택권을 더 많이 갖는 것은 세상에서 가장 가치 있는 화폐 중 하나다. 바로 그렇기 때문에 더 많은 사람들이 저축을 할 수 있고, 그리고 해야만 한다. (181p) )
상황에 휘둘려 싫은 일을 억지로 하고 있을 때
내가 원할 때 원하는 것을 할 수 잇는 자율권을 갖고 싶을 때
예고 없이 찾아온 황금 같은 투자 기회를 잡고 싶을 때
그 순간 기대 없이 잠자고 있던 저축은 당신의 인생을 구원할지도 모른다. (182p)
[STORY 11 적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이성적인 게 좋을까]
#적당히합리적 #생각만하면시간만간다
금융에 관한 의사결정을 내릴 때는 냉철하게 이성적이 되려고 하지마라. 그냥 '꽤 적당히 합리적인'것을 목표로 삼아라. (185p)
[STORY 12 한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다]
#역사를통한미래단언 #미래예측불허 #상황을대하는사람들의심리#변하지않는원칙
어떻게 보더라도 역사는 미래의 지도가 될 수 없다.
많은 투자자들이 빠지는 이 함정을 나는 '역사가의 예언 오류'라고 부른다. 혁신과 변화가 목숨과도 같은 분야에서 과거 데이터에 지나치게 의존해 미래 신호를 읽으려고 할 때 생기는 오류다. (202p)
우리가 돈과 투자에 대해 생각할 때 지난 역사를 무시해야 한다는 건 아니다.대신 중요하게 고려할 사항이 있다. 일반적인 것, 즉 사람들이 탐욕이나 공포와 맺고 있는 관계, 스트레스를 받을 때 행동하는 방식, 인센티브에 반응하는 모습 같은 것들은 시간이 지나도 그대로인 경향이 있다.(217p)
[STORY 13 안전마진]
#실수가능성인정 #대비책 # 끝까지싸울능력
벤저민 그레이엄은 (생략) '안전마진의 목적은 예측을 불필요하게 만들기 위한 것."이라고 했다.
안전마진은 확실성이 아니라 확률에 의해 질배되는 세상을 안전하게 헤쳐나가는 가장 효과적인 방법이다. (224P)
실수할 수 있음을 인정하고 대책을 마련해두는 것은 어느 정도의 잠재적 결과를 견딜 수 있게 한다. 버틸 수만 있으면 확률이 낮은 상황에서도 이득을 취할 때까지 살아남을 수 있다. (226p)
성공하려면 살아남아야 한다. (231p)
실수에 대한 대비책은 당신이 상상조차 못한 일, 당신이 맞닥뜨릴 가장 골치 아픈 사건으로부터 당신을 보호하는 데 도움을 준다. (232p)
내 저축을 어디에 사용할지 예측하는 것은, 미래의 내 지출이 정확히 무엇일지 인지하고 있음을 가정한다. 하지만 그런 세상에서 사는 사람은 없다.
실제로 모든 계획에서 가장 중요한 부분은 계획이 계획대로 되지 않을 때를 위한 계획을 세워두는 것이다. (234-236p)
[STORY 14 과거의 나 vs 미래의 나]
#장기계획 #수정가능성 #균형을유지해야오래간다 # 끈기
복리의 효과가 가장 잘 나타나려면 어느 계획이 수년 혹은 수십 년간 성장할 수 있는 시간이 주어져야 한다. (생략) 커리어나 인간관계에서도 마찬가지다. 끈기가 핵심이다. 우리의 정체성이 바뀌어가는 경향이 있음을 고려하면, 인생 모든 지점에서 균형을 유지하는 것이 미래의 후회를 피하고 끈기를 높일 수 있는 전략이 된다. (247p)
내가 지금과 다른 사람일 때 세웠던 금융 목표는 생명 유지 장치를 달고 시간을 질질 끌 게 아니라 가차 없이 버리는 편이 낫다. 그것이 미래의 후회를 최소화하는 전략이다. (249p)
사람은 변한다. 장기 계획을 짜는 것은 생각보다 어렵다. 시간이 지나면 사람들은 목표도, 욕망도 바뀌기 때문이다.(250p)
[STORY 15 보이지 않는 가격표]
#변동성 #공포 #불확실성 #과정일뿐
성공적인 투자에는 대가가 따라붙는다. 그 비용은 달러나 센트가 아니다. 변동성, 공포, 의심, 발확실성, 후회의 형태로 지불해야 한다. (265p)
[story16 너와 나는 다른 게임을 하고 있다]
#난지금어떻게시간을보내고있는가 #장기적으로경제는지금보다성장한다
"나는 세상이 진짜 경제 성장을 이뤄낼 수 있다고 낙관하는 수동적 투자자다. 나는 향후 30년간 바로 그러한 성장이 내 투자에도 쌓여갈 거라 확신한다."
올해 시장 성적이 어땠는지, 내년에 경기침체가 찾아올지 등은 내가 하는 게임에 속하지 않는다는 사실을 알게 된다. 따라서 그런 것에 관심을 기울이지 않게 되고, 그에 설득당할 위험도 없게 된다.(280p)
[story17 비관주의의 유혹]
#진정한낙관주의 #사람들은적응한다
진짜 낙관주의자는 모든 게 멋질 거라고 믿는 사람이 아니다. 그건 그냥 안일한 태도다.
낙관주의는 중간에 차질이 있더라도 시간이 지나면 좋은 결과가 나올 확률이 크다는 믿음이다. (286P)
문제는 고쳐지고 사람들은 적응한다. 위협이 크면 해결책이 나올 동인도 똑같이 커진다. (297p)
[story18 간절하면 믿게 되는 법이죠]
#내가바라는것인가사실인가 #내생각의심해보기
무언가가가 사실이기를 간절히 바랄수록 그게 사실일 확률을 과대평가하는 스토리를 믿을 가능성이 커진다.(310p)
세상에 대한 관점은 누구나 불완전하다. 우리는 그 구멍을 메우기 위해 스토리를 만들어낸다.(316p)
[ststory 19 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지]
#겸손 #밤에잘자는데도움이될선택 #시간 #저축 #성공을위한비용 #실수대비 #장기계획임을잊지말 것 #리스크가능성인정 #다른누구가아닌내게임이다 #나에게맞는답이있을뿐
우리는 같은 이야기를 들어도 다른 결론에 도달할 수 있다.(329p)
돈에는 보편적인 진실이 있다. 비록 사람들이 그 진실을 자신의 재무 상황에 어떻게 활용할지, 재무 상담가와는 다른 결론에 도달한다 하더라도 말이다. (333p)
1. 일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾기 위해 최선을 다하라.
2. 저축이란 당신의 자존심과 소득 사이에 생긴 틈이고, 부는 눈에 잘 보이지 않는다. 오늘 내가 살 수 있는 것을 사지 않을 때 부가 만들어진다.
3. 돈을 관리함에 있어서는 밤잠을 설치지 않고 안심할 수 잇는 방법을 찾아야 한다. '이게 내가 밤에 잘 자는 데 도움이 될까?' 라는 기준은 모든 금융 의사결정에서 최고의 이정표다,/
4. 시간을 보는 눈을 넓혀라. - 투자에서 가장 강력한 힘을 가진 것은 시간이다. 시간이 행운과 리스크를 돌려놓을 수는 없지만, 기다린 사람에게 그 가까운 곳까지 결과를 밀어줄 수는 있다.
5. 내가 잘하고 있는지 판단할 때는 개별 투자를 보지 말고, 전체 포트폴리오를 살펴야 한다. - 소수의 작은 것들이 다수의 결과를 책임지기 때문이다.
6. 당신이 원할 때, 원하는 것을 원하는 사람과 함께, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 능력은 돈이 당신에게 줄 수 있는 가장 큰 배당금이다.
7. 당신이 가진 물건에 열과하는 것은 당신 자신뿐이다. 사람들의 존경과 칭찬을 원한다면, 자동차 배기량과 번쩍이는 시계를 통해서가 아니라 친절과 겸손을 통해서다.
8. 저축하라. 그냥 저축하라. - 특별히 용도를 정해두지 않은 저축은 최악의 순간 당신을 놀라 자빠지게 만들 수도 있는 사건에 대한 대비책이다.
9. 성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라 - 가치 있는 것 중에서 공짜로 얻어지는 것은 없다. 불확실성, 의심, 후회는 돈의 세곌에서 흔히 볼 수 있는 비용이다.
10. 실수의 여지에 항상 대비하라. - 혹시 있을지도 모를 실수의 여지에 대비하는 것은 보수적인 방책처럼 보이지만, 이 덕분에 파산하지 않고 게임을 계속 이어나갈 수만 있다면 이보다 더 큰 값어치는 없을 것이다.
11. 장기적인 결정을 내릴 때ㅔ 극단적 선택은 피하라. - 시간이 지나면 누구나 목표가 바뀌고, 욕망이 바뀐다.
12. 리스크를 좋아하라. -사람들의 에측 능력은 형편 없다. 파산할 정도의 리스크는 조심하되, 리스크의 조재를 받아들이라.
---> 리스크는 어디에나 있을 수 있음을 받아들이되. 내가 예측하여 대비할 수 있는 리스크에는 방안을 미리 마련해 두자
13. 나의 게임이 무엇인지 정의하라. - 모든 사람은 목표가 다르고 계획이 다르다. 나의 행동이 나와 다른 게임을 하는 사람들의 영향을 받지 않게끔 하라.
14. 돈 문제에 있어 각자 의견은 다르다. - 오직 나에게 맞는 답이 있을 뿐이다.
[story 20 나의 투자 이야기]
#독립성 #인내
"나는 부자가 되려고 했던 것은 아니다. 나는 그저 독립성을 갖고 싶었다." (343p)
STEP3. 책에서 깨달은 것
1. 사람은 위로 올라갈수록 더 많은 욕심이 생기고 그 과정에서 많은 사람들이 가지고 있던 것마저 잃게 된다. 올라가고 있을 때, 생겨나는 생각들과 욕망들을 더 경계하자.
2. 처음 강의을 들으면서 한동안 마음이 조급해졌었다. 빨리 무언가를 이루고 싶었다.
책을 읽고나서 급한 마음으로 달리다가는 하루하루 일희일비하면 원칙, 기준 무시하고 가다 무너질 수도 있겠다는 생각이 들었다.
장기전이다. 급하게 이루려고 서두르지 말자. 내가 투자를 위해 충분히 공부하고 원칙과 기준대로 움직였다면, 나머지는 시간이 할 일이다
3. 겸손하고 겸손하고, 또 겸손하자. 그래야 마지막까지 부자로 남게 된다.
4. 이성만 쫓지 말자. 100% 완벽한 투자는 없다. 제대로 된 원칙과 기준이 있다면 행동하자.
투자든 인생사의 어떤 일이든 너무 긴 생각은 기회와 시간만 날릴 뿐이다.
5. 어떤 일이든 상상하지 못 했던 일이 일어날 가능성이 있다. 예측 가능한 리스크는 대비책을 마련하고, 올지 안 올지 모르는 생각지 못 한 리스크는 안전마진을 통해 극복해 끝까지 나가보자.
6. 균형을 유지하는 것이 끈기를 높일 수 있는 전략이다.
7. 반복되는 시장의 변동성은 내가 치를 가장 저렴한 수수료일 뿐이다. 무서워할 필요가 없다.
STEP4. 책에서 적용할 점
1.원칙과 기준에 맞다면, 행동하기
2.예측 못 한 상황을 대비한 계획 없는 자금을 조금씩 모아두고, 투자 수익이 났다면, 무조건 재투자하기 보다 만약을 위한 안전마진 준비해 두기.
3. 바뀌는 시장과 사람들의 움직임에 흔들리지 않기. (쫓기듯이 행동하고 결정하지 말자)
4. 매사에 겸손하기
STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구
(P. 90) 사실상 워런 버핏의 경제적 성공은 모두 사춘기 시절에 쌓았던 금전적 바탕과 노년기까지 사업에서 손을 떼지 않은 덕분이다. 그의 재주는 투자였지만, 그의 비밀은 시간이었다. 이것이 바로 복리의 원리다.
(P. 286) 진짜 낙관주의자는 모든 게 멋질 거라고 믿는 사람이 아니다. 그건 그냥 안일한 태도다. 낙관주의는 중간에 차질이 있더라도 시간이 지나면 좋은 결과가 나올 확률이 크다는 믿음이다
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