금리인하요구권 신청 총정리(+신청방법, 조건, 제출서류, 디시 혜택)

대출금리가 너무 높아 부담되신다면 승진, 이직, 소득 증가 등이 발생했다면 금리인하요구권 놓치지 말고 신청해보세요

작성일 : 2024. 11. 16.(토)

안녕하세요, 허씨허씨입니다.

매달 월급에서 나가는 지출 중에서 '대출이자', '대출원리금'의 비중 다들 얼마나 되시나요? 기준 금리가 내려가도 왜 대출 금리는 지지부진한지 부담이 줄지를 않고 있네요.

오늘 알려드릴 정보는 일정 기준을 충족하면 누구나 신청해 볼 수 있는 '금리인하요구권'에 대해 적어보고자 합니다. 어렵지 않으니 천천히 따라오시면 됩니다.

이 글을 읽고 신청하신 모든 분의 금리가 내려가길 응원하겠습니다.

[글의 순서]

1. 금리인하요구권 정의
2. 금리인하요구권 신청조건
3. 신청방법, 제출서류
4. 금리인하요구권 수용률

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• 금리인하요구권 정의

금리인하요구권이란 상환 능력이 개선된 대출 고객(기업·개인)이 금리 인하를 요구할 수 있는 권리를 의미합니다.

이 제도는 무려 2002년부터 사용할 수 있었지만, 은행권에서 특별히 홍보를 하지 않아 사실상 유명무실하게 운영되고 있었습니다. 2019년 6월부터 법제화되면서 점점 정착되고 있다고 보여집니다.

금리요구인하권 신청의 핵심 단계는 3단계로 구분할 수 있는데요. ① 대출 실행 전 금융회사는 고객에게 금리인하요구권을 의무적으로 안내할 것 ② 고객은 신용상태 개선 등에 따라 금리인하를 요구할 수 있고 ③ 신청을 받은 금융회사는 10일 이내에 결과 및 사유를 통지한다.

그렇다면 어떤 경우에 보통 금리인하요구권을 신청 하는지 추가로 알아볼까요?

• 금리인하요구권 신청조건

은행에 금리인하요구권을 신청하려면 가장 기본적으로 '상환능력 개선'을 입증할 수 있어야 합니다.

취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등을 통해 소득과 재산이 늘어났거나 부채 감소로 자산이 증가한 경우가 대표적인 경우로 볼 수 있습니다. 이어서 신용평가회사의 개인신용평점이 개선됐을때도 신청할 수 있습니다. 부채를 줄이게 되면 신용점수가 증가하는 것이 일반적이기에 부채 감소는 두 가지 모두 해당된다고 볼 수 있겠네요.

또한 은행에 따라 국민은행은 KB 스타클럽 신규 선정, 우리은행은 우리가족 우대서비스 등급 상향 등 별도의 사유도 적용하고 있습니다.

작년 기준 시중은행별 공식적으로 공개했던 자료를 한 장의 표로 모아 보았습니다. 대부분 비슷하죠? ㅎㅎ

• 신청방법, 제출서류

금리인하요구권은 시중은행 외에도 저축은행, 카드사, 보험사 등 제 1~2금융권에서 모두 신청할 수 있습니다. 신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출 등 신용상태에 따라 대출금리가 달라지는 상품은 금리인하를 요구할 수 있다고 하네요.

역으로 금융사마다 차이는 있지만 햇살론 등 외부기관과 협약에 따른 대출, 예적금·청약·펀드·신탁 등을 담보로 한 대출, 신용등급에 따라 금리 차이가 발생하지 않는 대출은 금리인하 요구권을 행사 할 수 없다. 별도의 승인 조건이 적용되는 대출, 은행 내규에 따라 대출 취급이 제한된 고객이 보유한 대출도 마찬가지라고 하니 한 번 체크해 보시면 좋을 것 같아요.

신청방법은 간단한데요. 인터넷 및 스마트뱅킹으로도 신청할 수 있습니다. 금융사별 어플별로 대출 > 금리인하요구권 신청을 클릭하시면 신청이 가능한 대출 상품이 조회되실겁니다.

오프라인으로도 가능한데 금리인하 신청서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 등 소득이나 재산 증가, 신용상태 개선 증빙자료 등을 함께 제출하시면 됩니다.

금융사는 통상적으로 10일 내 고객에게 금리인하 요구권 신청 결과를 통지하게 되어 있으니 빠른 시일 내 답변을 받으실 수 있을 겁니다.

• 금리인하요구권 수용률

한 가지 주의할 사항으로 같은 사람이 각각 다른 금융사에 금리인하요구권을 신청하더라도 결과가 다를 수 있는데요. 각 은행사마다 기준이 다르기 때문에 신청 결과가 반드시 같다고 보장할 수는 없다고 합니다.

금융사에서 고객의 금리인하 요구를 인정한 경우 '수용'했다고 표현하는데요. 지난해 6월 말 기준 5대 시중은행의 금리인하요구권 수용률은 평균 35.2% 수준이라고 합니다. 저도 몇년 전에 승진하고 바로 신청했는데 거절 당했던 기억이 떠오르네요.

동일 기간에 카드사의 수용률은 62.1%, 보험사는 55.3%의 수용률을 보여 은행권이 현저히 낮은 수치를 보였다고 하네요. 은행별로는 신한은행이 50.5%의 높은 수용률을 보였고, KB국민은행이 22.3%로 상대적으로 낮은 수용률을 기록했다고 합니다. 주거래 은행이 신한은행인데 한 번 신청해봐야겠습니다.

금리인하요구권 정보 도움이 되셨나요? 금리인하요구권으로 최대 0.6%까지 조정을 받은 사례도 있다고 합니다. 자본주의에 살면서 내가 당연히 누릴 수 있는 권리 놓치지 말고 꼭 사용해보세요.

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

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