열반스쿨 중급반 아기곰의 재테크 불변의 법칙 refresh 독서후기 [열반스쿨 중급반 41기 37조 봄이왔다]

열반스쿨 중급반 독서 후기

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목: 아기곰의 재테크 불변의 법칙 refresh
2. 저자 및 출판사: 아기곰, 아라크네
3. 읽은 날짜:2024.11.19
4. 총점 (10점 만점): / 9점

STEP2. 책에서 본 것

[프롤로그] 올바른 재테크 전략을 세워라

“왜 제태크를 해야 할까?” 확고한 소신 없이 시작하는 재테크는 위험한 것이며, 피폐하게 만들 수가 있다. 돈이란 행복을 구성하는 것의 하나이지, 그 이상도 이하도 아니다. ’돈으로부터 자유로워진다’는 어떤 의미일까? 재테크를 통해서 자신감을 얻었고, 의사 결정이 필요할 때 그 일 자체와 무관한 것으로부터 자유를 얻는 것이다. 돈이라는 실제적인 이익 이외에, 보이지 않는 부가 이익도 가져다줄 수 있음을 말해준다. 경제적 자유란 본인이 만들어 놓은 시스템에서 생활비 이상의 수입이 계속 조달되는 상황을 말한다.

Chapter 1. 재테크 성공을 위한 12가지 법칙

1. 뚜렷하지만 실현 가능한 목표를 세워라. (그리고 반드시 성취하라)

• 삶의 목표를 가지고 일을 추진하는 것, 명확하고 구체적인 목표를 세우는 것이 매우 중요하다.
• 그러면 과연 어떤 목표를 세우는 것이 좋은가? 목표 자체는 크게 가지는 것이 좋다.
• 달성하기 어려운 목표를 무리하게 세우는 것보다는 우선 내가 할 수 있는 작은 것부터 실천하는 것이 성공의 지름길이다.
• 본인의 힘으로 무언가 해내기 시작함녀 그 다음은 쉽다.
• 작은 목표라도 반드시 달성할 때, 자기 자신에 대한 신뢰, 즉 자신감(self confidence)이 쌓이는 것이다.
• 목표를 웅대하게 가지라는 것과 실현 가능성 있는 목표를 세우라는 것은 전혀 다른 이야기이다.

1. 목표 달성의 즐거움을 만끽하라

• 목표를 세우고 그것을 달성했느냐 못했느냐
• 작은 것이라도 자기 여건에 맞는 목표를 세우고, 그것을 달성하기 위해 일정 기간 동안 최선을 다해보자. 이것을 달성했을 떄의 희열을 느껴 보자.
• 정기적금 예, ‘한달에 얼마 정도?’ 평균 저축률이 소득의 30%, 이보다는 높은 비율을 목표로 하는 것이 좋다. 결혼하기 전에는 수입의 50% 이상 저축

1. 구체적인 수치와 일정으로 비전을 제시하라

• 비전의 제시는 구체적일수록 좋다.
• 어떤 것이든 좋다. 막연한 희망보다는 구체적인 수치와 일정으로 비전을 제시하는 것이 좋다. 꿈이 명확할수록 그 꿈이 실현될 가능성도 크기때문이다. ******* 갈곳(Vision)이 확실하다면 발걸음(Action)도 힘찰 것이다.**

1. 종잣돈을 빨리 만들어라

• 수입=급여+이자소득
• 지출=고정지출+금융비용

1. 자신과 싸워라

• 남과 비교하면서 불행이 시작된 것이다.
• 남들보다 더 잘살려면, 남들보다 뛰어난 능력을 가지거나 남들보다 더 노력하거나 남들보다 더 절약하는 방법밖에 없다.

1. 같은 곳을 바라보라

• 정보의 홍수 속에서 넘쳐나는 재테크 정보를 부부 중 어느 한쪽이 소화해 내기에는 시간고 노력이 너무 부족하기 때문이다.
• 부부가 하나의 주제 또는 관심 사항을 갖고 대화를 지속할 때 부부 사이도 더 두터워질 수 있다.

1. 지출을 줄여라

• 수입은 안정적 또는 고정적 수입만으로 고려해야 한다.
• 수입이 늘어날 경우 지출이 비례하여 늘어나는 것이다.
• 어떤 물건을 사려고 할 때 꼭 필요한가와 한달 후 또는 일 년 후에도 같은 생각으로 이 물건을 살 것인가를 생각하자.
• 집의 전용먼적 기준으로 1 인당 20m2 씩이면 충분하다. 너무 넓은 집에 사는 것도 과소비다.
• 종잣돈을 만들기까지는 특단의 절약을 해야 하는데, 강장 효과가 큰 것이 자동차 관련 비용과 주거비를 줄이는 것이다.
• 40대까지는 어떻게 지출을 효율적으로 할 수 있는가를 고민하고, 50대 이후부터는 어떻게 지출을 보람되게 할 수 있는가를 고민해야 할 시기다.

1. 재테크는 시간과 함께 한다.
2. 돈은 준비된 자의 친구다.

• 좋은 기회일수록 그것을 노리는 사람도 많고 기회는 준비된 사람에게만 돌아간다.
• 한번 타지 못한 흐름은 쫓아가려고 애쓰지 마라. 더 좋은 기회는 많이 찾아온다. 다만 그 기회는 준비된 사람만이 잡을 수 있는 것이다.

1. 세상에 마술은 없다.

• 소리 소문 없이 돈을 버는 사람들이 추구하는 것은 2등 저략이다.
• 재테크는 생활 습관이며 마라톤과 같은 것이다.

1. 세상은 변한다, 고로 방법론도 변한다. (공부하자, 꾸준하게**~** 지식이 있어야 돈도 벌 수 있다)

• 본인이 목돈을 은행에 예치해 놓은다는 의미는 남의 투자 자금을 다 대 주고, 은행 운영 경비까지 대신 내준다는 것이다.
• 영원불멸한 왕도는 없다. 시대에 따라 방법론을 바꾸어야 하는 것이다.
• 시기에 따라 그 때에 가장 적합한 재테크 방법론이 다르다.
• 끊임없이 변하는 세상을 쫓아가기 위해서 끊임없이 공부해야 하는 것이다.
• 학교에서 배우거나 몇몇 책을 읽는다고 공부가 끝나는 것은 아니다. 경제신문 읽는 것을 권한다. 2년 3년 계속 보다보면 세상을 보는 눈이 열리고, 10년을 보게 되면 돈이 날아다니는 것이 보이게 된다.
• 자신이 경제연구소의 자료실에 근무한다고 생각하거나 대학원의 논문을 쓴다고 생각해 보라. 몇가지 분류표를 기준으로 스크랩 하고, 자신의 생각들을 메모해 보는 것도 좋은 방법이다.
• 당신에게 맞는 가장 좋은 방법을 선택해 내공을 쌓도록 하라.

1. 최선의 재테크는 자신에 대한 투자이다.

• 자신에 대한 투자는 자신의 가치를 높이는 것이고, 소득의 증가로 이어진다.
• 소득을 높이는 활동은 꾸준히 병행되어야 한다.
• 본업에 충실하면서 기본기를 닦고 준비한 사람에게는 기회가 여러번 온다. 장기간에 걸쳐서 꾸준히 하나하나 이어가다보면 꿈꾸던 목표를 이룰수 있다.

Chapter 2. 탄탄한 재테크를 위한 상식

1. 부자가 되려면 부자를 닮아라

• 고수의 행동양식 3가지

1. 시장을 보는 눈(정보해석 능력)
2. 이를 실현할 수 있는 밑천(기초 자본)
3. 행동할 수 있는 용기 또는 자기 확신(Self Confidence)

• 모든 조건이 갖추어져 있더라도 정작 본인이 실행을 하지 않으면 그만인 것이다.(자기확신결여)
• 자기 확신(Self Confidence)은 인생을 살아가는 데 귀한 동반자이다. 스스로 작은 결정이라도 해보고, 그 결정에 대해서는 자신이 100% 책임지는 자세와 훈련이 필요하다.
• 행동하지 않는 지식은 살아 있는 것이 아니다.
• 어떤 정보이든 그것이 ‘자료(Data)’가 아니라 ‘정보(Information)’로서 가치를 발휘하려면 나름대로의 해석이 필요하다. 자기 것으로 만들지 않으면 좋은 정보라 할 수 없다.
• 정보의 올바른 해석, 기사의 의도대로 휘둘리지 않고 행간의 의미를 읽어내는 능력, 객관성을 갖추는 것이다.
• 결국 종잣돈을 마련하면서 시장을 읽는 안목을 키우다 보면, 자기 자신에 대한 신뢰가 쌓이면서 결정적인 순간에 정확한 의사 결정을 내릴 수 있는 경지에 오를 수 있다.

1. 가계부는 휴지통에 버려라

• 재무제표(손익계산서 : 일정 기간 동안의 수입과 지출-가계부)와 대차대조표(일정시점에서 바라본 재산 상태-재테크 성적표)중에서는 대차대조표가 더 중요하다.
• 대차대조표는 한달에 한번이나 분기에 한번 정도 작성하면 된다. 매월 말 10분정도만 투자하자. 재테크 측면에서 현재 자신의 위상을 알 수 있는 좌표이다.
• 대차대조표 : 순자산 = 총자산(부동산+동산) - 부채(대출금+카드대금)
• 이것을 몇년 계속 작성하면 자산이 늘고 있는지, 늘었다면 얼마나 늘고 있는지가 한눈에 보인다.

1. 부자 지수, 자산 지수로 스스로를 평가해 보라

• 부자지수 : 같은 또래 사람들과 비교해서 자신의 재테크 현위치를 알 수 있으며, 투자와 소비 습관은 올바른지, 과연 부자가 될 수 있는 지를 알 수 있다. 부자지수=순자산액X10/(나이X연간수입)
• 부자지수는 소득의 증감에 영향을 더 받기 때문에 안정성이 떨어지고, 자산 지수는 소득편차보다 자산 증감에 영향을 더 받기 때문에 재테크 성적표로서 좋은 역할을 한다.
• 자산지수=순자산/평생수입총액
• 자산지수가 마이너스라는 의미는 평생 수입보다 지출이 많아 빚이 많다는 의미
• 중요한 것은 본인이 지금 어느 정도에 와 있는가를 깨닫고 분발하는 것이다.

1. 고스톱 잘 치는 사람이 재테크도 잘한다

• 재테크(특히 주식)을 시작할 때 목표 수익률을 정해 놓고 하는 것이 좋다.
• 손절매도 중요한 전략 중 하나다. 1년이면 1년 정해진 기간 안에 일정 수익률만 거두면 되지, 오르지도 않을 주식에 일부 종사할 필요는 없는 것이다. -열심히 사는 것도 목표와 전략이 분명해야 한다.
• 목표 설정→ 정보분석→ 의사결정
• 상대가 점수가 나기 않을 정도만 견제를 하고 자신이 이길 수 있는 분야에 투자를 하는 것이 경영이다.
• 선택과 집중이 필요하다.

1. 말 한마디로 돈도 벌 수 있다. (협상 기술은 당신의 돈을 지켜줄 것이다.)

• Seller’s Market이냐 Buyer’s Market이냐에 따라 다르며, 당사자의 협상 기술에 따라서도 다르다.
• 물러설 수 있는 여지가 있어야 협상이 매끄럽다.
• 제로섬이 아니라 플러스 섬(나도 이익이 되고 상대도 이익이 되는) 게임을 하자.
• 협상은 최대한 정중하게 하는 것이 좋다. 그렇다고 필요 이상으로 굽히고 들어갈 필요도 없다.
• 최종 결정권자는 숨어있어라 : 가상의 의사 결정권자를 만들 수도 있는 것이다.
• 중개자를 내 편으로 만들어라 : 중개인의 말 한마디에 수백만 원이 왔다 갔다 한다. 단 한 번 협상에서 성공으로 몇 달치 생활비보다 더 많은 돈을 절약할 수 있다.

1. 원가 구조를 알아야 당당하게 깎을 수 있다.

• 대부분의 학문에서도 8:2 법칙이 적용된다. 우리는 경제이론의 20%만 알더라도 충분하다.
• 소비자가 물건을 구입한다는 의미는 대리점 유지에 필요한 고정 비용을 일정 부분 분담한다는 뜻도 된다. -가능한 한 발품을 많이 팔아 할인 여력이 있는 곳을 찾아야 한다. 가격 깎는 것을 부끄러워하거나 두려워하지 말라. 최소한 그 대리점의 고정 경비 중 일부를 분담하는 것이므로 당당하게 깎아보자.

1. 믿는 것이 힘이다

• ‘이해의 수준’을 ‘믿음의 경지’로 바꾸는 훈련을 스스로 해야 한다.
• 기존 상식을 부인하고 백지상태에서 다시 점검하기
• 전체 그림을 파악해 보려고 노력하는 것 : 각론을 주장할 때 총론과의 연관성 염두에 두기
• 남의 시각으로 자신을 바라보기
• 스스로의 생각을 정리해보기 : 글로 써 놓고 여러번 읽는것
• 기존이론에 대한 철저한 검증, 자신만의 이론 정립이 필요하다.

1. 불확실성이 투자의 매력이다

• 투자 ‘타이밍’과 투자에 대한 ‘안목’

1. 달걀을 한 바구니에 담지 마라

• 분산투자의 기본은 위험을 분산하는데 있다. 부동산 시장에서는 여러 지역에 분산하여 투자를 하면 자신이 투자한 지역을 객관적으로 보는 눈이 생긴다.
• 진정한 분산투자라면, 금리가 오르든 내리든 환율이 오르든 내리든 크게 영향을 받지 않는 투자 포트폴리오를 짜는 것이다.

1. 투자 타이밍만 잘 살려도 중간은 간다

• 수익률 측면에서는 종목 선정도 중요하지만 결국은 타이밍이 중요하다.
• 신중한 것과 결정을 못하고 우유부단하다는 것은 아주 다른 개념이다.
• 적절한 투자 타이밍과 수익성 있는 투자처의 발굴 둘다 중요하다.
• 쌀때 사서 비쌀 때 파는 것 : 공포와 탐욕이 타이밍을 놓치게 한다.

1. 황소와 곰에게 휘둘리지 말아라

• 만약에 시장에 들어가는 기회를 잃었다면 자신의 판단이 설 때까지 한 템포 쉬는 것도 투자이다.
• 정보자체에 대한 환상은 버리고, 정보 해석 능력을 키우자

1. 사고의 울타리를 벗어나라
2. 변화의 흐름을 잘 파악하라

• 패러다임 시프트는 세상이 바뀐다는 뜻이고, 추세를 빨리 읽어 내는 사람에게 새로운 기회가 기다리는 것이다.
• 세상은 변화를 요구한다. 세상의 급격한 변화에 적절하게 적응하는 것은 현대인의 숙명이다.

1. 생각의 차이가 미래를 좌우한다
2. 4차 산업 혁명이 세상을 어떻게 바꿀까?

• 투자 종목을 고르는 것은 비즈니스 파트너를 고르는 것과 같다.
• 전기자동차는 ‘전기로 가는 차’? ‘바퀴달린 컴퓨터’?
• 원래 라는 것은 원래 없다 : 작동 원리가 전혀 다르기 때문에, 세상에 없던 자동차를 만드는 것
• 왜 갑자기 전기 자동차 시장으로 전환이 시작 되었을까?

1. 환경에 대한 규제 강화
2. 장애 등으로 운전면허가 없거나 나이가 들어서 운전하기 불편한 사람도 문제가 없다.
3. 세상의 모든 차가 자율주행 자동차로 바뀐다면 도로 확장 등 인프라 구축에 들어가는 사회 비용을 줄일 수 있다. 기계식 보다 전기식이 유리하다.

• 달리는 컴퓨터, 지금까지 없었던 새로운 분야에 도전한다는 것이다. 기술이 세상을 바꾼것이다.
• 작년에 한 일을 올해도 똑같이 하고, 내년에도 똑같이 하고자 한다면 그 사람은 이미 도태되기 시작한 것이다.
• 본인들이 가장 잘한다는 방식으로만 그야말로 ‘열심히’만 일한 사이 세상은 변한다.
• 본인을 돌아보는 시간을 가져 봐라. 내가 하는 일이 맞는 방향인지, 내가 가는 길이 미래를 보장해 주는 길인지, 변화를 두려워해서 숨고 있는 것은 아닌지, 이미 익숙한 쉬운 방법이 아닌 더 어렵더라도 더욱 나은 방법은 없는지 끊임없이 의심하고 스스로에게 질문을 던져 보라
• 변화하는 세상에 대한 사고의 유연성과 변화에 대한 두려움을 떨쳐 내야 한다.

1. 주식과 부동산, 나에게 맞는 재테크는?
2. 부동산은 실물이다
3. 부동산 가격에는 하방 경직성이 있다
4. 주택시장은 레버리지 투자가 가능하다 : 양질의 레버리지다
5. 부동산은 거래 비용이 많이 든다 : 양도소득세, 중개수수료, 취득세(거래비용 : 2~5%)
6. 부동산은 시장의 반응 속도가 느리다 : 일과 후 또는 주말에 충분히 알아보고, 생각하고, 냉정히 결정 할 수 있는 여유를 준다.
7. 부동산에는 기관 투자자가 없다 : 대부분의 거래는 내집 마련을 하려는 실수요자와 아마추어 투자자에 의해 이루어진다. 개인과 개인 간의 경쟁 시장이다.
8. 부동산은 수요와 공급이 제한적이다
9. 부동산은 환금성에서 제한적이다
10. 부동산은 주식보다 초기 자본이 많이 필요하다
11. 주식은 포커, 부동산은 고스톱이다